Épargne : les meilleurs livrets

Livret A, LDDS, livrets bancaires… Les livrets d’épargne vous permettent de faire fructifier votre argent et constituent des supports idéaux pour accueillir votre épargne de précaution. Dans ce guide, nous comparons les banques en France et les meilleurs livrets proposés, afin que vous puissiez trouver la solution d’épargne la plus adaptée à vos besoins. 

Mise à jour avril 2024
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Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?

Un livret est un produit d’épargne proposé par les banques permettant aux particuliers de percevoir une rémunération supplémentaire. Comment ? En faisant fructifier leur argent via des intérêts générés sur la somme qu’ils choisissent de déposer. On qualifie ces produits de liquides, car vous pouvez y puiser de l'argent immédiatement, selon vos besoins et sans pénalité. Les livrets d’épargne deviennent alors des supports idéaux pour faire des placements ou, à terme, accueillir votre épargne de précaution. Ils sont gratuits (car sans frais de gestion) et très faciles à ouvrir.

On distingue parmi les livrets deux grandes « familles ». Tout d'abord, les livrets d’épargne réglementée maiégalement, les livrets bancaires. Dans ce guide, nous comparons les banques en France et nous revenons un peu plus en détail sur les livrets proposés.

Quels sont les différents types de livrets d'épargne ?

Livret réglementé et livret bancaire

On appelle livret réglementé un livret dont les conditions sont définies par l’État. C’est lui qui définit le plafond de vos dépôts ainsi que le taux de rémunération. Celui-ci peut être révisé au 1ᵉʳ février ou 1ᵉʳ août de chaque année. Ces livrets sont proposés par les banques et les intérêts issus de ces livrets sont, pour la plupart des cas, exonérés d’impôts. Toutefois, la rémunération n’est pas très élevée.

Parmi les différents livrets réglementés, on retrouve :

LivretPlafond Taux Condition
Livret A22 950 €3 %Pour tous
LDDS12 000 €3 %Personne majeure
LEP7 700 €6,1 %Personne aux revenu faible (montant fixe)
Livret jeune1 600 €3 %12 - 25 ans
Compte à termeFixé par la banqueFixé par la banquePour tous
CEL

92 150 € pour une personne 

84 300 € pour un couple

2 %Pour prêt immobilier ou prêt travaux
PEL61 200 €2,25 %Pour tous

Un livret bancaire, également appelé livret boosté ou encore super livret, est une gamme de livrets non réglementée, dont les conditions sont fixées par la banque.

Pourquoi ouvrir un livret bancaire ?

Choisir de placer son épargne sur un livret bancaire au lieu d’un livret d’épargne réglementée présente plusieurs atouts.

La disponibilité de l’argent

En effet, un livret bancaire vous permet d’accéder à vos versements et d’effectuer un retrait n’importe quand. C’est tout d’abord ces aspects de souplesse et de liquidité qui font des livrets bancaires des supports idéaux pour se constituer un fonds d’urgence, déblocable à tout moment.

Fructifier son argent

Ouvrir un livret bancaire permet de faire fructifier son argent principalement grâce aux intérêts générés. Ces intérêts viennent s'ajouter au capital initial, ce qui permet à l'épargne de croître progressivement. 

Un plafond flexible

Contrairement aux livrets d’épargne réglementés, qui disposent de plafonds de dépôt stricts et peu élevés, la plupart des offres proposées par les établissements bancaires ne fixent tout simplement pas de plafonds pour leurs livrets bancaires. De ce fait, même si le livret d'épargne d’une banque ne bénéficie pas des avantages fiscaux de l’épargne réglementée, il peut constituer une alternative intéressante. Par ailleurs, les livrets bancaires ne possèdent pas non plus de durée de placement.

Sécurité

Ouvrir un livret bancaire offre une voie vers une sécurité financière plus solide. En plaçant son argent dans un livret, on bénéficie non seulement de l'opportunité de le faire fructifier grâce aux intérêts générés, mais aussi d'une certaine protection. Les livrets bancaires sont souvent assortis de garanties de dépôt, ce qui signifie que les fonds déposés sont assurés jusqu'à un certain montant en cas de faillite de la banque.

De plus, vous êtes peut-être intéressés par des produits boursiers ou par un contrat d'assurance-vie avec des unités de compte, seul obstacle : le niveau de risque les accompagnant. C’est pourquoi les livrets bancaires peuvent être un bon compromis, car les placements sont plus sûrs et ils ne présentent pas de risque majeur de perte en capital. Ainsi, même si la banque venait à faire faillite, le fond de garantie des dépôts et de résolution se charge de vous couvrir jusqu’à un certain montant.

Quel livret d’épargne dispose votre banque ? 

BanquesLivret ALDDSLEPCELPELPEACompte à termeLivret jeune
Hello Bank!        
Monabanq ✔️ ✔️    ✔️ ✔️ ✔️
Fortuneo ✔️ ✔️      ✔️
Boursobank ✔️   ✔️ ✔️  ✔️ ✔️
BforBank        
SG ✔️ ✔️ ✔️ ✔️  ✔️ ✔️  ✔️
Banque populaire ✔️ ✔️   ✔️   ✔️
Banque Postale ✔️ ✔️ ✔️     ✔️
Crédit Mutuel  ✔️ ✔️ ✔️ ✔️ ✔️  ✔️
Crédit agricole ✔️ ✔️  ✔️  ✔️  ✔️

Quelles offres promotionnelles sur les livrets ?

Il convient de distinguer plusieurs sortes d’offres qui peuvent toutefois être combinées :

  • Le taux boosté (taux bonifié) : il arrive que votre banque vous propose un taux promotionnel qui sera garanti pendant plusieurs mois, à la suite de l’ouverture de votre livret.
  • La prime de bienvenue : c’est un bonus financier que votre banque vous verse dès l'ouverture de votre compte. Cependant, cette prime de bienvenue est souvent soumise à certaines conditions comme le respect d’un versement initial minimum ou le maintien d’un solde minimum sur votre livret pendant plusieurs semaines.
  • L'offre groupée : ce cas de figure concerne surtout les banques en ligne, comme BforBank, l'offre de bienvenue la plus avantageuse lors de la création de votre livret concerne l'ouverture conjointe d'un compte de dépôt.

Comment souscrire à un livret d’épargne ? 

Souscrire à un livret d'épargne au sein d'une banque est globalement une démarche simple et accessible. Tout d'abord, vous devez choisir la banque auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir votre livret.

Si vous avez la possibilité, rendez-vous dans une agence physique, ou bien effectuer la démarche en ligne, selon les services proposés par l'établissement.

Une fois la banque choisie, rassembler seulement les pièces justificatives requises, telles que votre pièce d'identité, un justificatif de domicile et éventuellement un RIB si vous souhaitez effectuer des virements depuis un autre compte.

En agence, un conseiller financier pourra vous accompagner dans les démarches et vous expliquer les différentes options de livrets disponibles. Si vous optez pour une ouverture en ligne, le processus se fait souvent via le site internet de la banque, où vous devrez remplir un formulaire en ligne avec vos informations personnelles. 

FAQ des livrets d'épargne :

Quel est le taux actuel du Livret A ?

L’État a la possibilité, deux fois par an, de faire évoluer le taux d'intérêt du livret A. Maintenu à 0,5% en février 2021, il est resté inchangé au 1er août 2021.

Quelle est la différence entre un livret réglementé et un livret non réglementé ?

Tandis que les livrets réglementés se soumettent aux conditions financières fixées par la loi, les super livrets varient selon les établissements bancaires.

Les livrets sont-ils imposables ?

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP…) sont exonérés, mais les livrets bancaires sont soumis à l'impôt sur le revenu ainsi qu’aux cotisations sociales. Ceux-ci se matérialisent par un Prélèvement forfaitaire unique (PFU).

 

Quels sont les différents livrets réglementés ?

Il existe 6 livrets d’épargne réglementés différents :

  • Le livret A ;
  • Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ;
  • Le LEP (Livret d’Epargne Populaire) ;
  • Le livret jeune ;
  • Le PEL (Plan d’Epargne Logement) ;
  • Le CEL (Compte Epargne Logement).
Sources
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