Comparatif des meilleures néobanques en 2025

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Les néobanques, apparues dans les années 2010 en France, représentent une nouvelle génération d’acteurs bancaires, succédant aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Les relations clients s’articulent principalement autour d’une application mobile. Certains établissements bancaires, comme Revolut ou N26, ont su, s’imposer comme des références du secteur bancaire. Ces néobanques ont toutes un objectif commun : proposer des comptes bancaires entièrement dématérialisés, rapides et pratiques à l’usage. Ainsi, les néobanques accordent une plus grande autonomie aux clients.

Ouvrir un compte bancaire se fait en quelques minutes seulement et la totalité du processus s’effectue via votre smartphone. 

Les critères pour choisir sa néobanque

Lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque, il est crucial d'examiner de près les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette étape n'est pas à prendre à la légère, mais constitue une démarche essentielle dans votre prise de décision financière. En analysant et en comparant ces différents aspects, vous pouvez obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque néobanque a à offrir.

Voici une liste des différents éléments à considérer avant de choisir votre néobanque :

• Conditions de revenus
• Produits et services
• Niveau d’assurance
• Plafond de paiements et retraits
• Service client
• Application mobile
• Avis des clients

Conditions de revenus

Lorsque vous explorez les offres bancaires des néobanques, il est crucial de comparer et d'analyser attentivement s'il existe des conditions de revenus spécifiques pour accéder à un produit ou un service en particulier. Certaines néobanques fixent des seuils de revenus pour l'ouverture d'un compte courant, l'obtention d'une carte de débit, ou l'accès à certains produits financiers. Cette étape vous permet de vérifier si vos revenus correspondent aux critères requis par la néobanque en question.

Produits et services

Il est également essentiel de comparer les produits et services que les néobanques proposent. Cela vous permet de comprendre ce que chaque institution financière offre en termes de comptes courants, d'options, de cartes de débit, et autres produits financiers. En comparant ces offres, vous pourrez choisir la néobanque qui répond le mieux à vos attentes et à vos besoins.

Niveau d’assurance

Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une néobanque. En examinant les limites d'assurance de chaque néobanque, le client peut s'assurer que ses fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution. De plus, certaines néobanques proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de débit, les prêts ou d'autres services. Cela permet au client d'avoir une protection accrue en cas de besoin.

Plafonds

De plus, il est important de prêter attention aux plafonds offerts par votre néobanque. Les plafonds correspondent aux limites fixées par les néobanques en cas de retrait ou de transactions effectuées sur un compte. En comparant ces plafonds, vous pouvez déterminer si une néobanque répond à vos besoins en termes de fréquence et de montant de transactions.

Service client

Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale avec une néobanque, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc essentiel d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Cela permet d'évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile

Dans un pays aussi moderne, l'application mobile est devenue un outil indispensable pour notre gestion bancaire. En examinant les applications proposées par différentes néobanques, on peut évaluer leur convivialité, leur fonctionnalité et leur niveau de sécurité.

Avis des clients

Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la convivialité des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects.

Que faut-il savoir avant de choisir une néobanque ? 

✔️ Quels sont les avantages d'une néobanque ? 

Les néobanques séduisent de plus en plus d'utilisateurs, notamment grâce à leur facilité d'utilisation sans nom et leurs services innovants. 

Les avantages des néobanques : 

• Ouverture facile, rapide et 100% en ligne 
• Frais réduits 
• Application intuitive 
• S'adapte à votre profil 

Premièrement, l'ouverture d'un compte bancaire dans une néobanque se fait très rapidement et en ligne. Vous n'avez plus besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour ouvrir un compte, les démarches se font 100% en ligne en moins de 15min. Vous n'avez pas besoin de beaucoup de papiers pour ouvrir un compte. Vous n'aurez besoin que d'une carte d'identité dans la plupart des cas. 

Les frais bancaires sont souvent réduits, voire inexistants dans certaines néobanques. Les frais de gestion de compte et autres frais liés à votre compte sont plus faibles que dans les banques traditionnelles. En effet, il n'y a pas d'agences ou de conseillers à payer en direct, ce qui peut être un avantage économique pour vous lorsque vous souhaitez ouvrir un compte.

De plus, les néobanques proposent des applications modernes, intuitives et optimisées pour faciliter la gestion de vos finances au quotidien. Grâce aux mises à jour fréquentes et à l'utilisation des dernières technologies, les néobanques vous offres des interfaces faciles d'utilisation avec de nombreuses fonctionnalités. Un argument de plus en plus important de nos jours lors de l'ouverture d'un compte bancaire. 

Enfin, il existe de nombreuses offres avec différentes fonctionnalités dans les néobanques ce qui permet à votre compte de s'adapter à vos besoins. Que vous soyez un étudiant, un voyageur, une entreprise ou encore un senior, de nombreuses offres existant pour répondre à vos attentes. 

Les néobanques vous offrent ainsi des expériences clientèles personnalisés, modernes et plus économiques que les banques traditionnelles. 

❌ Quels sont les inconvénients d'une néobanque ? 

Bien que les néobanques présentent de nombreux avantages, il y a également des aspects négatifs qu'il ne faut pas négliger et dont il faut avoir conscience avant d'ouvrir un compte dans une néobanque.  

Les inconvénients des néobanques :

• Absence d'agences physiques 
• Service client moins personnalisé
• Fonctionnalités limitées 

Les néobanques ne disposent que très rarement d'agences, ce qui peut être un inconvénient si vous rencontrez un problème et que vous souhaitez prendre rendez-vous en présentiel avec un conseiller. De même que le service client est moins personnalisé qu'avec une banque traditionnelle, car vous n'aurez que peu d'interactions humaines avec le service client. Vous aurez généralement affaire à des réponses automatiques ou à des chatbot. 

Les fonctionnalités sont plus limitées dans les néobanques, avec peu ou pas découvert autorisé sur vos comptes, ou bien l'absence d'opération bancaire complexes comme la souscription d'un crédit par exemple. 

En cas de problème technique ou de problème avec votre compte, il peut donc être complexe de le résoudre si vous n'avez pas accès à des services personnalisés ou si vous avez des problèmes de connexion par exemple. 

Néobanques et banques en ligne : quelles différences ?

Bien que les établissements bancaires en ligne présentent une offre assez proche de celle des néobanques, on peut noter trois différences :

• Les banques en ligne sont affiliées à des établissements bancaires traditionnels. Les néobanques quant à elles, sont plus indépendantes, à l’exception de Nickel et Eko détenues respectivement par la BNP Paribas et le Crédit Agricole.
• Les néobanques sont, pour la plupart des établissements de paiement tandis que les banques en ligne, des établissements de crédit. 
• Les banques en ligne ont été initialement conçues pour un ordinateur, tandis que les néobanques s’orientent vers les smartphones. Cela ne signifie pas qu’une banque en ligne ne peut pas avoir d’application mobile (et inversement), mais on notera une différence dans les fonctionnalités qu’elles proposent.

Comparatifs des offres bancaires des néobanques

Ci-dessous, nous comparons les différentes offres disponibles chez les néobanques afin de faciliter votre choix. Cependant, les banques telles que N26, Bunq, et Nickel ne disposent pas d'offres et commercialisent uniquement des cartes bancaires seules. À savoir que l'ensemble des néobanques ci-dessous ne demande aucune condition de revenu pour souscrire à leurs offres. 

Banques	Offres	Frais tenue de compte (mensuel)	Frais de paiement à l'étranger	Retrait à l'étranger	Cashback	Assurances
	Standard	Gratuit	Au taux de change réel	Gratuits jusqu’à 200 €/mois	✔️	❌
	Plus	6,90 €	Au taux de change réel	Gratuits jusqu’à 500 €/mois	✔️	❌
	Prime	7,90 €	Au taux de change réel	Gratuits jusqu’à 1 000 €/mois	✔️	❌
	Standard	Gratuit	Gratuit	200 € ou 5 /mois	✔️*	❌
	Plus	3,99 €	Gratuit	200 €/mois	✔️*	❌
	Premium	9,99 €	Gratuit	400 €/mois	✔️*	✔️
	Metal	16,99 €	Gratuit	800 €/mois	✔️*	✔️
	Ultra	45 €	Gratuit	2 000 €/mois	✔️*	✔️
	Light	2,99 €	2 %	2 €	❌	✔️
	Smart	5,99 €	2 %	2 €	❌	✔️
	One	9,99 €	15 transactions offertes	5 retraits/ mois	✔️	✔️
	Basic	2,99 €	Gratuit	Gratuit	✔️	❌
	Confort	5,99 €	Gratuit	Gratuit	✔️	✔️
	Bunq Free	Gratuit	Taux de change réel + 0,5 % dans la limite de 1 000€/ an sinon 1,5%	2,99 €	❌	✔️
	Bunq Core	3,99 €	Taux de change réel + 0,5 %	5  à 0,99 € puis 2,99 €	❌	✔️
	Bunq Pro	9,99 €	Taux de change réel + 0,5 %	6  à 0,99 € puis 2,99 €	❌	✔️
	Bunq Elite	18,99 €	Taux de change réel + 0,5 %	6  à 0,99 € puis 2,99 €	✔️	✔️
	Compte courant	6 €	1%	1,50 € par retrait + 1% des montants retirés	✔️	❌
	N26 Standard	Gratuit	Gratuit	2 retraits/ mois en euros ou 1,7 % en devise	❌	❌
	N26 Smart	4,90 €	Gratuit	3 retraits/ mois en euros ou 1,7 % en devise	✔️*	❌
	N26 You	9,90 €	Gratuit	5 retraits/ mois en euros ou 1,7 % en devise	✔️*	✔️
	N26 Metal	16,90 €	Gratuit	8 retraits/ mois en euros ou 1,7 % en devise	✔️*	✔️
	Nickel	25 €/an	1 €	Jusqu'à 2,5 €	✔️	✔️
	My Nickel	25 €/an	1 €	Jusqu'à 2,5 €	✔️	✔️
	Nickel Chrome	25 €/an	Gratuit	1,5 €	✔️	✔️
	Nickel Metal	25 €/an	Gratuit	Gratuit	✔️	✔️

*Cashback disponibles uniquement pour les comptes professionnels (Pro / Business). 

Que couvrent les assurances des néobanques ? 

Les néobanques proposent quelques fois des assurances incluses dans vos abonnements.

Voici un tableau comparatif des assurances incluses dans les banques mobiles.

Comparatifs des cartes bancaires des néobanques 

Cartes	Offres	Tarifs des cartes (commande)	Types de cartes	Plafond de paiements	Plafond de retraits
	Vivid Virtuelle	Gratuite*	Visa	30 000 €/mois	-
	Vivid Standard	Gratuite* + frais de livraison	Visa	30 000 €/mois	200 €/mois
	Vivid Prime	Gratuite* + frais de livraison	Visa	30 000 €/mois	1 000 €/mois
	Revolut Carte Standard	5,99€	Mastercard ou Visa	Illimités	200 €/mois
	Revolut Carte Plus	5,99€	Mastercard ou Visa	Illimités	200 €/mois
	Revolut Carte Premium	39,99 €	Mastercard ou Visa	Illimité	400 €/mois
	Revolut Carte Métal	39,99 €	Mastercard ou Visa	Illimité	800 €/mois
	Revolut Carte Ultra	49,99 €	Mastercard ou Visa	Illimité	2 000€/mois
	Pixpay Carte Light	Gratuite	Mastercard	500 €/semaine	500 €/semaine
	Pixpay Carte Smart	Gratuite	Mastercard	500 €/semaine	500 €/semaine
*personnalisable	Pixpay Carte One	Gratuite	Mastercard	500 €/semaine	500 €/semaine
	Carte Physique Kard	Gratuite	Mastercard	1 500 €/semaine	500 €/semaine
	Carte virtuelle Kard	Gratuite	Visa	1 500 €/semaine	500 €/semaine
	Carte Bunq Free	Gratuite	Mastercard	1 500 €/semaine	1 000 €/jour
	Carte Bunq Metal	Gratuite	Mastercard	1 500 €/semaine	1 000 €/jour
	Carte Helios	Gratuite	Visa	3 000 €/mois	2 000 €/mois
	Nickel	Gratuite	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/semaine
	My Nickel	10 €/ 5ans	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/semaine
	Nickel Chrome	30 €/an	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/semaine
	Nickel Metal	80 €/an	Mastercard	1 500 €/mois	300 €/semaine
	N26 Standard	10 €	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois
	N26 Smart	Gratuite	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois
	N26 You	Gratuite	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois
	N26 Metal	Gratuite	Mastercard	20 000 €/mois	5 000 €/mois

Quels sont les produits bancaires disponibles dans les néobanques ? 

Les banques digitales ou mobiles vous offrent différents services et produits bancaires très complets et compétitifs disponibles sur votre application bancaire. 

Les néobanques ont été inventées pour moderniser les services bancaires traditionnels et faciliter les transactions.

Voici les produits bancaires que vous pourrez dans les néobanques :

• Compte courant
• Cartes bancaires
• Paiements mobiles
• Outils de gestion financière
• Compte épargne
• Investissements financiers
• Services internationaux
• Assurances

Le compte courant 

Les offres des néobanques incluent toutes des comptes bancaires. La souscription pour obtenir un compte se fait en quelques minutes en ligne et la plupart du temps gratuitement. Un RIB généralement français ou européen sera associé à votre compte, vous pouvez le retrouver dans votre espace client. Votre compte-courant vous permettra d'effectuer simple des transactions bancaires, comme des virements, des paiements récurrents, des transferts, des paiements ou des retraits. Les frais de gestion de compte sont souvent faibles et transparents comparé aux banques traditionnelles.

Les cartes bancaires 

Généralement, une ou plusieurs cartes bancaires sont associées à votre compte. Les banques mobiles peuvent vous fournir des cartes virtuelles et/ou physiques avec différentes options de design et à différents tarifs selon les offres (cartes standard, cartes premium, cartes métal). Les cartes de débit ou de crédit sont très pratiques au quotidien pour effectuer tout type d'opération bancaires, que ce soit des paiements ou des retraits. Les cartes bleue disposent de différents avantages souvent progressifs avec les retraits et paiements à l'étranger ou les assurances voyage par exemple. 

Les paiements mobiles 

Étant des solutions bancaire à la pointe de la technologie, les banques digitales vous permettent de payer avec vos smartphones avec les options d'Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ou d'autres portefeuilles électroniques. Cette fonctionnalité permet aux clients d'utiliser leurs cartes bancaires directement sur leur téléphone et montre connectée, réduisant le risque de perte ou de vol de celles-ci. 

Des outils de gestion financière

Les banques digitales vous donnent accès à des outils de gestion financière innovants et modernes. Vous pouvez retrouver ces solutions à travers les applications mobiles des banques, avec le suivi de vos dépenses en temps réel avec des notifications. Il vous est souvent proposé d'ouvrir des sous-comptes afin d'organiser vos dépenses au mieux et de catégoriser vos dépenses pour mieux les identifier. 

Le compte épargne

Vous pouvez ouvrir des comptes d'épargnes avec les néobanques, cela vous permet de faire fructifier votre argent grâce à des taux d'intérêts. Vous créez des "espaces" ou "sous-comptes" avec des taux d'intérêts intéressants pour mettre de l'argent de côté et vous rémunérer. Les taux et plafonds de cotre compte épargne varient d'une banque à l'autre ainsi que d'un pays à l'autre en fonction des régulations appliqués. 

Pour épargner davantage, il vous est parfois proposé d'arrondir vos transactions à l'euro supérieur afin d'épargner automatiquement. 

Les investissements financiers 

Certaines Fintech bancaires proposent des services d'investissements en actions, EFT ou crypto-monnaie par exemple. Cela vous permet de commencer à placer votre argent facilement, sans frais avec quelques euros seulement. 

Les services internationaux

De plus en plus de néobanques proposent des solutions de paiements et de retraits à moindre coût, afin de faciliter les transactions internationales. Bunq et Revolut vous permettent également d'avoir un compte multi-devises, ce qui vous permet de détenir, de convertir et d'effectuer des transactions bancaires dans différentes devises sans frais. Les virements internationaux (SEPA ou SWIFT) sont également proposés par différentes banques mobiles, elles vous offrent la possibilité d'effectuer ces transactions presque sans frais et de façon plus rapide qu'avec un établissement bancaire classique, c'est le cas de Wise par exemple.  

Les assurances 

Toutes les néobanques n'incluent pas d'assurances, mais les assurances les plus fréquentes sont sur les smartphones, les voyages ou la santé, c'est ce que propose N26 et Revolut par exemple. Ce sont des assurances qui répondent aux besoins et à l'utilisation des clients, qui utilisent leurs téléphones quotidiennement et qui voyagent beaucoup. En cas d'imprévus, il est nécessaire que les utilisateurs soient couverts pour réduire les frais à payer, qui sont souvent très élevés dans ce genre de situations. 

Si les assurances ne sont pas incluses dans les abonnements, il est fréquent que les néobanques proposent des assurances partenaires externes pour vous couvrir, c'est le cas de Vivid. 

Quelles sont les néobanques qui propose des offres pour les mineurs ?

Pixpay, Revolut ou encore Kard ont une particularité, ils proposent des offres destinées aux enfants et aux adolescents. Le moyen idéal pour apprendre à vos enfants à gérer leur budget, ainsi que gagner en autonomie. Tandis que les néobanques tels que Vivid, Nickel ou N26 propose des offres accessibles aux adolescents, mais pas exclusivement, les parents doivent donner leur accord.

L'avis des clients sur les néobanques

Avantages :

Vivid présente des avantages attrayants, notamment grâce à son offre Standard gratuite. Il est évident que cette offre permet aux clients d'éviter des frais bancaires additionnels. De plus, son service ne facture aucuns frais pour les transactions à l'international, ce qui en fait une option intéressante pour les voyageurs et les achats en ligne internationaux. En outre, le service de cashback proposé par Vivid est attractif, offrant aux clients la possibilité de bénéficier de remises sur leurs dépenses avec leurs partenaires affiliés.

Inconvénients : 

La néobanque Vivid comporte aussi des inconvénients. Tout d'abord, elle ne propose pas d'assurance avec sa carte Visa. Il est préférable de souscrire à une couverture d'assurance chez un tiers. De plus, l'absence de découvert peut être contraignante pour les clients ayant besoin d'une certaine flexibilité financière. Enfin, Vivid ne fournit pas de RIB français, ce qui peut être un inconvénient pour les transactions nationales qui nécessitent un RIB français standardisé.

En savoir plus sur Vivid→ 

Avantages :

Revolut vous permet de bénéficier d’avantages tels que l'obtention d'un RIB français, frais de tenu de compte gratuit pour l'offre standard. Cet aspect vous permet de faciliter vos transactions sur le territoire national. Pour vos paiements et vos retraits à l'étranger, la banque permet d'effectuer ces opérations à travers 30 devises étrangères. Enfin, Revolut met à votre disposition des outils de gestion des finances pour faciliter le quotidien de sa clientèle.

Inconvénients : 

Les clients ont relevé certains points d'amélioration au sein de Revolut, notamment le manque d'assurance sur la carte Standard. En effet, la néobanque ne vous fait pas bénéficier d'assurance dans ou le cas où vous souscrivez à la carte Standard. Ainsi, cela pourrait vous rajouter des frais mensuels supplémentaires si vous veniez à souscrire à une assurance tiers. Le découvert n'étant pas autorisé, il peut être un inconvénient pour certaines personnes. Enfin, en souscrivant à une carte chez Revolut, vous vous engagez à 12 mois auprès de la néobanque.

En savoir plus sur Revolut→ 

Avantages :

Pixpay vous fait bénéficier de ses offres sans engagement de délai, vous permettant ainsi une flexibilité. De plus, l'ouverture de votre compte est simple et rapide, la procédure ne vous prendra que quelques minutes. De plus, les cartes permettent simultanément aux parents et aux enfants de gérer en temps réel les transactions effectuées sur le compte bancaire.

Inconvénients : 

Les clients ont soulevé certains inconvénients. Tout d'abord, la néobanque applique des frais à l'étranger. C'est une néobanque pour les sédentaires. De plus, le découvert n'est pas autorisé dans cette banque. Enfin, Pixpay ne vous fait pas bénéficier d'assurance lors de l'ouverture d'un compte. Il vous faut souscrire à une assurance externe.

En savoir plus sur Pixpay→ 

Avantages :

Kard est une banque permettant au voyageur de ne pas à avoir de frais supplémentaires lors de paiements ou de retraits à l'étranger. En effet, aucuns frais supplémentaires ne sont facturés par la néobanque.

Inconvénients : 

La néobanque n'autorise pas le découvert ni les dépôts de chèques, réduisant considérablement la flexibilité des clients.

En savoir plus sur Kard→ 

Avantages :

Bunq est une néobanque adaptée aux besoins des voyageurs. En effet, celle-ci ne facture pas de frais supplémentaires lors de vos paiements ou de vos retraits à l'étranger. De plus, Bunq autorise les dépôts de chèques, ce qui est plutôt rare chez une néobanque. 

Inconvénients : 

La néobanque ne vous fait pas bénéficier de RIB Français, réduisant considérablement les transactions en France.

En savoir plus sur Bunq→ 

Avantages :

Helios est une banque très axée sur le développement durable et soutient des projets écologiques. Ces cartes sont fabriquées en bois ou en plastique recyclé. C'est une banque concernée par l'environnement. De plus, la banque réduit de 50 % le coût des offres pour les jeunes de 18 à 23 ans.

Inconvénients : 

Concernant les faiblesses d'Helios, comme pour la plupart des néobanques, on notera l'absence de dépôt de chèques ainsi que du dépôt d'espèces. C'est un aspect qui peut freiner certains clients.

En savoir plus sur Helios → 

Avantages :

Chez Nickel, on retrouve le dépôt et le retrait d'espèce qui est un avantage pour les clients. De plus, vous pouvez accéder aux cartes bancaires sans aucune condition de revenus.

Inconvénients : 

Le découvert n'est pas autorisé chez Nickel, comme chez beaucoup d'autre néobanque. Enfin, Nickel n'a pas encore consacré d'offre aux professionnels, excluant une grande partit du marché.

En savoir plus sur Nickel → 

Avantages :

Chez N26, vous pouvez bénéficier de certains avantages. Les offres de la banque sont délivrées sans condition de revenus permettant l'accessibilité à un large éventail d'utilisateurs. De plus, elle est ouverte aux interdits bancaires, offrant ainsi une solution pour ceux qui rencontrent des difficultés avec les banques traditionnelles. Un autre avantage est le cashback proposé avec la carte Business, permettant aux utilisateurs de bénéficier de remises sur leurs dépenses professionnelles.

Inconvénients : 

N26 présente également des inconvénients. Tout d'abord, les retraits sont payants, ce qui peut représenter un coût supplémentaire pour les utilisateurs qui ont besoin de retirer fréquemment des espèces. De plus, l'autorisation systématique sur les cartes restreignant la flexibilité de leur utilisation.

En savoir plus sur N26→