Quels sont les frais bancaires du CIC ?

Le CIC est le plus ancien établissement bancaire de dépôts en France et il propose aujourd’hui un catalogue complet de produits bancaires qui s'adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Dans ce guide, nous revenons en détail sur les tarifs bancaires appliqués par le Crédit Industriel et Commercial, pour chaque service proposé.

Quels sont les frais bancaires du CIC ?

CIC : les frais de tenue de compte et d’opérations courantes 

En France, tous les établissements traditionnels facturent la gestion de votre compte bancaire. Ces frais sont justifiés, car ils permettent notamment aux banques d’assurer les dépenses structurelles liées à leurs agences régionales. De plus, grâce à eux, vous avez un conseiller disponible pour répondre à vos questions et vous accompagner au quotidien. C’est pourquoi, sur ce point, il convient de ne pas comparer les banques traditionnelles aux banques en ligne.

Dans ce guide, nous revenons en détail avec une comparaison des tarifs bancaires appliqués par le Crédit Industriel et Commercial, pour chaque service proposé.

Voici les différents frais pratiqués par le CIC pour les opérations courantes et la gestion de votre compte :

  • Tenue de compte (particuliers et professionnels) : 2,1€ par mois, soit 25,2 euros par an ;
  • Tenue d’un compte inactif depuis plus de 12 mois : 30€ par an ; 
  • Alerte SMS : 1,50 € par mois, permettant de recevoir un nombre illimité d’alertes par mois. Cela correspond donc à 18,00 € par an ;
  • Cotisation à une assurance perte ou vol des moyens de paiement (Assur Carte CIC) : 26€ par an.

Quels sont les tarifs de la carte bancaire CIC ?

Pour vous faire un avis sur le CIC, il convient de connaître les tarifs des cartes bancaires, puisqu’il s’agit de votre moyen de paiement principal. Le CIC commercialise plusieurs offres de cartes bancaires, pour satisfaire les différents profils clients (particuliers ou professionnels notamment). 

Voici le comparatif des différents frais, selon le type de carte bancaire. 

Cartes Visa Classic et Mastercard Standard

Les cartes Visa Classic et Mastercard Standard du CIC, disponibles en débit immédiat ou différé, vous permettent de retirer de l’argent, régler vos dépenses et vous donnent accès à de nombreux avantages tels que la location d’un véhicule sans devoir avancer de caution. 

  • Cotisation annuelle : 44,5€ ;
  • Paiements en euro dans l’EEE : gratuits ;
  • Retrait d'espèces au distributeur automatique de billets (cas d'un retrait à un distributeur automatique de la banque) du CIC et du Crédit Mutuel : gratuits ;
  • Retraits en euro dans l’EEE, à un distributeur automatique de billets d'un autre établissement : 2 retraits gratuits puis 1 euro par retrait ;
  • Paiements à l’étranger : 0,3 euro de commission fixe + 2,9% du montant ;
  • Retraits à l’étranger : 3 euros + 2,9% du montant ;
  • Réédition code secret : 9,7€ ;
  • Refabrication de la carte : 13€.

Cartes Visa Premier et Mastercard Gold

Les cartes Visa Premier et Mastercard Gold du CIC concilient les caractéristiques d’une carte internationale avec des services premium. De cette manière, le client bénéficie  de plafonds de paiement et de retrait rehaussés, des garanties d’assistance et d’assurance renforcées et des services haut de gamme. De plus, vous êtes libre de choisir le type de débit qui vous convient le mieux : immédiat ou différé.

  • Cotisation annuelle : 136€ ;
  • Tous les retraits effectués dans la zone euro et dans un DAB du CIC ou du Crédit Mutuel sont gratuits. De plus, tous les paiements effectués dans l’EEE sont gratuits ;
  • Opérations à l’étranger : pour la zone euro, tous vos retraits sont offerts. En dehors de l’EEE les paiements sont facturés 2,9% du montant plus 0,3 euro de commission fixe. Les retraits sont facturés 2,9% plus 3 euros de commission fixe.
  • Réédition code secret : 9,7€ ;
  • Refabrication de la carte : 13€.

Pour aller plus loin, découvrez notre guide complet de la Visa Premier du CIC.

Carte Mastercard World Elite

La carte Mastercard World Elite proposée par le CIC est disponible en débit immédiat ou différé. De plus, elle s’accompagne de facultés de paiement et de retrait personnalisables. 

  • Cotisation annuelle : 290 euros ;
  • L’ensemble des retraits effectués dans la zone euro sont gratuits. De plus, tous les paiements effectués dans l’EEE sont gratuits ;
  • Opérations à l’étranger : pour la zone euro, tous vos retraits sont gratuits. En dehors de l’EEE les paiements sont facturés 2,9% du montant plus 0,3 euro de commission fixe. Les retraits sont facturés 2,9% plus 3 euros de commission fixe.
  • Réédition code secret : 9,7€ ;
  • Refabrication de la carte : 13 euros.

Carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite est la plus prestigieuse des cartes de paiement internationales proposées par CIC. Voici les caractéristiques de cette carte, proposée en débit immédiat ou différé : 

  • Cotisation annuelle : 330€ ; 
  • Vous bénéficiez de la gratuité pour l’ensemble des opérations réalisées dans l’EEE ;
  • À l’étranger vos opérations de retraits sont facturées 2,9% du montant plus 3 euros de commission fixe. Les paiements sont facturés 2,9% du montant plus 0,3 euro ; 
  • Réédition code secret : 9,7€ ;
  • Refabrication de la carte : 13 euros.

Quels sont les frais de virement du CIC ?

Comme de nombreux établissements traditionnels, le CIC fait une distinction tarifaire entre les virements initiés en agence et ceux effectués sur internet ou depuis votre mobile. De plus, les virements SEPA doivent respecter les conditions suivantes : 

  • Être libellé en euro ;
  • Être réalisé au sein de la zone SEPA (Single Euro Payment Area) ;
  • Être de nature ordinaire (non urgent/express) ;
  • Être en frais partagés.

Voici un récapitulatif des différents frais de virement facturés par le CIC. 

  • Virement entre vos comptes : gratuit ;
  • Virement SEPA : réception gratuite. Émission gratuite lorsqu’elle est effectuée via le service de banque à distance. Si le virement est émis au guichet de la banque, il est facturé 3,9 euros. Les virements instantanés sont facturés 1 euro ;
  • Virement non SEPA : comptez 17,5 euros pour la réception du virement. L’émission du virement est facturée 17,5 euros lorsqu’elle est réalisée depuis votre espace en ligne. Si elle est effectuée depuis le guichet, comptez 22,9 euros.

Quels sont les frais en situation d'irrégularité de compte ?

Les frais d’irrégularités sont prélevés si vous ne disposez pas des fonds suffisants pour effectuer un paiement, un virement, un prélèvement ou encore un chèque. 

Les banques appliquent des frais pour les opérations qui entraînent des irrégularités de compte. Si vous souhaitez connaître votre découvert autorisé, il faut contacter votre conseiller CIC. 

  • Commission d’intervention : 8 euros par opération, avec un plafond mensuel de 80 euros ;
  • Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 13,50 € ;
  • Frais de lettre d’information préalable pour émission d’un chèque sans provision : 15,50 € ;
  • Frais suite à notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques : 25 € ;
  • Paiement d’un chèque émis en période d’interdiction bancaire : 20 € ;
  • Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision : 
    • Chèque inférieur ou égal à 50,00 € : 30,00 €
    • chèque supérieur à 50,00 € : 50,00 € 
  • Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision :
    • Prélèvement inférieur à 20,00 € : Montant du prélèvement
    • Au-delà : 20,00 €.

Quels sont les frais liés au découvert, aux prêts immobiliers et aux crédits à la consommation ?

Découvert autorisé

  • Frais de dossier :
    • de 300 à 1000 euros : 10 euros ;
    • de 1001 à 2000 euros : 20 euros ; 
    • au-delà de 2000 euros : 1% avec un minimum de 20 euros.

Crédit à la consommation :

  • Frais de dossier : 1% (ils sont de 64 euros minimums ) ;
  • Indemnité de remboursement par anticipation, si le montant remboursé par anticipation sur une période de 12 mois est ≥ 10 000 € :
    • Durée restante ≤ à 1 an : 0,50 % ;
    • Durée restante > à 1 an : 1,00 %.

Crédit immobilier :

  • Frais de dossier : 1% avec un minimum de 400 euros.

Pour plus d’informations sur les crédits proposés par le CIC (sur le taux notamment), il convient de vous rapprocher de votre conseiller bancaire.

FAQ des tarifs bancaires de CIC :

Quels sont les tarifs des cartes bancaires proposées par le CIC ?

Le CIC commercialise 3 offres de cartes bancaires différentes : Standard, Premium et Haut de gamme. 

L’offre Standard se compose des cartes Visa Classic et Mastercard Standard. Toutes deux sont facturées 44,5 euros. Les cartes de la gamme Premium (Visa Premier et Mastercard Gold) sont facturées 136 euros par an. 

La cotisation annuelle de la Mastercard World Elite s’élève à  290 euros. Pour finir, la cotisation de la Visa Infinite est de 330 euros par an. 

Quels sont les frais pour les opérations à l’étranger avec une Visa Classic ou une Mastercard Standard ?

Chaque gamme de cartes applique des frais qui leur sont propres. Ainsi, avec la Visa Classic ou la Mastercard Standard, le client bénéficie de la gratuité pour tous ses paiements en euro dans l’EEE et pour ses retraits aux DAB du CIC et du Crédit Mutuel.

De plus, l’offre s’accompagne de 2 retraits en euro dans l’EEE, dans un DAB d'un autre établissement gratuit par mois. Par la suite, chaque nouveau retrait sera facturé 1 euro. Les paiements à l’étranger sont quant à eux facturés 0,3 euro de commission fixe + 2,9% du montant et les retraits à l’étranger sont facturés 3 euros + 2,9% du montant. 

Comment sont facturées les commissions d’intervention au CIC ?

Au CIC, les commissions d’intervention sont de 8 euros par opération, avec un plafond mensuel de 80 euros.

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