Comparatif complet des meilleures néobanques

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Revolut, N26, Nickel, Bunq… Quelle est la néobanque qui répond le mieux à vos besoins ? Dans ce guide complet, nous revenons en détail sur les avantages d'une néobanque et vous proposons un comparatif des meilleures néobanques disponibles en France.

Mise à jour octobre 2024
Divulgation légale

En tant que comparateur en ligne, notre Site internet répertorie, classe et ordonne des offres de Sociétés. Seules sont affichées les offres des sociétés ayant versé des compensations à l’entreprise à cet effet.
Pour procéder au classement, nous prenons en compte le montant des compensations versées par les Sociétés afin d’apparaitre sur notre site internet. En d’autres termes, le classement se verra affecté selon la rémunération versée par l’annonceur.

Néobanques
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Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Les néobanques, apparues dans les années 2010 en France, représentent une nouvelle génération d’acteurs bancaires, succédant aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Les relations clients s’articulent principalement autour d’une application mobile. Certains établissements bancaires, comme Revolut ou N26, ont su, s’imposer comme des références du secteur bancaire. Ces néobanques ont toutes un objectif commun : proposer des comptes bancaires entièrement dématérialisés, rapides et pratiques à l’usage. Ainsi, les néobanques accordent une plus grande autonomie aux clients.

Ouvrir un compte bancaire se fait en quelques minutes seulement et la totalité du processus s’effectue via votre smartphone. 

Les critères pour choisir sa néobanque

Lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque, il est crucial d'examiner de près les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette étape n'est pas à prendre à la légère, mais constitue une démarche essentielle dans votre prise de décision financière. En analysant et en comparant ces différents aspects, vous pouvez obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque néobanque a à offrir.

Voici une liste des différents éléments à considérer avant de choisir votre néobanque :

  • Conditions de revenus
  • Produits et services
  • Niveau d’assurance
  • Plafond de paiements et retraits
  • Service client
  • Application mobile
  • Avis des clients

Conditions de revenus

Lorsque vous explorez les offres bancaires des néobanques, il est crucial de comparer et d'analyser attentivement s'il existe des conditions de revenus spécifiques pour accéder à un produit ou un service en particulier. Certaines néobanques fixent des seuils de revenus pour l'ouverture d'un compte courant, l'obtention d'une carte de débit, ou l'accès à certains produits financiers. Cette étape vous permet de vérifier si vos revenus correspondent aux critères requis par la néobanque en question.

Produits et services

Il est également essentiel de comparer les produits et services que les néobanques proposent. Cela vous permet de comprendre ce que chaque institution financière offre en termes de comptes courants, d'options, de cartes de débit, et autres produits financiers. En comparant ces offres, vous pourrez choisir la néobanque qui répond le mieux à vos attentes et à vos besoins.

Niveau d’assurance

Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une néobanque. En examinant les limites d'assurance de chaque néobanque, le client peut s'assurer que ses fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution. De plus, certaines néobanques proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de débit, les prêts ou d'autres services. Cela permet au client d'avoir une protection accrue en cas de besoin.

Plafonds

De plus, il est important de prêter attention aux plafonds offerts par votre néobanque. Les plafonds correspondent aux limites fixées par les néobanques en cas de retrait ou de transactions effectuées sur un compte. En comparant ces plafonds, vous pouvez déterminer si une néobanque répond à vos besoins en termes de fréquence et de montant de transactions.

Service client

Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale avec une néobanque, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc essentiel d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Cela permet d'évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile

Dans un pays aussi moderne, l'application mobile est devenue un outil indispensable pour notre gestion bancaire. En examinant les applications proposées par différentes néobanques, on peut évaluer leur convivialité, leur fonctionnalité et leur niveau de sécurité.

Avis des clients

Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une néobanque. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la convivialité des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects.

Néobanques et banques en ligne : quelles différences ?

FacteursNéobanquesBanques en ligne
DisponibilitéTéléphoneTéléphone /Ordinateur
StructureInstitutions purement numériques, Pas de banque mère traditionnelleFiliale ou division de banques traditionnelles
Accessibilité24h/7j24h/7j
Innovation TechnologiqueExpérience client intuitive et fluideExpérience client intuitive et fluide

Bien que les établissements bancaires en ligne présentent une offre assez proche de celle des néobanques, on peut noter trois différences :

  • Les banques en ligne sont affiliées à des établissements bancaires traditionnels. Les néobanques quant à elles, sont plus indépendantes, à l’exception de Nickel et Eko détenues respectivement par la BNP Paribas et le Crédit Agricole.
  • Les néobanques sont, pour la plupart des établissements de paiement tandis que les banques en ligne, des établissements de crédit. 
  • Les banques en ligne ont été initialement conçues pour un ordinateur, tandis que les néobanques s’orientent vers les smartphones. Cela ne signifie pas qu’une banque en ligne ne peut pas avoir d’application mobile (et inversement), mais on notera une différence dans les fonctionnalités qu’elles proposent.

Comparatifs des offres bancaires des néobanques

Ci-dessous, nous comparons les différentes offres disponibles chez les néobanques afin de faciliter votre choix. Cependant, les banques telles que N26, Bunq, et Nickel ne disposent pas d'offres et commercialisent uniquement des cartes bancaires seules. À savoir que l'ensemble des néobanques ci-dessous ne demande aucune condition de revenu pour souscrire à leurs offres. 

BanquesOffresFrais tenu de compte (mensuel)Frais de paiement à l'étrangerRetrait à l'étrangerAssurances
Logo - Vivid
Standard0 €Au taux de change réelGratuits jusqu’à 200 €/mois
 Prime 9,90 €Au taux de change réelGratuits jusqu’à 1 000 €/mois
Logo - Revolut
Standard0 €Gratuit200 € ou 5 /mois
Plus 3,99 €Gratuit200 €/mois
Premium9,99 €Gratuit400 €/mois✔️
Metal16,99 €Gratuit800 €/mois✔️
Ultra45 €Gratuit2 000 €/mois✔️
logo - PixPay
Light 2,99 €2 % 2 € /retrait
Smart5,99 €2 % 2 € /retrait
One9,99 €15 transactions offertes5 retraits/ mois✔️
logo - Kard
Basic2,99 €GratuitGratuit
Confort5,99 €GratuitGratuit✔️
logo bunq webpEasy Saving0 €1,5 % du montant + 0,5 %2,99 €✔️
Easy Bank3,99 €1,5 % du montant + 0,5 %

 5  à 0,99 €

puis 2,99 €

✔️
Easy Bank pro9,99 €Taux de change réel + 0,5 %

6  à 0,99 €

puis 2,99 €

✔️
Easy Bank Pro XL18,99 €

Taux de change réel + 0,5 %

5  à 0,99 €

puis 2,99 €

✔️
logo helios

Compte courant

6 € 

1% 

1,50 € par retrait + 1% des montants retirés 

Comparatifs des cartes bancaires des néobanques 

CartesOffres 

Tarifs des cartes (commande)

Types de cartesPlafond de paiementsPlafond de retraits
carte vivid moneyVivid StandardGratuiteVisa 1 000 €/mois200 €/mois

carte vivid money metal

Vivid Prime

GratuiteVisa1 000 €/mois1 000 €/mois
revolut standard petitRevolut Carte Standard5,99€Mastercard ou VisaIllimités200 €/mois
revolut plus roseRevolut Carte Plus5,99€Mastercard ou VisaIllimités200 €/mois
Carte revolut premiumRevolut Carte Premium39,99 €Mastercard ou VisaIllimité400 €/mois
carte revolut metalRevolut Carte Métal39,99 €Mastercard ou VisaIllimité800 €/mois
carte revolut ultraRevolut Carte Ultra49,99 €Mastercard ou VisaIllimité2 000€/mois
Carte physique PixpayCarte LightGratuiteMastercard500 €/semaine500 €/semaine
Carte virtuelle PixpayCarte SmartGratuiteMastercard500 €/semaine500 €/semaine

Carte physique Pixpay

*personnalisable
Carte OneGratuiteMastercard500 €/semaine500 €/semaine
Carte Kard MastercardCarte Physique KardGratuiteMastercard1 500 €/semaine500 €/semaine
Carte Kard VisaCarte virtuelle KardGratuiteVisa1 500 €/semaine500 €/semaine

Carte Bunq Maestro Mastercard

Easy card

GratuiteMastercard1 500 €/semaine1 000 €/jour
Carte Bunq Mastercard International 1Easy BankGratuiteMastercard1 500 €/semaine1 000 €/jour
Carte Helios VisaCarte HeliosGratuiteVisa3 000 €/mois2 000 €/mois
carte bancaire - nickelNickelGratuiteMastercard1 500 €/mois300 €/semaine
carte bancaire - nickel chromeNickel Chrome

Gratuite

Mastercard1 500 €/mois300 €/semaine
carte bancaire - nickel metalNickel MetalGratuiteMastercard1 500 €/mois300 €/semaine
n26 standardN26 Standard10 €Mastercard20 000 €/mois5 000 €/mois
n26 smartN26 SmartGratuiteMastercard20 000 €/mois5 000 €/mois
n26 youN26 YouGratuiteMastercard20 000 €/mois5 000 €/mois
Carte bancaire - N26N26 MetalGratuiteMastercard20 000 €/mois5 000 €/mois

Quelles sont les néobanques qui propose des offres pour les mineurs ?

BanquesOffres pour mineurs 
Vivid
Revolut ✔️
Pixpay✔️
Kard✔️
Bunq
Nickel
N26
Helios

Pixpay, Revolut ou encore Kard ont une particularité, ils proposent des offres destinées aux enfants et aux adolescents. Le moyen idéal pour apprendre à vos enfants à gérer leur budget, ainsi que gagner en autonomie. Tandis que les néobanques tels que Vivid, Nickel ou N26 propose des offres accessibles aux adolescents, mais pas exclusivement, les parents doivent donner leur accord.

L'avis des clients sur les néobanques

Logo - Vivid

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Offre gratuite❌ Pas d’assurance (Carte Visa)
✔️ Pas de frais à l’international❌ Pas de découvert
✔️ Service de cashback attractif❌ Pas de RIB français

Avantages :

Vivid présente des avantages attrayants, notamment grâce à son offre Standard gratuite. Il est évident que cette offre permet aux clients d'éviter des frais bancaires additionnels. De plus, son service ne facture aucuns frais pour les transactions à l'international, ce qui en fait une option intéressante pour les voyageurs et les achats en ligne internationaux. En outre, le service de cashback proposé par Vivid est attractif, offrant aux clients la possibilité de bénéficier de remises sur leurs dépenses avec leurs partenaires affiliés.

Inconvénients : 

La néobanque Vivid comporte aussi des inconvénients. Tout d'abord, elle ne propose pas d'assurance avec sa carte Visa. Il est préférable de souscrire à une couverture d'assurance chez un tiers. De plus, l'absence de découvert peut être contraignante pour les clients ayant besoin d'une certaine flexibilité financière. Enfin, Vivid ne fournit pas de RIB français, ce qui peut être un inconvénient pour les transactions nationales qui nécessitent un RIB français standardisé.

En savoir plus sur Vivid→ 

 

Revolut logo

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ RIB français❌ Pas de découvert
✔️ 30 devises étrangères❌ Pas d'assurance (Carte Standard)
✔️ Outils de gestion des finances❌ Engagement de 12 mois (offre Premium et Metal)

Avantages :

Revolut vous permet de bénéficier d’avantages tels que l'obtention d'un RIB français, frais de tenu de compte gratuit pour l'offre standard. Cet aspect vous permet de faciliter vos transactions sur le territoire national. Pour vos paiements et vos retraits à l'étranger, la banque permet d'effectuer ces opérations à travers 30 devises étrangères. Enfin, Revolut met à votre disposition des outils de gestion des finances pour faciliter le quotidien de sa clientèle.

Inconvénients : 

Les clients ont relevé certains points d'amélioration au sein de Revolut, notamment le manque d'assurance sur la carte Standard. En effet, la néobanque ne vous fait pas bénéficier d'assurance dans ou le cas où vous souscrivez à la carte Standard. Ainsi, cela pourrait vous rajouter des frais mensuels supplémentaires si vous veniez à souscrire à une assurance tiers. Le découvert n'étant pas autorisé, il peut être un inconvénient pour certaines personnes. Enfin, en souscrivant à une carte chez Revolut, vous vous engagez à 12 mois auprès de la néobanque.

En savoir plus sur Revolut→ 

 

logo - PixPay

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Sans engagement de durée❌ Frais à l'étranger
✔️ Ouverture de compte rapide❌ Pas de découvert
✔️ Offre pilotée en temps réel par l’ado et les parents❌ Pas d'assurance
 

Avantages :

Pixpay vous fait bénéficier de ses offres sans engagement de délai, vous permettant ainsi une flexibilité. De plus, l'ouverture de votre compte est simple et rapide, la procédure ne vous prendra que quelques minutes. De plus, les cartes permettent simultanément aux parents et aux enfants de gérer en temps réel les transactions effectuées sur le compte bancaire.

Inconvénients : 

Les clients ont soulevé certains inconvénients. Tout d'abord, la néobanque applique des frais à l'étranger. C'est une néobanque pour les sédentaires. De plus, le découvert n'est pas autorisé dans cette banque. Enfin, Pixpay ne vous fait pas bénéficier d'assurance lors de l'ouverture d'un compte. Il vous faut souscrire à une assurance externe.

En savoir plus sur Pixpay→ 

 

logo - Kard

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Paiements et retraits gratuits à travers le monde❌ Pas de découvert
✔️ Application ergonomique et intuitive❌ Pas de dépôt de chèques 

Avantages :

Kard est une banque permettant au voyageur de ne pas à avoir de frais supplémentaires lors de paiements ou de retraits à l'étranger. En effet, aucuns frais supplémentaires ne sont facturés par la néobanque.

Inconvénients : 

La néobanque n'autorise pas le découvert ni les dépôts de chèques, réduisant considérablement la flexibilité des clients.

En savoir plus sur Kard→ 

 

logo bunq webp

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Paiement sans frais à l'international❌ Pas de RIB français
✔️ Dépôt d'espèces 

Avantages :

Bunq est une néobanque adaptée aux besoins des voyageurs. En effet, celle-ci ne facture pas de frais supplémentaires lors de vos paiements ou de vos retraits à l'étranger. De plus, Bunq autorise les dépôts de chèques, ce qui est plutôt rare chez une néobanque. 

Inconvénients : 

La néobanque ne vous fait pas bénéficier de RIB Français, réduisant considérablement les transactions en France.

En savoir plus sur Bunq→ 

 

logo helios

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Réduction de 50 % pour les jeunes de 18 à 23 ans❌ Pas de dépôts de chèques
✔️ Projet écologique❌ Pas de dépôts d'espèces
✔️ Des paiements et retraits en zone Euro sans frais 

Avantages :

Helios est une banque très axée sur le développement durable et soutient des projets écologiques. Ces cartes sont fabriquées en bois ou en plastique recyclé. C'est une banque concernée par l'environnement. De plus, la banque réduit de 50 % le coût des offres pour les jeunes de 18 à 23 ans.

Inconvénients : 

Concernant les faiblesses d'Helios, comme pour la plupart des néobanques, on notera l'absence de dépôt de chèques ainsi que du dépôt d'espèces. C'est un aspect qui peut freiner certains clients.

En savoir plus sur Helios → 

 

logo nikel

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Le dépôt et retrait d'espèces❌ Pas de découvert
✔️ Sans conditions de revenus❌ Pas d'offre dédiée aux professionnels

Avantages :

Chez Nickel, on retrouve le dépôt et le retrait d'espèce qui est un avantage pour les clients. De plus, vous pouvez accéder au cartes bancaires sans aucune condition de revenus.

Inconvénients : 

Le découvert n'est pas autorisé chez Nickel, comme chez beaucoup d'autre néobanque. Enfin, Nickel n'a pas encore consacré d'offre aux professionnels, excluant une grande partit du marché.

En savoir plus sur Nickel → 

logo - N26

Avantages ✔️Inconvénients ❌
✔️ Sans condition de revenus❌ Retraits payants
✔️ Ouvert aux interdits bancaires❌ Autorisation systématique sur les cartes
✔️ Cashback (Carte Business) 

Avantages :

Chez N26, vous pouvez bénéficier de certains avantages. Les offres de la banque sont délivrées sans condition de revenus permettant l'accessibilité à un large éventail d'utilisateurs. De plus, elle est ouverte aux interdits bancaires, offrant ainsi une solution pour ceux qui rencontrent des difficultés avec les banques traditionnelles. Un autre avantage est le cashback proposé avec la carte Business, permettant aux utilisateurs de bénéficier de remises sur leurs dépenses professionnelles.

Inconvénients : 

N26 présente également des inconvénients. Tout d'abord, les retraits sont payants, ce qui peut représenter un coût supplémentaire pour les utilisateurs qui ont besoin de retirer fréquemment des espèces. De plus, l'autorisation systématique sur les cartes restreignant la flexibilité de leur utilisation.

En savoir plus sur N26→ 

 

 

FAQ des Néobanques :

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est une banque accessible et entièrement gérable depuis une application de smartphone. Moins chères que les banques traditionnelles, elles proposent aussi de multiples fonctionnalités et services que n'offrent pas ces dernières.

Pourquoi choisir une néobanque ?

Les néobanques présentent de nombreux avantages, parmi eux on peut citer :

  • Des tarifs attractifs
  • Une application mobile performante et pratique
  • Une ouverture du compte rapide, sans condition de revenu ou d’engagement 
  • Une carte bancaire : personnalisable et gratuite 

Professionnels et enfants sont-ils acceptés par les néobanques ?

Certaines disposent de comptes professionnels, destinés aux micro-entrepreneurs ou aux travailleurs indépendants. D'autres s'adressent uniquement aux adolescents, comme Kard.

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