Comment ouvrir un compte Lydia ?

Lydia est une néobanque française qui se destine aux particuliers. En plus de nombreuses offres de comptes, l’application propose différents services bancaires innovants. Dans ce guide, nous détaillons les conditions d’ouverture d’un compte Lydia afin de vous accompagner au mieux dans votre démarche.

Comment ouvrir un compte Lydia ?

La néobanque Lydia

En 2013, l’application Lydia est lancée. À ses débuts, celle-ci permettait uniquement aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent via leur mobile. C’est en 2016 que la néobanque lance la première carte Lydia. Il s’agit d’une carte Mastercard connectée à l'appli qui s’ouvre sur l’Europe dès 2017, en se déployant en Allemagne, en Espagne, en Irlande, au Portugal et au Royaume-Uni. La même année, Lydia se transforme en une solution  de paiement : l’app est acceptée dans plusieurs magasins en France, sur certains sites en ligne et devient compatible avec Apple Pay. 

Enfin, en 2021, Lydia lance son offre d'épargne rémunérée. Trouvez la meilleure néobanque qui vous correspond le mieux.

Comment ouvrir un compte Lydia ?

La première étape consiste à installer l'application Lydia, qui est disponible sur l’Apple Store et sur le Play Store. L’utilisateur peut à présent créer son compte Lydia. Il doit renseigner son numéro de téléphone, choisir un mot de passe pour son compte ainsi qu’un code de sécurité à 4 chiffres pour l'appli. Ce code est demandé avant chaque paiement depuis Lydia. Par la suite, le client pourra renseigner ses informations personnelles : adresse e-mail, prénom et nom. 

L’inscription est finalisée lorsque Lydia envoie un SMS au numéro renseigné par l’utilisateur.

En attendant que l’identité de l'utilisateur ne soit vérifiée par la banque, il peut ouvrir des comptes communs avec ses amis ou toute autre personne, afin de partager des dépenses. L’utilisateur peut aussi créer une cagnotte en ligne et ajouter une carte bancaire afin d'envoyer de l'argent par SMS. Cependant, un utilisateur non vérifié n’est pas en mesure d’effectuer des paiements mobiles. Il ne peut pas non plus commander une carte Lydia ou créer quelconque carte virtuelle, car son compte ne dispose pas encore de RIB. 

De plus, ses plafonds de paiements sont assez bas et il ne peut dépenser plus de 150 euros par mois.

Si le client souhaite vérifier son profil, il peut fournir plusieurs justificatifs d'identité, prendre un selfie ou encore effectuer un paiement. La néobanque lui accorde un statut “vérifié” en 3 jours environ.

Quelles sont les différentes offres proposées par Lydia ? 

L’offre Gratuite

Une fois vérifié, l’utilisateur reçoit un IBAN français lui permettant de supporter des prélèvements et d’envoyer des virements. 

Le compte gratuit s’accompagne de plusieurs cartes :

  • Une carte de paiement internationale (Visa). Celle-ci est à autorisation systématique et peut être commandée pour 5 euros. Elle ne permet pas de payer vos achats sur internet ;
  • 3 cartes virtuelles gratuites par mois (0,50 € par carte ensuite) pour les paiements en ligne.

De plus, le compte inclut 20 transactions par mois sans frais. Au-delà de cette limite, une commission de 1,5% s’applique à chaque opération (paiements, virements, transferts d'argent ou recharges). 

Un plafond mensuel de 1 000 euros s’applique aux paiements, toutes transactions confondues. Notez qu’il faut passer par une version payante afin d’effectuer des retraits.

L’offre Bleu

L'offre Lydia Bleu est proposée à seulement 1 euro par mois pour les moins de 25 ans et 4,90€ par mois pour les autres. Cette formule permet au client de bénéficier de l’ensemble des avantages de Lydia, avec des plafonds plus élevés et moins de contraintes. 

L’offre Bleu donne accès à une carte Visa gratuite, dont le plafond de paiement mensuel  s’élève à 5 000€, en France comme à l’étranger. Une commission de 1,5% du montant s'applique pour chaque opération effectuée au-delà de ce montant. 

De plus, le client dispose de 3 retraits gratuits par mois avec un plafond établi à 250 euros. Lorsque vous dépassez ce montant, la banque vous facture 1,5% du montant retiré. 

Dans le cadre de l’offre Bleu, vous bénéficiez de 20 cartes virtuelles gratuites par mois. Si vous souhaitez en obtenir plus, comptez 5 centimes par carte supplémentaire. 

Depuis 2021, Lydia propose aux clients souscrivant à une offre payante de reverser des intérêts à une association. Il faut réaliser au moins 10 opérations de paiements par mois pour être éligible et les intérêts cumulés sur un an doivent dépasser les 0,50€. Pour les clients de Lydia Bleu, le taux d'intérêt est de 0,30%.

L’offre Noir

La formule “Lydia Noir” est facturée 7,90 euros par mois. Cette offre premium donne accès à de nombreux avantages. 

Le compte courant du client s’accompagne d’une carte de paiement gratuite et pour 9 euros,  il est possible d’en demander une deuxième. 

Les plafonds de paiements et de retraits sont rehaussés : 5 retraits mensuels gratuits, pour un plafond de 1 000 euros et 50 000 euros de paiements autorisés par mois. 

L’offre Lydia Noir inclut de nombreuses assurances et garanties. Le client est ainsi couvert :

  • En cas d'utilisation frauduleuse de ses moyens de paiement ;
  • Suite à une livraison non effectuée d'un achat sur internet : jusqu'à 500 € d’indemnisation ;
  • Contre l’annulation ou l’interruption de séjour, le retard d’un vol, les problèmes liés aux bagages, la responsabilité civile à l'étranger, les frais médicaux d'urgence, et rapatriement ; 
  • Contre les incidents liés aux sports d'hiver.

L'utilisateur bénéficie également d'avantages supplémentaires, tels qu’un accès au service client par téléphone ou encore un service de conciergerie disponible 7 jours sur 7

Les services bancaires de Lydia 

Lydia propose à ses clients de nombreuses fonctionnalités innovantes  :

  • La cagnotte Lydia : elle permet aux utilisateurs de créer une cagnotte afin de récolter de l’argent. La cagnotte est partagée à l’aide d’un lien de collecte et il est possible de suivre en temps réel son évolution. Lorsque la cagnotte est remplie, vous pouvez la dépenser directement en ligne ou en magasin. Vous pouvez aussi l’offrir sous la forme d’une carte-cadeau ou bien virer la somme sur un compte de votre choix. Lydia ne prélève aucune commission pour les cagnottes inférieures à 1 000 euros ;
  • Le paiement mobile entre particuliers : cette solution de paiement permet de recevoir et d’envoyer de l’argent grâce à son numéro de téléphone. Seule condition : l’émetteur du paiement ainsi que le bénéficiaire doivent détenir l’app Lydia. La procédure est ensuite très simple, l’émetteur indique simplement le montant à envoyer et le virement s’effectue instantanément ;
  • Les prêts personnels express : Lydia permet à ses clients de contracter des crédits  directement depuis l’appli mobile. Le montant du crédit varie de 100 euros à 3 000 euros. Ces prêts doivent être remboursés entre 3 et 36 mois maximum. En fonction du montant emprunté, la somme peut être créditée immédiatement, sous 7 ou 14 jours.

Quels sont les tarifs des prestations bancaires de Lydia ?

Les produits bancaires Lydia sont proposés à des tarifs très compétitifs. Nous avons détaillé les frais relatifs à la souscription aux différentes formules commercialisées par la néobanque. Voici à présent les tarifs liés aux autres prestations bancaires de Lydia. 

Frais de tenue de compte et opérations courantes 

  • Lydia : avec cette première offre, vous ne payez aucuns frais d’abonnement mensuel. En revanche, l’envoi de votre carte bancaire est facturée 5 euros et chaque virement émis coûte 1 euro ;
  • Lydia Bleu : la cotisation mensuelle de cette offre s’élève à 4,9 euros, sauf pour les moins de 25 ans qui ne payent qu’1 euro. La première carte est offerte (une carte supplémentaire coûte 5 euros) et les virements instantanés sont offerts ;
  • Lydia Noir : cette dernière formule est facturée 7,9 euros par an et s’accompagne également d’une carte gratuite. Si vous souhaitez obtenir une carte supplémentaire, il faut compter 9 euros. Les virements émis instantanés sont gratuits. 

Par ailleurs, sachez que des frais annuels de 30 € peuvent s’appliquer en cas d'inactivité sur votre compte pendant 12 mois consécutifs.

Frais d’incidents 

Lydia facture 10 euros tous les virements bancaires qui sont rejetés. 

De plus, si votre compte enregistre plus de 2 rejets de prélèvements automatiques par mois, la banque prélève des frais de 5 euros. 

Pour finir, au-delà de 5 paiements par carte refusés par mois, chaque rejet supplémentaire vous coûte 0,5€.

Avantages et inconvénients de Lydia

Avec ses formules abordables et très complètes, Lydia se positionne aisément comme une des néobanques les plus compétitives du marché français. 

Parmi les avantages de la banque, on peut citer la facilité de souscription aux offres, qui sont accessibles au plus grand nombre. Les interdits bancaires sont également acceptés. 

Les personnes se rendant fréquemment à l’étranger, dans le cadre d’un voyage ou pour travailler, seront d’ailleurs ravies d’apprendre qu’avec leur carte Lydia, tous les retraits et paiements à l’étranger sont gratuits (dans la limite des plafonds autorisés). 

De plus, l’application mobile s’accompagne de nombreuses fonctionnalités et la réactivité de l’équipe garantit une expérience client optimale.

Pour finir, la solution de crédit proposée par Lydia représente un avantage considérable sur les autres banques en ligne. 

Si l’on devait citer deux inconvénients de la néobanque, il s’agirait des suivants :

  • Pas de découvert autorisé ;
  • Pas de possibilité d’avoir un chéquier ou d’encaisser des chèques. 

FAQ de l'ouverture d'un compte Lydia :

Comment fonctionne la cagnotte Lydia ?

Tous les utilisateurs de Lydia peuvent, depuis l’app mobile, collecter de l’argent avec une cagnotte. Seulement, si le montant de la cagnotte dépasse 150 €, le client doit obtenir le statut profil vérifié afin d’utiliser l'argent collecté.

Par ailleurs, le nombre de transactions sortantes par mois est limité et varie selon l'abonnement de l'utilisateur.

Si le client ne possède pas d’abonnement, la limite s'établit à 20 transactions sortantes gratuites par mois, pour un total de 1000 euros. Les utilisateurs souscrivant un abonnement Lydia Bleu ou Lydia Noir, n’ont pas de limite de transactions sortantes par mois, avec 5000 euros de plafond pour Lydia Bleu et aucune limite pour Lydia Noir.

Comment souscrire à l'abonnement Lydia Bleu ?

Pour souscrire à Lydia Bleu, le client commence par se rendre dans le menu “Abonnements Lydia”, qui est accessible depuis le troisième onglet de l’app.

Pour vous abonner à Lydia Bleu, vous devez sélectionner un moyen de paiement valide et accepter les “Conditions générales” de l'abonnement. Si vous choisissez l'abonnement mensuel, sachez que le moyen de paiement choisi est débité chaque mois du montant de l'abonnement.

La prochaine date de facturation est disponible dans le troisième onglet de l’appli, en cliquant sur "Mes avantages Lydia Bleu" puis en faisant défiler la page.

Quelles sont les conditions d’obtention de la carte Lydia ?

Pour être en mesure de commander et d’utiliser une carte Lydia, vous devez :

  • Être majeur ;
  • Résider dans un pays où Lydia est disponible ;
  • Avoir un profil utilisateur vérifié.
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