Cartes BNP Paribas : le guide complet

BNP Paribas, née de la fusion de la Banque Nationale de Paris et Paribas, se positionne aujourd’hui comme premier groupe bancaire français en volume d'actifs. Banque universelle, elle exerce à la fois dans la banque de détail, l'assurance ainsi que dans la banque de financement et d'investissement.

Outre ses agences de réseaux, BNP Paribas dispose d'une banque en ligne : Hello bank!.

BNP Paribas propose un catalogue complet de produits et services bancaires, notamment des comptes courants et des cartes bancaires. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les cartes BNP dans ce guide complet.

Comment lire une carte bancaire BNP ?

Voici les éléments qui composent une carte bancaire BNP. 

Sur le recto se trouvent :

• Le nom de la banque émettrice de la carte ;
• La puce électronique, qui assure la sécurité du système de cartes bancaires ;
• Le symbole vous indiquant que le paiement sans contact est disponible ;
• Le numéro de la carte, qui se compose de 16 chiffres ;
• La date d’expiration de la carte : les cartes BNP sont valables pendant 3 ans et jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur la carte ;
• Le nom du titulaire ;
• Le logo du réseau auquel appartient la carte : Visa ou MasterCard.

Le verso d’une carte bancaire contient également d’importantes informations telles que :

• La piste magnétique ;
• Le panneau signature ;
• Le cryptogramme à 3 chiffres ;
• L’hologramme, qui permet d’attester de l’authenticité de la carte ;
• L’adresse de l’établissement émetteur de la carte.

Maintenant que vous avez les informations sommaires d'une carte bancaire, ce comparateur de cartes bancaires vous aidera à faire votre choix.

Quels sont les différents tarifs des cartes proposées par BNP ?

Carte Visa Electron

La carte Visa électron est une carte de paiement à autorisation systématique permettant de régler ses achats ou de retirer de l’argent en France ainsi qu’à l’étranger par l’intermédiaire du réseau VISA.

Par défaut, elle est plafonnée à 1000€ par mois pour les paiements et 450 euros par semaine pour les retraits. Vous pouvez cependant adapter ce montant à vos besoins : faites-en la demande auprès de votre agence bancaire.

BNP facture la carte Electron 18,96€ par an pour les 18-24 ans. Passé cet âge, elle est facturée 36,00€ par an. Concernant les autres frais liés à la carte Electron, nous retrouvons :

• Les paiements et retraits en DAB à l’étranger : 1 euro par retrait et les paiements sont gratuits pour la zone euro. Autrement, les retraits sont facturés 3€ fixes + 2,9% du montant. Comptez 2,9% du montant + 0,9 euro pour les paiements ;
• La réédition de votre code secret coûte 9€ ;
• L’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol est facturée 15€.

Disponible sans condition de revenus, vous pouvez souscrire à la Carte Visa Electron dans la formule Esprit Libre ou indépendamment.

Voici les trois avantages principaux de la Carte Visa Electron :

1. Un budget toujours sous contrôle ;
2. Pas de découvert donc pas d’AGIOS ;
3. Une carte de paiement internationale.

Carte Visa Classic

La carte de débit VISA Classic permet à son titulaire de régler ses achats et de retirer de l’argent en France comme à l’étranger. Elle est également compatible avec le paiement sans contact, pour les transactions inférieures à 50 euros. La Visa Classic proposée par BNP s’accompagne également de garanties d’assurances et d’assistance complémentaires :

• Capital invalidité/décès
• Rapatriement médical
• Retour des accompagnants
• Remboursement des frais médicaux

Valable pendant 3 ans, elle sera renouvelée automatiquement quelques jours avant son expiration, pour vous permettre d'en profiter sans interruption. De plus, même après renouvellement, vous conserverez le même code secret.

La carte bancaire Visa Classic est la plus répandue, et tout le monde peut y souscrire facilement. Elle est facturée 44,5€ par an, à part pour les 18-24 ans, qui bénéficient d’une remise de 50%.

Ses plafonds sont plus élevés que ceux de la carte Electron, avec 2500€ de paiements par mois et 500€ de retraits par semaine.

Pour les opérations à l’étranger, vos 3 premiers retraits en zone euro sont offerts. Comptez ensuite 1 euro par retrait et les paiements sont gratuits. Hors de la zone euro, chaque retrait est facturé 2,9% du montant + 3€ de frais fixes. Les paiements sont facturés 2,9% du montant + 0,9 euro de frais fixes.

Autres frais liés à la carte Visa Classic : la réédition du code secret et l’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol. Ces services sont facturés 9 et 15 euros.

Carte BNP Net

La carte BNP Net est la seule carte à cryptogramme dynamique proposée par BNP. Elle vient compléter votre carte classique. En d’autres termes, BNP Net est une deuxième carte bancaire à laquelle vous devez souscrire, et ne peut être utilisée comme carte principale.

Son objectif principal est de protéger les achats que vous effectuez en ligne, elle n’est donc pas utilisable pour payer en magasin. Vous pouvez également effectuer des retraits, mais cette option doit être activée par votre conseiller. Le plafond de retrait de BNP Net est à 100 euros par semaine, en France comme à l’étranger.

Facturée 52€ par an, BNP Net offre les services suivants :

• Contestation des paiements sur l’espace client
• Un antivirus : Kaspersky
• Alertes sur la messagerie sécurisée
• Consultation à distance des paiements réalisés

Notez que les 16-24 ans bénéficient d’une remise de 20% sur ce tarif.

Carte Visa Premier

La carte Visa Premier est une carte haut de gamme qui s’accompagne de plusieurs avantages, comme des garanties pour le titulaire et sa famille ou encore des plafonds plus élevés. Ainsi, en zone euro, l’ensemble de vos retraits et de vos paiements sont gratuits.

L’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol est gratuite. En revanche, le prix de la réédition de votre code secret est toujours de 9€.

À l’exception des 18-24 ans, qui bénéficient d’une remise de 50%, la carte Visa Premier est facturée 134 euros par an.

La dernière innovation de BNP sur sa carte Visa Premier est la mise en circulation d’une carte biométrique : une technologie permettant le paiement avec son empreinte digitale.

En effet, grâce au lecteur d'empreinte digitale intégré, il vous suffit d’y placer votre doigt, d'approcher votre carte du terminal de paiement et c'est terminé !

Il n’est plus nécessaire de saisir votre code de carte bancaire, même pour les montants supérieurs à 50 €.

En savoir plus sur la Carte Visa Premier BNP →

Carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite est une carte bancaire noire, la plus haut de gamme proposée par BNP. C’est une carte qui vous permet de régler vos achats et de retirer de l’argent sans frais supplémentaires et dans le monde entier. De plus, le paiement sans contact est disponible jusqu’à 50€ d’achat.

Elle s’accompagne d’une option de débit différé gratuite.

Les plafonds sont personnalisables et débutent à 10 000 euros de paiement par mois et 4000 euros de retrait par semaine.

Pour vos opérations à l’étranger, vous bénéficiez de la gratuité sur tous vos retraits et paiements, dans la zone euro. Hors de la zone euro, chaque retrait est facturé 2% du montant + 2,2€ de frais fixes. Les paiements sont facturés 2% du montant + 0,6 euro de frais fixes.

Enfin, la réédition du code secret ainsi que l’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol sont des services gratuits.

L’assurance Premium inclut des services complets tels que l’assistance médicale, l’interruption ou l’annulation de voyages, l'assurance neige et montagne, la perte ou le vol de bagages, les achats sur Internet...

La carte Visa Infinite est facturée 340€ par an.

Souscription, activation, opposition d'une carte BNP : comment ça fonctionne ?

La souscription d’une carte BNP

La première étape est de vérifier votre éligibilité. Celle-ci diffère en fonction des cartes :

• Carte Visa Electron : accessible sans aucune condition, la Carte Visa Electron peut être souscrite dans la formule Esprit Libre ou indépendamment, par toute personne physique majeure.
• Carte Visa Classic : la Carte Visa Classic peut être souscrite dans la formule Esprit libre ou indépendamment, par toute personne physique majeure.
• Carte Visa Premier : elle peut être souscrite dans la formule Esprit libre ou indépendamment, par toute personne physique majeure. Le titulaire de la carte peut être le titulaire du compte, son cotitulaire ou un tiers mandaté par le titulaire du compte.
• Carte Visa Infinite : la carte Visa Infinite est soumise à des conditions de revenus. Contactez votre conseiller pour vérifier votre éligibilité.

Aujourd’hui, il est possible de souscrire aux cartes bancaires BNP en ligne, depuis chez vous, en quelques clics seulement.

Il vous suffit de remplir le formulaire sur leur site, depuis votre espace client.

La carte est ensuite expédiée chez vous, à une autre adresse ou en agence.

La carte Visa Infinite vous est remise avec le coffret Infinite. Celui-ci comprend une carte MEMO avec le numéro de la Conciergerie Visa Infinite et un QR code renvoyant vers la page Univers Visa Infinite. Ce code vous permet d’accéder aux documents dématérialisés suivants :

• Guide d’utilisation ;
• Certificats d’assurance et d’assistance ;
• Magazine Exclusivement Vous ;
• Conditions de fonctionnement de la carte.

Par la même occasion, vous recevez une carte spécimen Europcar et un article de maroquinerie.

Activation, durée et renouvellement de la carte BNP

Avant de pouvoir réaliser des achats chez un commerçant, vous devez impérativement activer votre carte de paiement dans un distributeur. Pour ce faire, il suffit d’effectuer un retrait. Si vous changez de gamme, l’activation de votre nouvelle carte entraîne la résiliation automatique de l’ancienne.

Lorsque vous commandez votre carte en agence, vous recevez normalement un code d'activation à 11 chiffres. Dans ce cas, pour activer la carte BNP, vous devez simplement joindre le 0800 180 22 avec ce code.

Toutes les cartes bancaires BNP sont valables trois ans, jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur la carte. Elles sont renouvelées automatiquement, un mois avant la date d'échéance de la carte, sauf avis contraire de la banque, du titulaire de la carte ou du compte. Dans ce cas, il doit l’exprimer par écrit au moins un mois avant la date d'échéance. Cette carte vous est envoyée par courrier, sauf si vous formulez une demande à votre agence pour modifier le lieu de réception.

Code confidentiel d’une carte BNP Paribas

Lorsque vous changez de carte bancaire, votre code confidentiel est conservé ou changé selon la situation.

Suite à une opposition de votre moyen de paiement, le code secret est réédité.

Lors d’un renouvellement, d’une réfection, ou de la souscription à une nouvelle carte, votre code confidentiel est toujours conservé.

Perte et vol de la carte BNP

Si votre moyen de paiement venait à disparaître, BNP propose des solutions pour vous aider à protéger votre compte.

La mise en opposition est le meilleur moyen de sécuriser votre compte. Vous devez formuler la demande auprès de votre banque. Pour ce faire, vous pouvez utiliser le service d'opposition sur carte du site de la BNP (en renseignant votre numéro client).

Avec la Carte BNP Net, un formulaire disponible en ligne vous permet de contester les opérations frauduleuses et d'être remboursé au plus vite, dès réception du formulaire.

Vous pouvez faire opposition :

• Au centre des cartes BNP : en appelant le 3477 depuis la France, ou le (+33) 01 40 14 44 00. Le centre est ouvert 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ;
• À votre agence ;
• Au centre de relations clients : ouvert de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi. Le CRC est joignable au 3477.
• Pour les détenteurs de la carte Visa Infinite : munissez-vous de votre code personnel et contactez le (+33) 01 47 92 50 50, depuis la France ou l’étranger. Le service est joignable 24h/24 et 7j/7 ;
• Pour les détenteurs de la carte Visa Premier : contactez le (+33) 01 40 14 10 10 depuis la France ou l’étranger. Le service est joignable 24h/24 et 7j/7 ;
• Pour les cartes Visa Classic et BNP net : contactez le (+33) 01 40 14 44 00 depuis la France ou l’étranger. Le service est joignable 24h/24 et 7j/7 ;
• Pour la carte Electron : contactez le (+33) 01 40 14 03 00 depuis la France ou l’étranger. Le service est joignable 24h/24 et 7j/7.

Il est nécessaire de confirmer votre opposition par écrit. Si vous faites opposition dans votre agence, signez la lettre d'enregistrement sur place et conservez le document qui vous est remis. Si vous avez fait votre opposition par tout autre moyen, vous devez confirmer sans délai par écrit.

Tous les paiements et retraits effectués sans saisie du code secret avant la mise en opposition de la carte sont remboursés par la banque.

Concernant, les paiements ou retraits avec saisie du code secret, la banque étudie le dossier au cas par cas.

Sachez que si vous êtes détenteur de BNP Paribas Sécurité ou BNP Paribas Sécurité Plus, une partie des débits contestés peut être remboursée par l'assurance.

Pour plus d’informations sur la marche à suivre en cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement, consultez la page du gouvernement.