Quelle est la banque la moins chère en 2024 ?

Les différents types de banques, quel impact sur frais bancaires et les coûts ?

Banque en ligne

Les banques en ligne sont des établissements financiers qui opèrent principalement en ligne via une application mobile ou sur le web. 

Contrairement aux banques traditionnelles, ces banques offrent à leur clientèle des frais très compétitifs. En effet, les banques en ligne sont dénuées de couts liés aux agences physiques, leur permettant ainsi de réduire les frais des services proposés. 

De plus, les frais d'opérations bancaires sont généralement très bas, voire inexistants chez certaines banques en ligne. Si vous songez à placer votre agent ou à l'épargner, la banque en ligne peut être une bonne alternative, car elle propose des taux d'intérêts attractifs. 

Cependant, les services spécialisés se font plus rares, de même pour les conseillers en personne dû à leur manque d'infrastructure. 

Banque professionnelle

Les banques professionnelles sont des établissements bancaires spécialisés dans les services pour les entreprises, les entrepreneurs et les professionnels. 

Habituellement, les banques professionnelles proposent un suivi beaucoup plus spécifique que les autres puisque qu'elle vise à adapter leurs offres aux besoins de tous. Les conseillers sont mis à disposition des professionnelles afin de leur apporter des conseils spécialisés et réfléchis.

Dans ce type d'établissement, les frais sont variables en fonctions des avantages inclus dans les offres et de la taille de votre entreprise. 

Banque traditionnelle physique

Les banques traditionnelles physiques sont des infrastructures bancaires qui proposent des services classiques à sa clientèle via des agences physiques. Aujourd'hui, de plus en plus de banques traditionnelles développent leurs applications mobiles pour rester à la page. Contrairement aux autres banques, la banque physique permet au client de rencontrer en physique des conseillers en cas de problème. 

Cependant, c'est l'une des raison qui incite les banque à fixer des frais plus élevé que la moyenne. En souscrivant à une banque physique, vous payerez à la fois votre abonnement ainsi que les agences et le personnel à disposition. 

Néobanque

Une néobanque est une institution financière qui propose des services semblables aux banques traditionnelles. Cependant, celle-ci ne possède pas d'agence et fixe donc des prix à moindre cout, voire gratuit. 

Ces institutions sont totalement numériques et très axées sur l'innovation technologique.

Les critères pour choisir la banque la moins chère, et avec quelles conditions. 

Il est important de choisir une banque en fonction des avantages que celle-ci peut vous apporter. Évidemment, souscrire chez une banque avec très peu de frais ou gratuite peut-être un avantage. Cependant, il y a généralement un contre coup. Si vous ne payez pas votre offre, vous aurez des frais supplémentaires sur d'autres opérations ou des conditions à remplir. 

Pour résumer, afin de sélectionner la banque la moins chère, soyez méticuleux afin de définir :

• Vos projets : que cela concerne des dépenses importantes à venir dans les prochains mois ou années, vos futurs investissements, la possible souscription d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation ;
• Vos besoins : c’est-à-dire le nombre de cartes bancaires dont vous aurez besoin, les livrets d’épargne ou encore le service client ;
• Vos habitudes : faites-vous souvent des opérations bancaires à l’étranger, avez-vous besoin d’utiliser souvent votre autorisation de découvert…

En outre, les frais appliqués par la banque ne sont pas les seuls critères à considérer avant de souscrire chez une nouvelle banque. 

En voici une liste : 

• Conditions de revenu
• Produits et services
• Niveau d'assurance 
• Plafond 
• Service client 
• Application mobile 
• Cashback et autres avantages 
• Avis des clients

Conditions de revenu

Certaines banques pas chères garantissent des comptes gratuits ou à prix réduits en échange d'un certain revenu minimum mensuel versé sur le compte. En effet, il est essentiel que vous remplissiez cette condition pour bénéficier de tarifs avantageux, si cette clause s'applique. 

Produits et services

Les produits et les services dont vous pouvez bénéficier en souscrivant à une banque sont des aspects à ne pas négliger. En effet, il est important de regarder ce dont vous pouvez disposer en souscrivant chez une banque aux coûts réduits. Chez certaines banques, vous avez certes la possibilité de payer votre abonnement moins cher que sur le marché, mais vous avez aussi des produits et services en moins à votre disposition. 

Niveau d'assurance 

Il est majeur de vérifier si oui ou non, vous bénéficiez d'une couverture d'assurance. Il est possible, qu'en souscrivant à un abonnement à moindres frais, vous ne bénéficiez d'aucune assurance. Dans cette situation, il vous faudra ajouter des frais supplémentaires chez un tiers pour vous assurer.

Plafond 

Vérifiez les plafonds de transactions et de retraits pour vous assurer qu'ils correspondent à vos besoins financiers. Des frais supplémentaires peuvent être facturés en cas de dépassement de ces plafonds.

Service client 

Le service clientèle joue un rôle essentiel dans l'expérience bancaire globale, étant souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc crucial d'examiner la disponibilité des conseillers ainsi que les options de support en ligne ou par téléphone pour évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile

L'application mobile est un critère important dans le choix de votre future banque. En effet, l'application doit être à la fois simple et intuitive, mais elle doit aussi posséder des outils de gestion afin de, vous aider à gérer convenablement vos comptes bancaires. 

Les applications mobiles n'ajoutent pas de frais supplémentaire, c'est un outil indispensable dans la gestion de votre budget. 

Cashback et autre

Certains comptes bancaires proposent des avantages supplémentaires tels que des programmes de remboursement en espèces, des réductions sur les achats ou des offres spéciales sur des services partenaires. Ces bénéfices peuvent compenser les frais associés au compte ou les rendre plus attrayants.

Meilleures banques pas chères : le comparatif

Comme pour de nombreuses choses, définir universellement la banque la moins chère est une tâche ardue, tout simplement, car cela va dépendre de votre profil, de votre situation financière ainsi que de vos besoins. 

Bien évidemment, il est primordial de s'interroger sur la banque la moins onéreuse, lorsque l’on souhaite en rejoindre une nouvelle.  

C’est une des caractéristiques qui pourrait vous orienter davantage vers une banque physique, ou bien vers une banque en ligne par exemple. Gardez cependant à l’esprit que les facteurs que nous avons cités un peu plus haut devraient également influencer votre choix final. 

* À condition d'effectuer un paiement carte par mois

** À condition d'effectuer un versement mensuel de 4 000 €

Comment rejoindre une banque pas chère ?

Si vous avez trouvé une banque plus abordable et que vous souhaitez y domicilier votre compte courant, il est tout à fait autorisé de quitter votre établissement actuel, sans nul besoin de vous justifier et de transférer votre argent dans la nouvelle banque que vous avez choisie. Afin de vous accompagner dans ce changement, le « mandat de mobilité bancaire », qui est en vigueur depuis 2017, peut énormément vous faciliter la tâche.

À l’aide de celui-ci, vous pouvez, en effet, laisser à votre nouvelle banque le soin de correspondre avec l’ancienne pour récupérer la liste de vos créanciers ou bien débiteurs. De cette manière, vos nouvelles coordonnées bancaires seront transmises, sans que vous ayez besoin d’intervenir, aux organismes ainsi qu’aux sociétés vers qui vous effectuez régulièrement des virements, ou recevez des prélèvements. 

Pourquoi passer par LeComparatif pour trouver la banque la moins chère ?

Chez LeComparatif, à l’aide de notre outil de comparaison gratuit, vous pourrez comparer plus de 8 offres de banques, en ligne comme traditionnelles, en moins de 10 minutes.

Grâce à cet outil, comparez les tarifs des cartes (visa et MasterCard), quel crédit vous pourriez demander, les garanties d’assurance ou encore le coût des transactions en France, dans le reste du monde. Nous offrons aussi un comparatif des frais d’ouverture de compte et le coût annuel pour la tenue de votre compte. Afin d’établir notre classement des banques les moins coûteuses, selon votre profil, nous comparons de nombreuses banques traditionnelles telles que BNP Paribas, le Crédit Mutuel, ou bien La Caisse d’épargne, mais également des banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama ainsi qu'Hello Bank!.

Nous souhaitons que vous trouviez l’offre qui vous correspond afin de pouvoir bénéficier de la meilleure expérience client, avec des produits et services adaptés à vos besoins.