Meilleures banques professionnelles

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Une banque professionnelle est un établissement financier spécialisé dans les services bancaires dédiés aux entreprises, aux professionnels indépendants, aux commerçants et aux entrepreneurs.

Ce type de banque est spécialisé dans le domaine professionnel et vise à répondre aux besoins de ces clients en facilitant la gestion de leurs finances de manière autonome et simple grâce à de nombreux outils mis à leur disposition. Dans ce guide, choisissez votre carte bancaire professionnelle.

Un compte professionnel est-il obligatoire ?

L'ouverture d'un compte professionnel n'est pour l'instant pas obligatoire pour les entrepreneurs. En effet, les indépendants peuvent exercer leurs activités professionnelles et utiliser leurs comptes personnels. Cependant, si l'activité exercée génère plus de 10 000 € de chiffre d'affaires 2 années consécutives, le compte bancaire professionnel est obligatoire.

Pour les sociétés, l'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire. 

Les critères pour choisir sa banque 

Lorsqu'il s'agit de choisir une banque professionnelle, il est essentiel de comparer attentivement les critères spécifiques de chaque institution financière. Cette démarche méthodique n'est pas simplement une formalité, mais plutôt une étape cruciale dans la prise de décision financière. En analysant et en comparant les divers critères, on peut obtenir une vue d'ensemble claire de ce que chaque banque a à offrir.

Voici une liste des différents aspects que vous devez considérer avant de choisir votre banque professionnelle :

• Niveau d'assurance
• Plafonds
• Service client
• Application mobile
• Avis des professionnels
• Outils de gestion de finance

Niveau d’assurance

Le niveau d'assurance est un aspect crucial d'une banque professionnelle. En examinant les limites d'assurance de chaque banque présente sur le marché, les professionnels peuvent s'assurer que leurs fonds sont adéquatement couverts en cas de faillite ou de difficultés financières de l'institution. De plus, certaines banques professionnelles proposent une couverture supplémentaire pour les cartes de crédit, les prêts ou d'autres services.

Plafonds

De plus, vous devez faire attention au plafond offert par votre banque professionnelle. Bien qu'il soit bien plus élevé que ceux d'une banque traditionnelle, il est important d'analyser cet aspect.

Les plafonds correspondent aux limites fixées par les banques en cas de dépôt ou de transactions effectuées sur un compte. En comparant ces plafonds, on peut déterminer si une banque répond aux besoins de votre entreprise en termes de fréquence et du montant de transactions.

Service client

Le service client joue un rôle crucial dans l'expérience globale de la banque professionnelle, car c'est souvent le premier point de contact en cas de questions, de problèmes ou de besoins spécifiques. Il est donc crucial d'examiner la disponibilité des conseillers, les options de support en ligne ou par téléphone. Ainsi, on peut évaluer la facilité avec laquelle on peut obtenir de l'aide en cas de besoin.

Application mobile

Aujourd'hui, l'application mobile est devenue un outil indispensable à la gestion bancaire professionnelle. En examinant les applications proposées par différentes banques, on peut évaluer leur convivialité, leurs fonctionnalités et leur sécurité.

Avis des professionnels

Les avis clients jouent un rôle crucial lorsqu'il s'agit de choisir une banque professionnelle. En les examinant attentivement, on peut obtenir un aperçu authentique de l'expérience des utilisateurs avec une institution financière donnée. Les témoignages des clients fournissent des informations importantes sur la qualité du service client, la facilité d'utilisation des services en ligne, la transparence des frais, et bien d'autres aspects.

Outils de gestion de finance

Lors de la souscription à une banque professionnelle, l'importance des outils de gestion de finances ne peut pas être sous-estimée. Ces outils sont essentiels pour les professionnels et les entreprises afin d'encadrer efficacement leurs activités financières au quotidien. Les outils de gestion de finances offerts par les banques professionnelles comprennent souvent des applications mobiles conviviales, des plateformes en ligne sécurisées et des services de gestion de trésorerie avancés.

Quelle banque pour quel statut ?

Offres réservées aux indépendants

Les banques proposent des offres dédiées aux autoentrepreneurs et entreprises individuelles. Nous avons réalisé un tableau récapitulatif ci-dessous :

Banque	Offres	Tarifs mensuels	Virement SEPA inclus	Dépôt d'espèces	Dépôt chèques inclus	Taux de change	Assurance
	Basic	11 €	30	❌	2€/chèque	2 %*	❌
	Start	23 €	60	❌	2	2 %*	✔️
	Premium	45 €	100	❌	5	2 %*	✔️
	Standard	0 €	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Premium	22 €	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Solo	0 €	✔️	❌	❌	3 %	❌
	Pro Classic	9 €	✔️	✔️	✔️	2 %	❌
	Pro Premier	12 €	✔️	✔️	✔️	2 %	✔️
	Pro Platinum	18 €	✔️	✔️	✔️	2 %	✔️
	Bourso Pro	9 €	✔️	❌	✔️	0 %	✔️
	Hello Business	10,9 €	✔️	✔️	✔️	0 %	✔️
	Standard	0 €	✔️	❌	❌	0 %	❌
	Smart	4,9 €	✔️	❌	❌	0 %	❌
	You	9,9 €	✔️	❌	❌	0 %	✔️
	Métal	16,9 €	✔️	❌	❌	0 %	✔️
	Basic	7,9 €	30	✔️	Payant	1€+1,9%	❌
	Plus	14,9 €	60	✔️	2	1,9 %	✔️
	Pro	29 €	100	✔️	6	1,9 %	✔️
	Basic	0 €	5	❌	❌	0 %**	❌
	Professionnal	5 €	20	❌	❌	0 %**	✔️
	Ultimate	19 €	100	❌	❌	0 %**	✔️
	Start	14,5 €	50	❌	❌	0 %	✔️
	Easy	29,5 €	100	❌	❌	0 %	✔️
	Boost	39,5 €	200	❌	❌	0 %	✔️
	Sogexia Pro	0 €	❌***	✔️	✔️	2,95 %	❌

*Varie en fonction des cartes choisies

**Dans la limite respective de 1 000 €, 5 000 € pour les offres Professionnal et Ultimate, pendant les heures de marché (23 h 00 GMT Du dimanche au 22 h 00 GMT vendredi)

***Facturé entre 2 % et 0,2 %

Offres réservées aux sociétés

Les banques proposent des offres dédiées aux sociétés. Ces offres incluent les SARL, EURL, SAS, SASU. Qonto, Finom, Anytime et Sogexia adaptent également leurs offres aux associations. Nous avons réalisé un tableau récapitulatif ci-dessous :

Banque	Offres	Tarifs mensuels	Virements SEPA inclus	Dépôt d'espèces	Dépôt chèques inclus	Taux de change	Assurance
	Essential	29 €	100	❌	3	2 %	❌
	Business	119 €	500	❌	10	2 %	✔️
	Entreprise	249 €	1 000	❌	15	2 %*	✔️
	Start	17 €	100	❌	❌	2 %	❌
	Premium	40 €	200	❌	❌	1 %	❌
	Corporate	149 €	✔️	❌	❌	1 %	❌
	Standard	0 €	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Premium	49 €	✔️	❌	❌	2 %	❌
	Simple	6 €	30	❌	❌	1,9 %	✔️
	Confort	17 €	60	❌	3	1,9 %	✔️
	Complet	39 €	✔️	❌	20	1,9 %	✔️
	Propulse Start by CA	8 €	100	❌	❌	1€+1,9%	✔️
	Propulse Start + by CA	17 €	100	❌	❌	1€+1,9%	✔️
	Shine Pro	29 €	100	✔️	6	1,9 %	❌
	Business	99 €	500	✔️	15	1,9 %	✔️
	Basic	0 €	5	❌	❌	0 %**	✔️
	Grow	19 €	100	❌	❌	0 %**	✔️
	Scale	79 €	1 000	❌	❌	0 %**	✔️
	Pro	12 €	✔️	❌	✔️	3€+2,5%	✔️
	Pro Plus	25 €	✔️	❌	✔️	3€+2,5%	✔️
	Pro Excellence	45 €	✔️	✔️	✔️	3€+2,5%	✔️
	Easy	29,5 €	100	❌	❌	0 %	✔️
	Boost	39,5 €	200	❌	❌	0 %	✔️
	Business	129 €	500	❌	❌	0 %	✔️
	Corporate	380 €	1 000	❌	❌	0 %	✔️
	Sogexia Pro	0 €	❌***	✔️	✔️	2,95 %	❌

*Varie en fonction des cartes choisies

**Dans la limite respective de 1 000 €, 10 000 € et 50 000 € pour les offres Basic, Grow et Scale, pendant les heures de marché (23 h 00 GMT Du dimanche au 22 h 00 GMT vendredi)

***Facturé entre 2 % et 0,2 % en fonction du montant

Les banques proposant du Cashback

« Cashback » ou « remise d'argent » indique un pourcentage de vos achats qui vous est remboursé. Ce Cashback se réalise sous différentes conditions en fonction des partenariats des différentes banques. Il peut être très utile de connaitre les entreprises proposant du cashback dans le cadre des dépenses professionnelles.

Banques	Offres	Cashback
	Start	2 %
	Premium	3 %
	Corporate	3 %
	Basic	De 0,4 % à 1,2 %
	Grow/Professionnal	De 0,4 % à 1,2 %
	Scale/Ultimate	De 0,4 % à 1,2 %
	Bourso Pro	1 %*
	Standard	0,1 %
	Smart	0,1 %
	You	0,1 %
	Metal	0,5 %

* Limité à 3 000 € de dépenses mensuelles

Notre avis sur les banques professionnelles

Notre avis sur Qonto : 

Qonto présente plusieurs bénéfices notables, notamment, l'expérience client, proposant une interface conviviale et des fonctionnalités intuitives pour une gestion financière facile. De plus, la large gamme de services proposée par Qonto répond à divers besoins, des particuliers aux petites entreprises, proposant une solution complète qui peut s'adapter à différents profils d'utilisateurs. Cela inclut des fonctionnalités telles que la gestion des dépenses, les virements instantanés et d'autres outils utiles pour faciliter la vie financière de ses clients. Qonto vous apporte également de la sécurité avec une couverture d'assurance complète. En souscrivant aux offres Qonto vous pouvez encaisser les chèques.

Cependant, un inconvénient à noter est l'absence d'abonnement gratuit. Contrairement à certaines autres options sur le marché, Qonto n'offre pas de formule gratuite. Pour certains utilisateurs, cela peut représenter un coût supplémentaire à considérer dans leur budget, surtout s'ils ont des besoins bancaires basiques sans nécessiter tous les services de la gamme proposée par Qonto. Il est impossible de déposer des espèces.

En savoir plus sur Qonto→

Notre avis sur Blank :

Blank propose des avantages attrayants pour ses utilisateurs, notamment des tarifs compétitifs qui peuvent aider à réduire les frais bancaires. Leur service client disponible 24h/7j est aussi un point fort à noter. L'offre sans engagement est également un bénéfice pour ceux qui recherchent une flexibilité dans leurs services bancaires. Enfin, Blank vous propose des outils comptables pour faciliter votre facturation et vos déclarations de revenus.

Néanmoins, il est à noter que Blank ne propose pas de carte virtuelle, ce qui peut être un inconvénient pour certaines sociétés. De plus, la banque professionnelle n'offre pas de retraits d'espèces gratuits dans les DAB.

En savoir plus sur Blank→

Notre avis sur Finom : 

Finom propose plusieurs bénéfices attractifs pour les entrepreneurs et les entreprises en début d'activité. Tout d'abord, la possibilité de déposer un capital social est un avantage significatif pour ceux qui créent une entreprise. L'ouverture de compte est également un processus facile et rapide et le programme de cashback de Finom est un intérêt supplémentaire, proposant un programme de cashback lié aux dépenses professionnelles, ce qui peut être un véritable atout pour les petites entreprises cherchant à optimiser leurs coûts. Enfin, Finom vous permet de réaliser vos factures rapidement et propose une large gamme d'outils de comptabilité.

Cependant, l'absence d'assurances offertes peut être un point de préoccupation pour les entrepreneurs qui cherchent une protection financière pour leur entreprise et leurs actifs. De plus, le fait qu'ils ne proposent pas d'encaissement de chèques ou d'espèces peut être un inconvénient à considérer.

En savoir plus sur Finom→

Notre avis sur Indy : 

Indy offre plusieurs avantages attractifs à sa clientèle. Tout d'abord, Indy propose une offre entièrement gratuite, ce qui est un point fort indéniable. De plus, elle propose un IBAN français, facilitant les transactions et les opérations bancaires en France. Pour les personne souhaitant créer leur entreprise, Indy vous offre la création d'entreprise ainsi que le dépôt de capital. Enfin, la possibilité de réaliser des virements immédiats illimités est un avantage non négligeable pour ceux qui ont besoin de transférer des fonds rapidement et en toute liberté. L'offre Premium vous accompagne dans l'émission de vos fiches de paies et déclaration de TVA grâce à des intégrations d'outils de comptabilité.

Mais, Indy présente également quelques inconvénients. Tout d'abord, l'enseigne ne propose pas de découvert, ce qui peut être contraignant pour les clients ayant besoin d'une petite marge de manœuvre financière. De plus, les retraits et paiements à l'étranger sont payants. En effet, Indy vous facture 2 % du montant total. Enfin, les retraits aux distributeurs automatiques de billets sont également payants. Celui-ci vous coutera 1 €, à partir du 3ᵉ retrait mensuel effectué (les deux premiers sont offerts par Indy).

En savoir plus sur Indy→

Notre avis sur Revolut Business : 

Tout d'abord, la gratuité des cartes est un gain considérable, permettant aux utilisateurs d'économiser sur les frais de carte souvent associés à d'autres services bancaires. De plus, le fait que Revolut Business soit sans engagement est très attractif. La solution de gestion des dépenses est également un point fort, facilitant le suivi et la catégorisation des dépenses professionnelles. Revolut met en place le Revolut Reader, un terminal électronique de paiement qui vous permet d'encaisser les paiements en carte bancaires.

Néanmoins, nous devons mentionner l'impossibilité de déposer des espèces, qui peut être un inconvénient pour ceux qui gèrent encore une partie de leurs transactions en liquide, bien que cela soit de moins en moins fréquent avec l'évolution vers les paiements électroniques. De plus, l'absence de service d'encaissement de chèques peut être un inconvénient pour ceux qui reçoivent encore des paiements par chèque.

En savoir plus sur Revolut business→

Notre avis sur Shine : 

Shine travaille en partenariat avec de nombreuses entreprises qui proposent des réductions et des offres spéciales. De plus, la possibilité de déposer des espèces est un avantage à considérer dans le domaine des banques professionnelles en ligne. Shine vous permet une gestion simplifiée grâce à un outil intégré de facturation.

Il est tout de même important de noter que Shine ne propose pas de découvert, ce qui signifie que les utilisateurs doivent veiller à ne pas dépasser leur solde disponible. De plus, l'absence de virements hors de la zone SEPA peut être un inconvénient pour ceux qui ont besoin d'effectuer des transactions internationales en dehors de cette zone.

En savoir plus sur Shine→

Notre avis sur Sogexia : 

Sogexia vous permet d'effectuer des dépôts d'espèces et vous offre un compte gratuit. Mais, nous devons mentionner le fait que Sogexia vous prend une commission allant de 0,2 % à 2 % sur les virements entrants. Il vous est impossible de déposer des chèques pour le moment.

En savoir plus sur Sogexia→

Notre avis sur Monabanq Pro : 

La possibilité de déposer des chèques est un avantage pratique pour les professionnels. De plus, Monabanq permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements sans frais dans le monde entier. Monabanq est l'une des rares banques professionnelles à autoriser le découvert bancaire.

Cependant, la banque ne dispose d'aucune offre gratuite. De plus, certains utilisateurs ont noté que l'application de Monabanq peut être moins ergonomique que d'autres applications bancaires. Enfin, l'offre est réservée aux autoentrepreneurs.

En savoir plus sur Monabanq pro→

Notre avis sur Boursobank : 

BoursoBank Pro propose une offre complète, exonérée de commission de mouvement. De plus, les outils de gestion des finances proposés par Boursobank sont appréciés par de nombreux clients.

Il est important de noter l'absence de dépôt d'espèces avec Boursobank. Il vous est également impossible de déposer des chèques.

En savoir plus sur BoursoBank Pro→

Notre avis sur Hello Bank! Pro : 

Hello Bank! Pro, filiale du groupe BNP Paribas, propose des gains importants pour les professionnels. La connexion avec un grand groupe bancaire comme BNP Paribas garantit une certaine sécurité et stabilité aux clients. De plus, la large gamme complète de produits et services bancaires permet aux professionnels de trouver des solutions adaptées aux besoins spécifiques de leur entreprise. Grâce à Hello Pay Pro vous pouvez bénéficier d'un TPE sans abonnement et sans frais.

Néanmoins, il est crucial de noter qu'Hello Bank! Pro ne propose pas d'offre gratuite. Par ailleurs, la banque dispose d'une seule offre dédiée aux professionnels par rapport à une large gamme pour les particuliers.

En savoir plus sur Hello Bank! Pro→

Notre avis sur N26 Business : 

N26 Business propose une multitude d'avantages attrayants pour les freelances et les autoentrepreneurs.

Tout d'abord, son processus d'ouverture de compte est extrêmement rapide et simple, ce qui est idéal pour ceux qui recherchent une solution bancaire efficace sans les tracas administratifs habituels. De plus, l'offre standard, la N26 Standard, est gratuite, ce qui est un réel avantage pour les professionnels débutants. Enfin, N26 Business est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins financiers des travailleurs indépendants.

L'absence de découvert autorisé peut être un inconvénient pour ceux qui ont parfois besoin de flexibilité financière en cas de fluctuations de revenus. Enfin, vous est pour l'instant impossible de réaliser des virements en devises étrangères.

En savoir plus sur N26 Business→

Notre avis sur Fiducial Banque :

Les avantages varient selon les offres proposées, mais toutes les offres bénéficient de virements et prélèvements SEPA illimités sans frais. L'offre excellence vous permet de déposer vos espèces via le réseau partenaire de Fiducial. Enfin, les offres Plus et Excellence vous permettent l'émission d'un chéquier.

Mais, Fiducial ne propose pas d'offres gratuites, il vous sera donc obligatoire de prendre une offre payante si vous souhaitez bénéficier des services de Fiducial. Le plus gros inconvénient à considérer est le manque d'application bancaire.

En savoir plus sur Fiducial Banque→

Notre avis sur Anytime :

Anytime propose une offre complète avec une gamme variée de produits et services bancaires. En outre, son service client est souvent loué pour sa réactivité et sa disponibilité, proposant un soutien apprécié par la clientèle. De plus, Anytime vous permet une facturation simple, rapide et digitalisée.

Cependant, il est impossible d'avoir un découvert chez Anytime, ce qui signifie que les sociétés doivent être prudentes pour ne pas dépasser leur solde disponible. De plus, Anytime ne propose pas de formule gratuite, ce qui peut être un point décisif pour les clients. 

En savoir plus sur Anytime-→