Guide Comparatif : Trouvez la meilleure carte bancaire 2024

Comparez et économisez

77 millions de cartes bancaires sont en circulation en France, soit plus d'une carte par personne, faisant la carte bancaire le moyen de paiement le plus utilisé en France et le leader du marché. 
Ce guide présente ce que vous devez savoir pour choisir la carte bancaire qui vous correspond le mieux !

Mise à jour juillet 2024
Divulgation légale

En tant que comparateur en ligne, notre Site internet répertorie, classe et ordonne des offres de Sociétés. Seules sont affichées les offres des sociétés ayant versé des compensations à l’entreprise à cet effet.
Pour procéder au classement, nous prenons en compte le montant des compensations versées par les Sociétés afin d’apparaitre sur notre site internet. En d’autres termes, le classement se verra affecté selon la rémunération versée par l’annonceur.

Afficher la liste complète
Le comparateur rapide, gratuit et sans engagement.
Comparez
Comparez
Découvrez une sélection
des meilleures offres
disponibles sur le marché.
Choisissez
Choisissez
Grâce à des critères sélectionnés
pour chaque catégorie d’offres,
faites votre choix.
Économisez
Économisez
Faites des économies en
souscrivant à l’offre qui
correspond à vos besoins !

Quelles sont les différentes cartes bancaires pour les particuliers ?

Les différents types de cartes bancaires

Si vous avez utilisé un comparateur pour choisir la meilleure banque pour particuliers, comparer les différentes offres de cartes bancaires est la suite logique ! La carte bancaire est aujourd'hui le moyen de paiement le plus répandu en France, mais avant de commencer notre comparatif, il est important de différencier les types de cartes bancaires existantes : elles ne proposent pas toutes les mêmes services. À travers ce guide, nous vous conseillerons et aiderons à déterminer la carte bancaire qui correspond le mieux à vos besoins. En souscrivant chez une banque professionnelle, vous avez la possibilité de détenir 6 types de cartes différentes.

  • Carte bancaire de retrait
  • Carte bancaire de paiement
  • Carte de bancaire débit
  • Carte bancaire de crédit
  • Carte bancaire crypto
  • Carte bancaire virtuelle
  • Carte bancaire prépayée

Qu’est-ce qu’une carte de retrait ?

La carte de retrait, qui, comme son nom l'indique, permet uniquement d’effectuer des retraits en espèces, dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Il vous est donc impossible de payer quelconque achat en magasin ou sur internet. Ce type de carte est généralement réservé aux mineurs ainsi qu’aux personnes ayant fait l’objet d’un interdit bancaire. Voici un guide afin de comparer les meilleures cartes bancaires pour mineurs.

Qu’est-ce qu’une carte de paiement ?

La carte de paiement, qui diffère du premier exemple : elle permet également de régler des achats chez les commerçants ou en ligne. On en distingue deux types :

  • Celles à « débit immédiat », lorsque les sommes payées sont déduites au fur et à mesure du solde de votre compte bancaire.
  • Celles à « débit différé », lorsque le montant des transactions est débité de votre compte en une fois, à une date fixe, généralement en fin du mois.

Qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Il est par ailleurs important de discerner les cartes débit et crédit. La carte de débit est celle qui est reliée à votre compte courant. Son utilisation est très fréquente, car c’est un moyen de paiement national et international (Visa, Mastercard…). Pour tout achat ou retrait d’argent effectué avec une carte de débit, votre compte est débité, soit immédiatement, soit en différé.

Information complémentaire : En France, nous utilisons la plupart du temps le terme “carte de crédit” mais c’est un abus de langage, la majorité des cartes sont des cartes de « débit ». D’autres pays comme les États-Unis utilisent, eux, majoritairement des “vraies” cartes de « crédit ».

Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?

La carte de crédit, quant à elle n’est pas directement rattachée à votre compte courant, mais associée à une réserve que vous pouvez réapprovisionner selon vos besoins. En plus des banques, de nombreuses sociétés de crédit, ainsi que la majeure partie des grands magasins proposent leurs propres cartes de crédit. Vous recevrez ainsi à chaque échéance un relevé résumant toutes les opérations de paiement effectuées à crédit.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire crypto ?

En choisissant la carte bancaire crypto, celle-ci vous permettra d’effectuer des transactions de monnaie classique, mais également des transactions de crypto-monnaie partout dans le monde.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?

La carte prépayée n’est pas reliée à votre compte bancaire, mais plutôt à un simple compte de monnaie électronique, que vous pouvez recharger en fonction de vos besoins. Elle est utilisable en magasin, ou virtuellement, pour payer dans les boutiques en ligne. À noter que ce type de carte ne tolère aucun découvert.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle est simplement une version numérique d’une carte de débit ou de crédit, mais spécifiquement utilisée pour les paiements en ligne. L’avantage spécifique est de limiter les risques de vol de code ou d’identité. En effet, il est possible de définir un nombre de paiements ou une durée de vie pour ladite carte dans le temps !

Découvrez les avantages spécifiques de chaque type de cartes :

Pour aller plus loin, n’hésitez pas à découvrir toutes les spécificités de chaque type de cartes grâce à nos guides.

Les avantages des cartes bancaires des banques en ligne →

Les avantages des cartes bancaires pour jeunes →

Les avantages des cartes bancaires gratuites →

Les avantages des cartes bancaires prépayées → 

Les avantages des cartes bancaires crypto sécurisées → 

Les différentes gammes de cartes bancaires 

À quoi correspondent les cartes bancaires classiques ?

Ce sont les cartes standards des banques, souvent les moins chères et avec le moins d’assurances complémentaires. Ce qui signifie que vous pouvez effectuer des retraits et des achats directs et en ligne. Libre à vous par la suite de choisir l’option débit immédiat ou débit différé. Concernant les tarifs, notez qu'il faut compter en moyenne 40 € par an pour les cartes débit immédiat et aux alentours de 50 € pour la version débit différé. Toutefois, elles peuvent être gratuites dans les banques en lignes.

Les avantages :
  • Coût limité
  • Permet de payer en ligne, en magasin et de retirer
  • Assurances vol et casse basiques le plus souvent
Les inconvénients : 
  • Plafonds limités

Les cartes bancaires haut de gamme : les atouts supplémentaires des cartes « premium »

La seconde gamme, plus haut de gamme, qui s'adresse à un public dont les revenus sont plus importants : ce sont généralement des « cartes de paiement international ». Pratiques si vous voyagez, ces cartes s’accompagnent de garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger.

 Les avantages :
  • Assurances voyages et assistance à l’étranger
  • Plafonds de paiements et de retraits supérieurs
Les inconvénients :
  • Sous conditions de ressources

En effet, chez BoursoBank, par exemple, vous devez justifier d’un revenu mensuel égal ou supérieur à 1 800 € par mois pour en bénéficier (Visa Premier et Gold Mastercard). Elles s’accompagnent de services d’assurance et d’assistance plus larges ainsi que de plafonds de paiement et retrait plus élevés. Elles sont également plus chères que celles précédemment évoquées et leurs prix varient entre 100 € et 150 € par an. 

Les cartes bancaires très haut de gamme : les cartes « Ultra Premium »

La dernière gamme correspond aux cartes ULTRA PREMIUM, elle s'adresse aux clients fortunés : il s’agit des Platinum Mastercard, World Elite Mastercard et Visa Infinite. Elles donnent accès au titulaire de la carte à des services d’assurance très importants ainsi que des services d’assistance et de conciergeries dans la plupart des pays. La condition pour y accéder est de justifier d’un certain niveau élevé de revenus. Fortuneo demande, par exemple, un minimum de 4 000 € par mois de revenus, avec une cotisation mensuelle de 250 € à 350 €.

Les avantages :
  • Assurance voyage et assistance élite
  • Service de conciergerie
  • Plafond illimité
Les inconvénients : 
  • Condition de ressource importante
  • Coût élevé

Quels sont les différents frais d’une carte bancaire ?

Il est facile de se perdre au milieu de la multitude de tarifs et davantage de chaque carte bancaire. Pour vous aider à mieux évaluer le coût réel de votre carte bancaire, il est important de considérer une multitude d’éléments.

Il est essentiel d’analyser l’ensemble des coûts et avantages lorsque vous choisissez une carte bancaire.

Pour estimer précisément le prix des cartes bancaires que vous comparez, considérez la cotisation annuelle. À la fois celle de la première année, mais aussi celle des années suivantes, car elles peuvent être différentes.

Puis, considérez les coûts suivants :

  • Les frais sur les retraits en DAB
  • Les frais sur les opérations à l’étranger
  • Les frais d’opposition
  • Les frais de renouvellement de carte en cas de perte ou de vol
  • Le montant d'éventuelles franchises retenues
  • Les frais de capture en cas d’avalement

Lorsque vous aurez effectué ce premier comparatif, vous aurez une vision plus claire de ce que vont être les tarifs d’une carte bancaire. Cela vous aidera à établir plus facilement un comparatif entre les offres que vous avez identifiées. En dehors des frais, prenez aussi en compte le dépassement de plafond de votre carte bancaire et de retrait autorisé.

Par extension, même si cela ne concerne pas tout à fait votre carte bancaire, il est important de tenir compte des frais de tenue de compte, car il s’agit de coûts annuels de gestion fixe qui peuvent vous être facturés, que votre compte bancaire soit actif ou inactif.

Les critères pour choisir sa carte bancaire comme particulier

En dehors des critères évoqués ci-dessus, voici ce qui pourrait vous guider dans votre recherche :

  • Le niveau d’assurance : si vous voyagez fréquemment, une carte haut de gamme, comme la carte Gold, est peut-être plus adaptée, car elle propose un bon niveau de couverture quand vous êtes à l’étranger.
  • Le niveau des plafonds : cela dépend à la fois de vos besoins mensuels en termes de paiement et retrait, et de votre capacité à gérer votre budget.
  • Les offres de cashback : vous bénéficiez d’un remboursement en euros d’une partie de vos achats lorsque vous achetez chez des partenaires de votre banque. De plus en plus déployé, c'est un critère à considérer et qui peut vous permettre d’économiser plusieurs centaines d’euros par an. Généralement, il y a 1 % de remboursement chez chaque partenaire et un plafond à l’année.
  • Les options de sécurité : pour une sécurité supérieure, il existe la carte bancaire à cryptogramme dynamique, vos paiements par téléphone et vos achats sur Internet sont encore plus sécurisés : la série de 3 chiffres au verso de votre carte change régulièrement et automatiquement, de manière aléatoire.

Meilleures cartes bancaires pour particulier : le comparatif 

Nous avons réalisé une analyse détaillée de toutes les offres du moment.  

CartesOffresTarifsType de cartePlafonds de paiementPlafonds de retraitConditions de revenus mensuels
logo - Boursorama - Carte WelcomeBoursoBank WelcomeGratuiteVisa5 000 €/mois400 €/semaineAucune
logo - Boursorama - Carte UltimBoursoBank UltimGratuiteVisa20 000 €/mois2 000 €/semaine2 400 € de revenus nets mensuels pour le débit différé
 
logo - Boursorama - Carte MetalBoursoBank Metal9,90 €/moisVisa50 000 €/mois3 000 €/semaine6 250 € de revenus nets mensuels pour le débit différé

fortuneo

Fortuneo Fosfo

GratuiteMastercard2 000 €/semaine500 €/semaineAucune

logo - Fortuneo - CB Gold

Fortuneo Gold

GratuiteMastercard2 000 €/semaine1000 €/semaine1 800 € de revenus nets mensuels

carte-world-elite-mastercard

Fortuneo World Elite

GratuiteMastercard 3 000 €/semaine1 600 €/semaine4 000 € de revenus nets mensuels
Carte Bancaire - Hello Bank!Hello Bank Classic Hello OneGratuit ou 3 €/moisVisa1 000 €/mois400 €/semaineAucune

Carte Bancaire - Hello Bank!

Hello Bank Premier Hello Prime

5 €/moisVisa1 200 € à 2 500 €/mois500 € à 1 000 €/semaine1 000€ de revenus nets/mois
 VIRTUAL.N26 Standard  GratuiteMastercard20 000 €/mois1 050 €/semaineAucune
YOU.N26 Smart4,90 €/moisMastercard20 000 €/mois1 050 €/semaineAucune
YOU.N26 You9,90 €/moisMastercard20 000 €/mois1 050 €/semaineAucune
METAL.N26 Metal  16,90 €/moisMastercard20 000 €/mois1 050 €/semaineAucune
carte monabanq visa classicMonabanq Classic6 €/moisVisa

Entre 1 000 et

2 500 €/mois

Entre 300 et

600 €/semaine

Aucune
Carte bancaire - Monabanq - Visa PremierMonabanq Premier12 €/moisVisa

Entre 1 000 et

2 500 €/mois

Entre 300 et

600 €/semaine

Aucune
Carte Bancaire - Société Générale - VisaVisa Classic/Mastercard Standard3,83 €/moisVisa /Mastercard15 300 €/mois3 050 €/semaineAucune
Carte Bancaire - Société Générale - Visa PremierVisa Premier/Gold Mastercard11,25 €/moisVisa /Mastercard137 000 €/mois6 100 €/semaineAucune
Carte Visa Infinite SGVisa Infinite27,5 €/moisVisa300 000/mois15 000 €/semaineAucune
Carte Visa Evolution SG 1SG Evolution2,90 €/moisVisa /Mastercard

15 300 €/mois

3 050 €/semaine

Aucune

Carte de retrait CB Service Éclair Cirrus - SG
Service Éclair Cirrus2,5 €/moisVisa /Mastercard-3 050 €/semaine
 
Aucune
sogexia classiqueSogexia Carte ClassiqueGratuiteMasterCard

7 500 €/mois

2 000 €/semaine

Aucune

logo - Carte BforBasic BforBank

Visa BforBasic

GratuiteVisa1 500 €/mois500 €/semaineAucune

beforzen

Visa BforZen

4 €/moisVisa3 000 €/mois1 000 €/semaineAucune
 

logo - carte revolut standard

Revolut Standard

Gratuite

MasterCard

Illimité200 €/semaineAucune

Carte Revolut Metal

Revolut Metal

16,99 €/mois 

MasterCard

Illimité800 €/moisAucune

Meilleures cartes bancaires gratuites : Tableau comparatif

Banques en ligne 
     Banque en ligne    Nom de la carte Gratuite  Retraits en devisesPaiements en devises étrangèresConditions d'Obtention
FortuneoCarte Gold gratuiteIllimitéIllimité   1 800€ de revenus nets mensuels
     BoursoBankWelcome 1 /moisIllimité     Aucune
     Hello Bank!Hello PrimeIllimité dans les distributeurs BNP Paribas Illimité    1 000€ de revenus nets mensuels
Néobanques
     Néobanque   Nom de la carte Gratuite  Retraits en devisePaiements en Devises ÉtrangèresConditions d'Obtention
N26Mastercard Standard     1,7 %/retrait Illimité     Aucune
RevolutMastercard Standard     Jusqu'à 200 €/moisIllimité     Aucune 
     Banques physiques
     Banque physique   Nom de la carte Gratuite  Retraits en devisePaiements en Devises ÉtrangèresConditions d'Obtention
MonabanqVisa Classic2 %IllimitéAucune
Visa Premier2 %IllimitéAucune
Hello Bank!Hello PrimeIllimité dans les distributeurs BNP Paribas IllimitéAucune

Nous avons réalisé une étude et analyse de toutes les offres de cartes bancaires gratuites.

Cartes bancaires les moins chères des banques en ligne : l'avis du Comparatif

Mis à part Monabanq, facturant un minimum de 6 €/mois pour obtenir une carte bancaire, les banques en ligne disposent aujourd’hui d’au moins une offre de carte bancaire gratuite. 

D’après notre comparatif, l’offre la plus complète est sans doute celle de Fortuneo. En effet, elle propose une carte bancaire gratuite à 0 € pour chacune de leurs gammes. En d’autres termes, vous pouvez obtenir une carte gratuite, que celle-ci soit classique, haut de gamme et même premium.

BoursoBank, met à votre disposition deux cartes gratuites. D’une part, la carte classique Welcome et d’autre part, la carte haut de gamme Ultim.

Ces dernières n’imposent aucune condition de revenus ou d’épargne à déposer sur votre compte en banque afin d’obtenir une carte gratuite. Toutefois, notez que si vous préférez le débit différé, vous devrez souscrire à la gamme au-dessus. C’est un point non négligeable, car aucun établissement ne propose cette option pour la carte classique (vous serez donc automatiquement en débit immédiat).

Concernant les cartes haut de gamme, telles que la Visa Premier et la Gold Mastercard, elles sont disponibles en débit immédiat ainsi que différé, selon votre préférence. Cependant, les obtenir de manière gratuite nécessite le respect de plusieurs conditions. En effet, il y a souvent une condition de revenus ou d’épargne à déposer dans l’établissement bancaire. Nous parlons en général de montants allant de 1 200 € à 1 800 € par mois, en fonction des établissements.

 Fortuneo : La grande gagnante des cartes bancaires gratuites les plus intéressantes.

FAQ des cartes bancaires :

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Il existe de nombreux types de cartes, chacune ayant leurs spécificités. En voici quelques-unes :

Carte de retrait
Carte de paiement
Carte internationale
Carte prépayée

Comment faire pour obtenir une carte Visa ?

Pour se procurer une carte Visa, il faut simplement ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle. La carte bancaire est ensuite envoyée par courrier au domicile du client, ou doit être récupérée directement en agence.

Que faire après la perte d’une carte bancaire ?

Peu importe le type de carte bancaire, il faut immédiatement mettre en opposition votre carte pour éviter une fraude. Pour cela, vous pouvez utiliser votre application bancaire ou contacter le 0 892 705 705  

Il est important de noter que lors d'un séjour à l'étranger, si vous avez besoin de faire opposition sur votre carte, vous devriez contacter le numéro de téléphone indiqué dans l'annuaire des centres d'opposition Visa locaux. Si cette option n'est pas disponible, vous pouvez effectuer un appel à frais virés (Collect Call) vers un numéro Visa basé aux États-Unis : + 001 303 967 1096

Comment faire pour obtenir une carte Visa ?

Pour se procurer une carte Visa, il faut simplement ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle. La carte bancaire est ensuite envoyée par courrier au domicile du client, ou doit être récupérée directement en agence.

Quelles différences entre banque traditionnelle / banque en ligne et néobanque ?

  • Néobanque : Exclusivement en ligne, axée sur les services de paiement, avec une expérience utilisateur mobile et des technologies innovantes. Analyse des offres des néobanques.
  • Banque en ligne : Principalement en ligne, offrant une gamme plus large de services bancaires, avec une interaction principalement via internet et parfois des agences limitées. Trouver la banque en ligne qui correspond à vos besoins.
  • Banque physique : Dispose d'un réseau d'agences physiques, propose une gamme complète de services bancaires, avec une interaction multicanale et un service client personnalisé.
Sources
Paramétrez vos préférences
ACCEPTEZ