Oney

Oney, organisme pionnier du prêt personnel, propose des solutions de paiement par carte et des financements innovants pour simplifier votre quotidien. Un établissement novateur qui souhaite révolutionner le secteur bancaire. L'établissement est le premier à créer le paiement fractionné en 2008 en France, paiement qui sera repris par de nombreuses banques telles que FLOA Bank. Oney est forte d'une présence internationale avec plus de 6,7 millions de clients en Europe et un réseau de partenaires large : 37 000 commerçants partenaires !

Oney repose sur une gamme complète de solutions de financement :

• Crédit consommation
• Crédit auto
• Crédit travaux
• Crédit projet
• Crédit renouvelable
• Rachat de crédit

Cette grande diversité de produits permet à l'enseigne de répondre aux besoins variés de ses clients, que ce soit le financement de projet, une difficulté de trésorerie ponctuelle ou une restructuration de dettes.

Via le parcours 100% digital, si vous choisissez Oney comme établissement de crédit pour vos projets, vous profiterez d'une rapidité et d'une simplicité d'utilisation optimale. Vous pouvez faire une demande de dossier où et quand vous voulez.

Oney s'adresse généralement aux particuliers souhaitant faciliter leurs achats avec des outils de paiement fractionnés.

💰 Les crédits d'Oney

Depuis plus de 40 ans, Oney est la référence du paiement fractionné. L'enseigne repose sur 3 grands piliers : l'innovation, l'accessibilité et la flexibilité. Oney vous offre un accompagnement sur mesure pour faire face aux aléas de la vie, optimiser votre budget ou concrétiser un projet précis.

Profitez d'un parcours 100% digitalisé à partir de l'espace client Oney pour une réponse rapide. L'établissement se distingue tout particulièrement par son réseau de partenaires.

Voici un tableau résumant ses différentes solutions de financement en résumé :

Type de crédit	Montant	Durée
👛 Personnel	6 000 € à 75 000 €	4 à 120 mois (10 ans)
🚙 Auto	6 000 € à 75 000 €	4 à 120 mois (10 ans)
🧱 Travaux	6 000 € à 75 000 €	4 à 120 mois (10 ans)
✈️ Projet	3 000 € à 24 900 €	4 à 84 mois (7 ans)
🌸 Renouvelable	500 € à 10 000 €	3 à 60 mois (5 ans)
💸 Rachat de crédit	10 000 € à 2 500 000 €	12 à 300 mois (25 ans)

👛 Le crédit personnel

Le crédit personnel Oney regroupe les crédits travaux, auto et projets. Le prêt personnel permet généralement d'emprunter une somme de 6 000 € à 75 000 € sur des durées de 4 à 120 mois (sous condition).

Les principaux avantages du prêt personnel :

• Taux fixes : Vos taux ne changeront pas de la formation du contrat à la dernière échéance
• Frais de dossiers : 0 frais de dossiers
• Taux d'appel : Profitez d'un taux d'appel dès 1% pour des durées de moins d'un an
• Flexibilité : À partir de votre espace vous pouvez reporter vos mensualités (2 fois par an et sous condition), modifier vos dates de prélèvements ou rembourser en anticipé.
• 100% digital : Oney dispose d'un parcours entièrement en ligne rapide et simple. Obtenez une réponse définitive numériquement sous 48 heures.

Bon à savoir : les crédits auto et travaux sont des prêts personnels affectés, alors que le crédit projet est un prêt non affecté.

Le prêt personnel Oney en résumé

• 6 000 € à 75 000 € de financement
• 4 à 120 mois de durée de remboursement
• Taux fixe sur la durée du prêt
• Flexibilité maximale pour piloter votre projet

🚙 Le crédit auto

Le crédit auto Oney est un prêt personnel proposé par Oney qui permet d'emprunter des sommes entre 6 000 € et 75 000 €, pour des durées de 4 à 120 mois (sous condition).

Les principaux avantages du crédit auto :

• Taux fixes : Vos taux restent inchangés sur l'entièreté du contrat
• Frais de dossiers : Pour vos dossiers, profitez de 0 frais
• Taux d'appel : Pour les durées de moins d'1 an, le taux d'appel est disponible dès 1% (pour les contrats de moins d'un an)
• Flexibilité : Votre espace vous permet de reporter vos échéances (2 fois dans l'année) ou de modifier les dates de prélèvements.
• 100% digital : rapide et simple, le parcours digital vous permet de modifier ou demander un prêt n'importe où et n'importe quand
• Crédit affecté : Si votre achat est annulé, la banque s'engage à rembourser la totalité du montant

Bon à savoir : Pour les véhicules d'occasion, le montant de la somme maximale est de 50 000 €, pour l'achat de véhicules neufs, la somme est de 75 000 €. La durée de remboursement est de 84 mois, mais elle peut atteindre 120 mois si vous avez un gros projet.

Le crédit auto Oney en résumé

• 6 000 € à 75 000 € de financement
• 4 à 120 mois de durée de remboursement
• Taux fixe sur la durée du prêt
• Flexibilité maximale pour piloter votre projet
• Crédit affecté

🧱 Le crédit Travaux

Le crédit travaux Oney est un prêt personnel proposé par Oney qui permet d'emprunter des sommes comprises entre 6 000 et 75 000 €, pour des durées de 4 à 120 mois (sous condition).

Les principaux avantages du prêt travaux :

• Taux fixes : Vos taux ne changeront jamais sur toute la durée du contrat
• Frais de dossiers : aucun frais de dossier
• Taux d'appel : taux d'appel extrêmement attractif
• Flexibilité : Les échéances peuvent être reportées jusqu'à 2 fois par an sur votre espace client. Il est aussi possible de modifier vos dates de prélèvements.
• 100% digital : Obtenez une réponse définitive en moins de 48 heures avec un parcours 100% en ligne.
• Crédit affecté : Si votre achat est annulé, la banque s'engage à rembourser la totalité du montant

Bon à savoir : Pour des crédits travaux avec pour projet des rénovations énergétiques, vous pouvez solliciter les aides de l'état ou les taux plus attractifs d'Oney.

Le crédit travaux Oney en résumé

• 6 000 € à 75 000 € de financement
• 4 à 120 mois de durée de remboursement
• Taux fixe sur la durée du prêt
• Flexibilité maximale pour piloter votre projet
• Crédit affecté

✈️ Le crédit projet

Le crédit tous projets d'Oney est un prêt personnel proposé par l'enseigne permettant d'emprunter des sommes comprises entre 3 000 € et 24 900 € pour des projets personnels comme des évènements ou des urgences sur des durées de 4 à 84 mois.

Les principaux avantages du crédit projet :

• Taux fixes : Vos taux restent inchangés sur l'entièreté du contrat
• Frais de dossiers : 0 frais de dossiers
• Taux d'appel : Pour les durées de moins d'1 an, le taux d'appel est disponible dès 1% (pour les contrats de moins d'un an)
• Flexibilité : Votre espace vous permet de reporter vos échéances (2 fois dans l'année) ou de modifier les dates de prélèvement.
• 100% digital : rapide et simple, le parcours digital vous permet de modifier ou demander un prêt n'importe où et n'importe quand
• Crédit non affecté : besoin d'aucun justificatif

Bon à savoir : Crédit non affecté veut aussi dire qu'en cas d'annulation vous aurez tout de même à rembourser la somme avec les mensualités.

Le prêt tous projets Oney en résumé

• 3 000 € à 24 900 € de financement
• 4 à 84 mois de durée de remboursement
• Taux fixe sur la durée du prêt
• Flexibilité maximale pour piloter votre projet
• Crédit non affecté

🌸 Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable Oney est un produit flexible qui s'adapte au montant emprunté et aux mensualités choisies. Avec, vous pouvez emprunter des sommes allant de 500 € à 10 000 € sur des durées de remboursement comprises entre 3 et 60 mois.

Les principaux avantages du crédit renouvelable Oney :

• Disponibilité : la réserve est disponible 24 h/24
• Frais de dossiers : 0 frais de dossiers
• Virement+ : Transfert de fonds vers votre compte bancaire en 48 heures
• Flexibilité : Vous choisissez devant la caisse comment vous souhaitez payer
• Pilotage : Gestion simple et rapide depuis l'espace client
• Crédit non affecté : pas de justificatifs nécessaires
• 100% digital : le parcours numérique vous permet d'obtenir rapidement et efficacement votre prêt

Bon à savoir : contrairement aux autres crédits, le crédit renouvelable dispose d'un taux élevé, pour lutter contre le surendettement nous vous recommandons vivement d'y prêter toute votre attention

Le crédit renouvelable en résumé

• 500 € à 10 000 € de financement
• 3 à 60 mois de durée de remboursement
• Réserve disponible 24 h/24
• Flexibilité maximale pour piloter votre projet
• Transfert en moins de 48 heures
• Crédit non affecté

💸 Le rachat de crédit

Le rachat de crédit ou le regroupement de crédit chez Oney vous permet de regrouper plusieurs crédits entre eux pour former un tout nouveau contrat avec une réduction de mensualité jusqu'à 60% ! Le rachat de crédit vous permet de créer un nouveau contrat avec des sommes de 10 000 € et 2 500 000 € (en cas d'hypothèque). Le regroupement permet aussi d'allonger la durée du remboursement sur une durée comprise entre 12 et 300 mois (25 ans).

Les avantages du rachat de crédit Oney :

• Ajout : Sans avoir à contracter un nouveau crédit, il est possible de demander une somme supplémentaire sur le contrat en cours
• Durée de remboursement : La durée de remboursement est très longue (25 ans), vous pouvez avoir 60% de réduction sur vos mensualités avec l'allongement
• Interlocuteur : Plus de dates différentes, plus de mensualités distinctes, un seul interlocuteur pour tous vos prêts. C'est beaucoup moins de travail administratif pour vous !
• Taux : Le taux est fixe, que ce soit au début du contrat ou au bout de 25 ans, le taux reste figé
• Flexibilité : Vous pouvez décider de repousser 2 mensualités par an, changer les mensualités et les dates

Bon à savoir : Dans les 14 jours suivant la formation du contrat, il est possible de l'annuler. Au-delà, le crédit devra être remboursé avec certitude.

Le rachat de crédit en résumé

• 10 000 € à 2 500 000 € de financement
• 12 à 300 mois de durée de remboursement
• Flexibilité maximale pour piloter votre projet
• Crédit affecté
• Réduire ses mensualités

💳 Les cartes bancaires Oney

Les cartes Oney sont autant des moyens de paiement que des cartes de fidélité. Elles vous permettent de bénéficier d'avantages exclusifs dans les enseignes partenaires et de régler vos achats en plusieurs fois.

Cartes de financement	Carte Visa Auchan	Visa Auchan Premier
👛 Tarifs	18 à 20 €/an	52 à 54 €
🔢 Paiements en 3 ou 4 fois sans frais	✔️	✔️
🛒 Paiements à l'international	Gratuit (zone euro), 2,1% (hors zone euro)	Gratuit (zone euro), 2,1% (hors zone euro
🛍️ Retraits à l'international	3 € + 2 %	3 € + 2 %
📝 Assurances	Assurance Visa Classic	Assurance Visa Premier

Cartes partenaires	Carte Boulanger	Carte Leroy Merlin	Carte Norauto
👛 Tarifs	10 €/an	9 €/an	10 €/an
🔢 Paiements en 3 ou 4 fois sans frais	✔️	✔️	✔️
🛒 Paiements à l'international	❌	❌	❌
🛍️ Retraits à l'international	Indisponible	Indisponible	Indisponible
📝 Assurance	❌	❌	❌

Carte Visa Auchan

La carte Visa Classic Auchan est une option polyvalente qui combine les avantages d'un moyen de paiement et d'une carte de fidélité Auchan. Pour un coût annuel de 20 €, elle vous permet de payer en 3 ou 4 fois sans frais, aussi bien en France qu'à l'étranger (sous réserve de frais hors zone euros). Elle est équipée de la fonction sans contact et vous bénéficiez des assurances classiques proposées par Visa.

Avantages de la carte

• Paiement en 3 ou 4 fois sans frais
• Paiement à l'étranger possible
• Sans contact

Carte Auchan Premier

Si vous recherchez plus de garanties et d'avantages, la carte Visa Premier Auchan est faite pour vous. Avec ses frais annuels de 54 €, elle offre les mêmes fonctionnalités que la carte Classic, mais avec des assurances renforcées. Elle reste une carte de fidélité Auchan et vous permet également de payer en 3 ou 4 fois sans frais.

Avantages de la carte

• Paiement en 3 ou 4 fois sans frais
• Paiement à l'étranger possible
• Sans contact
• Assurances renforcées

Carte Norauto

Pour les clients réguliers de Norauto, la carte de fidélité de l'enseigne est une option intéressante. Pour moins de 1 € par mois, elle vous permet de payer vos achats en 3 ou 4 fois sans frais. Cependant, elle est limitée à l'utilisation dans les magasins Norauto et ne propose pas d'assurances.

Avantages de la carte

• Faible coût
• Paiement en 3 ou 4 fois sans frais

Carte Boulanger

La carte Boulanger est une solution simple et efficace pour les clients de l'enseigne. Pour 10 € par an, elle vous permet de payer vos achats en 3 ou 4 fois sans frais. Utilisation possible dans le réseau des enseignes partenaires Oney en Europe, mais les retraits d'espèces ne sont pas autorisés.

Avantages de la carte

• Paiement en 3 ou 4 fois sans frais
• Paiement à l'étranger possible

Carte Leroy Merlin

La carte Leroy Merlin à 9 € par an vous permet de régler vos achats en plusieurs fois sans intérêt. Bien qu'elle ne propose pas d'assurances, elle est pratique pour les gros projets de bricolage ou de rénovation. Utilisation possible dans le réseau des enseignes partenaires Oney en Europe, mais les retraits d'espèces sont impossibles.

Avantages de la carte

• Faible coût
• Paiement en plusieurs fois

Les plafonds de paiements et de retraits

Les plafonds de paiement et de retrait accordés sont déterminés en fonction de votre situation financière personnelle et de l'utilisation moyenne de votre carte.

Les assurances des cartes Auchan

Assurance et Assistance	Carte Visa Auchan	Carte Visa Auchan Premier
Assistance médicale en France et à l'étranger	✔️	✔️
Assistance rapatriement en France et à l'étranger	✔️	✔️
Assurance accidents de voyage	Limitée	Garanties étendues
Modification, annulation ou interruption de voyage	❌	✔️
Dommages véhicules de location	❌	✔️

🎁 Fidélité et Cashback

Fonctionnement de la fidélité Oney :

La carte Oney n'est pas qu'un outil de paiement générique, sur chaque achat en magasin ou en ligne vous gagnez des points et accédez à des remises exclusives. Les avantages gagnés pendant vos achats sont cumulables avec les promotions en cours ! N'hésitez pas à en profiter au maximum.

Les avantages par enseigne :

Les avantages dépendent grandement des partenaires d'Oney, en voici les principaux :

• Auchan : Votre cagnotte de fidélité est boostée avec la carte Auchan. Vous obtenez des remises immédiates ainsi que des jours de doubles cagnottes exclusives.
• Leroy Merlin : Avec la Carte Maison Financement, obtenez de grosses remises de bienvenue sur des projets de travaux. Cumulez des points à chaque achat, puis transformez-les en chèques-fidélité.
• Boulanger : Pour les détenteurs de la carte B+, obtenez un accès prioritaire au SAV, des chèques-cadeaux ainsi que des offres dites "club" exclusives.
• Norauto : Avec la carte Norauto vous pouvez obtenir des réductions sur l'entretien du véhicule et votre contrôle technique peut être offert ou remis.

Cashback Oney :

Il existe en ligne une plateforme de cashback du nom de Cashmax accessible depuis Oney+ qui vous est dédiée. Cette plateforme permet aux détenteurs de cartes Oney de profiter de remises allant jusqu'à 15% sur près de 40 sites partenaires. Le cashback Cashmax est l'un des plus généreux pour les porteurs de la carte Visa Oney. Pour en bénéficier, c'est super simple ! Il n'y a qu'à passer par la plateforme pour faire vos achats en ligne. Le montant sera automatiquement crédité sur votre cagnotte.

Pour en bénéficier, avant l'achat, connectez-vous sur votre onglet "Cashback" ou "Avantages". À partir de cette interface, vous n'avez qu'à cliquer sur le logo d'un des partenaires. Un cookie prouvera alors que l'achat a été effectué avec la plateforme d'Oney.

Bon à savoir : Assurez-vous d'activer le cashback sur Oney avant de remplir votre panier. Le cashback vous est refusé s'il n'a pas été activé avant. Votre remboursement n'est pas automatique, le gain apparaît en "attente" pendant 48 à 72 h, puis le marchand attend en général 14 à 30 jours (pour confirmer qu'il n'y a pas eu de renvoi). À la fin de ce temps d'attente vous pourrez apercevoir le gain sur votre cagnotte. Quand celle-ci atteint 5 € ou 10 € vous pourrez demander à virer la somme sur votre compte bancaire personnel.

Journées privilèges et invitations :

Pour les détenteurs de cartes Oney, des ventes privées et des soirées réservées ont souvent lieu pour vous !

📩 Épargne et assurance

L'épargne chez Oney ?

Oney a fait le choix de ne plus commercialiser des produits d'Épargne liquide. Aujourd'hui la principale stratégie de la marque est de booster l'épargne de consommation à travers le cashback et les cagnottes de fidélité partenaires. Le but est de s'éloigner stratégiquement de plus en plus du placement bancaire traditionnel.

Assurance Emprunteur Oney :

L'assurance emprunteur d'Oney est le pilier principal des assurances d'Oney. Bien que facultative, l'assurance est fortement recommandée pour ses garanties et ses remboursements :

• Garanties incluses : décès, PTIA et ITT
• Option perte d'emploi : en cas de licenciement, Oney peut couvrir jusqu'à 15 mensualités
• Accessibilité : Pas de questionnaire médical pour obtenir le crédit renouvelable.

Protection pouvoir d'achat :

Aujourd'hui, l'exclusivité d'Oney est le produit phare pour faire face à l'inflation et aux aléas de la vie. Cette assurance a pour but de vous verser une indemnité mensuelle de 1 000 € en cas de baisse de revenus à cause d'un licenciement, d'une incapacité de travail ou d'une hospitalisation. Les tarifs débutent dès 6 € pour obtenir les garanties basiques.

Assurances de la vie quotidienne :

Oney vous protège aussi dans votre quotidien avec les assurances de tous les jours :

• Sécurité : Vol, perte de clés, papiers d'identité ou cartes de paiement, avec l'assurance sécurité, vous êtes protégés. Cette assurance couvre toutes vos cartes, même celles des autres banques !
• Garantie achat : Les achats faits avec des cartes Oney sont protégés contre le vol ou la détérioration pour une durée de 90 jours (pour des achats allant jusqu'à 800 €).
• Assurance habitation et Auto : Des tarifs compétitifs vous sont proposés avec les partenaires (comme Norauto, l'olivier Assurance ou Amaguiz).

📲 L’application mobile d’Oney

Fonctionnalités de l'application mobile Oney

L'application mobile d'Oney, disponible sur Google Play Store et Apple Store, est un outil de pilotage financier performant. Celui-ci vous permet de piloter vos finances sur tous les points, que ce soit de moduler vos mensualités ou encore de changer les dates des échéances ; l'application est un véritable outil de gestion intuitif ! Son interface ergonomique et facile à l'emploi lui permet d'être une référence de la gestion bancaire. Vous êtes le maître de vos finances avec l'application, même si Oney vous accompagne, vous gardez une autonomie totale. Même pas besoin de passer par un conseiller pour faire vos démarches !

Avec un design épuré qui permet une grande fluidité pendant la navigation, l'application vous permet de garder une vision omnisciente sur vos transactions. En quelques clics seulement, vous pouvez voir l'historique détaillé de chacune de vos dépenses. Cette vision cristalline vous permet aussi de tracer vos prochaines mensualités et ainsi de planifier vos remboursements et projets en temps réel ! En cas d'imprévu ou d'un reste à vivre allégé, il vous est possible directement depuis l'application de sauter une échéance ou de pauser votre paiement.

Les fonctionnalités clés de l'application mobile Oney

• Pilotage sur-mesure
• Virement de fond express
• Contrôle total de la carte
• Shopping intelligent
• Service client connecté

L'application d'Oney vous permet de moduler vos mensualités comme vous le souhaitez. C'est vous qui êtes le maître de vos dépenses ! L'application vous permet une souplesse de remboursement optimale, vous n'êtes jamais prisonnier d'un échéancier fixe. Que ce soit la date ou le montant, vous pouvez tout changer. Et même quand vous ne pouvez pas rembourser, vous pouvez reporter vos mensualités jusqu'à 2 fois par an. En cas de baisse de revenus ou d'urgences, cette flexibilité est un atout majeur de l'application.

Profitez de virements de fonds express avec l'application. Obtenez des virements de trésorerie immédiats sous 48 heures depuis votre réserve disponible. Les calculs d'intérêts ne seront payés que sur la somme transférée. Il est important de noter que le taux du crédit renouvelable est très élevé ; ces virements ne sont à effectuer qu'en cas d'urgence.

En plus du pilotage de budget, l'application vous permet aussi de le gérer ! En cas de gros achats, l'application vous permet d'augmenter la limite de plafonds. En cas de doute, ou pour protéger l'utilisation de vos cartes, vous pouvez aussi réduire les plafonds quand vous le souhaitez. Si les inquiétudes sont plus grandes, vous pouvez décider de verrouiller temporairement la carte, ou encore d'y faire opposition en cas de vol avéré.

Depuis l'interface vous pouvez accéder à la cagnotte CashMax pour directement retirer vos bons d'achat ou voir les avantages enseignes que vous possédez (Auchan Waaoh! ou Leroy Merlin). L'application optimise votre pouvoir d'achat en vous permettant de cumuler vos points de fidélité, les promotions et le cashback. Vous gagnerez des avantages bien plus rapidement que vous ne le pensez.

Avec la messagerie intégrée à l'application, soyez serein, vous êtes suivi par des experts. Vous pouvez utiliser la messagerie pour poser des questions et tracer les réponses de manière sécurisée sans avoir affaire à des temps d'attente extrêmement longs comme pour un appel téléphonique. Obtenez des réponses rapides ainsi qu'un suivi personnalisé pour toutes vos démarches ! En plus du service de messagerie, Oney propose une assistance multicanale comme le chat, la FAQ et le téléphone (en cas de réel besoin).

Les avantages de l'application mobile en bref

Avantage	Ça change quoi ?
📍 Centralisation	Panneau de configuration pour tous vos projets
⚡ Réactivité	Déblocage de fonds en moins de 48 h (virement +) et ajustements instantanés
💎 Transparence	Historique détaillé et vision cristalline
🛡️ Sécurité	Biométrie et protocoles de Confirmation Mobile
🎁 Cashback	Suivi en direct de CashMax et des avantages de fidélité sur les enseignes phares (Auchan, Leroy Merlin, Boulanger)

⚖️ Coût et éligibilité

📊 Taux, frais et conditions : combien coûte Oney ?

Les taux appliqués

Ils dépendent, comme tout organisme de crédit, du type de crédit :

• Prêt personnel : TAEG Fixe
• Crédit renouvelable : TAEG Révisable
• Paiement en 3x 4x : Coût Fixe

Les frais

Bonne nouvelle : Oney applique généralement 0 € de frais de dossier sur tous ses crédits. C'est un avantage compétitif majeur par rapport aux banques traditionnelles qui peuvent facturer des sommes allant de 50 à 150 € en frais de dossier. Aucun frais de dossier, mais aussi aucun frais de tenue de compte ! Pour le remboursement anticipé, vous n'avez encore rien à payer, tout est gratuit (sauf en cas de somme extrêmement élevée).

Variables influençant le coût :

• Profil emprunteur : âge, stabilité professionnelle, taux d'endettement
• Durée du crédit : plus elle est longue, plus le coût total augmente
• Montant emprunté : les petits montants ont souvent des taux légèrement supérieurs

Comparatif avec les banques traditionnelles

Critère	Oney	Banque traditionnelle
⚡ Réponse	Immédiate (réponse de principe en 5 minutes)	2 à 7 jours
📝 Démarches	100% en ligne	Rendez-vous en agence
🎁 Frais de dossier	0 € (offerts sur la majorité des prêts)	50 € à 150 €
↕️ Flexibilité	Maximale (modulation avec l'appli)	Moins flexible
👥 Profils acceptés	Profils variés (analyse algorithmique)	Plus compétitif (négociation)

📋 Les conditions d'éligibilité et critères d'acceptation

Les principaux critères d'acceptation sont similaires à ceux des banques traditionnelles :

• Profil : Vous devez être âgé de 18 ans ou plus
• Fiscalité : Votre résidence fiscale doit être en France
• Compte : Vous devez posséder un compte bancaire personnel
• Solvabilité et revenus : Des revenus réguliers et stables
• Endettement : taux d'endettement en dessous de 35%
• Solvabilité : aucun fichage et historique bancaire des 3 derniers mois impeccable

Documents généralement demandés :

Type de document	Crédit < 3 000 €	Crédit > 3 000 €
🪪 Pièce d'identité	✔️	✔️
🏦 RIB	✔️	✔️
🏠 Justificatif de domicile	❌	✔️
📑 Dernier avis d'imposition	❌	✔️
📂 3 derniers bulletins de salaire	❌	✔️

Bon à savoir :

• Oney propose désormais la vérification par agrégation bancaire. En vous connectant à votre compte, vous obtenez des réponses plus rapides sans avoir à trouver tous vos documents et scanner vos fiches de paie.
• Les crédits jusqu'à 75 000 € sont soumis au Code de la consommation et bénéficient de ses protections (délai de rétractation de 14 jours, vérification de solvabilité obligatoire).

Spécialité Oney : L'ancrage en magasin vous permet d'initier un crédit directement en point de vente. L'algorithme est calibré pour la consommation immédiate : tout est fait pour garantir une fluidité et une rapidité dans le quotidien.

🚀 Comment souscrire à Oney ?

💻 Comment fonctionne la simulation en ligne Oney ?

La simulation de crédit sur le site Oney est intuitive et instantanée. Gratuite et sans engagement, elle vous permet de naviguer à travers les projets pour trouver celui qui vous sied le mieux.

Etape de la simulation :

1. Sélection du projet : Sélectionnez le type de projet que vous souhaitez
2. Saisie du montant : Indiquez le montant souhaité
3. Choix de la mensualité : Ajustez le montant avec votre curseur
4. Informations de profils : Indiquez vos revenus et situation professionnelle

Flexibilité du simulateur :

• Modulation : Vous pouvez modifier le montant, la durée ainsi que les mensualités
• Calculateur dynamique : Le taux s'ajuste automatiquement à la durée définie
• Frais de dossier : 0 frais
• Options d'assurances : vous pouvez activer ou non l'option pour voir les différences et comparer directement avec le simulateur

Exemple de résultat : Pour un prêt personnel de 15 000 € sur 72 mois, le coût des mensualités est de 253,51 € par mois et le montant dû est de 18 252,72 €. Pour le même prêt sur 24 mois, on peut directement voir 673,32 € de mensualités et un montant dû de 16 159,68 €. À vous de voir ce qui vous correspond le mieux.

Instantanéité du résultat : Avec l'algorithme, vous obtenez une analyse en quelques secondes. Pas besoin d'attendre de mail de confirmation et vous pouvez effectuer des simulations même en week-end peu importe où vous soyez !

Différence entre simulation et offre définitive : Il peut y avoir des différences entre la simulation (une promesse) et la valeur réelle du contrat une fois réalisé. Cette différence s'explique par l'anonymat de vos tests sur le simulateur ; les résultats réels varient fortement selon le profil. Un profil jugé plus risqué ou une assurance choisie après la simulation peut être déterminant dans la différence de résultat.

🤔 Comment faire une demande de crédit Oney ?

Étape 1 : Simulation du projet

Avant de débuter toute demande de crédit, nous vous recommandons vivement de faire une simulation sur le site officiel d'Oney. Cette simulation vous permettra de visualiser vos mensualités ainsi que de voir le récapitulatif des coûts et le TAEG du montant dû. Après avoir fait la simulation, cliquez sur "validez" si vous voulez continuer.

Étape 2 : Formulaire

Le site vous demandera alors de remplir vos informations personnelles dans le formulaire de demande. Indiquez-y votre situation financière et obtenez une réponse de principe immédiate avec un accord visuel à la fin du formulaire. Le formulaire est optimisé pour vous faire gagner du temps, il prend généralement moins de 5 minutes à remplir. Le traitement ensuite effectué par l'algorithme est instantané !

Étape 3 : Vérification

Vous pouvez choisir la méthode de vérification que vous désirez, soit la voie classique, soit l'agrégation bancaire. La voie classique vous demandera d'apporter tous vos documents justificatifs. L'Open Banking permettra à la banque d'étudier directement votre dossier sans apporter des documents supplémentaires. Nous vous recommandons vivement de passer par l'agrégation bancaire pour le temps et la réactivité gagnée. En cas de doute sur la sécurité de l'Open Banking, sachez que cette fonctionnalité est certifiée DSP2, alors n'hésitez plus.

Étape 4 : Signature électronique

Choisissez ensuite la méthode de validation. Vous recevrez par e-mail ou par SMS un code qui vous permettra de confirmer la demande. Tout se passe numériquement, sans avoir à passer par la voie postale. La finalisation de l'engagement se fait instantanément et digitalement.

Étape 5 : Verdict final

Votre dossier subit alors un contrôle de conformité pour lutter contre le surendettement et savoir si vous êtes éligible. Suite à la vérification de votre demande, souvent dans une durée comprise entre 24 et 48 heures, vous recevrez ensuite sur le canal désiré la confirmation définitive vous permettant de débloquer vos fonds.

Détails et déblocage des fonds :

Vous possédez légalement un délai de rétractation de 14 jours. Vous pouvez choisir l'option déblocage rapide qui vous permet, dès le 8e jour après la validation, d'accéder à vos fonds.

💡 Conseils pour maximiser vos chances d'acceptation

Transparence et exactitude des données

Nous vous recommandons d'être sincère dans la saisie de vos données. Vérifiez les justificatifs et mettez vos données à jour. Évitez les erreurs de saisie. Cela vous permettrait d'éviter tout rejet automatique. L'algorithme est sévère sur les incohérences.

Optimisation du taux d'endettement

Vous devez à tout prix éviter un taux d'endettement au-dessus de 35%. Le cas contraire amènera le rejet automatique de votre dossier. Pour éviter un taux d'endettement élevé, il vous est recommandé de rallonger la durée du prêt et de faire grandement attention à votre reste à vivre.

Santé des comptes bancaires

Soyez rigoureux avec vos comptes bancaires. Assurez-vous de n'avoir aucun découvert ou accident de paiement sur les relevés de compte des 3 derniers mois. Il vous est aussi fortement recommandé de montrer la présence d'une épargne résiduelle. Vous gagnerez beaucoup à ne pas avoir eu de commissions d'intervention.

Choix de l'open banking

Utilisez l'open banking, cela vous permet de gagner du temps mais aussi de gagner la confiance d'Oney. Cette pratique permet de fiabiliser votre profil pour obtenir un score de confiance élevé. L'algorithme se charge d'observer votre compte en temps réel. Cette fonctionnalité joue souvent en faveur des emprunteurs, surtout ceux avec des dossiers limités.

Timing de la demande

Juste après une fin de période d'essai, déposez une demande. Cela augmentera grandement les chances d'acceptation de votre dossier. De plus, il vous est aussi conseillé de ne pas cumuler les demandes avec d'autres banques. Et enfin, anticipez vos projets, en cas de baisse de revenus non prévus, votre dossier peut être anéanti.

❌ Comment faire opposition à sa carte ?

En cas de vol ou de perte de votre carte Oney, il est essentiel de faire opposition afin d'éviter les paiements frauduleux.

Contactez le service opposition d'Oney par téléphone au 09 69 39 54 54, ajoutez le préfixe 0033 si vous êtes à l'étranger.

Vous pouvez également faire opposition avec votre compte Oney. Suivez simplement ces étapes :

1. Connectez-vous à votre espace client Oney
2. Rendez-vous dans la rubrique « Mes Produits »
3. Cliquez sur « Options de ma carte »
4. Sélectionnez : « Faire opposition à ma carte bancaire »
5. Validez votre requête

Vous pouvez aussi verrouiller temporairement votre Carte Oney. Sélectionnez l'option « Verrouiller ma carte bancaire ».

Si vous avez souscrit à l'assurance sécurité d'Oney, plusieurs options s'offrent à vous :

• Vous pouvez contacter la société SPB à l'adresse e-mail suivante : [email protected]
• Si vous préférez contacter un conseiller de vive voix, contactez le service opposition de SPB au 09 70 80 91 54.

La société SPB est un sous-traitant de l'assurance sécurité Oney.

Vous devez également transmettre des justificatifs par courrier à l'adresse suivante :

"Service Assurance Sécurité - 76095 Le Havre Cedex"

Oney vous demande quelques justificatifs :

Pièces justificatives :

• Justificatif de mise en opposition du moyen de paiement
• Récépissé du dépôt de plainte en cas de vol
• Justificatif du montant des utilisations frauduleuses

📞 Comment contacter le service client Oney ?

Le service client Oney dispose de moyens de contact détaillés selon le motif de votre requête. Nous avons réalisé un tableau récapitulatif des différents moyens de contact du service client Oney ci-dessous :

Moyen de contact	Disponibilité	Temps de réponse	Contact
📧 E-mail	24h/7j	-	Formulaire de contact ou [email protected]
📞 Téléphone	Variable selon le numéro	Quelques minutes	Carte Auchan, b+, Norauto, Maison Financement : 08 25 28 28 28 Carte Verte, Mauve Oney : 3670 Depuis l'étranger : 00 33 969 39 54 05 Service de recouvrement : 0 969 39 77 39 Faire Opposition : 0 969 39 54 54
📱Réseaux sociaux	24h/7j	-	X (anciennement Twitter) : @Oney_SAV / @Oneygroup Instagram : @oneyfrance Facebook : Oney France LinkedIn : @Oney

🏆 Notre avis sur Oney

🕰️ L’histoire d'Oney

Fondée en 1983, Oney est une filiale d'Auchan et un organisme financier spécialisé dans le commerce. Il revendique ce positionnement atypique et cette vision de « banque-commerçant » en proposant différentes solutions de paiement et de financements innovantes. Il est à titre d'exemple le pionnier en France du paiement fractionné par carte bancaire. L'organisme est aujourd'hui détenu à 50,1% par le groupe BPCE et à 49,9% par ELO.

Membre du groupe BPCE, Oney continue son développement en France comme à l’international. En 10 ans, Oney est passé d’un partenaire dans 1 pays à près de 500 partenaires (et plus de 37 000 commerçants partenaires) dans 12 pays différents, avec plus de 13 millions de clients partout dans le monde.

La banque Accord, devenue Oney depuis juillet 2016, est reconnue comme étant la référence du prêt personnel et du crédit renouvelable. Son offre est centrée sur le crédit à la consommation. Cependant, l'établissement propose également de nombreux produits bancaires comme des cartes de paiement, des offres de prêts et des assurances. Ces dernières années, la banque a su se diversifier avec des solutions de paiement biométriques, des cartes Visa multi-marques ou encore une gamme d'assurance du quotidien.

⚖️ Les avantages et inconvénients d’Oney

Avantages ✔️	Inconvénients ❌
✔️ Nombreuses solutions de paiement	❌ Prix élevés
✔️ Application mobile intuitive	❌ Offres sont complexes
✔️ Gestion des dépenses	❌ Absence de compte courant
✔️ Offres de prêts et de crédits

Avant de souscrire à un crédit chez Oney, il est important d'en connaître les avantages et les défauts afin de pouvoir la positionner par rapport aux autres organismes de crédit et choisir celui qui vous convient le mieux.

Les avantages de Oney

Les avantages d'Oney sont ce qui ont pu séduire plus de 13 millions de clients dans le monde entier.

• Oney propose de nombreuses solutions de paiement : Oney propose différentes solutions de paiement qui permettent aux clients d’avoir plusieurs options et de choisir celle qui convient le mieux à leurs besoins.
• L'application mobile est intuitive : l'application mobile Oney est simple d’utilisation et elle est optimisée, ce qui facilite son utilisation. Cette appli permet aussi de consulter chaque carte ainsi que les soldes des remboursements en cours pour chacune d’entre elles.
• Oney propose des offres de prêts et de crédits : Oney est reconnu pour ses différentes offres de crédits à la consommation et de prêts. Être client Oney permet d’avoir accès à ces offres. Un avantage pour les clients qui souhaitent souscrire à des offres de crédit.

Les inconvénients de Oney

Les inconvénients sont tout aussi importants pour l'analyse de votre organisme de crédit.

• Les tarifs sont élevés : les cartes proposées par Oney sont assez chères. Toutes les cartes coûtent au moins 10 € par an et jusqu’à 54 €/an pour une carte « premium ». À considérer dans votre budget et vos attentes envers votre carte. Un inconvénient par rapport aux concurrents qui proposent des cartes moins chères.
• Les offres d’Oney sont complexes : malgré le large choix d’offres, ces offres sont assez difficiles à comprendre. En effet, la plupart de ces offres ont beaucoup de sous-conditions et d’exceptions à considérer, ce qui rend délicat d’identifier le tarif et le mode de fonctionnement.
• L'absence de compte courant : chez Oney, il est impossible d’ouvrir un compte courant, toutes les cartes proposées sont des cartes bancaires reliées à un compte bancaire dans un autre établissement bancaire.

📝 L'avis des clients sur Oney

Synthèse des avis clients

Avec une note moyenne de 4,2/5 avec 12 000 avis sur Trustpilot, Oney s'inscrit comme une des références du crédit en France et dans le monde. Cela s'explique par une application à la pointe de la technologie ainsi que des services intégrés et les partenaires que l'enseigne possède. Ces 3 atouts sont des avantages compétitifs majeurs qui ont pu soulager et séduire leurs clients.

Points forts relevés par les clients

• Paiement en 3x 4x : Les clients signalent que le paiement en plusieurs fois est extrêmement pratiques, notamment sur de gros achats
• Rapidité : La rapidité du service est indiscutable, les clients aiment tout particulièrement la réactivité et l'efficacité des services proposés
• Expérience utilisateur : L'application mobile est simple, intuitive et ergonomique. Pour certains clients, l'UX est impeccable.
• Prise en charge : La prise en charge est rapide et qualitative, qualifiée d'excellente par certains clients

Axes d'amélioration

• Paiement : De nombreux clients relèvent des prélèvements inattendus et des frais cachés. Il faut y prêter attention.
• Service : Le service peut parfois être long, pour certains clients, la réponse à leur dossier a été très long
• Personnel : Des clients notent que certains interlocuteurs manquaient de professionnalisme au cours de leurs appels

Positionnement par rapport à Cofidis et FLOA Bank :

Critère	Cofidis	FLOA Bank	Oney
Note Trustpilot	4,8/5	3,7/5	4,2/ 5
Délai de réponse	Immédiate	Instantanée (algorithme)	Immédiat
Déblocage fonds	8 jours (ou min)	48h à 8 jours	48h (Virement +) à 8 jours
Service client	Tél + digital (Élu de l'année)	100% digital/ WhatsApp	Messagerie + tél (enseignes)
Spécialité	Humain / Vitesse	Paiement Web/ API	Shopping/ Fidélité

⭐️ Notre avis sur Oney

Après une analyse approfondie des solutions de financement, des cartes bancaires, des avis ainsi que des conditions, voici notre verdict sur Oney :

Les points forts

• Rapidité : Réponse de principe quasi instantanée pour une fluidité maximale.
• Parcours sans papier : 100% digital avec signature électronique et téléchargement des justificatifs sécurisés.
• Transparence totale : 0 frais cachés, mensualités claires dès la simulation et la communication pédagogique.
• Open banking : Évaluation instantanée de la solvabilité.

Les points de vigilance

• Sélectivité : Critères parfois stricts.
• Abonnement et frais : Vigilance sur les intérêts des paiements en plusieurs fois et le coût des cotisations bancaires.

Notre recommandation selon le profil

Oney est fait pour vous si :

• Vous n'aimez pas la paperasse et préférez les parcours digitaux.
• Vous êtes à la recherche d'une solution de financement immédiate en magasin.
• Vous cherchez une gestion de budget approfondie via une application mobile.
• Vous avez besoin d'un crédit renouvelable flexible.

À comparer avec votre banque si :

• Vous cherchez un prêt de très longue durée.
• Vous cherchez des taux plus faibles.

Notre verdict

Les solutions de financement d'Oney sont des produits leaders dans leurs catégories. Le crédit renouvelable est extrêmement compétitif avec le virement+. L'approche sur le cashback et les cagnottes ainsi que les solutions de paiements fractionnés sont aussi très avantageuses. L'organisme est ultra-performant sur le plan digital. Idéal quand on a besoin de fonds rapidement ou qu'on dépense sans compter dans des magasins comme la Fnac, Leroy Merlin ou Boulanger. Malgré une validation de dossier stricte, Oney propose des solutions de financement innovantes et rapides qui vous accompagnent sur un grand nombre de projets.

Prochaine étape ?

N'hésitez plus, utilisez le simulateur en ligne d'Oney afin de planifier votre projet ! Cela ne prend que 2 minutes et est sans frais ou engagement.

Conseil : Ne remplissez jamais le formulaire avec des revenus gonflés, soyez transparent pour éviter un refus automatique.

🏁 Conclusion

Avec son financement agile, Oney confirme sa position de leader dans le crédit digital. L'établissement est expert dans le retail, avec ses partenaires solides partout dans le monde. Le parcours sans friction entièrement digitalisé lui permet d'être aussi attractif que les néobanques d'aujourd'hui.

Résumé des points forts

• Vitesse record : Obtenez des réponses de principes immédiates et des réponses définitives en moins de 48 heures.
• 0 paperasse : Avec l'Open Banking, plus besoin de relevés bancaires pour faire une demande.
• Virement+ : Faites des virements de votre réserve à votre compte en moins de 24 h !
• Écosystème shopping : Cagnotte CashMax et avantages exclusifs chez les partenaires.

Pour des projets personnels, les urgences et les achats de tous les jours, Oney est votre meilleur compagnon. Que vous ayez un profil connecté ou non, vous pouvez débuter un crédit quand et où vous voulez. Si vous ne voulez pas le faire en ligne, l'ancrage en magasin vous permet aussi de le faire.

4,2/5 avec 12 000 avis sur Trustpilot. Ce n'est pas une note trompeuse. Oney, filiale du groupe BPCE, a su séduire ses clients avec sa réactivité, sa simplicité et ses avantages partenaires.

Plus besoin d'hésiter ! Essayer le simulateur en ligne d'Oney dès maintenant, la simulation est gratuite et ne laisse aucune trace sur votre dossier bancaire.

⚠️ Rappel important : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.