Classement des meilleures banques professionnelles

Il existe deux types de banques professionnelles : celles qui s’adressent uniquement à une clientèle d'entreprise et de professionnels (c’est le cas de Qonto et de Shine par exemple) et les banques “classiques” qui ont une offre consacrée à cette même clientèle (comme Crédit Mutuel ou LCL). À l'aide de notre comparateur de banque, nous comparerons ici ces deux systèmes bancaires afin que vous puissiez vous faire votre propre avis. 

Mise à jour mars 2024
Divulgation légale

En tant que comparateur en ligne, notre Site internet répertorie, classe et ordonne des offres de Sociétés. Seules sont affichées les offres des sociétés ayant versé des compensations à l’entreprise à cet effet.
Pour procéder au classement, nous prenons en compte le montant des compensations versées par les Sociétés afin d’apparaitre sur notre site internet. En d’autres termes, le classement se verra affecté selon la rémunération versée par l’annonceur.

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Banque pour autoentrepreneurs, SARL et SAS : comment choisir selon sa structure juridique ?

Avant de se lancer dans une réelle comparaison des banques pro, il convient tout d’abord d’identifier celles qui consentent à travailler avec votre structure juridique (SAS, SASU, EURL, etc.). En effet, comme vous choisirez une banque selon sa meilleure offre, ou ses meilleurs avantages (selon ce que vous recherchez), un établissement bancaire aura des préférences et privilégiera un statut juridique particulier. Ce premier tri effectué, vous pourrez commencer à lister les critères qui sont importants pour vous, à l'aide de notre comparateur de banque.

SARL

La majeure partie des banques, peu importe qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, acceptent les sociétés à responsabilité limitée (SARL). Seules Boursorama, Hello Bank, Monabanq ne proposent pas d’offres à ces structures.

SAS

Tout comme pour les SARL, une grande partie des banques pros sont accessibles aux sociétés par actions simplifiées (SAS). C’est d’ailleurs le cas des nouvelles banques dédiées aux entreprises comme Qonto, Anytime, Shine. Elles proposent toutes le dépôt de capital social en ligne, indispensable lors de la création d’une société. Rien ne vous empêche pour autant de vous adresser aux banques traditionnelles comme la Société Générale, BNP ou encore La Banque Postale.

Auto-entrepreneur

Contrairement aux structures évoquées plus haut, un auto-entrepreneur n’est pas dans l’obligation d’ouvrir des comptes professionnels pour leur activité. Ils ont de ce fait l’embarras du choix pour leur banque puisque toutes proposent des comptes bancaires.

Banque pro en ligne : quels critères pour la choisir ?

Généralement, les banques pro offrent toutes les mêmes services : des moyens de paiement (carte bancaire, chéquiers, RIB), un moyen pour encaisser les paiements des cartes bancaires, un accès en ligne à vos comptes professionnels et un service de gestion (assurances, relevés bancaires…). Le prix de ces offres standards varie entre 25€ et 40 €par mois.

Il est toutefois possible que votre établissement vous propose des services supplémentaires afin de mieux répondre à vos besoins spécifiques.

C’est pourquoi il est crucial de comparer les différentes offres et grilles tarifaires selon ses besoins. Nous allons détailler pour vous quelques critères à garder en tête lorsque vous dressez un comparatif des différentes offres disponibles, pour vous faire un avis sur la question.

Les besoins de l’entreprise

Un bon point de départ pour vous aider à dénicher la meilleure banque pro est votre activité professionnelle, la taille de votre entreprise et ainsi les besoins qui en découlent. Cela peut être :

  • Des cartes bancaires internationales
  • La possibilité de faire des virements à l’étranger
  • Les contrats de vente à distance
  • Les paiements sécurisés
  • L’échange de devise
  • L’encaissement en ligne
  • Le découvert sur vos comptes professionnels
  • La demande de crédit

La proximité géographique

Si vous optez pour une banque traditionnelle, qui a de ce fait un établissement physique, faites en sorte qu’il soit situé proche de votre lieu d’activité ou de votre siège social. De cette manière, vous bénéficiez d’un gain de temps non négligeable lorsqu’il s’agit de déposer des espèces ou des chèques.

Votre conseiller

Si vous préférez un conseiller physique à votre écoute, une banque traditionnelle semble être le choix le plus pertinent. Pour certains, c’est une condition sine qua non !

Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?

Pouvoir accéder à ses comptes depuis son mobile n’est pas le seul avantage que présente le compte professionnel en ligne :

  • Garder le contrôle de ses finances : n’importe où et n’importe quand, il vous suffit de télécharger l’application de la banque et de vous connecter pour accéder aux fonctions e-banking disponibles. Cela concerne bien entendu la consultation de votre solde, mais aussi le transfert de fonds et autres opérations comme des virements.
  • Gagner du temps : nul besoin de vous déplacer dans une banque physique ou même de passer par un ordinateur pour effectuer des opérations courantes.
  • Jouir de plus de sécurité : vous pouvez choisir d’être averti par SMS en cas de débit d’un compte ou d’une carte en votre nom. De plus, une banque mobile va automatiquement bloquer l’accès à vos comptes suite à trois saisies erronées du mot de passe.

Le cas des néobanques

N26, Revolut Business ou encore Anytime, les néobanques se développent très rapidement depuis quelques années et permettent à leurs clients d’avoir un compte professionnel sans condition de revenus. Elles offrent ainsi plusieurs services comme :

  • Un compte courant, toutefois sans possibilité de découvert ;
  • Une carte de paiement utilisable en ligne ou chez un commerçant
  • Une application mobile de gestion de compte, à partir de laquelle vous pouvez activer ou désactiver votre carte, augmenter ou diminuer vos plafonds de retrait et de paiement ou encore changer de code. L'application met également à disposition des interfaces collaboratives pour les équipes.

Les principaux avantages des néobanques sont : la rapidité de l’ouverture du compte, l’instantanéité des transactions, ainsi que la compétitivité des prix proposés.

Compte pro en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne professionnelle ?

Toutes les banques pro mettent aujourd’hui à disposition des cartes bancaires (Visa ou Mastercard) accompagnées de services d' e-banking pour que vous puissiez suivre les comptes de votre entreprise, en temps réel.

Ce qui nous intéresse donc sont les services supplémentaires offerts par ces institutions.

Selon vos priorités, cela vous permettra d’effectuer un premier tri parmi la multitude d’offres disponibles sur le marché. Anytime, Shine et Qonto par exemple, ne mettent pas de chéquier à disposition, ce qui peut être un problème de taille pour certains. Pour vous, nous avons donc préparé un petit comparatif des différentes banques en ligne pro.

Qonto

Depuis sa création en 2016, Qonto a su s’imposer comme un incontournable des banques en ligne professionnelles et compte aujourd’hui plus de 300 000 clients.

L’offre, les services et produits que proposent Qonto s'adressent davantage aux autoentrepreneurs et TPE. Ils comprennent :

  • Un compte bancaire professionnel avec un numéro IBAN français 
  • Une MasterCard business avec assurance 
  • Le dépôt du capital social en ligne 
  • Une comptabilité très simplifiée 
  • 1 mois de cotisation offert lors de l’ouverture de votre compte

Et les avis s’accordent à dire que le service client est excellent !

Les offres de Qonto varient selon si vous travaillez seul ou en équipe.

Ils proposent ainsi 3 offres pour les indépendants :

  • Basic à 9 euros par mois 
  • Smart à 19 euros par mois 
  • Premium à 39 euros par mois. 

La banque pro propose 3 autres offres réservées aux TPE :

  • Essential à 29 euros par mois
  • Business à 99 euros par mois
  • Entreprise à 249 euros par mois

En ce qui concerne les PME et Startups, il y a également 3 formules :

  • Business à 99 euros par mois 
  • Entreprise à 249 euros par mois
  • Forfait sur mesure (cotisation variable selon les produits et services choisis) 

Pour les créateurs d'entreprise, il existe également 3 packs qui permettent de faire des économies la première année : 

  • Pack Basic à 169 euros la première année, puis 108 euros la deuxième année  
  • Pack Smart 289 euros la première année, puis 228 euros la deuxième année  
  • Pack Essential 399 euros la première année, puis 348 euros la deuxième année 

Les différences entre ces offres se trouvent dans la gamme de la carte bancaire, les commissions de change, le coût des retraits ainsi que les limites de paiement.

Blank

Créée en 2021, Blank s'est rapidement positionné parmi les meilleures banques professionnelles du marché.

Blank s'adresse à nombreuses formes juridiques : auto-entrepreneurs, SAS, SARL, EI, EURL et SCI.

Les offres bancaires de Blank comprennent : 

  • 1 carte Visa Business
  • Un IBAN français
  • Outils de comptabilité et de facturation
  • Assurances et garanties inclus 

La banque pro propose 3 offres de compte bancaire professionnel :

  • Simple à 6 euros par mois
  • Confort à 17 euros par mois
  • Complète à 39 euros par mois

De plus, Blank propose 2 offres pour la création d'entreprise : 

  • Pour les micro-entreprise à 59 euros
  • Pour les sociétés à 99 euros

Enfin, la banque propose une offre unique pour le dépôt de capital qui coûte 69 euros.

Anytime

Fondée en 2012, Anytime met à disposition de ses clients l’offre suivante :

  • Une carte business Mastercard rechargeable ou/et une carte internationale MasterCard 
  • Un RIB 
  • Un Terminal de Paiement électronique 
  • L’envoi systématique des notes de frais à votre comptable 
  • Un badge de télépéage

Anytime propose plusieurs offres :

  • Start à 9,50 euros par mois
  • Easy à 19,50 euros par mois
  • Boost à 29,50 euros par mois
  • Business à 99 euros par mois
  • Corporate à 249 euros par mois

La banque professionnelle propose également des offres appelées créateur d'entreprise pour vous aider à créer votre entreprise :

  • Créateur Start à 14,50 euros par mois
  • Créateur Easy à 29,50 euros par mois
  • Créateur Boost à 39,50 euros par mois

N26 Business

N26, banque en ligne allemande créée en 2013, compte aujourd’hui plus de 5 millions de clients.

Il y a peu, elle a lancé un compte uniquement destiné aux auto-entrepreneurs et freelances : le N26 Business. Celui-ci comprend :

  • Une carte MasterCard gratuite, à condition de réaliser 9 achats par trimestre minimum 
  • Des virements sans IBAN 
  • 5 retraits aux distributeurs gratuits par mois 
  • Un transfert d’argent à l’international exempté de frais supplémentaires 
  • Un Cashback qui reverse 0,1 % du montant de la transaction payée avec la MasterCard sur votre compte.

La formule standard proposée est gratuite. Cependant, les offres Business Smart, Business You et Business Metal coûtent respectivement 4,90, 9,90 et 16,90 euros par mois.

Finom

Lancée en 2019, Finom est une Fintech qui propose des offres de compte bancaire professionnelles.

Les offres Finom comprennent : 

  • Du cashback jusqu'à 3 % selon les offres
  • IBAN français
  • Carte bancaire incluse dans les offres
  • Outils de comptabilité et de facturation

Les offres de Finom sont les suivants : 

  • Solo à 7 euros par mois
  • Start à 17 euros par mois
  • Premium à 40 euros par mois
  • Corporate à 149 euros par mois

Les offres Start, Premium et Corporate sont disponibles pour effectuer le dépôt de capital de votre entreprise. Le dépôt de capital est un frais supplémentaire unique qui coûte 64 euros pour les offres Start et Premium. Quant à l'offre Corporate, le dépôt de capital est gratuit.

Revolut Business

Revolut Business est un établissement bancaire existant depuis 2015. Leur offre est très complète, et s'adresse aussi bien aux particuliers qu’aux micro-entreprises ou auto-entrepreneurs. Il est important de spécifier cependant que les entreprises ainsi que les professions libérales ont été privilégiées ces dernières années.

Revolut inclut de nombreux services dans son offre et en dehors des autoentrepreneurs, ils proposent une formule s’adaptant aux PME et TPE.

Revolut Business offre une carte Mastercard, à la fois multi-utilisateurs et multidevise. Grâce à celle-ci, les clients disposent de paiements gratuits pour toutes les devises.

Les entreprises auront accès à plusieurs formules, dont les tarifs varient selon le volume de transaction effectué par le client. Nous retrouvons donc :

  • L’offre Free qui est gratuite 
  • L’offre Grow à 25 € / mois 
  • L’offre Scale à 100 € / mois 
  • L’offre Entreprise (cotisation mensuelle variable selon les services choisis) 

Les personnes en freelance ont accès à 3 offres de compte professionnel :

  • L'offre Free qui est gratuite
  • L'offre Professional à 7 euros par moi
  • L'offre Ultimate à 25 euros par moi

Propulse by CA

Fondée en 2022, Propulse by CA est une filiale du Crédit Agricole, la néobanque est spécialisée dans les comptes professionnels pour les indépendants.

Toutes les offres de Porpulse by CA comprennent : 

  • Un IBAN français
  • Des outils de facturation et de comptabilité 
  • Un programme d'aide à la création d'entreprise
  • Agrégation de comptes
  • Service client 24h/7j

La banque pro propose 2 offres de compte bancaire : 

  • L'offre Start à 8 euros par mois
  • L'offre Start + à 17 euros par mois

Hello Bank Pro

Hello Bank Pro est une banque en ligne qui propose des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs, entreprise individuelle et les personnes en profession libérale. Fondée en 2013, Hello Bank Pro à révolutionner la banque pour les professionnels.

Les offres Hello Bank Pro comprennent :

  • Une carte bancaire Visa
  • Des assurances et garanties inclus
  • Un outil de facturation
  • Virements instantanés gratuits et illimités

Les offres de la banque professionnelle sont les suivantes :

  • L'offre Hello Busines à 10,90 euros par mois
  • Compte professionnel à 8 euros par mois

Shine

Shine est une banque professionnelle française proposant diverses offres de comptes bancaires pro.

Les offres de Shine comprennent :

  • Une carte bancaire MAstercard
  • Une panoplie d'outils d'aide à la gestion comptable et financière
  • Virements SEPA, SWIFT et instantanés

Les offres de Shine sont les suivantes :

  • Shine Basic à 7,90 € par mois
  • Shine Plus à 14,90 € par mois
  • Shine Pro à 29 € par mois
  • Shine Business à 99 € par mois

FAQ des banques professionnelles :

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels ?

Cela varie en fonction de votre statut ! N26 est la moins chère pour les autoentrepreneurs avec une formule standard entièrement gratuite. Mais en ce qui concerne les sociétés, Shine et Qonto sont les moins coûteuses.

C'est quoi un compte bancaire professionnel ?

C’est un support à l'enregistrement de vos transactions professionnelles, c'est-à-dire les opérations réalisées dans le cadre de l'activité de votre entreprise.

Est-il obligatoire d'avoir un compte bancaire pour une entreprise ?

Toutes les sociétés à capital social (EURL, SA, SAS, SARL…) doivent obligatoirement ouvrir un compte courant professionnel au moment de leur création afin de déposer leur capital social.

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