Quelles sont les différentes cartes bancaires pour les particuliers ?
Les différents types de cartes bancaires
Si vous avez utilisé un comparateur pour choisir la meilleure banque pour particuliers, comparer les différentes offres de cartes bancaires est la suite logique !
La carte bancaire est aujourd'hui le moyen de paiement le plus répandu en France, mais avant de commencer notre comparatif, il est important de différencier les différents types de cartes bancaires : elles ne proposent pas toutes les mêmes services. À travers ce guide, nous vous conseillerons et aiderons à déterminer la carte bancaire qui correspond le mieux à vos besoins.
En souscrivant chez une banque professionnelle, vous avez la possibilité de détenir 6 types différentes cartes.
- Carte bancaire de retrait
- Carte bancaire de paiement
- Carte de bancaire débit
- Carte bancaire de crédit
- Carte bancaire crypto
- Carte bancaire virtuelle
- Carte bancaire prépayée
Pour cela, commençons par quelques explications :
Qu’est-ce qu’une carte de retrait ?
Pour commencer, il y a la carte de retrait, qui, comme son nom l'indique, permet uniquement d’effectuer des retraits en espèces, dans les distributeurs automatiques de billets.
Il vous est donc impossible de payer quelconque achat en magasin ou sur internet. Ce type de carte est généralement réservé aux mineurs ainsi qu’aux personnes ayant fait l’objet d’un interdit bancaire. Voici un guide afin de comparer les meilleures cartes bancaires pour mineurs.
Qu’est-ce qu’une carte de paiement ?
Vient ensuite la carte de paiement, qui diffère du premier exemple : elle permet également de régler des achats chez les commerçants ou en ligne.
On en distingue deux types :
- Celles à « débit immédiat », lorsque les sommes payées sont déduites au fur et à mesure du solde de votre compte bancaire.
- Celles à « débit différé », quand le montant des transactions est débité de votre compte en une fois, à une date fixe.
Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Il est par ailleurs nécessaire de discerner les cartes débit et crédit. La carte de débit est celle qui est reliée à votre compte courant. Son utilisation est très fréquente, car c’est un moyen de paiement national et international (Visa, Mastercard…). Pour tout achat ou retrait d’argent effectué avec une carte débit, votre compte est débité, soit immédiatement, soit en différé.
Information complémentaire :
En France, nous utilisons la plupart du temps le terme “carte de crédit” mais c’est un abus de langage, la majorité des cartes sont des cartes de « débit ». D’autres pays comme les États-Unis utilisent, eux, majoritairement des “vraies” cartes de « crédit ».
Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?
La carte de crédit quant à elle n’est pas directement rattachée à votre compte courant, mais associée à une réserve que vous pouvez réapprovisionner selon vos besoins. En plus des banques, de nombreuses sociétés de crédit, ainsi que la majeure partie des grands magasins proposent leurs propres cartes de crédit. Vous recevrez ainsi à chaque échéance un relevé résumant toutes les opérations de paiement effectuées à crédit.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire crypto ?
En choisissant la carte bancaire crypto, celle-ci vous permettra d’effectuer des transactions de monnaie classique, mais également des transactions de crypto-monnaie partout dans le monde.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?
Enfin, il y a la carte prépayée, qui n’est pas reliée à votre compte bancaire, mais plutôt à un simple compte de monnaie électronique, que vous pouvez recharger en fonction de vos besoins. Elle est utilisable en magasin, ou virtuellement, pour payer dans les boutiques en ligne. À noter que ce type de carte ne tolère aucun découvert.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?
Une carte bancaire virtuelle est simplement une version numérique d’une carte de débit ou de crédit, mais spécifiquement utilisée pour les paiements en ligne. L’avantage spécifique est de limiter les risques de vol de code ou d’identité. En effet, il est possible de définir un nombre de paiements ou une durée de vie pour ladite carte dans le temps !
Découvrez les avantages spécifiques de chaque type de cartes :
Pour aller plus loin, n’hésitez pas à découvrir toutes les spécificités de chaque type de cartes grâce à nos guides.
Les avantages des cartes bancaires des banques en ligne →
Les avantages des cartes bancaires pour jeunes →
Les avantages des cartes bancaires gratuites →
Les avantages des cartes bancaires prépayées →
Les avantages des cartes bancaires crypto sécurisées →
Les différentes gammes de cartes bancaires
À quoi correspondent les cartes bancaires classiques ?
Ce sont les cartes standards des banques, souvent les moins chères et avec le moins d’assurances complémentaires. Ce qui signifie que vous pouvez effectuer des retraits et des achats directs et en ligne. Libre à vous par la suite de choisir l’option débit immédiat ou débit différé.
Concernant les tarifs, notez qu'il faut compter en moyenne 40 € par an pour les cartes débit immédiat et aux alentours de 50 € pour la version débit différé. Toutefois, elles peuvent être gratuites dans les banques en lignes.
Les avantages :
- Coût limité
- Permet de payer en ligne, en magasin et de retirer
- Assurances vol et casse basiques le plus souvent
Les inconvénients :
- Plafonds limités
Les cartes bancaires haut de gamme : les atouts supplémentaires des cartes « premium »
La seconde gamme, plus haut de gamme et s'adresse à un public dont les revenus sont plus importants : ce sont généralement des « cartes de paiements internationales ». Pratiques si vous voyagez, ces cartes s’accompagnent de garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger.
Les avantages :
- Assurances voyages et assistance à l’étranger
- Plafonds de paiements et de retraits supérieurs
Les inconvénients :
- Sous conditions de ressources
En effet, chez BoursoBank, par exemple, vous devez justifier d’un revenu mensuel égal ou supérieur à 1 800€ par mois pour en bénéficier (Visa Premier et Gold Mastercard).
Elles s’accompagnent de services d’assurance et d’assistance plus larges ainsi que de plafonds de paiement et retrait plus élevés. Elles sont également plus chères que celles précédemment évoquées et leurs prix varient entre 100 € et 150 € par an.
Les cartes bancaires très haut de gamme : les cartes « Ultra Premium »
La dernière gamme correspond aux cartes ULTRA PREMIUM, elle s'adresse aux clients fortunés : il s’agit des Platinum Mastercard, World Elite Mastercard et Visa Infinite.
Elles vous donnent accès à des services d’assurance très importants ainsi que des services d’assistance et de conciergeries dans la plupart des pays.
La condition pour y accéder est de justifier d’un certain niveau élevé de revenus. Fortuneo demande, par exemple, un minimum de 4 000€ par mois de revenus, avec une cotisation mensuelle de 250 € à 350 €.
Les avantages :
- Assurances voyages et assistances élites
- Service de conciergerie
- Plafonds illimités
Les inconvénients :
- Conditions de ressources importantes
- Coût élevé
Quels sont les différents frais d’une carte bancaire ?
Il est facile de se perdre au milieu de la multitude de tarifs et davantage de chaque carte bancaire. Pour vous aider à mieux évaluer le coût réel de votre carte bancaire, il est important de considérer une multitude d’éléments.
Il est important d’analyser l’ensemble des coûts et avantages lorsque vous choisissez une carte bancaire.
Pour estimer précisément le prix des cartes bancaires que vous comparez, considérez la cotisation annuelle. À la fois celle de la première année, mais aussi celle des années suivantes, car elles peuvent être différentes.
Puis, considérez les coûts suivants :
- Les frais sur les retraits en DAB
- Les frais sur les opérations à l’étranger
- Les frais d’opposition
- Les frais de renouvellement de carte en cas de perte ou de vol
- Le montant d'éventuelles franchises retenues
- Les frais de capture en cas d’avalement
Lorsque vous aurez effectué ce premier comparatif, vous aurez une vision plus claire de ce que vont être les tarifs d’une carte bancaire. Cela vous aidera à établir plus facilement un comparatif entre les offres que vous avez identifiées. En dehors des frais, prenez aussi en compte le dépassement de plafond de votre carte bancaire et de retrait autorisé.
Par extension, même si cela ne concerne pas tout à fait votre carte bancaire, il est important de tenir compte les frais de tenue de compte, car il s’agit de coûts annuels de gestion fixe qui peuvent vous être facturés, que votre compte bancaire soit actif ou inactif.
Les critères pour choisir sa carte bancaire comme particulier
En dehors des critères évoqués ci-dessus, voici ce qui pourrait vous guider dans votre recherche :
- Le niveau d’assurance : si vous voyagez fréquemment, une carte haut de gamme, comme la carte Gold, est peut-être plus adaptée, car elle propose un bon niveau de couverture quand vous êtes à l’étranger.
- Le niveau des plafonds : cela dépend à la fois de vos besoins mensuels en termes de paiements et retraits, et de votre capacité à gérer votre budget.
- Les offres de cashback : vous bénéficiez d’un remboursement en euros d’une partie de vos achats lorsque vous achetez chez des partenaires de votre banque. De plus en plus déployé, c'est un critère à considérer et qui peut vous permettre d’économiser plusieurs centaines d’euros par an. Généralement, il y a 1 % de remboursement chez chaque partenaire et un plafond à l’année.
- Les options de sécurité : pour une sécurité supérieure, il existe la carte bancaire à cryptogramme dynamique, vos paiements par téléphone et vos achats sur Internet sont encore plus sécurisés : la série de 3 chiffres au verso de votre carte change régulièrement et automatiquement, de manière aléatoire.
Meilleures cartes bancaires pour particulier : le comparatif
Nous avons réalisé une analyse détaillée de toutes les offres du moment.
| Cartes | Tarifs | Type de carte | Plafonds de paiement | Plafonds de retrait | Conditions de revenus mensuels |
BoursoBank Welcome  | Gratuite | Visa | 5 000 €/mois | 500 €/semaine | - |
BoursoBank Ultim  | Gratuite | Visa | 20 000 €/mois | 2 000 €/semaine | 2 400 € de revenus nets mensuels pour le débit différé |
BoursoBank Metal  | 9,90 €/mois | Visa | 50 000 €/mois | 3 000 €/semaine | 6 250 € de revenus nets mensuels pour le débit différé |
| Gratuite | Mastercard | 2 000 €/semaine | 500 €/semaine | - | |
| Gratuite | Mastercard | 2 000 €/semaine | 1000 €/semaine | 1 800 € de revenus nets mensuels | |
| Gratuite | Mastercard | 3 000 €/semaine | 1 600 €/semaine | 4 000 € de revenus nets mensuels | |
Hello Bank Classic Hello One  | Gratuit ou 3 €/mois | Visa | 1 000 €/30 jours | 400 €/semaine | - |
| 5 €/mois | Visa | 1 200 € à 2 500 €/30 jours | 500 € à 1 000 €/semaine | - | |
N26 Standard  | Gratuite | Mastercard | 20 000 €/30 jours | 1 050 €/semaine | - |
N26 Smart | 4,90 €/mois | Mastercard | 20 000 €/30 jours | 1 050 €/semaine | - |
N26 You | 9,90 €/mois | Mastercard | 20 000 €/30 jours | 1 050 €/semaine | - |
N26 Metal  | 16,90 €/mois | Mastercard | 20 000 €/30 jours | 1 050 €/semaine | - |
Monabanq Classic  | 3 €/mois | Visa | Entre 1 000 et 2 500 €/mois | Entre 300 et 600 €/semaine | - |
Monabanq Premier  | 9 €/mois | Visa | Entre 1 000 et 2 500 €/mois | Entre 300 et 600 €/semaine | - |
Monabanq Platinum | 18 €/mois | Visa | Entre 1 000 et 2 500 €/mois | Entre 300 et 600 €/semaine | - |
Visa Classic/Mastercard Standard | 3,83 €/mois | Visa | 15 300 €/mois | 3 050 €/7 jours | - |
Visa Premier/Gold Mastercard | 11,25 €/mois | Visa | 137 000 €/mois | 6 100 €/ 7jours | - |
Visa Infinite | 27,5 €/mois | Visa | 300 000 €/mois | 15 000 €/7 jours | - |
SG Evolution  | 2,90 €/mois | Visa | 15 300 €/mois | 3 050 €/7 jours | - |
Service Éclair Cirrus | 2,5 €/mois | Visa | - | 3 050 €/7 jours | - |
Sogexia Carte Classique | Gratuite | MasterCard | 7 500 €/mois | 2 000 €/semaine | - |
| Gratuite | Visa | 1 500 €/mois | 500 €/semaine | - | |
| 4 €/mois | Visa | 3 000 €/mois | 1 000 €/semaine | - | |
| Gratuite | MasterCard | 100 000 €/mois | 800 €/semaine | - | |
| 13,99 €/mois | MasterCard | 100 000 €/mois | 800 €/mois | - |
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Meilleures cartes bancaires gratuites : Tableau comparatif
| Banque en ligne | ||||
| Banque en ligne | Nom de la carte Gratuite | Retraits Gratuits (en euros) | Paiements Sans Frais dans Devises Étrangères | Conditions d'Obtention |
| Fortuneo | Carte Gold gratuite | - | - | Aucune condition de revenus ou d'épargne |
| BoursoBank | Welcome et Ultim | - | - | Aucune condition de revenus ou d'épargne |
| Hello Bank! | Hello Prime | - | - | Aucune condition de revenus ou d'épargne, passage à la gamme supérieure pour débit différé |
| Néobanque | ||||
| Banque en ligne | Nom de la carte Gratuite | Retraits Gratuits (en euros) | Paiements Sans Frais dans Devises Étrangères | Conditions d'Obtention |
| Néobanque | Nom de la carte Gratuite | Retraits Gratuits (en euros) | Paiements Sans Frais dans Devises Étrangères | Conditions d'Obtention |
| N26 | Mastercard Standard | 5 par mois | Oui | Aucune condition de revenus ou de versements |
| Revolut | Mastercard Standard | Jusqu'à 200 €/mois | Oui | Aucune condition de revenus ou de versements |
| Banques physiques | ||||
| Banque physique | Nom de la carte Gratuite | Retraits Gratuits (en euros) | Paiements Sans Frais dans Devises Étrangères | Conditions d'Obtention |
| Monabanq | Visa Classic | - | - | 2 €/mois |
| Visa Premier | - | - | 5 €/mois | |
| Hello Bank! | Hello Prime | - | - | 5 €/mois |
Nous avons réalisé notre étude et analyse de toutes les offres de cartes bancaires gratuites.
Cartes bancaires les moins chères des banques en ligne : l'avis du Comparatif
Mis à part, Monabanq, facturant un minimum de 3 € par mois pour obtenir une carte bancaire, les banques en ligne disposent aujourd’hui d’au moins une offre de carte bancaire gratuite.
D’après notre comparatif, l’offre la plus complète est sans doute celle de Fortuneo. En effet, elle propose une carte bancaire gratuite à 0 € pour chacune de leurs gammes. En d’autres termes, vous pouvez obtenir une carte gratuite, que celle-ci soit classique, haut de gamme et même premium.
BoursoBank, met à votre disposition deux cartes gratuites. D’une part, la carte classique Welcome et d’autre part, la carte haut de gamme Ultim.
Ces dernières n’imposent aucune condition de revenus ou d’épargne à déposer sur votre compte en banque afin d’obtenir une carte gratuite. Toutefois, notez que si vous préférez le débit différé, vous devrez souscrire à la gamme au-dessus. C’est un point non négligeable, car aucun établissement ne propose cette option pour la carte classique (vous serez donc automatiquement en débit immédiat).
Concernant les cartes haut de gamme, telles que la Visa Premier et la Gold Mastercard, elles sont disponibles en débit immédiat ainsi que différé, selon votre préférence. Cependant, les obtenir de manière gratuite nécessite le respect de plusieurs conditions. En effet, il y a souvent une condition de revenus ou d’épargne à déposer dans l’établissement bancaire. Nous parlons en général de montants allant de 1 200€ à 1 800€ par mois, en fonction des établissements.
Fortuneo : La grande gagnante des cartes bancaires gratuites les plus intéressantes.