🤔 Qu'est-ce que l'assurance-vie ?
L’assurance-vie est l’un des placements les plus puissants et les plus utilisés en France et c’est aussi probablement elle qui mérite le plus d’être ouverte le plus tôt possible.
L’assurance-vie n’est pas réellement une assurance dans son sens classique. Il s’agit en réalité d’une enveloppe fiscale dans laquelle il est possible de placer de l’argent sur d’autres supports comme des fonds en euros sécurisés, des actions, de l’immobilier ou même des ETF. Vous n’avez qu’à choisir le niveau de risque que vous désirez et l’épargne fructifiera dans un cadre légal avantageux.
3 piliers distinguent l’assurance-vie des autres placements financiers :
- La fiscalité : Bénéficiez d’un abattement annuel sur vos gains après 8 ans de détention. Vous payez très peu et parfois même rien si vous restez en dessous des plafonds.
- La disponibilité : L’argent n’est pas bloqué. Il est possible de faire un rachat partiel à tout moment sans avoir à clôturer son contrat.
- La transmission : la clause bénéficiaire vous permet de désigner une personne de votre choix pour recevoir votre capital en cas de décès en dehors des règles de succession.
En résumé, l'assurance-vie est une enveloppe d'épargne dans laquelle il est possible d'investir dans un large panel de supports (fonds euros sécurisés, actions, l'immobilier ou les ETF) tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse (après 8 ans) ainsi que des avantages successoriaux uniques.
Bon à savoir : l’assurance-vie est très souvent désignée comme le placement à ouvrir après que le plafond de vos livrets réglementés a été atteint. Plus tôt vous l’ouvrez, plus tôt vous en tirez parti.
💸 Pourquoi souscrire à une assurance-vie ?
L’assurance-vie reste l’un des placements préférés des Français pour épargner à moyen et à long terme. Flexible et évolutive, elle permet de se constituer un capital, de préparer sa retraite ou de transmettre un patrimoine dans un cadre fiscal avantageux.
Les contrats d’assurance-vie en ligne se distinguent aujourd’hui par :
- Des frais réduits
- Une gestion 100% digitale
- Un large choix de supports d'investissement
- Une meilleure transparence sur les performances
- Quels sont les avantages d’une assurance-vie ?
- L’assurance-vie présente plusieurs atouts majeurs.
Constituer son capital
Elle permet d’épargner progressivement ou via des versements libres afin de constituer un capital sur le long terme. À tout moment, l’épargnant peut effectuer un rachat partiel ou total de son contrat.
Complément de revenus
L’assurance-vie peut servir à générer un complément de revenus, notamment à la retraite, via des rachats programmés ou une transformation du capital en rente viagère.
Transmission du patrimoine
C’est un outil très utilisé pour transmettre un capital à ses proches, avec une fiscalité spécifique et avantageuse, indépendamment de la succession classique.
Fiscalité attractive
La fiscalité de l’assurance-vie ne porte que sur la part d’intérêts lors d’un retrait. Elle devient particulièrement intéressante après 8 ans de détention.
🧐 Comment fonctionne l'assurance-vie ?
L'assurance-vie est une enveloppe fiscale. Celui-ci vous permet d'investir votre argent où vous le souhaitez (fonds en euros, actions ou même immobilier). Cette enveloppe vous offre une fiscalité très avantageuse. Votre capital est garanti à 100 ou 98 % selon les contrats, souvent si vos fonds sont en euros.
Grâce à l'effet cliquet, les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis (ils ne peuvent pas être repris par l'assureur en cas de baisse du marché). En général, pour une assurance-vie, vous pouvez obtenir entre 2,5 et 2,6 % net de frais de gestion, jusqu'à 4,10 % pour les meilleurs contrats.
Dans le cas où votre assurance-vie serait en unité de compte (dans le cas où vous investissez dans des fonds externes), le capital ne vous sera pas garanti, mais des rendements bien plus élevés sont possibles (5 et 7% sur de bonnes années).
Pour l'assurance-vie, l'on ne parle pas de dépôt ou de retraits mais de rachats et de versements. Un rachat partiel de votre assurance-vie ne signifie pas un rachat, mais plutôt un retrait partiel de votre épargne sans pour autant clôturer votre contrat.
À chaque fois que vous faites des versements sur votre assurance-vie, des frais sont prélevés. Ces frais de versement s'élèvent souvent entre 2 et 5 %. Cependant, certains contrats peuvent proposer 0 % de frais de versement. Certains organismes peuvent aussi prélever des frais de gestion s'élevant de 0,5 à 1 % pour de bons contrats et de 3 % pour des banques traditionnelles.
Enfin, l'assurance-vie dispose d'une clause bénéficiaire avec laquelle vous pouvez désigner une personne afin qu'elle reçoive le capital de votre assurance-vie en cas de décès.
Quels types de contrats d’assurance-vie existent ?
Le contrat mono-support (investi exclusivement en fonds en euros) :
- Capital garanti
- Rendement modéré
- Risque très faible
Le contrat multi-support (investissement réparti entre) :
- Fonds en euros
- Unités de compte (UC)
Les UC peuvent être investies en actions, obligations, immobilier, ETF, etc. Le potentiel de rendement est plus élevé, mais il n'y a aucune garantie en capital. Un contrat multi-support bien équilibré permet généralement d’optimiser le couple rendement/risque.
Quels sont les frais liés à une assurance-vie ?
On retrouve principalement :
- Frais de versement , souvent 0 % en ligne
- Frais de gestion annuels
- Environ 0,5 % à 0,8 % sur fonds euros
- 0,6 % à 1 % sur unités de compte
- Frais d’arbitrage , souvent gratuits en ligne
Les contrats en ligne sont généralement beaucoup plus compétitifs que les contrats bancaires traditionnels.
Bon à savoir : la clause bénéficiaire vous permet de désigner une personne qui peut être en dehors de votre succession
👥 À qui s'adresse l'assurance-vie ?
L'assurance-vie est pour vous si :
- Vous souhaitez un placement polyvalent s'adaptant à tous types de profils
- Vous possédez un horizon minimum de 8 ans
- Vous souhaitez transmettre un capital à vos proches dans un cadre fiscal avantageux
- Vous voulez une épargne disponible dans un cadre avantageux
- Vous souhaitez compléter votre retraite avec un capital ou des rachats réguliers
L'assurance-vie est moins adaptée si :
- Vous avez besoin d'argent dans moins de 3 ans
- Vous souhaitez maximiser le rendement sans filet de sécurité
- Vous ne possédez pas encore d'épargne de précaution
Et pour un enfant ?
Ouvrir une assurance-vie au nom de son enfant est l'un des placements les plus efficaces pour lui constituer un capital sur le long terme. Plus tôt le contrat est ouvert, plus la capitalisation joue en sa faveur : un contrat ouvert à la naissance aura plus de 18 ans d'ancienneté fiscale à la majorité de l'enfant.
Un parent ou un grand-parent peut souscrire un contrat dès la naissance, sans montant minimum élevé. La plupart des contrats sélectionnés ici sont accessibles dès 100€ de versement initial, ce qui permet de démarrer progressivement.
L'avantage fiscal est immédiat : les intérêts générés ne sont pas imposés tant qu'il n'y a pas de retrait. Et après 8 ans de détention, les abattements fiscaux s'appliquent pleinement, soit 4 600€ pour une personne seule. Un contrat ouvert à 5 ans sera donc pleinement optimisé fiscalement dès les 13 ans de l'enfant.
Pour un enfant, les contrats les plus adaptés sont ceux sans frais de versement, dont certains sont accessibles dès 100€, et proposant une gestion pilotée prudente. Les contrats Linxea Avenir 2, Digital Vie Prime d'Altaprofits et Mon Petit Placement cochent toutes ces cases.
En matière de transmission, l'assurance-vie reste hors succession dans la limite de 152 500€ par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. C'est donc aussi un outil de transmission intergénérationnelle très efficace, notamment pour les grands-parents souhaitant préparer l'avenir de leurs petits-enfants.
⚖️ Avantages et inconvénients ?
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ fiscalité avantageuse après 8 ans | ❌ Pas pour de l'épargne à court terme |
| ✔️ Capital disponible à tout moment (rachat partiel) | ❌ Frais élevés dans les contrats bancaires traditionnels |
| ✔️ Effet cliquet | ❌ Unité de compte : perte de capital |
| ✔️ Transmission hors succession | |
| ✔️ Cumul de plusieurs contrats possibles |
Avec une assurance-vie, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages, que ce soit en matière de succession ou de fiscalité. Le premier point fort de l'assurance-vie est l'abattement après 8 ans. Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d'un abattement annuel sur les gains lors d'un rachat. L'abattement est de 4 600 € par personne ; au-delà, les gains sont soumis au PFU de 12,8 % + 17,2 % de PS (uniquement sur les gains, pas sur le capital retiré). Il est donc conseillé d'ouvrir votre contrat le plus tôt possible !
Vous bénéficiez aussi des avantages successoriaux ! En cas de décès, le capital transmis aux bénéficiaires peut échapper aux droits de succession avec des limites. Pour les versements effectués avant les 70 ans, vous obtenez un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % jusqu’à 852 500 € et 31,25 % au-delà. Pour les versements effectués après 70 ans, les intérêts et les plus-values sont totalement exonérés. Seul le capital au-delà de 30 500 € est soumis aux droits classiques. C'est le meilleur outil d'abattement en France.
L'assurance-vie est aussi hors succession ; son capital ne fait pas partie de la succession légale. Son capital est transmis au bénéficiaire désigné, sans avoir à passer par le notaire. C'est très pratique pour les familles recomposées ou une transmission à un non-héritier.
Cependant, l'assurance-vie possède aussi quelques inconvénients. Celle-ci n'est pas faite pour être une épargne à court terme; pour que celle-ci soit avantageuse, il faudra attendre un minimum de 8 ans pour la fiscalité. De plus, certains frais prélevés peuvent être bien supérieurs à ceux des banques traditionnelles. Enfin, une assurance-vie en unité de compte peut mener à une perte de capital.
Fiscalité de l’assurance-vie de nos jours ?
En cas de retrait, la fiscalité dépend :
- De la durée de détention du contrat
- De la part d’intérêts dans le montant retiré
Après 8 ans :
- Imposition de 7,5 % + 17,2 % sur les intérêts jusqu’à 150 000€ de versements
- Abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule, 9 200€ pour un couple
- Au-delà, imposition à 12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux
Avant 8 ans :
- Imposition à 12,8 % sur les intérêts
📈 Types de contrat et mode de gestion ?
Fonds en euros ou en UC ?
Fonds en euros : En 2025-2026, les fonds en euros affichent en moyenne :
- Entre 2,65 %
- Certains contrats peuvent dépassent les 3,5 à 4,1 %, sous condition
Ces rendements sont garantis chaque année, mais non contractuels pour le futur.
Unités de compte : Le rendement dépend des marchés financiers
- Potentiel plus élevé
- Valeur non garantie
- Performances variables selon les supports et la durée d’investissement
Les unités de compte doivent être envisagées sur le long terme.
Les modes de gestion
L'assurance-vie vous propose généralement des modes de gestion, en voici la liste avec les avantages et inconvénients propres à tout type de mode de gestion :
Gestion libre
Avec une gestion libre, vous choisissez vous-même les supports d'investissement ainsi que leur répartition, que ce soit en fonds en euros, UC, ETF et autres. Ce mode de gestion est particulièrement intéressant pour les profils plus expérimentés qui veulent piloter eux-mêmes leur nouveau contrat. Ce mode de gestion nécessite cependant un suivi très régulier.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Contrôle total | ❌ Nécessite du temps |
| ✔️ Frais réduits | ❌ Nécessite des connaissances |
Gestion pilotée (sous mandat)
Vous déléguez la gestion de votre assurance-vie à un professionnel ou un algorithme (robo-advisor). Vous devrez ensuite choisir votre type de profil (prudent, équilibré ou encore dynamique) et le gestionnaire s'occupera de tout. Ce mode de gestion est idéal pour les débutants ou les personnes n'ayant pas le temps de suivre leurs investissements.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Délégation totale | ❌ Frais plus élevés |
| ✔️ Expertise professionnelle |
Gestion profilée
La gestion profilée agit comme une sorte d'intermédiaire entre le mode de gestion libre et la gestion pilotée. Vous choisissez un type de profil (défensif, équilibré ou offensif) et l'assureur applique une allocation préétablie. Cette configuration permet moins de personnalisation que la gestion pilotée, mais elle est bien plus simple qu'une gestion libre. Ce mode de gestion est d'ailleurs souvent proposé en option sur les contrats en ligne.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Simple | ❌ Moins personnalisée |
| ✔️ Allocation prête à l'emploi |
Gestion à horizon
La gestion à l'horizon est un mode de gestion qui évolue en fonction de votre âge et de l'horizon de votre objectif. Ce mode de gestion est souvent plus sécurisé quand vous vous rapprochez de l'horizon et plus dynamique quand vous y êtes loin. Cette option est particulièrement pertinente pour la préparation à la retraite via l'assurance-vie.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Sécurisation automatique | ❌ Moins flexible |
| ✔️ Progressif |
🔍 Comment choisir la bonne assurance-vie ?
Tous les contrats d’assurance-vie ne se valent pas. Pour un “bon” ou “mauvais” contrat, l’écart de performance sur 10 ans peut aisément représenter des milliers d’euros. Voici donc les critères les plus essentiels à analyser avant de souscrire à votre contrat :
Les frais : le point le plus important sur le long terme. Il y a 3 types de frais : les frais de versement, de gestion annuelle et les frais d’arbitrage. Les meilleurs contrats en ligne ne facturent généralement plus de frais de versement.
La diversité de supports disponibles : Plus le panel de choix est large, plus il vous sera facile de gérer l’équilibre de votre portefeuille et l’allocation de vos placements.
Le taux du fonds en euros : comparez toujours les taux servis à l’année précédente. En général, visez un taux se situant entre 3 et 4,10 %. Prêtez attention aux bonus conditionnels et aux conditions d’obtention.
Le mode de gestion proposé : le contrat dépend entièrement de votre niveau d’implication.
Versement minimum : certains contrats sont accessibles dès 50 €, d’autres, 1 000 € à l’entrée. C’est un critère extrêmement important si vous souhaitez ouvrir un contrat pour un enfant ou démarrer progressivement.
Quels organismes proposent l’assurance-vie ?
Il existe 3 grandes catégories d’acteurs proposant l’assurance-vie :
Les assureurs spécialisés en ligne
| Organisme | Particularité |
| Linxea | Leader du courtage en ligne, large choix de supports, SCPI + ETF + 2 fonds euros |
| Meilleurtaux Placement | Bonus taux 2026-2027, versement min 300 € |
| Altaprofits | Spécialiste gestion libre, large catalogue UC |
| CORUM | Meilleur fonds euros du marché à 4,10 %, accessible dès 50 € |
| Yomoni | Référence gestion pilotée ETF, robo-advisor |
| Mon Petit Placement | Gestion pilotée accessible, idéale pour débutants et enfants |
Les banques et assureurs traditionnels
| Organisme | Particularité |
| BNP Paribas Cardif | Fonds euros 100 % garanti, 2 300 UC disponibles |
| Abeille Assurances | 100 % fonds euros possible sans contrainte d’UC |
| Garance | Mutuelle, taux constant depuis 3 ans à 3,5 % |
| Allianz | Grand réseau d’agences, offre multi-support, forte solidité |
| Axa | Leader mondial de l’assurance, large gamme de contrats, accompagnement en agence |
Les banques en ligne
| Organisme | Particularité |
| Fortuneo | Réservé clients, simple, 100 % digital |
| Boursobank | Réservé clients, taux compétitifs, gestion pilotée disponible |
🏆 Les meilleures assurances-vie
Pour vous aider dans votre choix, découvrez dans ce tableau comparatif des meilleures assurances-vie sur le marché.
| Contrat | Assureur | Derniers taux publiés | Frais versement | Frais gestion | Versement min | Point fort |
| Linxea Spirit 2 | Spirica (Crédit Agricole) | 3,08 % à 3,26 % | 0 % | 0,5 % | 500 € | SCPI + ETF + 2 fonds euros |
| Lucya Cardif | BNP Paribas Cardif | 2,75 % (+ bonus jusqu'à 4,25 %) | 0 % | 0,7 % | 500 € | Fonds euros 100 % garanti + 2 300 UC |
| Lucya Abeille | Abeille Assurances | 2,51 % (+ bonus jusqu'à 4,51 %) | 0 % | 0,6 % | 500 € | 100 % fonds euros possible sans contrainte |
| Meilleurtaux Essentiel Vie | La France Mutualiste | 3,5 % (+ bonus 1,5 %) | 0 % | 0,6 % | 300 € | Bonus 2026 - 2027 |
| CORUM Eurolife | CORUM | 4,10 % | 0 % | Variable | 50 € | Meilleur fonds euros |
| Yomoni Vie | Crédit Mutuel Suravenir | 3 % (objectif 4 - 4,5 % avec bonus) | 0 % | 0,6 % | 1 000 € | Gestion pilotée + ETF de référence |
| Garance épargne | Garance | 3,5 % | 0 % | Variable | 50 € | Taux constant (depuis 3 ans) |
Et pour un enfant ?
| Contrat | Assureur | Derniers taux publiés | Frais de versement | Frais de gestion | Versement min | Point fort |
| Linxea avenir 2 | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) | 3 % (4,5 % avec Bonus) | 0 % | 0,6 % | 100 € | Dès 100 €, gestion libre/pilotée, ETF + SCPI |
| Digital Vie Prime | Suravenir (Altaprofits) | 3 % (4,5 % avec Bonus) | 0 % | 0,6 % | 100 € | 100 % digital, gestion pilotée, dès 100 € |
| Mon Petit Placement | La France Mutualiste / Generali / Apicil | 3,5 % (5 % avec Bonus) | 0 % | 0,5 % UC/ 0,77 % fonds euros | 300 € | Interface ultra-intuitive, gestion conseillée, idéal débutants et enfants |
🌟 Notre avis sur les principaux acteurs
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Frais de gestion compétitifs | ❌ Pas de gestion pilotée intégrée (sur son contrat phare) |
| ✔️ Accès SCPI + ETF + 2 fonds euros | ❌ Versement minimum de 500 € |
| ✔️ 0 % de frais de versement | ❌ Interface moins intuitive |
| ✔️ Leader du courtage en ligne |
🌟 Notre avis sur Linxea :
Linxea est la référence du courtage en assurance-vie en ligne en France. Avec plus de 20 ans d’expérience, Linxea a su s’imposer comme le choix préféré des épargnants autonomes avec les frais de gestion les plus compétitifs du marché ainsi qu’un catalogue de supports étendu. Dans son contrat phare, Linxea donne accès à des SCPI, des ETF et deux fonds en euros, tout dans un même contrat. Comme le contrat de base ne propose pas une gestion pilotée intégrée, il n’est pas recommandé pour les débutants. Le versement minimum de 500 € pour le contrat phare est important et l’interface de son application est souvent moins intuitive que celle des concurrents. En conclusion, Linxea est un choix quasiment imbattable si vous cherchez le meilleur rapport qualité/frais à gérer en toute autonomie.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Meilleur taux fonds euros (4,10 %, plafonné à 25 % de l’encours) | ❌ Frais de gestion variables (0 % frais de gestion, mais frais internes des supports) |
| ✔️ Accessible dès 50 € | ❌ Gamme de contrats moins large |
| ✔️ 0 % de frais de versement | ❌ Acteur plus récent, moins de recul |
🌟 Notre avis sur CORUM :
En quelques années, CORUM a réussi à s’imposer comme une référence de l’assurance-vie grâce à son fonds euros CORUM Eurolife avec les meilleurs taux du marché à 4,10 %. Le fonds EuroLife est plafonné à 25 % maximum de l'encours du contrat ; l'épargnant doit obligatoirement avoir 75 % en unités de compte (SCPI, fonds obligataires). Accessible à partir de 50 €, c’est un des contrats les plus accessibles du marché. Cependant, la gamme de contrats de CORUM est limitée et l’acteur, plus jeune, ne dispose pas du même recul qu’un grand acteur comme Linxea. En conclusion, CORUM convient aux épargnants à l'aise avec une allocation majoritairement en SCPI/obligataires.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Référence de la gestion pilotée ETF | ❌ Pas adapté aux profils autonomes |
| ✔️ Frais de gestion compétitifs (0,6 %) | ❌ Versement minimum 1 000 € |
| ✔️ 0 % de frais de versement | ❌ Dépendant des marchés financiers |
| ✔️ Algorithme robo-advisor performant |
🌟 Notre avis sur Yomoni :
Yomoni est la référence de la gestion pilotée des ETF en France. Le robo-advisor construit et ajuste automatiquement votre nouveau portefeuille en fonction de votre profil de risque, avec des frais bien inférieurs à ceux d’une gestion pilotée bancaire traditionnelle. Le contrat de Yomoni est idéal pour les investisseurs avec un grand désir de déléguer la totalité de la gestion de leur épargne à des professionnels sans payer les frais excessifs des banques. Si vous souhaitez cependant garder la mainmise sur vos investissements, d’autres contrats sont bien plus adaptés.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Taux fonds euros attractifs | ❌ Bonus conditionnel |
| ✔️ Versement minimum 300 € | ❌ Moins connu |
| ✔️ Frais de gestion compétitifs (0,6 %) | ❌ Orienté fonds euros |
| ✔️ 0 % de frais de versement |
🌟 Notre avis sur Meilleurtaux Placement :
Meilleurtaux Placement est adossé au comparateur Meilleurtaux. Son contrat phare, proposé par la France mutualiste, se distingue par des taux fonds euros attractifs pouvant atteindre jusqu’à 5 %. Avec un versement minimum de 300 €, c’est aussi un des contrats les plus accessibles. Bien que moins connu que ses concurrents, les conditions tarifaires et son taux extrêmement avantageux en font un contrat d’exception.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Fonds euros 100 % garanti | ❌ Frais de gestion plus élevés (0,7 %) |
| ✔️ 2 300 unités de compte disponibles | ❌ Bonus taux soumis à conditions d'UC |
| ✔️ Solidité financière | ❌ Versement minimum de 500 € |
| ✔️ 0 % de frais de versement |
🌟 Notre avis sur BNP Paribas Cardif :
BNP Paribas Cardif est l’assureur-vie de référence de BNP Paribas, une des banques les plus solides d’Europe. Son contrat réunit 2 avantages rarement réunis : un fonds en euros 100 % garanti ainsi qu’un catalogue de 2 300 unités de compte (un des catalogues les plus larges du marché). Malgré des frais de gestion légèrement supérieurs à ceux de ses concurrents, le contrat propose une richesse et une solidité sans pareille. Si vous souhaitez combiner diversité et sécurité dans un seul contrat, BNP Paribas Cardif est parfait pour vous.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ 100 % fonds euros possible sans contrainte d'UC | ❌ Versement minimum 500 € |
| ✔️ 0 % de frais de versement | ❌ Taux de base moins élevé |
| ✔️ Frais de gestion compétitifs (0,6 %) | ❌ Moins connue |
| ✔️ Bonus conditionnel (jusqu’à 4,51 %) |
🌟 Notre avis sur Abeille Assurances :
Abeille Assurances propose un contrat d’assurance-vie se démarquant par une liberté rare : celle d’investir 100 % en fonds euros sans aucune contrainte d’allocation en UC. C’est extrêmement avantageux pour des investisseurs prudents refusant toute exposition au risque. Son taux de base est moins attractif que celui des concurrents, mais sous condition, celui-ci peut atteindre 4,51 %, un des taux les plus élevés du marché ! Si vous cherchez une assurance-vie avec une sécurité maximale sans compromis, considérez Abeille Assurances.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Taux constant | ❌ Gamme de contrats limitée |
| ✔️ Dès 50 € | ❌ Acteur peu connu |
| ✔️ 0 % de frais de versement | ❌ Frais de gestion variables |
| ✔️ Modèle mutualiste, sans actionnaire |
🌟 Notre avis sur Garance :
Garance est un des acteurs les plus consistants du marché avec un taux s’élevant à 3,5 % depuis 3 ans. Malgré le fait qu’elle soit moins connue que ses concurrents, sa transparence et sa régularité sur les taux en font une perle rare dans un secteur où les taux sont souvent gonflés. Elle possède un modèle mutualiste, lui permettant de redistribuer davantage aux assurés. Enfin, elle est disponible dès 50 € et est parfaite pour des épargnants cherchant une visibilité longue sur leur rendement garanti sans mauvaise surprise.
✍️ Comment souscrire une assurance-vie en ligne ?
Aujourd’hui, souscrire une assurance-vie en ligne n’a jamais été aussi simple. La grande majorité des acteurs vous permet une souscription complète en moins de 20 minutes, sans même devoir vous déplacer.
Les étapes de souscription :
1. Simuler et comparer
Avant même de souscrire votre nouveau contrat, il est indispensable d’utiliser un simulateur en ligne afin d’estimer le rendement du contrat selon votre profil, le montant de votre versement initial ainsi que votre horizon de placement. C’est l’étape qui vous permet de choisir le contrat le plus adapté à vos objectifs.
2. Choisir son contrat et son mode de gestion
Une fois la comparaison effectuée avec l’aide de simulations en ligne, vous pourrez sélectionner votre type de profil. Si vous êtes autonome et souhaitez garder la mainmise sur toute votre épargne, choisissez la gestion libre. Si vous souhaitez déléguer, choisissez la gestion pilotée. À ce stade, vous devrez aussi décider de votre allocation initiale entre fonds en euros et unités de compte.
3. Remplir le formulaire en ligne
Renseignez vos informations personnelles, votre situation patrimoniale ainsi que votre clause bénéficiaire (personne qui recevra le capital en cas de décès).
4. Quelles pièces justificatives sont demandées ?
La souscription se fait généralement à 100 % en ligne. Les documents demandés sont :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- RIB
5. Effectuer le premier versement
Après la validation de votre dossier, effectuez votre premier virement bancaire. À la suite du virement, le contrat est ouvert et la date d’ouverture (qui déclenche les 8 ans fiscaux) est actée.
Le droit de rétractation
À l’instar de tout autre contrat, vous disposez pour l’assurance-vie d’un délai légal de rétractation de 30 jours calendaires à compter de la date de signature. Pendant ce délai, vous pouvez à tout moment annuler la souscription sans pénalité ni justification et récupérer l’intégralité des sommes versées.
Recommandation : Ouvrez votre contrat d’assurance-vie le plus tôt possible, même avec un montant minime ; cela vous permet de prendre de l’avance pour avoir les avantages fiscaux après 8 ans. Seule la date d’ouverture du compte est prise en compte.
💬 L'avis des clients
Chez LeComparatif, les avis transparents et authentiques des clients sont notre priorité. Il est essentiel de connaître l'opinion et le retour d'expérience des utilisateurs avant de souscrire à une assurance-vie.
Vous pouvez également demander l'avis de vos proches sur leurs expériences avec les différents organismes proposant une assurance-vie.
| Organisme | Trustpilot |
| 4,6/5 🌟 |
| 4,2/5 🌟 |
| 4,8/5 🌟 |
| 4,6/5 🌟 |
| 1,5/5 🌟* |
| 1,6/5 🌟* |
| 1,8/5 🌟* |
*Les notes reflètent surtout la qualité de service des réseaux bancaires distributeurs