Ouvrir un compte Revolut : tout ce que vous devez savoir

La néobanque Revolut propose plusieurs offres 100% en ligne, dont les comptes courants s’accompagnent d’une carte bancaire permettant de réaliser des paiements en devises sans frais. Aujourd’hui, Revolut est l’une des fintech les plus innovantes du marché français. Dans ce guide, nous revenons en détail sur l’offre de Revolut, ses tarifs et la démarche d’ouverture d’un compte.

La néobanque Revolut : une histoire qui vient de l’étranger

Revolut a vu le jour en 2015. Les deux fondateurs de la néobanque, Vlad Yatsenko et Nicolay Storonsky, souhaitaient mettre en place un système pour que les particuliers puissent effectuer des paiements en devises étrangères et des opérations de change à moindres frais.

Revolut propose des comptes réservés à tous majeurs résidant dans l'Espace Économique Européen. L'inscription s’effectue entièrement en ligne, via l'application. Revolut destine ses 4 offres aux particuliers. Celles-ci donnent accès à un compte mobile de paiement avec un IBAN britannique ainsi qu’une carte Mastercard. Avec votre carte Revolut, peu importe la gamme choisie, vous pouvez réaliser gratuitement des paiements internationaux. À l'aide de ce guide, nous vous aidons à comparer les meilleures néobanques.

Votre compte peut être alimenté par carte ou par virement, selon vos préférences. Afin d’éviter les découverts, Revolut propose la fonction « ajout automatique ». Celle-ci permet de verser de manière automatique de l'argent sur votre compte dès qu'il s'approche d'un solde nul.

Notez que des produits d'épargne sont aussi à la disposition du client, à des taux très intéressants. Le client peut ainsi programmer des virements récurrents vers un coffre, ou y transférer automatiquement de l'argent. Pour finir, la banque offre un planificateur de budget mensuel, qui permet de classer et gérer vos dépenses et vous envoie des notifications instantanées afin d’en conserver le contrôle. 

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Pour commencer, vous devez vous inscrire dans l’application mobile Revolut. Vous devez renseigner votre numéro de téléphone. Une vérification d’identité est alors demandée, mais elle peut être effectuée plus tard.

Lorsque cette première étape est terminée, il vous suffit de créditer votre nouveau compte, qui peut alors être utilisé pour effectuer des paiements ou des opérations de change.

Par la suite, vous pourrez commander votre carte bancaire, toujours depuis l’application. Dans l’onglet “Cartes”, sélectionnez l’option “Physique”. Suivez alors simplement les étapes de création de la carte.

La livraison est facturée 5,99€ plus les frais de livraison, excepté pour les offres Premium et Metal, qui bénéficient d’une livraison gratuite.

Une fois votre carte reçue, vous pourrez retrouver le code PIN dans l’application.

Quelles sont les différentes offres proposées par Revolut ?

L’offre Standard

La première formule proposée par Revolut est son offre Standard, qui est gratuite. En souscrivant à celle-ci, vous pouvez accéder aux services bancaires de base.

La carte obtenue avec le compte (une MasterCard) est aussi gratuite, en dehors de l’envoi qui est facturé 5,99€.

Elle vous permet de retirer la somme totale de 200 € par mois gratuitement, (dans la limite de 5 retraits dans un DAB). Au-delà, une commission de 2% du montant retiré s’applique.

L’offre Plus

Facturée 2,99 euros mensuellement, l’offre Plus de Revolut permet aux clients de bénéficier d'une carte bancaire qui s’accompagne de garanties vous protégeant par exemple contre le vol ou la casse de vos achats. De plus, dans le cadre de cette offre, tous vos retraits sont gratuits jusqu'à 400€ par mois et vous bénéficiez d’une gratuité sur l’ensemble de vos paiements à l'étranger.

L’offre Premium

Avec cette première offre haut de gamme, dont la cotisation mensuelle s’élève à 7,99 €, l'utilisateur bénéficie d'une carte Premium. Celle-ci est disponible en trois coloris différents : Space Grey, Silver ou Rose Gold. En plus, le client bénéficie d'une seconde carte gratuite. L’envoi de ce moyen de paiement est offert et couvre un délai de 1 à 3 jours ouvrés. Ces deux cartes permettent de retirer jusqu'à 400 euros par mois gratuitement. Si besoin est, le client peut avoir accès à des cartes virtuelles éphémères. Du lundi au vendredi, les échanges en devises ainsi que les transferts transfrontaliers sont gratuits et illimités. Le client bénéficie également d'un virement SWIFT gratuit par mois. Les suivants sont facturés 3 €.

La formule Premium protège aussi vos achats contre le vol ou les dommages jusqu'à 2 500 €.

Pour finir, l'offre Premium de Revolut s’accompagne d’un service client optimal. Vous pouvez bénéficier d’assurances renforcées, couvrant vos soins médicaux à l'étranger, la perte ou vol de bagages, et le retard de vol, pour ne citer que quelques exemples.

L’offre Metal

L’offre Metal est l’offre la plus prestigieuse des formules commercialisées par Revolut. Elle est proposée à 13,99 euros par mois et donne accès à une carte bancaire autorisant jusqu'à 800 € de retrait tous les mois, sans frais.

La carte s’accompagne aussi d’un programme de cashback permettant à son détenteur de bénéficier de 0,10% de cashback pour chaque paiement effectué par carte en Europe, dans la limite de 13,99 euros par mois. En effet, la somme reçue ne peut pas excéder le prix de la carte.

Les garanties d’assurances couvrent vos achats contre le vol et les dommages jusqu'à 10 000 €.

Les offres pro

En parallèle de ses formules pour particuliers, Revolut propose également des comptes bancaires destinés aux professionnels.

Les offres de Revolut Business offrent toutes les mêmes fonctionnalités et permettent d’effectuer des transactions à l’international avec peu, voire pas de frais, en fonction de l'offre souscrite. Le client dispose de cartes prépayées Mastercard accompagnées d’un IBAN britannique. Il peut aussi utiliser des cartes virtuelles et créer différents sous-comptes.

Revolut Junior

Pour finir, la néobanque britannique propose une offre destinée aux mineurs : Revolut Junior. Cette dernière s'adresse aux enfants des clients de Revolut, âgés de 7 à 17 ans. La formule repose sur la création, par le représentant légal, d'un sous-compte gratuit, destiné à son enfant. Il s’agit donc d’un compte subsidiaire, qui ne dispose pas de ses propres coordonnées. De ce fait, le mineur n’est pas en capacité de recevoir de virements autres que ceux provenant du compte principal.

Si le parent souscrit à l’offre Revolut Standard, il ne peut ouvrir qu’un seul compte pour mineur. Le nombre de comptes pour mineurs s’élève à 2 pour les formules Plus et Premium, et à 5 comptes pour l'offre Metal.

Sachez qu’une carte prépayée Mastercard peut accompagner ce compte, elle doit être commandée depuis l’application. La carte permet le retrait de 40 € par mois sans frais. Par la suite, une commission de 2% par retrait s'applique. En ce qui concerne les paiements, ils sont gratuits en zone euro et plafonnés à 500 euros par jour.

Quels sont les tarifs des prestations bancaires de Revolut ?

Revolut propose un large éventail d’offres bancaires à des tarifs très compétitifs. L’offre Standard par exemple est gratuite et accessible sans conditions de revenu et sans engagement. Voici un récapitulatif des différents tarifs des prestations bancaires de Revolut :

• Standard Revolut : comme indiqué précédemment, l’offre Standard n’inclut pas de frais de tenue de compte. Les virements SEPA sont également gratuits et vous disposez d’un virement en devise étrangère gratuit par mois. Les suivants sont facturés 0,5% du montant. Les paiements au sein de l’Union européenne sont gratuits et illimités. Hors zone euro, les paiements sont gratuits jusqu’à 1000€ puis facturés 0,5% au-delà. Enfin les retraits sont gratuits dans la limite de 200 euros par mois ou 5 retraits par mois. Ils sont ensuite facturés 2% du montant, plus 1 euro ;
• Revolut Plus : l’offre Revolut Plus est facturée 2,99 euros par mois. Comme pour toutes les formules proposées par la néobanque, les virements SEPA sont sans frais et vous disposez d’un virement en devise étrangère gratuit par mois. Par la suite, chaque opération sera facturée 0,5% du montant. Les paiements effectués dans l’Union européenne sont tous gratuits. Comme pour l’offre Standard, hors zone euro, les paiements sont gratuits jusqu’à 1000€ puis facturés 0,5%. Pour finir, les retraits sont sans frais dans la limite de 200 euros par mois ou 5 retraits par mois. Au-delà ils sont facturés 2% du montant plus 1 euro ;
• Revolut Premium : l’offre Revolut Premium est facturée 7,99 euros par mois. Les paiements, qu’ils soient effectués dans l’Union européenne ou hors zone euro, sont toujours gratuits. En ce qui concerne les retraits, ils sont gratuits dans la limite de 400 euros par mois. Ensuite, Revolut facture chaque retrait 2% du montant, plus 1 euro ;
• Revolut Metal : l’offre Revolut Metal est facturée 13,99 euros par mois. Comme pour l’offre Premium, l’ensemble des paiements, qu’ils soient effectués au sein de l’Union européenne ou non, sont gratuits. En ce qui concerne les retraits, le client bénéficie d’une gratuité pour les 400 premiers euros par mois. Ensuite, la néobanque facture chaque retrait 2% du montant, plus 1 euro ;

Avantages et inconvénients de Revolut

Avec sa formule Standard gratuite qui s’accompagne d’une carte bancaire gratuite, Revolut s’impose comme l’une des banques en ligne les plus compétitives du marché.

De plus, elle possède l’avantage d’être accessible à tous. Ainsi, le compte bancaire peut être ouvert sans dépôt minimum et sans conditions de revenus.

Le fait qu’il s’agisse d’un compte sans découvert autorisé, en fait une solution parfaite pour les personnes en interdit bancaire.

Néanmoins, le principal avantage de cette banque réside dans sa solution d’opérations de change sans frais et de paiements multi-devises.

L’inconvénient du compte Revolut est qu’il ne possède pas toutes les fonctionnalités d’un compte courant. De plus, la néobanque n’offre pas de solution d’épargne ou de crédit.