Comparatif complet des meilleures néobanques

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Les néobanques, qui sont apparues dans les années 2010 en France, représentent une nouvelle génération d’acteurs bancaires, succédant aux traditionnelles banques de réseaux et aux banques en ligne. Les relations clients s’articulent principalement autour d’un téléphone portable et d’une application mobile. Certains établissements, comme Ma French Bank ou N26, ont su, d’après de nombreux avis, s’imposer comme des références du secteur bancaire. Toutes ces néobanques ont toutes un objectif commun : proposer des comptes bancaires entièrement dématérialisés, rapides et pratiques à l’usage. Ainsi, les néobanques accordent une plus grande autonomie aux clients.

L’ouverture de votre compte se fait en quelques minutes seulement et la totalité du processus s’effectue avec votre smartphone. Dans ce comparatif, nous vous donnons toutes les clés pour choisir la meilleure banque du marché français.

Les critères pour choisir sa néobanque

Lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque, il est crucial d'examiner de près les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette étape n'est pas à prendre à la légère, mais constitue une démarche essentielle dans votre prise de décision financière. En analysant et en comparant ces différents aspects, vous pouvez obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque néobanque a à offrir.

Voici une liste des différents éléments à considérer avant de choisir votre néobanque :

• Conditions de revenus
• Produits et services
• Niveau d’assurance
• Plafond de paiements et retraits
• Service client
• Application mobile
• Avis des clients
• Conditions de revenus

Lorsque vous explorez les offres bancaires des néobanques, il est crucial de comparer et d'analyser attentivement s'il existe des conditions de revenus spécifiques pour accéder à un produit ou un service en particulier. Certaines néobanques fixent des seuils de revenus pour l'ouverture d'un compte courant, l'obtention d'une carte de débit, ou l'accès à certains produits financiers. Cette étape vous permet de vérifier si vos revenus correspondent aux critères requis par la néobanque en question.

Produits et services

Il est également essentiel de comparer les produits et services que les néobanques proposent. Cela vous permet de comprendre ce que chaque institution financière offre en termes de comptes courants, d'options, de cartes de débit, et autres produits financiers. En comparant ces offres, vous pourrez choisir la néobanque qui répond le mieux à vos attentes et à vos besoins.

Niveau d’assurance

Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une néobanque. En examinant les limites d'assurance de chaque néobanque, le client peut s'assurer que ses fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution. De plus, certaines néobanques proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de débit, les prêts ou d'autres services. Cela permet au client d'avoir une protection accrue en cas de besoin.

Plafonds

De plus, il est important de prêter attention aux plafonds offerts par votre néobanque. Les plafonds correspondent aux limites fixées par les néobanques en cas de dépôt ou de transactions effectuées sur un compte. En comparant ces plafonds, vous pouvez déterminer si une néobanque répond à vos besoins en termes de fréquence et de montant de transactions.

Service client

Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale avec une néobanque, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc essentiel d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Cela permet d'évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile

Dans un pays aussi moderne, l'application mobile est devenue un outil indispensable pour notre gestion bancaire. En examinant les applications proposées par différentes néobanques, on peut évaluer leur convivialité, leur fonctionnalité et leur niveau de sécurité.

Avis des clients

Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la convivialité des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects.

Néobanques, banques mobiles et banques en ligne : quelles différences ?

Néobanques et banques mobiles

Les deux termes sont souvent utilisés comme synonymes. Toutefois, elles n'accordent pas la même importance au mobile. Lydia, par exemple, qui est une banque mobile, n’est présente que sur smartphone, que cela concerne l'ouverture du compte ou de sa gestion. Un établissement comme N26, privilégie bien le mobile, mais dispose aussi d’un espace client sur le web, accessible depuis un ordinateur. De ce fait, la différence est très fine. Le terme "néobanque" est plus généraliste et comprend autant les nouvelles FinTech, que les banques mobiles.

Ces termes sont amenés à changer, d’après une note publiée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

Banques en ligne et néobanques

Bien que les établissements bancaires en ligne présentent une offre assez proche de celle des néobanques, on peut noter trois différences :

• Les banques en ligne ont été initialement conçues pour un ordinateur, tandis que les néobanques s’orientent vers les smartphones. Cela ne signifie pas qu’une banque en ligne ne peut pas avoir d’application mobile (et inversement), mais on notera une différence dans les fonctionnalités qu’elles proposent.
• Les banques en ligne sont affiliées à des groupes bancaires traditionnels. Les néobanques quant à elles, sont plus indépendantes, à l’exception de Nickel et Eko détenues respectivement par la BNP Paribas et le Crédit Agricole.
• Les néobanques sont, pour la plupart des établissements de paiement tandis que les banques en ligne, des établissements de crédit.

Comparatifs des cartes bancaires

Cartes	Prix	Type de carte	Plafond de paiements	Plafond de retraits	Conditions de revenus mensuels
Vivid Standard	Gratuite	Visa	1 000 €/mois	200 €/mois	Aucunes
Vivid Prime	9,90 €/mois	Visa	1 000 €/mois	1 000 €/mois	Aucunes
Revolut Carte Standard	Gratuite	Mastercard ou Visa	Illimités	200 €/mois	Aucunes
Revolut Carte Plus	3,99 €/mois	Mastercard ou Visa	Illimités	200 €/mois	Aucunes
Revolut Carte Premium	9,99 €/mois	Mastercard ou Visa	Illimité	400 €/mois	Aucunes
Revolut Carte Métal	16,99 €/mois	Mastercard ou Visa	Illimité	800 €/mois	Aucunes
Carte Pixpay	Gratuite	Mastercard	500 €/semaine	500 €/semaine	Aucunes
Carte Pixpay	Gratuite	Mastercard	500 €/semaine	500 €/semaine	Aucunes
Carte Kard	Gratuite	Mastercard	1 500 €/semaine	500 €/semaine	Aucunes
Carte virtuelle Kard	Gratuite	Visa	1 500 €/semaine	500 €/semaine	Aucunes
Bunq Maestro	Gratuite	Mastercard	1 500 €/semaine	1 000 €/jour	Aucunes
Bunq Internationale	Gratuite	Mastercard	1 500 €/semaine	1 000 €/jour	Aucunes
Carte Helios	Gratuite	Visa	3 000 €/mois	2 000 €/mois	Aucunes
Nickel	Gratuite	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/semaine	Aucunes
Nickel Chrome	2,5 €/mois	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/semaine	Aucunes
Nickel Metal	6,6 €/mois	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/semaine	Aucunes
N26 Standard	Gratuite	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois	Aucunes
N26 Smart	4,90 €/mois	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois	Aucunes
N26 You	9,90 €/mois	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois	Aucunes
N26 Metal	16,90 €/mois	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois	Aucunes
Globe Trotter	2 €/mois	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/mois	Aucunes

Les cartes vous permettant de voyager sans frais

L'avis des clients sur les néobanques

Vivid

Avantages :

Vivid présente des avantages attrayants, notamment grâce à son offre Standard gratuite. Il est évident que cette offre permet aux clients d'éviter des frais bancaires additionnels. De plus, son service ne facture aucuns frais pour les transactions à l'international, ce qui en fait une option intéressante pour les voyageurs et les achats en ligne internationaux. En outre, le service de cashback proposé par Vivid est attractif, offrant aux clients la possibilité de bénéficier de remises sur leurs dépenses avec leurs partenaires affiliés.

Inconvénients : 

Cependant, la néobanque Vivid comporte aussi des inconvénients. Tout d'abord, elle ne propose pas d'assurance avec sa carte Visa. Il est préférable de souscrire à une couverture d'assurance chez un tiers. De plus, l'absence de découvert peut être contraignante pour les clients ayant besoin d'une certaine flexibilité financière. Enfin, Vivid ne fournit pas de RIB français, ce qui peut être un inconvénient pour les transactions nationales qui nécessitent un RIB français standardisé.

Revolut

Avantages :

Revolut vous permet de bénéficier d’avantages tels que l'obtention d'un RIB français. Cet aspect vous permet de faciliter vos transactions sur le territoire national. Pour vos paiements et vos retraits à l'étranger, la banque permet d'effectuer ces opérations à travers 30 devises étrangères. Enfin, Revolut met à votre disposition des outils de gestion des finances pour faciliter le quotidien de sa clientèle.

Inconvénients : 

Cependant, les clients ont relevé certains points d'amélioration au sein de Revolut, notamment le manque d'assurance sur la carte Standard. En effet, la néobanque ne vous fait pas bénéficier d'assurance dans ou le cas où vous souscrivez à la carte Standard. Ainsi, cela pourrait vous rajouter des frais supplémentaires si vous veniez à souscrire à une assurance tiers. Le découvert n'étant pas autorisé, il peut être un inconvénient pour certaines personnes. Enfin, en souscrivant à une carte chez Revolut, vous vous engagez à 12 mois auprès de la néobanque.

Pixpay

Avantages :

Pixpay vous fait bénéficier de ses offres sans engagement de délai, vous permettant ainsi une flexibilité. De plus, l'ouverture de votre compte est simple et rapide, la procédure ne vous prendra que quelques minutes. De plus, les cartes permettent simultanément aux parents et aux enfants de gérer en temps réel les transactions bancaires effectuées sur le compte.

Inconvénients : 

Cependant, certains inconvénients ont été soulevés par les clients. Tout d'abord, la néobanque applique des frais à l'étranger. C'est une néobanque pour les sédentaires. De plus, le découvert n'est pas autorisé dans cette banque. Enfin, Pixpay ne vous fait pas bénéficier d'assurance lors de l'ouverture d'un compte. Il vous faut souscrire à une assurance externe.

Kard

Avantages :

Kard est une banque permettant au voyageur de ne pas à avoir de frais supplémentaires lors de paiements ou de retraits à l'étranger. En effet, aucuns frais supplémentaires ne sont facturés par la néobanque.

Inconvénients : 

Cependant, la néobanque n'autorise pas le découvert ni les dépôts de chèques, réduisant considérablement la flexibilité des clients.

Bunq

Avantages :

Bunq est une néobanque adaptée aux besoins des voyageurs. En effet, celle-ci ne facture pas de frais supplémentaires lors de vos paiements ou de vos retraits à l'étranger. De plus, Bunq autorise les dépôts de chèques, ce qui est plutôt rare chez une néobanque. 

Inconvénients : 

Cependant, la néobanque ne vous fait pas bénéficier de RIB Français, réduisant considérablement les transactions en France.

Helios

Avantages :

Helios est une banque très axée sur le développement durable et soutient des projets écologiques. Ces cartes sont fabriquées en bois ou en plastique recyclé. C'est une banque concernée par l'environnement. De plus, la banque réduit de 50 % le coût des offres pour les jeunes de 18 à 23 ans.

Inconvénients : 

Concernant les faiblesses d'Helios, comme pour la plupart des néobanques, on notera l'absence de dépôt de chèques ainsi que du dépôt d'espèces. C'est un aspect qui peut freiner certains clients.

Nickel

Avantages :

Chez Nickel, on retrouve le dépôt et le retrait d'espèce qui est un avantage pour les clients. De plus, vous pouvez accéder au cartes bancaires sans aucune condition de revenus.

Inconvénients : 

Cependant, le découvert n'est pas autorisé chez Nickel, comme chez beaucoup d'autre néobanque. Enfin, Nickel n'a pas encore consacré d'offre aux professionnels, excluant une grande partit du marché. 

N26

Avantages :

Chez N26, vous pouvez bénéficier de certains avantages. Les offres de la banque sont délivrées sans condition de revenus permettant l'accessibilité à un large éventail d'utilisateurs. De plus, elle est ouverte aux interdits bancaires, offrant ainsi une solution pour ceux qui rencontrent des difficultés avec les banques traditionnelles. Un autre avantage est le cashback proposé avec la carte Business, permettant aux utilisateurs de bénéficier de remises sur leurs dépenses professionnelles.

Inconvénients : 

Cependant, N26 présente également des inconvénients. Tout d'abord, les retraits sont payants, ce qui peut représenter un coût supplémentaire pour les utilisateurs qui ont besoin de retirer fréquemment des espèces. De plus, l'autorisation systématique sur les cartes restreignant la flexibilité de leur utilisation.