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Banque pour autoentrepreneurs, SARL et SAS : comment choisir selon sa structure juridique ?
Avant de se lancer dans une réelle comparaison des banques pro, il convient tout d’abord d’identifier celles qui consentent à travailler avec votre structure juridique (SAS, SASU, EURL, etc.). En effet, comme vous choisirez une banque selon sa meilleure offre, ou ses meilleurs avantages (selon ce que vous recherchez), un établissement bancaire aura des préférences et privilégiera un statut juridique particulier. Ce premier tri effectué, vous pourrez commencer à lister les critères qui sont importants pour vous, à l'aide de notre comparateur de banque.
SARL
La majeure partie des banques, peu importe qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, acceptent les sociétés à responsabilité limitée (SARL). Seules Boursorama, Hello Bank, Monabanq ne proposent pas d’offres à ces structures.
SAS
Tout comme pour les SARL, une grande partie des banques pros sont accessibles aux sociétés par actions simplifiées (SAS). C’est d’ailleurs le cas des nouvelles banques dédiées aux entreprises comme Qonto, Anytime, Shine. Elles proposent toutes le dépôt de capital social en ligne, indispensable lors de la création d’une société. Rien ne vous empêche pour autant de vous adresser aux banques traditionnelles comme la Société Générale, BNP ou encore La Banque Postale.
Auto-entrepreneur
Contrairement aux structures évoquées plus haut, un auto-entrepreneur n’est pas dans l’obligation d’ouvrir des comptes professionnels pour leur activité. Ils ont de ce fait l’embarras du choix pour leur banque puisque toutes proposent des comptes bancaires.
Banque pro en ligne : quels critères pour la choisir ?
Généralement, les banques pro offrent toutes les mêmes services : des moyens de paiement (carte bancaire, chéquiers, RIB), un moyen pour encaisser les paiements des cartes bancaires, un accès en ligne à vos comptes professionnels et un service de gestion (assurances, relevés bancaires…). Le prix de ces offres standards varie entre 25€ et 40 €par mois.
Il est toutefois possible que votre établissement vous propose des services supplémentaires afin de mieux répondre à vos besoins spécifiques.
C’est pourquoi il est crucial de comparer les différentes offres et grilles tarifaires selon ses besoins. Nous allons détailler pour vous quelques critères à garder en tête lorsque vous dressez un comparatif des différentes offres disponibles, pour vous faire un avis sur la question.
Les besoins de l’entreprise
Un bon point de départ pour vous aider à dénicher la meilleure banque pro est votre activité professionnelle, la taille de votre entreprise et ainsi les besoins qui en découlent. Cela peut être :
- Des cartes bancaires internationales
- La possibilité de faire des virements à l’étranger
- Les contrats de vente à distance
- Les paiements sécurisés
- L’échange de devise
- L’encaissement en ligne
- Le découvert sur vos comptes professionnels
- La demande de crédit
La proximité géographique
Si vous optez pour une banque traditionnelle, qui a de ce fait un établissement physique, faites en sorte qu’il soit situé proche de votre lieu d’activité ou de votre siège social. De cette manière, vous bénéficiez d’un gain de temps non négligeable lorsqu’il s’agit de déposer des espèces ou des chèques.
Votre conseiller
Si vous préférez un conseiller physique à votre écoute, une banque traditionnelle semble être le choix le plus pertinent. Pour certains, c’est une condition sine qua non !
Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?
Pouvoir accéder à ses comptes depuis son mobile n’est pas le seul avantage que présente le compte professionnel en ligne :
- Garder le contrôle de ses finances : n’importe où et n’importe quand, il vous suffit de télécharger l’application de la banque et de vous connecter pour accéder aux fonctions e-banking disponibles. Cela concerne bien entendu la consultation de votre solde, mais aussi le transfert de fonds et autres opérations comme des virements.
- Gagner du temps : nul besoin de vous déplacer dans une banque physique ou même de passer par un ordinateur pour effectuer des opérations courantes.
- Jouir de plus de sécurité : vous pouvez choisir d’être averti par SMS en cas de débit d’un compte ou d’une carte en votre nom. De plus, une banque mobile va automatiquement bloquer l’accès à vos comptes suite à trois saisies erronées du mot de passe.
Le cas des néo banques
N26, Soon ou encore Anytime, les néo banques se développent très rapidement depuis quelques années et permettent à leurs clients d’avoir un compte professionnel sans condition de revenus. Elles offrent ainsi plusieurs services comme :
- Un compte courant, toutefois sans possibilité de découvert ;
- Une carte de paiement utilisable en ligne ou chez un commerçant
- Une application mobile de gestion de compte, à partir de laquelle vous pouvez activer ou désactiver votre carte, augmenter ou diminuer vos plafonds de retrait et de paiement ou encore changer de code. L'application met également à disposition des interfaces collaboratives pour les équipes.
Les principaux avantages des néo banques sont : la rapidité de l’ouverture du compte, l’instantanéité des transactions ainsi que la compétitivité des prix proposés.
Compte pro en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne professionnelle ?
Toutes les banques pro mettent aujourd’hui à disposition des cartes bancaires (Visa ou Mastercard) accompagnées de services d' e-banking pour que vous puissiez suivre les comptes de votre entreprise, en temps réel.
Ce qui nous intéresse donc sont les services supplémentaires offerts par ces institutions.
Selon vos priorités, cela vous permettra d’effectuer un premier tri parmi la multitude d’offres disponibles sur le marché. Anytime, Shine et Qonto par exemple, ne mettent pas de chéquier à disposition, ce qui peut être un problème de taille pour certains. Pour vous, nous avons donc préparé un petit comparatif des différentes banques en ligne pro.
Qonto
Depuis sa création en 2016, Qonto a su s’imposer comme un incontournable des banques en ligne professionnelles et compte aujourd’hui plus de 300 000 clients.
L’offre, les services et produits que proposent Qonto s'adressent davantage aux autoentrepreneurs et TPE. Ils comprennent :
- Un compte bancaire professionnel avec un numéro IBAN français ;
- Une MasterCard business avec assurance ;
- Le dépôt du capital social en ligne ;
- Une comptabilité très simplifiée ;
- 1 mois de cotisation offert lors de l’ouverture de votre compte
Et les avis s’accordent à dire que le service client est excellent !
Les offres de Qonto varient selon si vous travaillez seul ou en équipe.
Ils proposent ainsi 3 offres pour les indépendants :
- Basic à 9 euros par mois ;
- Smart à 19 euros par mois ;
- Premium à 39 euros par mois.
En ce qui concerne les PME et Startups, il y a également 3 formules :
- Essential à 29 euros par mois ;
- Business à 99 euros par mois ;
- Entreprise à 249 euros par mois.
Pour les créateurs d'entreprise, il existe également 3 packs qui permettent de faire des économies la première année :
- Pack Basic à 149 euros les 12 premiers mois puis 9 euros la deuxième année ;
- Pack Smart 249 euros les 12 premiers mois puis 19 euros la deuxième année ;
- Pack Essential 29 euros les 12 premiers mois puis 19 euros la deuxième année.
Les différences entre ces offres se trouvent dans la gamme de la carte bancaire, les commissions de change, le coût des retraits ainsi que les limites de paiement.
Shine
Plus récente que Qonto, Shine est une néo banque qui a vu le jour en 2018, mais qui a déjà séduit plus de 50 000 clients. En effet, par rapport aux autres banques en ligne, elle présente de nombreux avantages intéressants :
- 1 mois offert lors de l’ouverture de votre compte ;
- Un compte bancaire professionnel avec un numéro IBAN français ;
- Une MasterCard business avec assurance ;
- Le dépôt de capital social en ligne pour les EURL et les SASU ;
- La création de factures et paiement en ligne ;
- Une gestion comptable simplifiée
Notez cependant que Shine ne s’adresse qu’aux autoentrepreneurs, freelances, EURL et SASU.
La banque propose deux types de comptes, Basic et Premium, qui s’adressent à deux profils de clients différents :
- Pour un auto entrepreneur : Un tarif basic à 7,90€ /mois, ou bien un tarif premium, à 14,90€ /mois ;
- Pour une micro-entreprise : Le tarif basic à 3,90€ /mois et premium à 9,90€ /mois.
Anytime
Fondée en 2012, Anytime met à disposition de ses clients l’offre suivante :
- Une carte business Mastercard rechargeable ou/et une carte internationale MasterCard ;
- Un RIB ;
- Un Terminal de Paiement électronique ;
- L’envoi systématique des notes de frais à votre comptable ;
- Un badge de télépéage
En dehors des frais d’ouverture de compte qui sont communs à toutes les offres, et qui s’élèvent à 35€, Anytime a plusieurs offres :
- Solo : 14,5€/mois avec 3 Mastercard, 50 cartes virtuelles, 20 prélèvements et virements ;
- Premium : 29,50€/mois pour 3 Mastercard, 200 cartes virtuelles, 100 prélèvements et virements ;
- Professionnel : 129€/mois avec 10 Mastercard, 500 cartes virtuelles, 500 prélèvements et virements ;
- Entreprise : 380€/mois pour 20 Mastercard, 1000 cartes virtuelles, un nombre illimité de prélèvements et virements.
N26
N26, banque en ligne allemande créée en 2013, compte aujourd’hui plus de 5 millions de clients.
Il y a peu, elle a lancé un compte uniquement destiné aux auto-entrepreneurs et freelances : le N26 Business. Celui-ci comprend :
- Une carte MasterCard gratuite, à condition de réaliser 9 achats par trimestre minimum ;
- Des virements sans IBAN ;
- 5 retraits aux distributeurs gratuits par mois ;
- Un transfert d’argent à l’international exempté de frais supplémentaires ;
- Un Cashback qui reverse 0,1 % du montant de la transaction payée avec la MasterCard sur votre compte.
La formule standard proposée est gratuite. Cependant, les offres Business You et Business Metal coûtent respectivement 9,90 et 16,90 euros par mois.
Boursorama Banque
Classique des banques en ligne, Boursorama Banque est une filiale de la Société Générale, et est souvent désignée comme la banque en ligne la moins chère de France. Elle s’adresse uniquement aux autoentrepreneurs et leur propose :
- Une carte Visa Classic à débit immédiat ou différé ou Visa Premier à débit différé
- 80€ offerts lors de l’ouverture de votre compte
- Un compte professionnel sans frais d’ouverture, de retrait, ni de paiement, en France comme à l’étranger ;
- Une autorisation de découvert allant jusqu’à 2500 € (sous conditions).
Revolut
Revolut Business est un établissement bancaire existant depuis 2014. Leur offre est très complète, et s'adresse aussi bien aux particuliers qu’aux micro-entreprises ou auto-entrepreneurs. Il est important de spécifier cependant que les entreprises ainsi que les professions libérales ont été privilégiées ces dernières années.
Revolut inclut de nombreux services dans son offre et en dehors des autoentrepreneurs, ils proposent une formule s’adaptant aux PME et TPE.
Revolut Business offre une carte Mastercard, à la fois multi-utilisateurs et multidevise. Grâce à celle-ci, les clients disposent de paiements gratuits pour toutes les devises.
Les entreprises et auto-entrepreneurs auront accès à plusieurs formules, dont les tarifs varient selon le volume de transaction effectué par le client. Nous retrouvons donc :
- L’offre gratuite ;
- L’offre Freelancer à 7 € / mois ;
- L’offre Développement à 25 € / mois ;
- L’offre Croissance à 100 € / mois ;
- L’offre Grande entreprise sur devis.
