Meilleures banques en ligne

Économisez-en comparant

Quelle banque en ligne choisir ? Quelle est la plus fiable ? Quelle est la moins chère ? Les banques en ligne présentent de nombreux avantages : simple, rapide, pas chères (parfois gratuites). Dans ce guide, comparez les différentes banques en ligne. Économisez-en comparant !

Mise à jour juillet 2024
Divulgation légale

En tant que comparateur en ligne, notre Site internet répertorie, classe et ordonne des offres de Sociétés. Seules sont affichées les offres des sociétés ayant versé des compensations à l’entreprise à cet effet.
Pour procéder au classement, nous prenons en compte le montant des compensations versées par les Sociétés afin d’apparaitre sur notre site internet. En d’autres termes, le classement se verra affecté selon la rémunération versée par l’annonceur.

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Pour commencer, qu’est-ce qui définit une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une institution financière qui propose des services bancaires uniquement via internet.

Contrairement aux banques traditionnelles, celles-ci permettent à leurs utilisateurs de réaliser la quasi-totalité de leurs opérations bancaires en ligne de manière sécurisée. 

Grâce à cette innovation, les clients peuvent avoir accès à leur compte bancaire 24h/7j. Ils bénéficient ainsi d'une commodité accrue, d'une rapidité de transaction et d'un accès facilité à leurs finances, sans avoir à se rendre physiquement dans une agence bancaire.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

 Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

Les avantages des banques en ligne sont nombreux et attirent de plus en plus de clients.

Les avantages :

  • Frais réduits
  • Accessible 24h/7j
  • Technologie
  • Offre de bienvenue

Tout d'abord, les frais bancaires sont réduits ou quasiment inexistants. Cela constitue un élément majeur à considérer lors de la cherche d'une nouvelle banque.

De plus, l'accessibilité 24h/7j des services en ligne et des applications mobiles propose une réelle flexibilité aux utilisateurs. Cette innovation leur permet d'effectuer des opérations bancaires à tout moment et n'importe où.

Grâce à la technologie, les clients peuvent ouvrir leur compte en quelques minutes, ce qui est réellement un aspect apprécié grâce à son efficacité et sa facilité. De même que l'intuitivité de l'application mobile qui est un facteur clés dans le choix d'une banque en ligne.

Bien que toutes les opérations soient réalisées en ligne, les banques tiennent à ce que les clients se sentent compris et écoutés. C'est la raison pour laquelle, une banque en ligne possède généralement un service client réactif et à l'écoute.

Enfin, de nombreuses banques en ligne proposent une prime de bienvenue allant de 0 à 220 € pour certaines. Certaines offres sont soumis à conditions (changement de banques, dépôt minimum), d'autres vous donnent simplement une prime à l'inscription. 

Ainsi, une banque 100 % digitale apporte aux clients une expérience moderne, sécurisé et économique. 

Quels sont les inconvénients d’une banque en ligne ?

Bien qu'il y ait beaucoup d'avantages à souscrire à une banque en ligne, il reste quelques aspects négatifs à prendre en compte.

Les inconvénients :

  • Absence d'agence physique
  • Dépendance à internet
  • Dépot d'espèces limité

Bien que cela puisse être un avantage, dans certaines situations, l'absence d'agence physique peut être compliquée. En effet, régler ses problèmes via téléphone peut être plus complexe. De même que l'absence de relation humaine peut parfois créer une distance dans les relations avec votre banque.

En tant que banque en ligne, l'entièreté des services est disponible en ligne. Lors d'un problème technique de l'application mobile ou du site internet, l'accès à vos comptes bancaires peut être difficile. En suivant la même logique, si vous ne possédez pas d'accès à internet, il sera impossible pour vous de vous connecter à votre espace client.

Meilleures offres groupées gratuites que proposent les banques en lignes : Tableau comparatif

OffreOffreTarifsPlafond de paiementPlafond de retraitFrais à l'étrangerConditions de revenus mensuels
Logo BoursoBank ( ex Boursorama )
WelcomeGratuite5 000 €/mois400 €/semaine

Paiement : Gratuits et illimités

Retrait : 1,69 % (1 gratuit/mois)

-
UltimGratuite20 000 €/mois2 000 €/semaine

Paiement : Gratuits et illimités

Retrait : 1,69 %   (3 gratuits/mois)

2 400 € de revenus nets mensuels pour le débit différé
 
Metal9,90 €/mois50 000 €/mois3 000 €/semaine

Gratuits et illimités

6 250 € de revenus nets mensuels pour le débit différé
Logo - Fortuneo BanqueFosfoGratuite2 000 €/semaine500 €/semaineGratuits et illimités-
GoldGratuite2 000 €/semaine1 000 €/semaineGratuits et illimités1 800 € nets
World EliteGratuite 3 000 €/semaine1 600 €/semaineGratuits et illimités4 000 € nets
hello bank logoHello OneGratuite1 000 €/30 jours400 €/semaine

Paiement : 1,21 %

Retrait : 0,30 % du montant + 2,86 € 

-
Hello Prime5 €/mois1 200 € à 2 500 €/30 jours500 € à 1 000 €/semaine

Paiement : 1,21 %

Retrait : 0,30 % du montant + 2,86 € 

-
 Logo - N26StandardGratuite20 000 €/30 jours1 050 €/semaine

Paiement : Gratuit

Retrait : 1,7 %

-
Smart 4,90 €/mois20 000 €/30 jours1 050 €/semaine

Paiement : Gratuit

Retrait : 1,7 %

-
You9,90 €/mois20 000 €/30 jours1 050 €/semaineGratuits et illimités-
Metal16,90 €/mois20 000 €/30 jours1 050 €/semaineGratuits et illimités-
Logo Monabanq petite tailleClassic3 €/mois

Entre 1 000 et

2 500 €/mois

Entre 300 et

600 €/semaine

Paiement : Gratuit

Retrait : 2 % du montant

-
Premier9 €/mois

Entre 1 000 et

2 500 €/mois

Entre 300 et

600 €/semaine

Paiement : Gratuit

Retrait : 25 retraits/mois, puis 2 %

-
Platinum18 €/mois

Entre 1 000 et

2 500 €/mois

Entre 300 et

600 €/semaine

Gratuits et illimités-
logo - BforbankBforBasic Gratuite1 500 €/mois500 €/semaine

Paiement : Gratuit

Retrait : 1 retrait gratuit/mois

-
BforZen 4 €/mois3 000 €/mois1 000 €/semaine

Paiement : Gratuit

Retrait : Gratuit dans 20 pays européens

-

Meilleure banque en ligne selon les avis clients !

Les meilleures banques en ligne selon les avis clients incluent plusieurs acteurs bien établis.

  Logo BoursoBank ( ex Boursorama )

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Large gamme❌ Accès limité aux retraits espèces
✔️ Application innovante❌ Validation des chèques
✔️ Frais peu élevés❌ Assistance physique limitée
✔️ Service client de qualités 

Avantages :

Boursobank est généralement rapportée comme l'une des meilleures en France, proposant une large gamme de services bancaires, une application conviviale et des frais très bas, voire inexistants sur de nombreux services, le tout accompagné d'un service client de qualité.

Inconvénients :

Les clients doivent être conscients des limitations telles que l'accès limité aux espèces ou encore la complétude de validation de chèque dans une banque en ligne.

En savoir plus sur BoursoBank→

 

hello bank logo

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Découvert autorisé❌ Tarifs élevés pour certaines opérations exceptionnelles
✔️ Large gamme❌ Pas de Google Pay
✔️ Réseau national d’agences BNP Paribas❌ Conditions de revenus sur l'offre Hello Prime

Avantages :

Hello Bank! présente plusieurs avantages appréciés par ses clients, notamment un découvert autorisé, une large gamme de produits bancaires et un réseau national d'agences BNP Paribas pour un accès plus facile aux services.

Inconvénients :

Certains inconvénients sont également relevés, tels que des tarifs élevés pour certaines opérations exceptionnelles, l'absence de prise en charge de Google Pay, et des conditions de revenus spécifiques pour bénéficier de l'offre Hello Prime. Ces aspects sont importants à considérer pour ceux qui envisagent d'utiliser les services de cette banque en ligne.

En savoir plus sur Hello Bank→

fortuneo

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Service client efficace❌ Pas de comptes professionnels
✔️ Offre de bienvenue généreuse 
✔️ Simplicité d'exécution des opérations et des procédures 

Avantages :

Les clients de Fortuneo mettent en avant plusieurs avantages, notamment un service client efficace et réactif qui répond rapidement aux demandes, une offre de bienvenue généreuse pour les nouveaux clients, ainsi que la simplicité d'exécution des opérations bancaires et des procédures.

Inconvénients :

Ces éléments font de Fortuneo une option attrayante pour ceux qui recherchent une expérience bancaire fluide et avantageuse. Cependant, on remarque que la banque n'a pas encore étendu ses offres vers le domaine professionnel. 

En savoir plus sur Fortuneo→

Logo - N26

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Sans condition de revenus❌ Virements instantanés uniquement entre comptes N26
✔️ Application mobile intuitive et fonctionnelle❌ Frais de retraits élevés (2 €/retrait) au-delà du quota de retraits inclus

Avantages :

Les utilisateurs de N26 apprécient particulièrement le fait que la banque ne requiert pas de conditions de revenus pour l'ouverture de compte, offrant ainsi une accessibilité accrue. De plus, l'application mobile de N26 est saluée pour son intuitivité et ses fonctionnalités pratiques, facilitant la gestion des finances au quotidien.

Inconvénients :

Certains inconvénients sont également notés, comme la limitation des virements instantanés uniquement entre comptes N26, et des frais de retraits élevés (2 € par retrait) au-delà du quota de retraits inclus. 

En savoir plus sur N26→

Logo Monabanq petite taille

Avantages ✔️Inconvénients ❌
 ✔️ Sans conditions de revenus❌ Pas de Google Pay
 ✔️ Pas de frais en cas d’inactivité de la carte 

Avantages :

Les clients de Monabanq soulignent plusieurs avantages appréciables, notamment l'ouverture de compte sans conditions de revenus, offrant ainsi une accessibilité accrue à ses services. De plus, Monabanq ne facture pas de frais en cas d'inactivité de la carte, ce qui est apprécié par les clients qui n'utilisent pas leur carte de manière régulière.

Inconvénients :

Un inconvénient notable relevé est l'absence de prise en charge de Google Pay, ce qui peut être une limitation pour les clients préférant cette méthode de paiement mobile. Malgré cela, Monabanq reste une option attrayante pour ceux cherchant une banque flexible avec des conditions souples.

En savoir plus sur Monabanq→

Meilleure banque en ligne 2024 pour voyager à l’étranger

Banque Nom de la carte Tarif Retrait à l'étrangerPaiement à l'étranger
FortuneoFosfo Mastercard3 €/mois*Gratuits Gratuits 
Mastercard Gold9 €/mois*GratuitsGratuits
BoursobankVisa Ultim9 €/mois*Gratuits1 retrait gratuit/mois
Hello Bank!Hello Prime 5 € /moisGratuits Gratuits 
N26N26 You9,90 €/moisGratuitsGratuits
MonabanqVisa Platinum18 €/moisGratuitsGratuits

*Gratuite sous condition d'effectuer un nombre définit de paiements par mois

En fonction de votre quotidien et de vos besoins, vous devez choisir une banque et une carte qui vous convient. Si vous passez la plupart de votre temps à voyager, il serait plus judicieux de vous rediriger vers une carte internationale vous faisant bénéficier davantage à travers le monde. 

Les assurances : que couvrent ces cartes bancaires à l'étranger ? 

AssuranceBoursobankFortuneoHello Bank!N26Monabanq
Assurance retard de vol✔️✔️✔️✔️
Assurance retard de bagages✔️✔️✔️✔️
Perte / Vol / Détérioration des bagages✔️✔️✔️
Dommages véhicules de location✔️✔️✔️✔️
Voyage modification✔️✔️✔️✔️✔️
Assistance médicale✔️ 
Modification ou Annulation de voyage✔️✔️✔️✔️✔️
Assurance responsabilité civile à l’étranger✔️✔️✔️
L’assurance voyage rapatriement✔️

Meilleure banque en ligne pour un compte joint 

En cas de concubinage, il peut être avantageux de souscrire à un compte bancaire joint. En effet, certaines banques proposent ce service afin de bénéficier d'avantages au quotidien.

BanqueOffreTarifPlafond de retraitsPlafond de paiements
Hello Bank!Hello One Duo3 €/mois*400 €/semaine1 000 €/mois
Hello Prime Duo8 €/moisSelon vos revenusSelon vos revenus
MonabanqVisa Classic3 €/mois

Entre 300 et 600 €/mois

Entre 1 000 et

2 500 €/mois

Visa Premier 9 €/mois

Entre 300 et

600 €/mois

Entre 1 000 et

2 500 €/mois

FortuneoFosfo MastercardGratuite*500 €/semaine2 000 €/semaine
Gold CB MastercardGratuite*1 000 €/semaine2 000 €/semaine
World Elite CB MastercardGratuite**1 600 €/semaine 3 000 €/semaine
BoursobankWelcome5 €/mois*400 €/semaine5 000 €/mois
Ultime9 €/mois*2 000 €/semaine20 000 €/mois
Offre Metal9,90 €/mois3 000 €/semaine50 000 €/mois

* Gratuite sous condition d'effectuer un nombre définit de paiements par mois

**Sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo

Meilleure banque en ligne pour les produits d'épargne 

Si vous souhaitez vous diriger vers une banque disposant d'une large gamme de produits d'épargne et de crédit, il est essentiel de se renseigner au préalable.

Pensez à consulter notre page comparant les meilleurs livrets d'épargne

BanquesLivret d'épargneLivret ALivret jeuneLEPLDDSPELCELCompte à termePEA
Hello Bank!✔️✔️✔️✔️✔️
Monabanq✔️ ✔️ ✔️✔️✔️ ✔️
Fortuneo✔️✔️ ✔️✔️✔️
Boursobank✔️✔️ ✔️✔️✔️✔️✔️
BforBank✔️

Hello Bank!

Le livret d'épargne Hello + propose un taux annuel brut compris entre 0,5 % et 0,6 %, en fonction du montant de l'épargne investi. 

  • Entre 0 € et 49 999 €, le taux de rémunération s’élève à 0,5 %
  • Dès 50 000 €, le taux de rémunération s’élève à 0,6 %

Monabanq

Monabanq propose une large gamme de produits d'épargne adaptés aux besoins de chacun.

Pour commencer, le livret A propose un taux d'intérêt attractif de 3 % net, avec un plafond de 22 950 €, idéal pour une épargne accessible et sécurisée.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) affiche également un taux d'intérêt de 3 % net, avec un plafond de 12 000 €, offrant ainsi une option éthique pour les épargnants soucieux de l'environnement.

Pour ceux à la recherche d'un placement à plus long terme, Monabanq propose un Livret d'Épargne avec un taux annuel brut de 1 %, assurant un rendement stable pour les sommes épargnées.

En outre, Monabanq propose deux comptes à terme : un de 2 ans et un de 5 ans. Ces comptes proposent des taux nominaux annuels croissants chaque année (2,10 %, 2,40 %, 2,60 %, 3,10 %, 4,80 %), avec un plafond de dépôt allant jusqu'à 150 000 €.

Enfin, pour les jeunes épargnants, Monabanq propose un Livret Jeune proposant un taux de 0,50 % brut jusqu'à 5 000€, avec un plafond généreux de 1 000 000 €, leur permettant de commencer à épargner dès leur plus jeune âge dans des conditions avantageuses.

Fortuneo

Fortuneo propose une large gamme de produits d'épargne pour répondre aux besoins de sa clientèle.

Le livret A propose un taux d'intérêt attractif de 3 % net, avec un plafond de 22 950 €, ce qui en fait un choix populaire pour les épargnants.

Pour ceux qui cherchent une alternative, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) propose également un taux d'intérêt de 3 % net, avec un plafond de 12 000 €.

Le livret d'épargne classique de Fortuneo garantisse un taux annuel brut de 2 %, proposant une solution stable pour faire fructifier son épargne.

Enfin, le livret jeune, avec un taux de 2 % brut et un plafond de 10 000 €, s'adresse spécifiquement aux jeunes épargnants en leur garantissant un moyen sûr de commencer à épargner pour l'avenir.

Boursobank

Boursobank propose une large gamme de produits d'épargne pour répondre aux besoins de ses clients.

Le Livret A propose un taux d'intérêt attractif de 3 % net, avec un plafond de 22 950 €.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) propose également un taux de 3 % net, avec un plafond de 12 000 €, offrant aux épargnants la possibilité de soutenir des projets socialement responsables.

Pour ceux à la recherche d'un placement flexible, le Livret d'Épargne de Boursobank garantisse un taux annuel brut de 2,5 % sans plafond, leur permettant de faire fructifier leur épargne en toute liberté.

En plus de ces options, Boursobank propose deux Comptes à Terme, l'un de 12 mois et l'autre de 18 mois, avec un taux nominal annuel qui augmente chaque année jusqu'à atteindre 3,25 %, et sans plafond. Ces comptes offrent aux épargnants la possibilité de faire croître leur capital de manière stable et prévisible.

Le Livret A pour les Jeunes de Boursobank garantisse un taux de 3 % net, avec un plafond élevé de 22 950 €, ce qui en fait un choix intéressant pour les jeunes épargnants à la recherche de rendement sur leurs économies.

Enfin, le Plan Épargne Logement (PEL) de Boursobank propose un taux attractif de 2,25 %, offrant aux épargnants la possibilité de préparer leur projet immobilier tout en bénéficiant d'une épargne sécurisée et rémunérée.

BforBank

BforBank propose à ses clients un livret d'épargne attractif avec un taux annuel brut de 2,1 %. Ce livret est une option idéale pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne en bénéficiant d'un rendement intéressant. 

Meilleure banque en ligne pour les jeunes 

Certaines banques possèdent des comptes jeunes pour vos enfants ayant moins de 18 ans. Ces comptes peuvent vous faire profiter à vous et a votre enfant d'avantage. 

Consulter notre page analysant les banques proposant des cartes bancaires dédiées aux jeunes >

BanqueCartesTarifsPlafond de retraitsPlafond de paiements
Hello Bank!Hello OriginGratuite200 €/semaine500 €/jour
BoursobankFreedomGratuite100 à 500 €/mois 200 à 2 000 €/mois
MonabanqVisa Classic 16 -18 ans1,50 €/mois--
Visa Classic 18 -25 ans2 €/mois--

 Meilleure banque en ligne pour les seniors

Les banques en ligne sont réputées pour leurs tarifs très bas, voire inexistants, ce qui les rend particulièrement adaptées aux seniors. En effet, ces tarifs avantageux permettent aux personnes âgées de conduire leur argent et leurs transactions bancaires sans avoir à se soucier de frais élevé. Les services bancaires en ligne offrent souvent la gratuité des principales opérations courantes telles que les virements, les prélèvements, et même parfois les cartes bancaires. Cette accessibilité financière est un avantage majeur pour les seniors qui peuvent ainsi bénéficier de tous les services bancaires essentiels sans être pénalisés par des frais excessifs.

 

Quels sont les produits bancaires disponibles dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne proposent à leurs clients une large gamme de produits aux prix compétitifs à leurs clients.

Par exemple, Hello Bank!, Monabanq ou Boursobank proposent un large éventail de produits, dont les classiques cartes bancaires (Visa ou Mastercard), une offre d’assurance-vie, d’épargne, une plateforme dédiée à la bourse, la possibilité de faire un crédit immobilier ou encore un prêt à la consommation. Il est par ailleurs intéressant de noter que, dans la plupart des cas, les rémunérations des solutions d'épargne offertes par les banques en ligne sont supérieures à celles des banques traditionnelles. Dans ces établissements, ces crédits sont souvent plus avantageux, avec des taux d’intérêt plus bas.

Voici une liste des produits bancaires que vous retrouverez chez votre banque en ligne :

  • Compte courant
  • Paiement mobile
  • Cartes bancaires
  • Compte épargne
  • Crédit immobilier et prêt personnel
  • Opérations en bourse
  • Assurances

Le compte courant

Il s’agit du produit le plus populaire sur internet et il est proposé par l’ensemble des banques en ligne. En détenir un est souvent la condition pour accéder au reste des produits bancaires. En effet, pour obtenir vos cartes bancaires ou un livret d’épargne, le compte courant est indispensable. Dans certains cas, les banques proposent des conditions avantageuses sur les crédits si vous y détenez un compte.

Le paiement mobile

C’est un avantage non négligeable compte tenu de la connectivité du monde dans lequel nous vivons. Boursorama Banque fait ici figure d’exemple. Effectivement, en plus des trois solutions principales (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay), la banque propose Fitbit Pay et Garmin Pay, deux services de paiement mobile assez inédits. Elle n'est pas la seule institution bancaire à proposer ce service puisque trois autres banques en ligne le font également. Il s’agit de Fortuneo (Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay), d'Hello Bank! (Apple Pay et Paylib) et d’Orange Bank (Apple Pay et Google Pay).

Les cartes bancaires

C’est un élément clé de l’offre puisqu'elle permet d’effectuer vos paiements et opérations au quotidien. En fonction des banques, vous recevrez une carte Visa ou Mastercard, il y a peu de différences entre les deux. Mais, chaque réseau propose plusieurs niveaux de cartes bancaires donnant accès à plus ou moins d'avantages. Chez Visa, on retrouve la carte Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite. Chez Mastercard, c’est la Standard, Mastercard Gold ou World Elite.                                

C’est votre niveau de revenus qui déterminera la carte que vous recevrez. Les banques en ligne demandent généralement 1 000€ de revenus pour obtenir gratuitement une Visa Classic (ou Mastercard Standard). Concernant la Visa Premier (Gold), il faut justifier entre 1 600€ et 1 800€ de revenus mensuels. Les cartes Infinite ou World Elite sont quant à elles réservées à une infime partie des clients.

Comptes épargne

Les banques en ligne mettent à disposition l’ouverture de plusieurs produits financiers, comme les établissements bancaires traditionnels. Il est ainsi possible de souscrire à un livret A, un livret développement durable (LDD), un compte épargne logement ou encore un plan d’épargne logement (PEL). Ce qui fera la différence, d’un établissement à l'autre, sera les taux de rémunération ainsi que les plafonds. Il est ensuite nécessaire de les comparer, afin de trouver la meilleure offre.

Crédit immobilier et prêt personnel

C’est un service qui commence tout juste à se développer dans les banques en ligne et moins de 10 % des clients demandent un crédit. Hello Bank! propose des prêts allant de 10 000 à 2 000 000 euros, selon vos besoins pour financer l'achat d’un bien immobilier, sur une période de 2 à 30 ans.

N’hésitez surtout pas à comparer les offres de plusieurs établissements avant d’arrêter votre choix : c’est la garantie d’obtenir la meilleure proposition de crédit et au meilleur taux.

Opérations en bourse

Les opérations en bourse sont un service que les banques en ligne fournissent facilement et ce, quel que soit votre profil. Le comparatif de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) confirme d’ailleurs que les banques traditionnelles proposent généralement des frais sensiblement supérieurs à ceux des banques en ligne. Celles-ci vous permettent d’investir par l’intermédiaire d’un Compte-Titres, d’un Plan d’Épargne en Action (PEA) dont l’intérêt réside dans sa fiscalité avantageuse.

Assurances

Les banques en ligne offrent également une gamme d'assurance qui incluent des polices pour l'habitation, l'automobile, la santé, et d'autres besoins spécifiques. Ces assurances peuvent être souscrites entièrement en ligne, offrant aux clients une commodité supplémentaire. Cette approche simplifiée et accessible des assurances dans une banque en ligne offre aux clients un moyen pratique et transparent de protéger leurs biens et leur santé.

À titre d’exemple, l’établissement bancaire en ligne BforBank a une offre PEA assez compétitive qui vous permettra d’épargner en limitant les frais. En effet, tandis que le tarif moyen de passage d’ordre, pour un montant de 5000 €, s'élève en moyenne avec une banque traditionnelle à 27,10 €, cette même opération ne coûtera que 10 € avec BforBank.

Pourquoi se sont-elles imposées ces dernières années dans le paysage bancaire ?

Ces établissements révolutionnent la gestion du compte bancaire depuis quelque temps déjà et semblent gagner en popularité année après année auprès de leurs clients.

En France, 33 % des ouvertures de compte sur 2019 et 2020 se sont faites dans des banques en ligne ! Ces institutions, fonctionnant uniquement via internet, connaissent aujourd’hui un développement exponentiel et proposent tous types de produits et services bancaires : cartes bancaires avec assurance, des paiements et retraits gratuits pour la zone euro et parfois même à l’étranger, une application intuitive et même, pour certaines, la possibilité d’effectuer des dépôts dans les distributeurs ! Tout ça, à des tarifs très compétitifs. Les avis s'entendent de plus en plus à dire qu’elles constituent une bonne alternative aux banques traditionnelles.

Celles-ci proposent à leurs clients des offres financières favorables et attrayantes grâce à leurs prix extrêmement compétitifs. En effet, les tarifs appliqués par les banques en ligne sont souvent plus avantageux que les tarifs des banques traditionnelles. Les frais sont réduits, voire inexistants, sur un grand nombre d'opérations courantes. Les taux d'intérêt liés aux crédits et à l'épargne sont aussi très avantageux pour la clientèle.

Dans un monde dans lequel la digitalisation devient de plus en plus dominante, les banques en ligne apportent une accessibilité et une commodité remarquable. En effet, les utilisateurs peuvent gérer toutes leurs opérations bancaires à tout moment de la journée. Les banques en ligne répondent à des profils connectés et plus mobiles.

Par ailleurs, les grandes banques traditionnelles ont adopté une stratégie plus agressive en créant leurs propres banques en ligne. En voyant cette évolution technologique, celles-ci ont décidé de proposer des plateformes en ligne afin de donner le choix à leur clientèle.

Toutefois, les banques en ligne sont majoritairement reliées à un grand groupe. Pour Monabanq et Fortuneo, il s’agit du Crédit Mutuel, pour Hello Bank! BNP Paribas, Boursobank à la Société Générale et BforBank est une filiale du Crédit Agricole.

Voici un guide de comparaison et d'analyse des banques en ligne et des différentes offres disponibles aujourd’hui, et des critères à considérer afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne.

Quelles différences avec une banque traditionnelle physique ? 

FacteursBanque en ligneBanque traditionnelle
StructureFiliale ou division de banque traditionnelleÉtablissement financier
Accessibilité24h/7jHoraire fixe
LocalisationVia internet Via une agence
ServicesAssistance téléphonique, chatRencontre avec un conseiller
ProduitCompletComplet
FraisFrais réduits, voire inexistantsMoyens à élevés
Relation Client24h/7j : téléphone, chat, mailInteraction directe
Innovation TechnologiqueExpérience client intuitive et fluide De plus en plus innovant

Quelles différences entre une banque en ligne et une néobanque ? 

FacteursBanque en ligne Néobanque
StructureFiliale ou division de banque traditionnelle

 Institutions purement numériques, pas de banque mère traditionnelle

Accessibilité24h/7j24h/7j
Localisation Via internet Via internet
ServicesAssistance téléphoniqueAssistance téléphonique
ProduitCompletComplet, plus spécifique 
FraisFrais réduits, voire inexistantsFrais réduits, certaines opérations facturées
Relation client24h/7j : téléphone, chat, mail24h/7j : téléphone, chat, mail
Innovation TechnologiqueExpérience client intuitive et fluide Expérience client intuitive et fluide 

Quels sont les critères pour choisir sa banque en ligne ?

Lorsqu'il s'agit de choisir une banque, il est essentiel de comparer attentivement les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette démarche méthodique n'est pas simplement une formalité, mais plutôt une étape cruciale dans la prise de décision financière. En analysant et en comparant les divers critères, on peut obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque banque a à offrir.

Voici une liste des différents aspects que vous devez considérer avant de choisir votre banque en ligne :

  • Condition de revenus
  • Produit et service
  • Niveau d'assurance
  • Plafonds
  • Service client
  • Application mobile
  • Avis des clients

Conditions de revenus

En explorant les offres bancaires proposées par les banques, il est crucial de comparer et d'analyser attentivement s'il existe des conditions de revenus spécifiques pour accéder à une offre en particulier. Certaines banques en ligne fixent des conditions de revenus pour ouvrir un compte courant, obtenir une carte de crédit ou accéder à certains produits financiers. Cette étape de vous permet de vérifier si vos revenus correspondent aux critères requis par la banque en question.

Produits et services

Il est aussi primordial de comparer les produits et services que les banques en ligne proposent. Cela permet de comprendre ce que chaque institution financière propose en termes de comptes bancaires, d'offres, de cartes bancaires et d'autres produits financiers.

En comparant ces offres, vous déciderez de la banque qui correspond le mieux à vos attentes et à vos besoins.

Niveau d'assurance

Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une banque en ligne. En effet, en examinant les limites d'assurance de chaque banque, le client peut s'assurer que ses fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution.  En outre, certaines banques proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de crédit, les prêts ou d'autres services. 

Plafond

De plus, vous devez faire attention au plafond offert par votre banque. 

Les plafonds correspondent aux limites fixées par les banques en cas de dépôt ou de transactions effectué sur un compte. En comparant ces plafonds, on peut déterminer si une banque répond à nos besoins en termes de fréquence et de montant de transactions.

Service client

Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale de la banque, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc crucial d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Ainsi, on peut évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile 

Dans un pays aussi moderne, l'application mobile est devenue un outil indispensable à notre gestion bancaire. En examinant les applications proposées par différentes banques, on peut évaluer leur convivialité, leurs fonctionnalités et leur sécurité.

Avis clients

Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une banque. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la facilité d'utilisation des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects. 

FAQ des banques en ligne :

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

À la différence d’une banque traditionnelle, une banque en ligne est entièrement dématérialisée. Cela signifie qu’elle ne dispose pas d’agences bancaires physiques comme les banques traditionnelles. Les clients ouvrent et gèrent leur compte bancaire en se connectant sur le site internet ou sur l’application mobile de la banque en ligne.

Combien de temps prend l’ouverture d’un compte bancaire en ligne ?

L’ouverture d’un compte en banque d’une banque en ligne est rapide. Vous pouvez signer le contrat en ligne et envoyer vos pièces justificatives par courrier électronique. De ce fait, les délais d’ouverture sont très courts. En ce qui concerne le délai pour obtenir votre moyen de paiement, il fluctue généralement entre une semaine et 15 jours.

Quelles banques en ligne sont gratuites ?

  • Hello bank, filiale de la BNP Paribas
  • Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel
  • Boursorama qui est liée à la Société Générale
  • BforBank qui appartient au Crédit Agricole
  • N26
  • BforBank qui appartient au Crédit Agricole
  • Revolut 
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