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Qu'est-ce qu'une néobanque ?
Les néobanques, apparues dans les années 2010 en France, représentent une nouvelle génération d’acteurs bancaires, succédant aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Les relations clients s’articulent principalement autour d’une application mobile. Certains établissements bancaires, comme Revolut ou N26, ont su, s’imposer comme des références du secteur bancaire. Ces néobanques ont toutes un objectif commun : proposer des comptes bancaires entièrement dématérialisés, rapides et pratiques à l’usage. Ainsi, les néobanques accordent une plus grande autonomie aux clients.
Ouvrir un compte bancaire se fait en quelques minutes seulement et la totalité du processus s’effectue via votre smartphone.
Les critères pour choisir sa néobanque
Lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque, il est crucial d'examiner de près les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette étape n'est pas à prendre à la légère, mais constitue une démarche essentielle dans votre prise de décision financière. En analysant et en comparant ces différents aspects, vous pouvez obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque néobanque a à offrir.
Voici une liste des différents éléments à considérer avant de choisir votre néobanque :
- Conditions de revenus
- Produits et services
- Niveau d’assurance
- Plafond de paiements et retraits
- Service client
- Application mobile
- Avis des clients
Conditions de revenus
Lorsque vous explorez les offres bancaires des néobanques, il est crucial de comparer et d'analyser attentivement s'il existe des conditions de revenus spécifiques pour accéder à un produit ou un service en particulier. Certaines néobanques fixent des seuils de revenus pour l'ouverture d'un compte courant, l'obtention d'une carte de débit, ou l'accès à certains produits financiers. Cette étape vous permet de vérifier si vos revenus correspondent aux critères requis par la néobanque en question.
Produits et services
Il est également essentiel de comparer les produits et services que les néobanques proposent. Cela vous permet de comprendre ce que chaque institution financière offre en termes de comptes courants, d'options, de cartes de débit, et autres produits financiers. En comparant ces offres, vous pourrez choisir la néobanque qui répond le mieux à vos attentes et à vos besoins.
Niveau d’assurance
Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une néobanque. En examinant les limites d'assurance de chaque néobanque, le client peut s'assurer que ses fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution. De plus, certaines néobanques proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de débit, les prêts ou d'autres services. Cela permet au client d'avoir une protection accrue en cas de besoin.
Plafonds
De plus, il est important de prêter attention aux plafonds offerts par votre néobanque. Les plafonds correspondent aux limites fixées par les néobanques en cas de retrait ou de transactions effectuées sur un compte. En comparant ces plafonds, vous pouvez déterminer si une néobanque répond à vos besoins en termes de fréquence et de montant de transactions.
Service client
Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale avec une néobanque, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc essentiel d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Cela permet d'évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.
Application mobile
Dans un pays aussi moderne, l'application mobile est devenue un outil indispensable pour notre gestion bancaire. En examinant les applications proposées par différentes néobanques, on peut évaluer leur convivialité, leur fonctionnalité et leur niveau de sécurité.
Avis des clients
Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la convivialité des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects.
Néobanques et banques en ligne : quelles différences ?
| Facteurs | Néobanques | Banques en ligne |
| Disponibilité | Téléphone | Téléphone /Ordinateur |
| Structure | Institutions purement numériques, Pas de banque mère traditionnelle | Filiale ou division de banques traditionnelles |
| Accessibilité | 24h/7j | 24h/7j |
| Innovation Technologique | Expérience client intuitive et fluide | Expérience client intuitive et fluide |
Bien que les établissements bancaires en ligne présentent une offre assez proche de celle des néobanques, on peut noter trois différences :
- Les banques en ligne sont affiliées à des établissements bancaires traditionnels. Les néobanques quant à elles, sont plus indépendantes, à l’exception de Nickel et Eko détenues respectivement par la BNP Paribas et le Crédit Agricole.
- Les néobanques sont, pour la plupart des établissements de paiement tandis que les banques en ligne, des établissements de crédit.
- Les banques en ligne ont été initialement conçues pour un ordinateur, tandis que les néobanques s’orientent vers les smartphones. Cela ne signifie pas qu’une banque en ligne ne peut pas avoir d’application mobile (et inversement), mais on notera une différence dans les fonctionnalités qu’elles proposent.
Comparatifs des offres bancaires des néobanques
Ci-dessous, nous comparons les différentes offres disponibles chez les néobanques afin de faciliter votre choix. Cependant, les banques telles que N26, Bunq, et Nickel ne disposent pas d'offres et commercialisent uniquement des cartes bancaires seules. À savoir que l'ensemble des néobanques ci-dessous ne demande aucune condition de revenu pour souscrire à leurs offres.
| Banques | Offres | Frais tenu de compte (mensuel) | Frais de paiement à l'étranger | Retrait à l'étranger | Assurances |
 | Standard | 0 € | Au taux de change réel | Gratuits jusqu’à 200 €/mois | ❌ |
| Plus | 6,90 € | Au taux de change réel | Gratuits jusqu’à 500 €/mois | ❌ | |
| Prime | 7,90 € | Au taux de change réel | Gratuits jusqu’à 1 000 €/mois | ❌ | |
 | Standard | 0 € | Gratuit | 200 € ou 5 /mois | ❌ |
| Plus | 3,99 € | Gratuit | 200 €/mois | ❌ | |
| Premium | 9,99 € | Gratuit | 400 €/mois | ✔️ | |
| Metal | 16,99 € | Gratuit | 800 €/mois | ✔️ | |
| Ultra | 45 € | Gratuit | 2 000 €/mois | ✔️ | |
 | Light | 2,99 € | 2 % | 2 € /retrait | ❌ |
| Smart | 5,99 € | 2 % | 2 € /retrait | ❌ | |
| One | 9,99 € | 15 transactions offertes | 5 retraits/ mois | ✔️ | |
 | Basic | 2,99 € | Gratuit | Gratuit | ❌ |
| Confort | 5,99 € | Gratuit | Gratuit | ✔️ | |
 | Easy Saving | 0 € | 1,5 % du montant + 0,5 % | 2,99 € | ✔️ |
| Easy Bank | 3,99 € | 1,5 % du montant + 0,5 % | 5 à 0,99 € puis 2,99 € | ✔️ | |
| Easy Bank pro | 9,99 € | Taux de change réel + 0,5 % | 6 à 0,99 € puis 2,99 € | ✔️ | |
| Easy Bank Pro XL | 18,99 € | Taux de change réel + 0,5 % | 5 à 0,99 € puis 2,99 € | ✔️ | |
 | 6 € | 1% | 1,50 € par retrait + 1% des montants retirés | ❌ |
Comparatifs des cartes bancaires des néobanques
| Cartes | Offres | Tarifs des cartes (commande) | Types de cartes | Plafond de paiements | Plafond de retraits |
 | Vivid Virtuelle | Gratuite* | Visa | 30 000 €/mois | - |
 | Vivid Standard | Gratuite* + frais de livraison | Visa | 30 000 €/mois | 200 €/mois |
 | Gratuite* + frais de livraison | Visa | 30 000 €/mois | 1 000 €/mois | |
 | Revolut Carte Standard | 5,99€ | Mastercard ou Visa | Illimités | 200 €/mois |
 | Revolut Carte Plus | 5,99€ | Mastercard ou Visa | Illimités | 200 €/mois |
 | Revolut Carte Premium | 39,99 € | Mastercard ou Visa | Illimité | 400 €/mois |
 | Revolut Carte Métal | 39,99 € | Mastercard ou Visa | Illimité | 800 €/mois |
 | Revolut Carte Ultra | 49,99 € | Mastercard ou Visa | Illimité | 2 000€/mois |
 | Carte Light | Gratuite | Mastercard | 500 €/semaine | 500 €/semaine |
 | Carte Smart | Gratuite | Mastercard | 500 €/semaine | 500 €/semaine |
| Carte One | Gratuite | Mastercard | 500 €/semaine | 500 €/semaine |
 | Carte Physique Kard | Gratuite | Mastercard | 1 500 €/semaine | 500 €/semaine |
 | Carte virtuelle Kard | Gratuite | Visa | 1 500 €/semaine | 500 €/semaine |
| Gratuite | Mastercard | 1 500 €/semaine | 1 000 €/jour | |
 | Easy Bank | Gratuite | Mastercard | 1 500 €/semaine | 1 000 €/jour |
 | Carte Helios | Gratuite | Visa | 3 000 €/mois | 2 000 €/mois |
 | Nickel | Gratuite | Mastercard | 1 500 €/mois | 300 €/semaine |
 | Nickel Chrome | Gratuite | Mastercard | 1 500 €/mois | 300 €/semaine |
 | Nickel Metal | Gratuite | Mastercard | 1 500 €/mois | 300 €/semaine |
 | N26 Standard | 10 € | Mastercard | 20 000 €/mois | 5 000 €/mois |
 | N26 Smart | Gratuite | Mastercard | 20 000 €/mois | 5 000 €/mois |
 | N26 You | Gratuite | Mastercard | 20 000 €/mois | 5 000 €/mois |
 | N26 Metal | Gratuite | Mastercard | 20 000 €/mois | 5 000 €/mois |
Quelles sont les néobanques qui propose des offres pour les mineurs ?
| Banques | Offres pour mineurs |
| Vivid | ❌ |
| Revolut | ✔️ |
| Pixpay | ✔️ |
| Kard | ✔️ |
| Bunq | ❌ |
| Nickel | ❌ |
| N26 | ❌ |
| Helios | ❌ |
Pixpay, Revolut ou encore Kard ont une particularité, ils proposent des offres destinées aux enfants et aux adolescents. Le moyen idéal pour apprendre à vos enfants à gérer leur budget, ainsi que gagner en autonomie. Tandis que les néobanques tels que Vivid, Nickel ou N26 propose des offres accessibles aux adolescents, mais pas exclusivement, les parents doivent donner leur accord.
L'avis des clients sur les néobanques
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Offre gratuite | ❌ Pas d’assurance (Carte Visa) |
| ✔️ Pas de frais à l’international | ❌ Pas de découvert |
| ✔️ Service de cashback attractif | ❌ Pas de RIB français |
Avantages :
Vivid présente des avantages attrayants, notamment grâce à son offre Standard gratuite. Il est évident que cette offre permet aux clients d'éviter des frais bancaires additionnels. De plus, son service ne facture aucuns frais pour les transactions à l'international, ce qui en fait une option intéressante pour les voyageurs et les achats en ligne internationaux. En outre, le service de cashback proposé par Vivid est attractif, offrant aux clients la possibilité de bénéficier de remises sur leurs dépenses avec leurs partenaires affiliés.
Inconvénients :
La néobanque Vivid comporte aussi des inconvénients. Tout d'abord, elle ne propose pas d'assurance avec sa carte Visa. Il est préférable de souscrire à une couverture d'assurance chez un tiers. De plus, l'absence de découvert peut être contraignante pour les clients ayant besoin d'une certaine flexibilité financière. Enfin, Vivid ne fournit pas de RIB français, ce qui peut être un inconvénient pour les transactions nationales qui nécessitent un RIB français standardisé.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ RIB français | ❌ Pas de découvert |
| ✔️ 30 devises étrangères | ❌ Pas d'assurance (Carte Standard) |
| ✔️ Outils de gestion des finances | ❌ Engagement de 12 mois (offre Premium et Metal) |
Avantages :
Revolut vous permet de bénéficier d’avantages tels que l'obtention d'un RIB français, frais de tenu de compte gratuit pour l'offre standard. Cet aspect vous permet de faciliter vos transactions sur le territoire national. Pour vos paiements et vos retraits à l'étranger, la banque permet d'effectuer ces opérations à travers 30 devises étrangères. Enfin, Revolut met à votre disposition des outils de gestion des finances pour faciliter le quotidien de sa clientèle.
Inconvénients :
Les clients ont relevé certains points d'amélioration au sein de Revolut, notamment le manque d'assurance sur la carte Standard. En effet, la néobanque ne vous fait pas bénéficier d'assurance dans ou le cas où vous souscrivez à la carte Standard. Ainsi, cela pourrait vous rajouter des frais mensuels supplémentaires si vous veniez à souscrire à une assurance tiers. Le découvert n'étant pas autorisé, il peut être un inconvénient pour certaines personnes. Enfin, en souscrivant à une carte chez Revolut, vous vous engagez à 12 mois auprès de la néobanque.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Sans engagement de durée | ❌ Frais à l'étranger |
| ✔️ Ouverture de compte rapide | ❌ Pas de découvert |
| ✔️ Offre pilotée en temps réel par l’ado et les parents | ❌ Pas d'assurance |
Avantages :
Pixpay vous fait bénéficier de ses offres sans engagement de délai, vous permettant ainsi une flexibilité. De plus, l'ouverture de votre compte est simple et rapide, la procédure ne vous prendra que quelques minutes. De plus, les cartes permettent simultanément aux parents et aux enfants de gérer en temps réel les transactions effectuées sur le compte bancaire.
Inconvénients :
Les clients ont soulevé certains inconvénients. Tout d'abord, la néobanque applique des frais à l'étranger. C'est une néobanque pour les sédentaires. De plus, le découvert n'est pas autorisé dans cette banque. Enfin, Pixpay ne vous fait pas bénéficier d'assurance lors de l'ouverture d'un compte. Il vous faut souscrire à une assurance externe.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiements et retraits gratuits à travers le monde | ❌ Pas de découvert |
| ✔️ Application ergonomique et intuitive | ❌ Pas de dépôt de chèques |
Avantages :
Kard est une banque permettant au voyageur de ne pas à avoir de frais supplémentaires lors de paiements ou de retraits à l'étranger. En effet, aucuns frais supplémentaires ne sont facturés par la néobanque.
Inconvénients :
La néobanque n'autorise pas le découvert ni les dépôts de chèques, réduisant considérablement la flexibilité des clients.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement sans frais à l'international | ❌ Pas de RIB français |
| ✔️ Dépôt d'espèces |
Avantages :
Bunq est une néobanque adaptée aux besoins des voyageurs. En effet, celle-ci ne facture pas de frais supplémentaires lors de vos paiements ou de vos retraits à l'étranger. De plus, Bunq autorise les dépôts de chèques, ce qui est plutôt rare chez une néobanque.
Inconvénients :
La néobanque ne vous fait pas bénéficier de RIB Français, réduisant considérablement les transactions en France.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Réduction de 50 % pour les jeunes de 18 à 23 ans | ❌ Pas de dépôts de chèques |
| ✔️ Projet écologique | ❌ Pas de dépôts d'espèces |
| ✔️ Des paiements et retraits en zone Euro sans frais |
Avantages :
Helios est une banque très axée sur le développement durable et soutient des projets écologiques. Ces cartes sont fabriquées en bois ou en plastique recyclé. C'est une banque concernée par l'environnement. De plus, la banque réduit de 50 % le coût des offres pour les jeunes de 18 à 23 ans.
Inconvénients :
Concernant les faiblesses d'Helios, comme pour la plupart des néobanques, on notera l'absence de dépôt de chèques ainsi que du dépôt d'espèces. C'est un aspect qui peut freiner certains clients.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Le dépôt et retrait d'espèces | ❌ Pas de découvert |
| ✔️ Sans conditions de revenus | ❌ Pas d'offre dédiée aux professionnels |
Avantages :
Chez Nickel, on retrouve le dépôt et le retrait d'espèce qui est un avantage pour les clients. De plus, vous pouvez accéder au cartes bancaires sans aucune condition de revenus.
Inconvénients :
Le découvert n'est pas autorisé chez Nickel, comme chez beaucoup d'autre néobanque. Enfin, Nickel n'a pas encore consacré d'offre aux professionnels, excluant une grande partit du marché.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Sans condition de revenus | ❌ Retraits payants |
| ✔️ Ouvert aux interdits bancaires | ❌ Autorisation systématique sur les cartes |
| ✔️ Cashback (Carte Business) |
Avantages :
Chez N26, vous pouvez bénéficier de certains avantages. Les offres de la banque sont délivrées sans condition de revenus permettant l'accessibilité à un large éventail d'utilisateurs. De plus, elle est ouverte aux interdits bancaires, offrant ainsi une solution pour ceux qui rencontrent des difficultés avec les banques traditionnelles. Un autre avantage est le cashback proposé avec la carte Business, permettant aux utilisateurs de bénéficier de remises sur leurs dépenses professionnelles.
Inconvénients :
N26 présente également des inconvénients. Tout d'abord, les retraits sont payants, ce qui peut représenter un coût supplémentaire pour les utilisateurs qui ont besoin de retirer fréquemment des espèces. De plus, l'autorisation systématique sur les cartes restreignant la flexibilité de leur utilisation.