Banques en ligne : le comparatif complet des meilleures offres

Rapidité de l’ouverture du compte, simplicité d’utilisation, et tarifs très attractifs, les banques en ligne possèdent de nombreux avantages. Dans ce comparatif, nous revenons en détail sur les différentes banques en ligne présentent sur le marché français, pour vous aider à choisir la meilleure banque qui vous correspond le mieux. 

Mise à jour décembre 2022
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Quelle banque en ligne choisir en 2022 ?

Ces établissements révolutionnent la gestion du compte bancaire depuis quelque temps déjà et semblent gagner en popularité année après année auprès de leurs clients. En France 33% des ouvertures de compte sur 2019 et 2020 se sont faites dans des banques en ligne ! Ces institutions, fonctionnant uniquement via internet, connaissent aujourd’hui un développement exponentiel et proposent tous types de produits et services bancaires : carte bancaire avec assurance, des paiements et retraits gratuits pour la zone euro et parfois même à l’étranger, une application intuitive et même, pour certaines, la possibilité d’effectuer des dépôts dans les distributeurs ! Tout ça, à des tarifs très compétitifs. Les avis s’accordent de plus en plus à dire qu’elles constituent une bonne alternative aux banques traditionnelles.

Elles sont toutefois majoritairement reliées à un grand groupe. Pour Monabanq et Fortuneo il s’agit du Crédit Mutuel, pour Hello bank! BNP Paribas, Orange Bank est rattachée à Orange, Boursorama à la Société Générale et BforBank est une filiale du Crédit Agricole.

Voici un comparatif des banques et des différentes offres disponibles aujourd’hui, et des critères à prendre en compte afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne.

Parmi eux nous comparerons :

  • Les frais bancaires pratiqués d’une banque à l’autre. Cela inclut : le coût des cartes bancaires, les frais de tenue de compte et les tarifs des autres produits et services.
  • Les conditions d’ouverture de compte, qui peuvent être un revenu minimum exigé ou encore des versements obligatoires.

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

Selon l’avis de nombreux clients, elles se présentent aujourd’hui comme une meilleure option que les banques traditionnelles. Plusieurs raisons expliquent cela. Tout d’abord, sachez que la majorité des établissements en ligne proposent des gammes de produits aussi complètes que dans les banques physiques, mais les frais et tarifs sont, quant à eux, bien inférieurs. Certains produits sont même gratuits et il n’est pas rare qu’elles aient aussi une offre gratuite. En 2018, Boursorama Banque expliquait que plus de la moitié de ses clients ne payaient aucuns frais bancaires.

Retour sur les avantages des banques en ligne.

Une gamme de produits très complète

Hello bank!, Monabanq ou Boursorama Banque par exemple ont un large éventail de produits, dont les classiques cartes bancaires (Visa ou Mastercard), une offre d’assurance-vie, d’épargne, une plateforme dédiée à la bourse, la possibilité de faire un crédit immobilier ou encore un prêt à la consommation.Il est par ailleurs intéressant de noter que, dans la plupart des cas, les rémunérations des solutions d'épargne offertes par les banques en ligne sont supérieures à celles des banques traditionnelles. Dans ces établissements, ces crédits sont souvent plus avantageux, avec des taux d’intérêt plus bas.

Des prix compétitifs

L’avantage principal des banques en ligne est qu’elles sont majoritairement gratuites. Cela signifie que les frais de tenue de compte sont à moindres frais voire inexistants, accompagnés d’une carte gratuite et aucuns frais pour l’ouverture du compte ou les opérations du quotidien.Certaines étendent même cette compétitivité de tarifs aux retraits et paiements hors zone euro à contrario des banques traditionnelles qui vous coûtent en moyenne 200 euros par an.

Certains établissements comme Hello bank!, BforBank ou encore Boursorama Banque vont même jusqu’à offrir au client une carte bancaire premium (Visa Premier) gratuite, sous condition de revenus mensuels.

Le fait qu’elles soient virtuelles ne vous empêche pas pour autant de vous rendre dans un distributeur automatique physique afin de faire des dépôts (chèques ou espèces), des virements ou même consulter votre compte en direct. Hello bank! par exemple, offre un accès aux 2 000 agences BNP Paribas en France et Monabanq aux distributeurs CIC.

Quels produits bancaires sont disponibles ?

Le compte courant

Il s’agit du produit le plus populaire sur internet et il est proposé par l’ensemble des banques en ligne. En détenir un est souvent la condition pour accéder au reste des produits bancaires. En effet, pour obtenir vos cartes bancaires ou un livret d’épargne, le compte courant est indispensable. Dans certains cas, les banques offrent des conditions avantageuses sur les crédits si vous y détenez un compte.

Le paiement mobile

C’est un avantage non négligeable compte tenu de la connectivité du monde dans lequel nous vivons.                                                                                                                                                                      Boursorama Banque fait ici figure d’exemple. Effectivement, en plus des trois solutions principales (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay), la banque propose Fitbit Pay et Garmin Pay, deux services de paiement mobile assez inédits. Elle n'est pas la seule institution bancaire à proposer ce service puisque trois autres banques en ligne le font également. Il s’agit de Fortuneo (Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay), de Hello bank! (Apple Pay et Paylib) et d’Orange Bank (Apple Pay et Google Pay).

Les cartes bancaires

C’est un élément clé de l’offre puisque ce sont elles qui permettent d’effectuer vos paiements et opérations au quotidien. En fonction des banques, vous recevrez une carte Visa ou Mastercard, il y a peu de différences entre les deux. Mais chacun des réseaux propose plusieurs niveaux de cartes bancaires donnant accès à plus ou moins d'avantages. Chez Visa, on retrouve la carte Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite. Chez Mastercard, c’est la Standard, Mastercard Gold ou World Elite.                                                                                                                                                                                         

C’est votre niveau de revenu qui déterminera la carte que vous recevrez. Les banques en ligne demandent généralement 1 000€ de revenus pour obtenir gratuitement une Visa Classic (ou Mastercard Standard). En ce qui concerne la Visa Premier (Gold), il faut justifier entre 1 600€ et 1 800€ de revenus mensuels. Les cartes Infinite ou World Elite sont quant à elles réservées à une infime partie des clients.

Comptes épargne

Les banques en ligne mettent à disposition l’ouverture de plusieurs produits financiers, tout comme les établissements bancaires traditionnels. Il est ainsi possible de souscrire à un livret A, un livret développement durable (LDD), un compte épargne logement ou encore un plan d’épargne logement (PEL). Ce qui fera la différence, d’un établissement à l'autre, sera les taux de rémunération ainsi que les plafonds. Il est ensuite nécessaire de les comparer, afin de trouver la meilleure offre.

Crédit immobilier et prêt personnel

C’est un service qui commence tout juste à se développer dans les banques en ligne et moins de 10% des clients demandent un crédit. Hello bank! propose des prêts allant de 10 000 à 2 000 000 euros, selon vos besoins pour financer le paiement d’un bien immobilier, sur une période de 2 à 30 ans.

N’hésitez surtout pas à comparer les offres de plusieurs établissements avant d’arrêter votre choix : c’est la garantie d’obtenir la meilleure proposition de crédit et le meilleur taux.

Opérations en bourse

Les opérations en bourse sont un service que les banques en ligne fournissent sans problème et ce quel que soit votre profil. Le comparatif de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) confirme d’ailleurs que les banques traditionnelles proposent généralement des frais sensiblement supérieurs aux banques en ligne.                                                                                                                                                                    Celles-ci vous permettent d’investir par l’intermédiaire d’un Compte-Titres d’un Plan d’Epargne en Action (PEA) dont l’intérêt réside dans sa fiscalité avantageuse.

Bon à savoir : à titre d’exemple, l’établissement bancaire en ligne BforBank a une offre PEA assez compétitive qui vous permettra d’épargner en limitant les frais. En effet, tandis que le tarif moyen de passage d’ordre, pour un montant de 5000€, s'élève en moyenne avec une banque traditionnelle à 27,10€, cette même opération ne coûtera que 10€ avec BforBank.

Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Essayer de choisir le meilleur établissement bancaire en ligne est compliqué, car les offres ne sont pas forcément adaptées à tous les clients et de ce fait chacun aura un avis différent. Selon vos besoins, toutes les banques auront des avantages et des inconvénients. Voici cependant un petit récapitulatif des banques en ligne les plus répandues en France.

Boursorama Banque

Boursorama Banque possède un avantage premier sur ses concurrents : proposer des produits et services parmi les plus compétitifs du marché. Sa formule classique, Boursorama Ultim, est aujourd’hui accessible à tous, sans condition de revenus. Cette offre est gratuite et uniquement les retraits hors zone euro seront facturés.

En savoir plus sur Boursorama →

Hello bank!

Hello bank! a su s’imposer comme l’une des meilleures banques en ligne. La filiale de BNP Paribas propose deux offres : Hello One et Hello Prime. Hello One est un compte sans condition et gratuit. Hello Prime est réservée aux clients premium, dont les revenus dépassent les 1 000€ nets par mois. La cotisation est alors de 5€. La carte bancaire obtenue bénéficie des mêmes avantages qu’une Visa Premier.

En savoir plus sur Hello Bank →

Monabanq

Filiale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq propose une gamme de comptes très complète : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ouverte et souple, nul besoin de justifier d’un niveau de revenu pour l’ouverture de votre compte client. Elle facture cependant une cotisation comprise entre 2 et 9€ par mois à ses clients pour l’un de ces comptes. Il en va de même pour la carte Visa Premier qu’elle propose : accessible sans condition de revenu, mais avec des frais de 3 euros supplémentaires par mois.

En savoir plus sur Monabanq →

ING

ING a divisé son offre en deux : ING Essentielle, qui est une carte de paiement accessible sans condition et gratuitement. La deuxième offre se nomme ING Intégrale se destine à un type de client plus haut de gamme. La condition pour en bénéficier sans aucuns frais est donc de justifier 1 200€ de revenus mensuels. Cette offre vous permet d’obtenir une Mastercard Gold gratuite. Toutefois, contrairement à Monabanq et Hello bank!, ING ne possède pas d’agence physique. Les clients n’ont ainsi pas la possibilité de faire un dépôt au guichet automatique.

En savoir plus sur ING →

BforBank

BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole. La condition d’ouverture du compte et d’obtention d’une Visa Premier gratuite est de justifier 1 200€ de revenus mensuels. BforBank reste cependant la seule institution bancaire à proposer une carte bancaire Visa Infinite, en plus de la Visa Classic et la Visa Premier.

En savoir plus sur BforBank →

Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. L’établissement propose un compte courant en ligne associé à une carte bancaire MasterCard gratuite.

En savoir plus sur Fortuneo →

Orange Bank

Créée en 2016, Orange Bank est la nouvelle filiale de l’opérateur télécom Orange. Depuis son lancement, Orange Bank a étendu sa gamme de produits et de services bancaires afin que chaque client puisse trouver la formule qui lui correspond le mieux. Elle propose donc de nombreux moyens de paiement, une offre de crédit et différentes cartes bancaires.

En savoir plus sur Orange Bank →

Vous avez à présent toutes les informations nécessaires pour faire votre choix et c’est à vous qu’il incombe de comparer les différentes banques pour élire celle qui saura le mieux répondre à vos besoins. Soyez particulièrement regardant sur les services dont vous aurez besoin au quotidien. Si vous vous rendez souvent à l’étranger, vérifiez que les paiements et retraits hors zone euro soient gratuits ou, à défaut, peu facturés. Faites attention à l’assurance accompagnant votre carte bancaire, vérifiez s’il est possible d’effectuer un dépôt dans des DAB et testez l’application mobile de la banque. Tous ces critères permettront de vous faire un avis sur l’établissement.

Pour vous aider dans cette mission, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil a pour objectif de vous permettre de choisir la meilleure banque en ligne pour vous, sur la base de nombreux critères.

FAQ des banques en ligne :

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

À la différence d’une banque traditionnelle, une banque en ligne est entièrement dématérialisée. Cela signifie qu’elle ne dispose pas d’agences bancaires physiques comme les banques traditionnelles. Les clients ouvrent et gèrent leur compte bancaire en se connectant sur le site internet ou sur l’application mobile de la banque en ligne.

Quelles banques en ligne sont gratuites ?

  • Hello bank, filiale de la BNP Paribas
  • Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel
  • Boursorama qui est liée à la Société Générale
  • ING
  • BforBank qui appartient au Crédit Agricole
  • Orange Bank

Combien de temps prend l’ouverture d’un compte bancaire en ligne ?

L’ouverture d’un compte en banque d’une banque en ligne est rapide. Vous pouvez signer le contrat en ligne et envoyer vos pièces justificatives par courrier électronique. De ce fait, les délais d’ouverture sont très courts. En ce qui concerne le délai pour obtenir votre moyen de paiement, il fluctue généralement entre une semaine et 15 jours.

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