.png)
Les différents types de banques, quel impact sur les frais bancaires et les coûts ?
Banque en ligne
Les banques en ligne sont des établissements financiers qui opèrent principalement en ligne via une application mobile ou sur le web.
Contrairement aux banques traditionnelles, ces banques offrent à leur clientèle des frais de tenue de compte très compétitifs. En effet, les banques en ligne sont dénuées de coûts liés aux agences physiques, leur permettant ainsi de réduire les frais des services proposés.
De plus, les frais d'opérations bancaires sont généralement très bas, voire inexistants. Si vous songez à placer votre argent ou à l'épargner, la banque en ligne peut être une bonne alternative, car elle propose des taux d'intérêts attractifs.
Cependant, les services spécialisés se font plus rares, de même pour les conseillers en personne dû à leur manque d'infrastructure.
Banque professionnelle
Les banques professionnelles sont des établissements bancaires spécialisés dans les services pour les entreprises, les entrepreneurs et les professionnels.
Habituellement, les banques professionnelles proposent un suivi beaucoup plus spécifique que les autres puisque qu'elle vise à adapter leurs offres aux besoins de tous. Les conseillers sont mis à disposition des professionnelles afin de leur apporter des conseils spécialisés et réfléchis.
Dans ce type d'établissement, les frais sont variables en fonctions des avantages inclus dans les offres et de la taille de votre entreprise.
Banque traditionnelle physique
Les banques traditionnelles physiques sont des infrastructures bancaires qui proposent des services classiques à sa clientèle via des agences physiques. Aujourd'hui, de plus en plus de banques traditionnelles développent leurs applications mobiles pour rester à la page. Contrairement aux autres banques, la banque physique permet au client de rencontrer en physique des conseillers en cas de problème.
Cependant, c'est l'une des raisons qui incite les banques à fixer des frais plus élevés que la moyenne. En souscrivant à une banque physique, vous payerez à la fois votre abonnement ainsi que les agences et le personnel à disposition.
Néobanque
Une néobanque est une institution financière qui propose des services semblables aux banques traditionnelles. Cependant, celle-ci ne possède pas d'agence et fixe donc des prix à moindre coût, voire gratuit.
Ces institutions bancaires sont totalement numériques et très axées sur l'innovation technologique.
Les critères pour choisir la banque la moins chère, et avec quelles conditions.
Avant d'ouvrir un compte bancaire, il est important de choisir une banque en fonction des avantages que celle-ci peut vous apporter. Évidemment, souscrire chez une banque avec très peu ou sans frais peut-être un avantage. Cependant, il y a généralement un contrecoup. Si vous ne payez pas votre offre, vous aurez des frais supplémentaires sur d'autres opérations ou des conditions à remplir.
Pour résumer, afin de sélectionner la banque la moins chère, soyez méticuleux pour définir :
- Vos projets : que cela concerne des dépenses importantes à venir dans les prochains mois ou années, vos futurs investissements, la possible souscription d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation ;
- Vos besoins : c’est-à-dire le nombre de cartes bancaires dont vous aurez besoin, les livrets d’épargne ou encore le service client ;
- Vos habitudes : faites-vous souvent des opérations bancaires à l’étranger, avez-vous besoin d’utiliser souvent votre autorisation de découvert…
En outre, les frais appliqués par la banque ne sont pas les seuls critères à considérer avant de souscrire chez une nouvelle banque.
En voici une liste :
- Conditions de revenus
- Produits et services
- Niveau d'assurance
- Plafond
- Service client
- Application mobile
- Cashback et autres avantages
- Avis des clients
Conditions de revenus
Certaines banques pas chères garantissent des comptes bancaires gratuits ou à prix réduits en échange d'un certain revenu minimum mensuel versé sur le compte. En effet, il est essentiel que vous remplissiez cette condition pour bénéficier de tarifs avantageux, si cette clause s'applique.
Produits et services
Les produits et les services dont vous pouvez bénéficier en souscrivant à un établissement bancaire sont des aspects à ne pas négliger. En effet, toutes les banques ne proposent pas les mêmes offres. Il est important de regarder ce dont vous pouvez disposer en souscrivant chez une banque aux coûts réduits. Chez certaines banques, vous avez certes la possibilité de payer votre abonnement moins cher que sur le marché, mais vous avez aussi des produits et services en moins à votre disposition.
Niveau d'assurance
Il est majeur de vérifier si oui ou non, vous bénéficiez d'une couverture d'assurance. Il est possible, qu'en souscrivant à un abonnement où les frais de tenue sont à moindre coût, vous ne bénéficiez d'aucune assurance. Dans cette situation, il vous faudra ajouter des frais supplémentaires chez un tiers pour vous assurer.
Plafond
Vérifiez les plafonds de transactions et de retraits pour vous assurer qu'ils correspondent à vos besoins financiers. Des frais supplémentaires peuvent être facturés en cas de dépassement de ces plafonds.
De plus, beaucoup de services bancaires n'ont pas de découvert autorisé.
Service client
Le service clientèle joue un rôle essentiel dans l'expérience bancaire globale, étant souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc crucial d'examiner la disponibilité des conseillers ainsi que les options de support en ligne ou par téléphone pour évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.
Application mobile
L'application mobile est un critère important dans le choix de votre future banque. En effet, l'application doit être à la fois simple et intuitive, mais elle doit aussi posséder des outils de gestion afin de, vous aider à gérer convenablement vos comptes bancaires.
Les applications mobiles n'ajoutent pas de frais supplémentaire, c'est un outil indispensable dans la gestion de votre budget.
Elle doit pouvoir vous accompagner au quotidien dans toutes vos dépenses, vos opérations courantes, vos virements, vos dépôts, et tout autre produit bancaire.
Cashback et autre
Certains comptes bancaires proposent des avantages supplémentaires tels que des programmes de remboursement en espèces, des réductions sur les achats ou des offres spéciales sur des services partenaires. Ces bénéfices peuvent compenser les frais associés au compte ou les rendre plus attrayants.
Meilleures banques pas chères : le comparatif
Comme pour de nombreuses choses, définir universellement la banque la moins chère est une tâche ardue, tout simplement, car cela va dépendre de votre profil, de votre situation financière ainsi que de vos besoins.
Bien évidemment, il est primordial de s'interroger sur la banque la moins onéreuse, lorsque l’on souhaite en rejoindre une nouvelle.
C’est une des caractéristiques qui pourrait vous orienter davantage vers une banque physique, ou bien vers une banque en ligne par exemple. Gardez cependant à l’esprit que les facteurs que nous avons cités un peu plus haut devraient également influencer votre choix final.
| Banque | Offre | Tarifs | Plafonds | Retrait à l'étranger | Paiement à l'étranger | Assurance |
| Boursobank Welcome | Gratuite* | Retrait : 400 €/semaine Paiement : 5 000 €/mois | 1/mois (1,69 % au-delà) | Gratuit | ✔️ |
| Boursobank Ultim | Gratuite* | Retrait : 2 000 €/semaine Paiement : 20 000 €/mois | 3/mois (1,69 % au-delà) | Gratuit | ✔️ | |
 | N26 Standard | Gratuite | Retrait : 1 050 €/semaine Paiement : 1 000 €/jour | 3/mois (2 € au-delà) | Gratuit | ❌ |
| Fortuneo Fosfo | Gratuite* | Retrait : 500 €/semaine Paiement : 2 000 €/semaine | Gratuit | Gratuit | ✔️ |
| Fortuneo Gold | Gratuite* | Retrait : 1 000 €/semaine Paiement : 2 000 €/semaine | Gratuit | Gratuit | ✔️ | |
| Fortuneo World Elite | Gratuite* | Retrait : 1 600 €/semaine Paiement : 3 000 €/semaine | Gratuit | Gratuit | ✔️ | |
 | BforBasic | Gratuite | Retrait : 500 €/semaine Paiement : 1 500 €/mois | 1,95 % | 1,95 % | ❌ |
 | Hello One | Gratuite* | Retrait : 400 €/semaine Paiement : 1 000 €/mois | 2 %+3 € | Gratuit | ❌ |
 | Revolut Standard | Gratuite | Retrait : 200 €/semaine Paiement : Illimité ** | gratuit en dessous de 200 €/mois | Gratuit | ✔️ |
* À condition d'effectuer un paiement carte par mois.
** Revolut Standard a une limite de 1000 €/mois de change de devises sans frais, du lundi au vendredi.
Comment rejoindre une banque pas chère ?
Si vous trouvez une banque plus abordable et que vous souhaitez y domicilier votre compte courant, il est tout à fait autorisé de changer de banque, et donc de quitter votre établissement bancaire actuel, sans besoin de vous justifier. Afin de vous accompagner dans ce changement, le « mandat de mobilité bancaire », qui est en vigueur depuis 2017, peut énormément vous faciliter la tâche.
À l’aide de celui-ci, vous pouvez, en effet, laisser à votre nouvelle banque le soin de correspondre avec l’ancienne pour récupérer la liste de vos créanciers ou bien débiteurs. De cette manière, vos nouvelles coordonnées bancaires seront transmises, sans que vous ayez besoin d’intervenir, aux organismes, distributeurs, ainsi qu’aux sociétés vers qui vous effectuez régulièrement des virements, ou recevez des prélèvements.
Notre avis sur les banques pas chères
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Outils de gestion complet | ❌ Retrait non illimité hors-zone Euro |
| ✔️ Paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Pas de dépôt d'espèces |
| ✔️Assurances | ❌ Pas de service clients disponible 24 h/24 h |
| ✔️ Découvert autorisé |
Boursobank propose une gamme complète qui pourrait convenir au plus grand nombre, avec notamment un outil de gestion qui accompagne au quotidien les clients et un Chatbot nommé Eliott qui saura répondre à toutes questions.
Les paiements gratuits partout dans le monde permettent de voyager aux quatre coins du globe sans avoir peur des frais. Cependant, il n'y a qu'un retrait gratuit à l'étranger, hors-zone SEPA.
Boursobank propose deux types d'assurances différentes, assurance pour moyen de paiement gratuit et assurance de voyage. De plus, il autorise un découvert allant jusqu'à 1000 € après utilisation de la carte bancaire pendant plus de trois mois.
Il faut tout de même rappeler que le dépôt d'espèces est impossible et que le service client n'est disponible qu'entre 8 et 20 h du lundi au vendredi.
En savoir plus sur Boursobank →
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Carte physique payante |
| ✔️ Ouverture de compte très rapide | ❌ Pas d'assurance |
| ✔️ Pas de condition de revenu | ❌ Peu de retraits disponibles |
| ✔️ Outil de gestion complet | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Service client disponible 7 j/7 |
N26 propose une offre gratuite accessible à tous, qui permet d'ouvrir un compte bancaire en quelques minutes. La formule standard permet d'avoir des paiements gratuits partout dans le monde. Cependant, la carte physique est payante (au prix de 10 €), les découverts ne sont pas autorisés et la carte ne propose aucune assurance pour les utilisateurs.
L'application a mis en place l'outil parfait pour budgétiser au mieux son quotidien, et en cas de problème le service client est disponible tous les jours.
De plus, seulement trois retraits par mois sont utilisables gratuitement, en France comme à l'étranger.
.png)
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Large gamme de produits disponible | ❌ Condition de revenu |
| ✔️ Assurances | ❌ Pas de débit différé pour toute la gamme |
| ✔️ Retrait et paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Pas de service clients disponible 24 h/24 h |
| ✔️ Découvert autorisé |
Fortuneo Banque propose une large gamme de produits composés de Fortuneo Fosfo, Fortuneo Gold, et Fortuneo World Elite. Dans chacune de ces options, des retraits et des paiements gratuits partout dans le monde ainsi que des assurances sont inclus.
Des découverts sont également inclus dans chaque option, allant jusqu'à 200 €.
Cependant, des conditions de revenus sont demandées pour les options Fortuneo Gold et Fortuneo World Elite. Pour avoir accès à une Gold MasterCard, il faut un revenu mensuel net de plus de 1800 €, et pour la carte bleue World Elite MasterCard, il faut un revenu mensuel net de plus de 4 000 €. De plus, seulement ces alternatives ont accès à un débit différé.
Il faut également préciser que le service client n'est disponible qu'entre 9 h et 19 h du lundi au vendredi.
En savoir plus sur Fortuneo Banque →
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Gratuite | ❌ Retrait et paiement avec des frais hors zone Euro |
| ✔️ Sans engagement | ❌ Pas d'assurance |
| ✔️ Service client 24 h/7 | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Carte virtuelle |
BforBank propose une offre gratuite, nommé BforBasic, avec beaucoup d'avantages. Le compte bancaire est sans engagement et sans condition de revenu. De plus, il est possible de créer facilement des cartes virtuelles pour plus de sécurités sur internet, et en cas de problème, le service client est disponible 24 h/7.
Cependant, les découverts ne sont pas autorisés sur cette offre, et tous retraits et paiements hors zone Euro auront 1,95 % du montant en frais. De plus, la carte ne comprend aucune assurance pour protéger les utilisateurs.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Filiale du groupe BNP Paribas | ❌ Pas d'assurance |
| ✔️ Sans engagement | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Pas de condition de revenu | ❌ Retrait avec frais hors zone Euro |
| ✔️ Cashback |
HelloBank!, une filiale du groupe BNP Paribas, propose Hello One, une offre gratuite et sans engagement. La carte Hello one est une carte Visa internationale, avec laquelle les paiements sont sans frais dans le monde entier, ce qui permet de voyager partout sans avoir peur des frais. Cependant, les retraits hors zone SEPA ont des frais de 2 % du montant du retrait +3 €.
De plus, la carte n'a accès à aucune assurance pour protéger les utilisateurs et aucun découvert n'est autorisé. En cas de problème, le service client n'est disponible qu'entre 8 et 20 h du lundi au vendredi.
Hello Extra est une offre proposée par HelloBank!, pour que tous les clients bénéficient de cashback grâce à des sites partenaires.
En savoir plus sur HelloBank! →
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement illimité | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Virement instantané | ❌ Pas de débit différé |
| ✔️ Assurances | ❌ Limite dans le montant du change de devise |
| ✔️ Sans engagement |
Revolut propose une offre gratuite et sans engagement, appelée Revolut Standard. La carte de crédit utilisée est une carte MasterCard qui permet d'avoir des paiements illimités partout dans le monde, sans plafond. En revanche, Revolut Standard a une limite de 1000 €/mois de change de devises sans frais, du lundi au vendredi.
Une assurance « moyen de paiement gratuit » est aussi incluse avec la carte. Cependant, si l'utilisateur souhaite être plus assuré, il devra choisir une carte payante de Revolut, ou avoir une assurance séparée. De même pour les découverts, ils ne sont autorisés que pour les versions payantes de Revolut.
De plus, l'application bancaire de Revolut est un outil de gestion qui accompagne au quotidien les clients, pour budgétiser ses dépenses, faire des virements instantanément et aider à gérer tout autres opérations bancaires.
Pourquoi utiliser LeComparatif pour trouver la banque la moins chère ?
Chez LeComparatif, à l’aide de notre outil de comparaison gratuit, vous pourrez comparer plus de 8 offres de banques, en ligne comme traditionnelles, en moins de 10 minutes.
Grâce à cet outil, comparez les tarifs des cartes bleues (visa et MasterCard), quel crédit vous pourriez demander, les garanties d’assurance ou encore le coût des transactions en France, dans le reste du monde. Nous offrons aussi un comparatif des frais d’ouverture de compte et le coût annuel pour la tenue de votre compte. Afin d’établir notre classement des banques les moins coûteuses, nous comparons de nombreuses banques traditionnelles telles que BNP Paribas, le Crédit Mutuel, ou bien La Caisse d’épargne, mais également des banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama ainsi qu'Hello Bank!.
Nous souhaitons que vous trouviez l’offre qui vous correspond afin de pouvoir bénéficier de la meilleure expérience client, avec des produits et services adaptés à vos besoins.