🤔 Qu'est-ce qu'un crédit de consommation ?
Le crédit à la consommation, aussi appelé prêt personnel ou crédit conso, est un type de financement non affecté accordé par une banque, un organisme de crédit ou un organisme financier à un particulier. Il permet à celui-ci de disposer d'un capital fixe à la réalisation d'un projet en particulier.
Une fois le plafond fixé par l'organisme prêteur et accepté par l'établissement de crédit, la totalité du capital vous est transférée. Vous devrez par la suite rembourser votre nouveau crédit conso via des mensualités fixes dépendantes du montant emprunté et de la durée de remboursement. Si votre prêt dure 10 ans, les mensualités seront moins chères qu'un emprunt sur 5 ans. Il est important de comprendre que le rabais des mensualités en étendant la durée du remboursement augmentera le coût total dû.
Contrairement au crédit renouvelable, le crédit à la consommation est structuré et prévisible. Le taux est prédéfini avant le début du prêt et vous connaissez exactement les montants des mensualités ainsi que les dates des échéances.
Ce type de financement est particulièrement intéressant pour les personnes voulant concrétiser un projet personnel de grande envergure. Que ce soit le financement de votre nouveau véhicule, des travaux à faire chez vous, des vacances ou même le regroupement de dettes. À l'encontre du crédit revolving, le crédit conso possède un taux fixe attractif. Pour de grands besoins économiques, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avantageux fait du crédit à la consommation une solution financière idéale.
Avec un crédit à la consommation, vous pouvez emprunter des sommes allant de 500 à 75 000 € (selon les organismes de prêt) pour des durées longues allant de 12 à 84 mois (7 ans). Le montant qui vous sera finalement accordé dépendra fortement de votre dossier, de vos revenus et de votre capacité de remboursement.
💸 Pourquoi souscrire à un crédit à la consommation en ligne ?
Pour tous vos projets financiers allant de 500 à 75 000 €, vous pouvez décider de passer par un crédit à la consommation en ligne. L’un des avantages de la souscription en ligne est que vous allez bénéficier de taux très avantageux que vous ne retrouverez nulle part ailleurs.
Il est important de noter que le crédit à la consommation peut être un prêt affecté à un projet en particulier ou non. Le lier à un projet peut vous permettre d’obtenir un remboursement complet de vos mensualités et du coût total de votre crédit en cas de non-conclusion du projet. Le crédit conso est particulièrement intéressant pour ces types de projets mais aussi pour financer des projets plus personnels comme des vacances. Ces prêts non affectés ne peuvent pas être annulés en cas d'échec du projet et doivent donc être remboursés en totalité.
En choisissant de passer par un organisme en ligne, la souscription à tout crédit est largement simplifiée. Elle est aussi plus rapide et plus efficace que les agences physiques plus traditionnelles. Une grande majorité des plateformes d’emprunt proposent des réponses quasi-immédiates, ainsi que des frais de dossier généralement gratuits et un accompagnement client disponible plusieurs jours par semaine.
De plus, LeComparatif.com a passé au peigne fin les meilleures offres de crédits en ligne pour vous faciliter la vie. Les offres sont classées et expliquées en détail pour que rien ne vous échappe !
Comment fonctionne le crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation repose sur un principe simple : un capital fixe est mis à votre disposition après la validation de votre contrat pour le projet dédié que vous souhaitez réaliser. Chaque mois, un montant vous sera déduit afin de rembourser votre dette envers la banque. Cette mensualité est fixe et dépend du taux établi par votre organisme d’emprunt.
Contrairement à un crédit renouvelable, le crédit consommation ne peut pas être indéfiniment renouvelé. Là où le crédit renouvelable peut être utilisé de manière libre, si vous avez décidé d’affecter votre crédit conso, celui-ci ne peut être utilisé que dans le but de concrétiser votre projet.
Durée d'engagement
La durée d’engagement est prédéfinie à la négociation du contrat. Elle dure en général entre 12 et 84 mois. La durée de remboursement peut être modulée en fonction de vos préférences généralement à partir de votre espace client et de l’application mobile de l’organisme d’emprunt.
En cas de problème de reste à vivre, il est aussi important de noter que les banques peuvent vous permettre de poser jusqu’à 2 mensualités par an. Ce qui peut sauver en cas de situation délicate.
Droit de rétractation
Tout crédit à la consommation dispose d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature du contrat. Durant ce délai, vous pouvez annuler votre demande sans frais et sans justification. Il vous suffit d'envoyer le formulaire de rétractation fourni avec l'offre de crédit ou d'adresser un courrier recommandé à l'établissement prêteur.
Ce droit est essentiel, car il vous laisse le temps de comparer d'autres offres, de réfléchir à votre capacité réelle de remboursement et de vérifier si un prêt personnel ou un autre type de financement ne serait pas plus adapté à vos besoins.
Comment utiliser le crédit conso ?
Souscrire à un crédit conso en ligne est extrêmement simple. Vous disposez d’une réserve d’argent que vous pouvez débloquer en une seule ou plusieurs fois. Plusieurs options s’offrent à vous :
- Un virement sur votre compte bancaire
- L’usage d’une carte de crédit associée
- Payer en direct vos achats en ligne ou en magasin
Selon le crédit conso, vous pouvez ou non utiliser librement votre réserve. En cas de crédit conso affecté (pour des travaux, une nouvelle voiture ou d’autres projets), votre réserve doit être utilisée pour la concrétisation de votre projet. En cas de crédit conso non affecté, vous pouvez utiliser librement votre réserve. Il est important de noter que le crédit conso constitue généralement une grande somme pour de gros achats ou projets. Il n’est donc pas recommandé de l’utiliser pour les achats du quotidien. Non pas pour son taux qui est plus avantageux que le crédit renouvelable mais pour le temps de déplacement de fonds qui peuvent prendre longtemps (le délai de versement dépend aussi de l’organisme de crédit).
Ce mode de financement est vraiment fait pour les projets personnels. Si vous décidez d’affecter votre crédit à un projet, le fait que le prêt soit remboursé en cas d’annulation du projet est extrêmement avantageux. De plus, si vous voulez souscrire à un crédit pour un projet personnel autre de grande envergure, le crédit conso permet d’obtenir des sommes généralement bien plus élevées que le crédit renouvelable.
Crédit affecté ou non ?
Il peut être plus avantageux de déterminer le bien ou le service pour lequel vous demandez votre crédit personnel. Quand vous demandez un crédit affecté, vous devez, au moment de la signature du bon de commande, indiquer avec précision l'achat qui conditionnera l'obtention de votre prêt.
Si pour une raison ou une autre, la vente ne se concrétise pas, le prêt personnel est automatiquement annulé et vous n'avez aucun frais à payer. Le contrat de vente ne peut comporter de clause qui vous oblige à payer si le crédit vous est refusé. C’est une double sécurité.
Les obligations de remboursement commenceront à la livraison du bien ou du service. Le vendeur a néanmoins le droit d’exiger un acompte pour réserver le bien, intégralement remboursé si la vente ne se réalise pas.
Vous pouvez aussi ne pas indiquer le but de votre projet, ce qui vous permettra d’utiliser librement votre réserve pour des vacances ou des projets en famille. Il est important de noter qu’un crédit consommation non affecté devra être entièrement remboursé peu importe si le projet a été concrétisé ou non, sans option d’annulation (mis à part le droit de rétractation de 14 jours légaux).
👤 À qui s'adresse le crédit conso ?
Ce crédit s’adresse aux particuliers qui souhaitent disposer d’une réserve pour un projet précis avec un remboursement structuré et maitrisé. Il intéresse particulièrement les personnes ayant un objectif concret : achat de véhicule, financement de travaux, remplacement d’équipement, voyage ou regroupement de crédit.
⚠️ À noter que si vos revenus sont modestes ou que vous avez déjà rencontré des difficultés de remboursement par le passé, il vous est recommandé de bien moduler la durée de remboursement ainsi que les mensualités. En effet, une mauvaise modulation peut conduire à des taux élevés difficilement remboursables, qui peuvent fragiliser votre budget et vous conduire à une situation de surendettement.
Le crédit à la consommation n’est pas fait pour les petits besoins urgents ou les fins de mois difficiles. Si tels sont vos besoins, il vous est recommandé de souscrire un crédit renouvelable qui est beaucoup adapté à ce genre de situation. Dans le cas où vous voudriez vous tourner vers un achat d’immobilier, il est bien plus judicieux de se tourner vers un prêt immobilier proposant souvent des TAEG plus intéressants.
⚖️ Les avantages et inconvénients du crédit consommation
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Mensualités et taux fixes et prévisibles | ❌ Pas de flexibilité d'utilisation progressive |
| ✔️ TAEG généralement plus bas que le revolving | ❌ Remboursement anticipé parfois pénalisé |
| ✔️ Adapté aux projets d'envergure | ❌ Délai d'obtention plus long qu'un revolving |
| ✔️ Modulation des mensualités possible | |
| ✔️ Durée longue possible (jusqu'à 120 mois) |
Les avantages plus en détail ✔️
Mensualités et taux fixes et prévisibles
Le crédit conso vous permet d’avoir dès le premier mois connaissance exacte du montant de vos mensualités ainsi que des taux d’intérêts calculés. Ils sont donc fixes et prévisibles. C’est un avantage majeur pour pouvoir planifier à l’avance sur d’autres projets et prévoir vos échéances à l’avance.
TAEG généralement plus bas que le revolving
Le taux des crédits de consommation est généralement plus bas que celui des crédits revolving. Cela est dû à sa nature fixe et prédictive. Là où le revolving a un taux très élevé, le crédit conso peut se permettre d’avoir des taux plus avantageux par sa nature.
Adapté aux projets d’envergure
Le crédit consommation est particulièrement adapté aux projets de grande envergure. Avec, vous pouvez emprunter une somme allant de 500 à 75 000 € pour des durées très longues de 12 à 120 mois (10 ans). De plus, le crédit peut être directement affecté à un projet si vous le souhaitez. Cela permet, en cas d’annulation de projet ou d’annulation d’achat, d’être remboursé la somme des mensualités versées. Ce n’est pas vous qui vous adaptez au crédit, mais le crédit qui s’adapte à votre volonté.
Modulation des mensualités possibles
Dans la plupart des organismes financiers proposant la solution de financement du prêt personnel comme Younited, Cofidis, Cetelem et autres, il est possible de moduler vos mensualités à tout moment à partir de votre espace client ou votre application mobile (liée à l’organisme). Cela vous permet de diminuer le poids des mensualités sur votre reste à vivre en cas de situation délicate ou encore de diminuer le coût total de remboursement en augmentant vos mensualités. Il est tout de même important de savoir que cette modulation n’est possible que chez certaines banques ; vous devrez donc toujours regarder les clauses de votre contrat et ne pas dépendre de cette possibilité.
Durée longue possible (Jusqu’à 120 mois)
Le crédit à la consommation vous permet d’obtenir des durées de remboursement très longues pour tous vos projets. Cela explique aussi les coûts des mensualités et les taux d’intérêt plus faibles que ceux du crédit renouvelable. La possibilité d’une durée de remboursement longue vous permet d’avoir des mensualités plus faibles et donc d’alléger votre reste à vivre. Vous pouvez donc aisément planifier en dehors des crédits en cours, d’autres crédits de grande envergure simultanément.
Les inconvénients en détail ❌
Pas de flexibilité d’utilisation progressive
Contrairement à un crédit en revolving, le prêt personnel ne permet aucune flexibilité progressive. C’est-à-dire que vous recevez le capital en une seule fois et payez des intérêts sur l’ensemble du montant dès le premier mois. Et ce, même sans l’utilisation totale de votre montant. C’est un désavantage par rapport au crédit renouvelable qui ne vous fait payer des intérêts que sur le montant utilisé.
Remboursement anticipé parfois pénalisé
Le remboursement anticipé peut être pénalisé chez certains organismes de crédit à hauteur de 1 % du capital restant dû (ou 0,5 % si la durée résiduelle est inférieure à un an). Ces indemnités de remboursement anticipés peuvent s’appliquer selon les contrats, avec des taux variables selon la condition de votre contrat en cours.
Délai d’obtention plus long que le revolving
La constitution d’un dossier ainsi que l’analyse de la solvabilité pour un crédit à la consommation peut prendre un certain temps. Sans même la durée de déblocage de fonds, le crédit consommation peut prendre des durées élevées qui ne peuvent pas solutionner des besoins urgents. Dans ces cas, un crédit renouvelable ou un découvert autorisé peut y répondre plus efficacement.
Quel type de crédit choisir ?
Il est conseillé de choisir un type de crédit à la consommation affecté si vous connaissez l’objet de votre achat.
- Vous souhaitez acheter un véhicule ? Choisissez le crédit auto.
- Vous souhaitez effectuer des travaux ? Le prêt le plus adapté est le crédit travaux.
- Les taux et délais de remboursement seront probablement plus intéressants pour votre projet.
Par contre, un crédit non affecté vous permettra d’acheter plusieurs biens ou services sans que vous n’ayez à justifier leur nature auprès de l’établissement de prêt. Mais n'oubliez pas que vous n’aurez pas de garant vous protégeant contre la restitution de la somme prêtée, au cas où l’une de vos acquisitions ne se réalisait pas.
📝 Comment choisir le bon crédit consommation ?
Afin de trouver l’offre qui vous est la plus adaptée, il est essentiel de comparer leurs critères. Le premier est le TAEG, ou le coût global du crédit. Vous devrez aussi vérifier le montant du plafond du capital, les conditions de remboursement ainsi que les frais annexes tels que les assurances ou les frais de gestion.
Les mensualités doivent aussi être étudiées avec attention. Si elles sont trop faibles, le remboursement s'étalera sur une durée très longue, ce qui augmente le coût total du crédit. À l'inverse, choisir des mensualités plus élevées permet de réduire les intérêts payés et de reconstituer plus rapidement le capital.
Comparer les offres proposées par différents organismes reste le meilleur moyen de trouver un crédit conso compétitif. C'est pourquoi LeComparatif vous propose un guide complet de comparaison de prêts personnels.
Quels organismes proposent les crédits conso ?
Les crédits à la consommation sont principalement disponibles dans différents types d’établissements financiers. On distingue généralement trois types d’organismes :
Les établissements spécialisés
| Organisme | Types de crédits | Particularité |
 | Prêt personnel, crédit auto/moto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit | Filiale BNP Paribas, leader du marché, carte Cpay associée au revolving, options paliers (mensualités allégées les 6 premiers mois) |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, rachat de crédit | Filiale Crédit Mutuel, dossier simplifié sous 3 000 €, réponse de principe immédiate |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit | Filiale Crédit Agricole, modulation de mensualités 1 fois par 6 mois, 75 000 € en 120 mois |
 | Prêt personnel, mini-prêt “Coup de pouce”, crédit renouvelable, paiement fractionné | Filiale BNP Paribas, leader du paiement fractionné e-commerce, virement sous 24 h pour petits montants |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit moto, crédit travaux, prêt étudiant, rachat de crédit | 100 % indépendant, pas de crédit renouvelable, sans frais de remboursement anticipé, financement en 24 h |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, paiement fractionné | Filiale Auchan/BPCE, fort ancrage grande distribution (Auchan, Leroy Merlin, Boulanger etc.), réponse sous 48 h |
Les banques traditionnelles
| Banque | Types de crédits proposés | Particularité |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, prêt étudiant, prêt éco-énergie, rachat de crédit, crédit immobilier | Microcrédit “Coup de Pouce” (100 à 1 000 €), prêt mobilité électrique |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit, crédit immobilier | Fort réseau d’agences régionales, possède Sofinco pour le crédit conso en ligne, prêt travaux éco-responsables |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit, crédit immobilier | Crédit conso en ligne, sans frais de dossier |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit, crédit immobilier | Possède Cofidis pour le crédit conso en ligne, gouvernance mutualiste |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit, crédit immobilier | Filiale du Crédit Mutuel, offres identiques, gestion en agence |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit, crédit immobilier | Filiale BPCE, maison mère d’Oney |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit, crédit immobilier | Filiale BPCE, forte présence régionale, gouvernance coopérative |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédit, crédit immobilier | Filiale Crédit Agricole, service client de l’année 2026, démarches en agence |
 | Prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, crédit immobilier | Réseau le plus dense de France, mission d’accessibilité et inclusion |
Les banques en ligne
| Organisme | Types de crédits | Particularité |
 | Prêt personnel | 0 frais de dossier, 5 000 à 75 000 € sur 4 à 72 mois |
 | Prêt personnel | Réservé client BoursoBank, taux compétitifs sur les gros montants |
.png){kind=small} | Prêt personnel | Réservé client, simple et 100 % digital |
 | Prêt personnel, crédit renouvelable | Filiale BNP Paribas, offre avec compte courant |
🏆 Les meilleurs crédits conso
Pour vous aider dans votre choix, découvrez dans ce tableau comparatif des meilleurs crédits conso sur le marché. Voici les principaux critères de comparaison des prêts :
| Critères | |  |  | |  | |
| Montant | 500 à 75 000 € | 500 à 35 000 € | 3 000 à 50 000 € | 1 000 à 75 000 € | 500 à 75 000 € | 500 à 50 000 € |
| Durée | 7 à 84 mois | 6 à 84 mois | 6 à 84 mois | 12 à 120 mois | 6 à 84 mois | 4 à 60 mois |
| Délai de réponse | Immédiate (principe) / 72 h (définitive) | Immédiate | 24 h | Immédiate | 24 h | 48 h |
| Frais de dossier | Gratuits | Gratuits | Selon montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
🤔 Comment souscrire ?
Si vous souhaitez souscrire à un crédit personnel, vous êtes protégé par le code de la consommation.
En effet, votre banque ou votre établissement de crédit spécialisé doit étudier la solvabilité de leur potentiel client en consultant les registres adéquats (FICP …). Dans le cas contraire, ils s’exposent à un risque important : s’il s’avère que leur client est insolvable, ils ne pourront pas réclamer le remboursement de l’argent qu’ils lui ont prêté puisqu’ils n’auront pas effectué préalablement les démarches de vérification.
Vous devez donc dans un premier temps savoir si vous êtes éligible au prêt que vous souhaitez. Pour identifier l’offre qui correspond le mieux à votre profil, utilisez les outils de simulation à votre disposition sur le site de votre banque ou établissement de crédit spécialisé.
C’est aujourd’hui la manière la plus simple et la plus efficace de demander un prêt personnel : indiquez le montant souhaité et la durée de remboursement, puis finalisez votre dossier en ligne. Il est également possible de faire votre demande par téléphone ou de vous rendre dans une agence si l’établissement possède un réseau.
À la signature d’un contrat de crédit à la consommation, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus.
Quelles pièces justificatives sont demandées ?
Lors de la souscription à un crédit à la consommation, vous devrez vous munir de quelques pièces justificatives, qui sont les suivantes :
- Une copie d’une pièce d’identité (Carte d’identité, passeport, parfois permis de conduire).
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- Vos trois derniers bulletins de paie.
- Vos trois derniers relevés de compte bancaire.
- Un justificatif de demande de prêt (Devis de travaux, facture, compromis de vente, etc.).
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
- Si vous faites votre demande en couple, votre conjoint(e) devra aussi fournir ces documents.
Pour gagner du temps, vous pouvez réunir ces documents et les numériser (sous format .pdf par exemple). La plupart des entreprises de crédit acceptent de recevoir les justificatifs en pièces jointes ; cela évite le délai de livraison du courrier.
⭐️ Notre avis sur les enseignes spécialisées
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ TAEG parmi les plus bas du marché (auto/travaux) | ❌ Taux très variable |
| ✔️ Options paliers + mensualités allégées les 6 premiers mois | ❌ Service client irrégulier |
| ✔️ Réponse définitive sous 72 h | |
| ✔️ 0 Frais de dossier |
🌟 Notre avis sur Cetelem :
Cetelem, filiale de BNP Paribas, est une référence dans le domaine du crédit à la consommation. Cetelem propose des montants élevés avec des TAEG extrêmement compétitifs notamment pour les prêts personnels affectés comme les prêts auto et travaux. Une des grandes forces de Cetelem est aussi l’option de palliers ainsi que des mensualités allégées pour tout type de crédit pour les 6 premiers mois. Son affiliation avec BNP Paribas lui donne une capacité de financement pertinente et solide. En faisant une demande de crédit à Cetelem, vous vous engagez à obtenir une réponse définitive sous 72 h ! La durée d’obtention est attractive d’autant plus qu’il n’y a aucun frais de dossier.
Cependant il faut tout de même faire attention aux taux qui peuvent être très variables en fonction du profil ainsi qu'à un service client pouvant être irrégulier avec des retards ou des difficultés à le contacter. Globalement, Cetelem reste un choix solide pour les personnes voulant une grande sécurité pour leur crédit.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Dossiers simplifiés sous 3 000 € | ❌ TAEG réel élevé |
| ✔️ Réponse de principe immédiate | ❌ Montant max 35 000 € |
| ✔️ 0 frais de dossier, 0 garantie hypothécaire |
🌟 Notre avis sur Cofidis :
Avec une note de 4,7/5 sur Trustpilot, Cofidis démontre une grande présence dans le domaine du prêt personnel. Cette note (obtenue avec plus de 39 000 avis) s’explique par la capacité de Cofidis à vous octroyer des réponses de principe immédiates. Cofidis propose des taux qui peuvent être parmi les plus attractifs du marché pour sa catégorie. De plus, les dossiers sont extrêmement faciles à effectuer, avec seulement 2 justificatifs nécessaires (pour les dossiers de moins de 3 000 €).
Cofidis montre parfois des TAEG promotionnels différents des TAEG réels qui peuvent être bien plus élevés. Pour le crédit conso, le montant de l’emprunt chez Cofidis est le plus bas du marché, avec un plafond de 35 000 €. Dans sa globalité, Cofidis est un choix d’organisme idéal pour les personnes ayant besoin de petits capitaux afin de compléter une somme pour un projet personnel, mais pour les projets de plus grande envergure, nous vous recommandons de vous tourner vers d’autres organismes.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ 0 frais de remboursement anticipé | ❌ TAEG minimum élevé |
| ✔️ Réponse définitive en 24 h avec IA | ❌ Pas de crédit renouvelable |
| ✔️ 100 % indépendant |
🌟 Notre avis sur Younited Credit :
Younited crédit est un acteur majeur du crédit à la consommation. Cependant l’organisme ne propose aucun crédit renouvelable, car les crédits à taux élevés et révisables vont à l’encontre de ses valeurs. Younited credit est cependant pertinent pour le crédit consommation avec des prêts extrêmement sécurisés. Ils ont un système de place de marché, ils agissent comme un pont entre l’emprunteur et le prêteur et pour garantir la sécurité des 2, les dossiers sont plus facilement refusés.
Si vous faites un crédit avec Younited, celui-ci propose 0 frais de remboursement anticipé, c’est un avantage compétitif majeur. De plus, l’organisme vous garantit une réponse définitive en 24 h avec IA. Enfin,contrairement à d’autres organismes de crédit qui sont généralement affiliés à de grandes banques, Younited est 100 % indépendant ! Pour de faibles montants, les crédits de Younited ne sont pas les plus attractifs car les taux minimum sont particulièrement élevés. Cependant, Younited reste un des meilleurs choix du marché pour le crédit conso grâce à ses nombreux avantages.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Durée la plus longue (120 mois) | ❌ Taux pas très compétitifs sur petits montants |
| ✔️ Modulation possible tous les 6 mois | ❌ Déblocage plus longs que les acteurs digitaux |
| ✔️ Jusqu’à 75 000 € sans frais de dossier |
🌟 Notre avis sur Sofinco :
Sofinco, filiale du groupe Crédit Agricole, est un organisme très compétitif sur des prêts de longue durée pour le crédit à la consommation. Il est facile et rapide de souscrire un crédit chez Sofinco. L’établissement de crédit propose aussi une modulation de votre crédit extrêmement compétitive. Vous pouvez moduler votre crédit tous les 6 mois si vous le souhaitez. Cette facilité d’emprunt, combinée à sa modulation flexible, en fait des atouts majeurs pour son crédit à la consommation. Enfin, l’organisme propose jusqu’à 75 000 € sans frais de dossier !
À noter que Sofinco possède cependant des taux peu attractifs sur les petits montants en plus de délais plus longs que ceux des acteurs digitaux plus réactifs. Si vous désirez avoir une grande flexibilité de modulation de vos mensualités ainsi qu’un assez gros montant et les durées de remboursement les plus longues du marché, Sofinco est fait pour vous.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Virements sous 24 h (petits montants) | ❌ Taux pas très compétitifs sur gros montants |
| ✔️ Leader du paiement fractionné/ lissage | ❌ Gamme moins lisible |
| ✔️ 100 % en ligne, 100 % mobile |
🌟 Notre avis sur FLOA :
Floa est le leader du paiement fractionné en France, il vous permet de lisser vos paiements a posteriori directement depuis votre espace client FLOA ou application mobile FLOA. FLOA est aussi le leader du crédit renouvelable et propose différents types de crédits extrêmement attractifs pour le paiement au quotidien ou les petites urgences. L’établissement vous permet d’obtenir vos fonds seulement 24 h après la demande pour de faibles montants et leur parcours 100 % mobile permet une gestion rapide et efficace.
Il est cependant important de noter que les taux proposés par FLOA ne sont pas très attractifs sur de gros montants. Ils possèdent une grande gamme de crédits, certes, mais celles-ci ne sont pas très lisibles. En effet, une grande majorité de leurs crédits proposés correspondent aux offres de crédit de leur partenaire Cetelem, et même dans leurs propres crédits, leurs fonctionnalités peuvent rendre confus. En conclusion, FLOA est très compétitif pour les prêts de faible montant ou pour du crédit en revolving, pour l’usage du quotidien et les petits montants. Pour des projets de grande envergure, d’autres organismes sont plus pertinents.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Grand réseau de partenaires (distributions) | ❌ Durée max 60 mois |
| ✔️ 0 frais de dossier | ❌ Montant max 50 000 € |
| ✔️ Réponse sous 48 h | ❌ Moins compétitif en dehors du réseau |
| ✔️ Paiement fractionné chez les partenaires |
🌟 Notre avis sur Oney :
Oney est un organisme de crédit qui se base presque intégralement sur son réseau de partenaires et sur la fidélité de ses clients. L’organisme possède des partenaires de distribution phares comme la Fnac, Darty, Leroy Merlin et d’autres. Cela lui permet d’offrir des solutions extrêmement compétitives dans les réseaux partenaires avec la fonctionnalité de paiement fractionné intégrée à vos achats. L’établissement propose aussi 0 frais de dossier ainsi qu’une réponse sous 48 h. Oney est rapide, efficace et vous fait faire des économies pour les achats du quotidien.
Cependant, Oney possède aussi certains défauts comme une durée de remboursement maximale moins compétitive que celle d’autres organismes de crédit. La durée maximale est de 60 mois chez Oney, alors que Sofinco peut proposer le double (120 mois). De plus, le montant maximum est aussi moins élevé que celui des concurrents, ne s’élevant qu’à un montant de 50 000 €. Si vous utilisez le crédit d’Oney hors réseau partenaires, le crédit devient moins compétitif à cause de l’option de paiement fractionné et des avantages de fidélité liés qui disparaissent.
💬 L'avis des clients
Chez LeComparatif, les avis transparents et authentiques des clients sont notre priorité. Il est essentiel de connaître l'opinion et le retour d'expérience des utilisateurs avant de souscrire à un crédit conso.
Vous pouvez également demander l'avis de vos proches sur leurs expériences avec ces établissements de prêts personnels.
| Organisme | TrustPilot |
| 4,5/5 🌟 |
| 4,7/5 🌟 |
| 4,2/5 🌟 |
| 3,7/5 🌟 |
| 4,7/5 🌟 |
| 4,2/5 🌟 |