DEGIRO : Notre avis d'expert sur le courtier en ligne en 2024

Courtier en bourse depuis 16 ans, DEGIRO s'étend de jour en jour à travers le monde. Spécialisé dans le domaine du professionnel et du particulier, l'enseigne touche de nombreux profils d'utilisateurs. 

Qu’est-ce que DEGIRO ? 

DEGIRO, courtier en bourse opérant depuis 2008, s'est d'abord focalisé sur les professionnels avant de s'ouvrir aux particuliers en 2013. Acquis par Flatex en 2019, bénéficiant désormais d'une licence bancaire, garantissant ainsi à sa clientèle une sécurité financière accrue.

Grâce à ses tarifs compétitifs, DEGIRO s'est imposé comme l'un des leaders européens dans son domaine. Cette réussite repose sur une innovation technologique remarquable, avec une plateforme et une gestion entièrement numérisées.

Présent dans 30 pays, dont 18 en Europe, ce courtier compte plus de 2,5 millions de clients. Son accès aux marchés internationaux permet à ses utilisateurs de diversifier aisément leur portefeuille.

À qui s’adresse DEGIRO ?

Lors de la souscription à votre compte, vous devez sélectionner votre type de profil. Chez DEGIRO, vous pouvez de choisir entre 4 profils bien distincts. En fonction de votre choix, vous avez une échelle de risques plus ou moins élevés lors de vos investissements. 

Voici les profils proposés par DEGIRO :

• Basic
• Active
• Trader
• Day Trader

Basic 

Le profil Basic de DEGIRO est conçu spécialement pour les nouveaux clients, offrant un accès complet aux actions, ETF, FNB et obligations. Il constitue le choix idéal pour ceux qui préfèrent une approche d'investissement plus prudente, minimisant les risques tout en offrant une diversification efficace de leur portefeuille. Ce profil vous permet de lancer votre parcours d'investissement en toute confiance, avec des options de placement variées et une interface conviviale. En plus de cela, DEGIRO propose des outils et des ressources pour vous aider à comprendre et à gérer vos investissements, vous permettant ainsi de prendre des décisions éclairées en toute simplicité.

Actif 

Le profil Actif de DEGIRO offre toutes les fonctionnalités du profil Basic, tout en élargissant votre champ d'action avec l'accès aux produits dérivés et aux services Débits d'argent* et Débits de titres. Cette option est idéale pour les investisseurs qui souhaitent aller au-delà des placements traditionnels et explorer des opportunités plus diversifiées sur les marchés financiers.

En outre, le profil Actif vous permet de bénéficier du service Débit Argent* jusqu'à hauteur de 50 %, ce qui vous donne une flexibilité supplémentaire dans la gestion de vos fonds et de vos investissements. 

Trader 

Le profil Trader de DEGIRO combine les avantages du profil Basic avec ceux du profil Actif, offrant ainsi une gamme étendue de fonctionnalités pour les investisseurs actifs. En plus de cela, les utilisateurs de ce profil peuvent de bénéficier du service Débit Argent* à hauteur de 100 %, ce qui leur permet d'exploiter pleinement leur potentiel d'investissement avec un effet de levier plus important.

Ce profil est particulièrement adapté aux traders expérimentés et aux investisseurs actifs qui recherchent une plateforme robuste et flexible pour exécuter leurs stratégies de trading. 

Day Trader 

Le profil Day Trader de DEGIRO se distingue des autres profils par son calcul spécifique en raison de son exposition accrue sur les marchés. Conçu pour les traders actifs qui recherchent des opportunités de négociation tout au long de la journée, ce profil offre une plage horaire étendue, allant de 8h00 à 21h30, pour exécuter leurs transactions. Cette fenêtre horaire élargie permet aux Day Traders de profiter des variations du marché et de réagir rapidement aux événements en temps réel, optimisant ainsi leurs stratégies de trading. 

* Le Débit Argent est un service mis en place visant à emprunter de l'argent à DEGIRO, dans le but de l'investir. L'argent est emprunté à un taux annuel de 5,25 % pour l'EUR, l'USD et GBP.

Les avantages et inconvénient de DEGIRO

DEGIRO, en tant que courtier en bourse, offre une multitude d'avantages à sa clientèle, notamment grâce à sa politique tarifaire très compétitive. Cette compétitivité est largement attribuable à l'adoption d'une approche entièrement numérique pour son application et sa gestion, ce qui réduit considérablement les coûts.

De plus, DEGIRO offre un univers d'investissement vaste et diversifié, permettant aux investisseurs d'accéder à une gamme étendue de produits financiers et de marchés internationaux. 

Comme mentionné plus haut, DEGIRO propose 4 types de profils différents afin de répondre aux besoins et aux attentes de chacun. En fonction de vos connaissances sur le trading ainsi que votre échelle d'investissement. 

Pour finir, DEGIRO produit du contenu éducatif sur son site afin de permettre à tout type de profil d'investir en bourse. Voici le lien vers l'article « L'académie des investisseurs » afin d'en apprendre plus. 

Bien que DEGIRO présente de nombreux avantages, il est important de noter quelques inconvénients potentiels pour les investisseurs. Tout d'abord, DEGIRO ne propose pas de Plan d'Épargne en Actions (PEA), un produit d'investissement très prisé en France pour ses avantages fiscaux.

De plus, DEGIRO ne permet pas le trading sur le marché des changes (Forex), limitant ainsi les possibilités pour les investisseurs intéressés par ce type d'instrument financier.

Un autre inconvénient est l'absence d'Interface Fiscale Unique (IFU), ce qui peut rendre plus complexe la déclaration des impôts pour les investisseurs.

Enfin, DEGIRO ne propose pas les Contrats sur la Différence (CFD), un produit financier qui peut être utilisé pour spéculer sur les mouvements de prix sans posséder réellement l'actif sous-jacent.

Les tarifs compétitifs de DEGIRO

DEGIRO propose des tarifs très attractifs. De plus, les frais de gestion sont d’un euro par an et par titre.

Il n'a aucuns frais pour vous connecter à Euronext Paris et Bruxelles. Autrement, comptez 2,5 € par an pour vous connecter à une autre place boursière.

Pour les ETF, il n'y a aucuns frais de courtage, vous ne payez uniquement que les frais de gestion.

DEGIRO est également très transparent sur les frais.  Le Comparatif a réalisé pour vous un tableau récapitulatif des frais sur les investissements les plus courants.

Pour plus d'informations, vous pouvez consulter la grille tarifaire de DEGIRO. 

Domaines d’investissements de DEGIRO

DEGIRO propose de nombreux placements financiers. En incluant les actions, les ETF, ou encore les obligations, DEGIRO met à votre disposition une large gamme d’investissements. Pour l’instant, DEGIRO ne vous permet pas d’investir dans le Forex. Il est par ailleurs impossible d’investir dans les produits comme les Contracts For Difference (CFD) ou dans les cryptomonnaies. Vous pouvez toutefois acheter des ETF copiant les indices des cryptomonnaies (Crypto Tracking).

Quels sont les comptes disponibles ?

Il vous est possible d’ouvrir un compte titre pour vos actions ou autres bien mobiliers via DEGIRO. Le compte titre vous permet une gestion et une diversification simple de vos actifs.

Pour l’instant, il est impossible d’ouvrir un Plan d’Épargne Action(PEA) et un compte Contracts For Difference (CFD).

Réglementation

Abordons les points concernant la réglementation légale de DEGIRO. Nous détaillons par ailleurs la garantie de dépôt que vous possédez en tant que client DEGIRO.

Garantie de dépôt

DEGIRO étant un broker en partenariat avec FlatexBank, vous disposez d’une garantie de dépôt. Vos fonds sont garantis à hauteur de 100 000 € maximum en cas de faillite de DEGIRO.

Régulation DEGIRO

DEGIRO est un broker supervisé par l’autorité des marchés financiers aux Pays-Bas (AFM), par l’autorité fédérale allemande de surveillance financière(BaFin) et par la DNB. De plus, en France, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’autorité des marchés financiers (AMF) régulent DEGIRO.

En cas de problème, vous devez vous tourner vers l’institution hollandaise.

Fonctionnalité du site et de l’application mobile de DEGIRO

DEGIRO est disponible via le site internet degiro.fr, mais également via l’application mobile DEGIRO. L'interface est donc accessible via votre téléphone, mais également via votre ordinateur, ou bien votre tablette.

Affichage 

DEGIRO propose différentes interfaces pour ses utilisateurs en fonction de leurs niveaux de connaissances. Cette fonctionnalité permet, par exemple, d’afficher la plateforme en mode débutant, expérimenté ou expert. Il peut être important de tenir compte du degré de complexité d’une plateforme avant d’investir dessus. C’est pour cela que DEGIRO a essayé de proposer une interface adaptable qui répond aux besoins de tous les utilisateurs. Malgré tout, nous comprenons que certaines options paraissent complexes pour des investisseurs novices.

Emprunt d'argent sur titre 

DEGIRO propose une fonctionnalité d’emprunt d’argent sur titre appelée « Débit Argent ». Si vous avez déjà investi via DEGIRO, vous pouvez utiliser vos actifs comme garantie. Vous pouvez donc investir plus de liquidités que ce que vous avez déposé sur votre compte, car DEGIRO vous « prête » de l’argent. Ce service reste déconseillé aux investisseurs novices, puisqu'il présente des risques plus importants. À noter que DEGIRO fixe un taux d'intérêt annuel à 5,25 % pour le montant emprunté dans les devises EUR, USD et GBP.

Dépôt de fond

Pour déposer des fonds sur la plateforme, suivre simplement ces étapes.

1. Connectez-vous sur la plateforme via l’application DEGIRO ou le site degiro.fr
2. Cliquez sur le bouton « Dépôt/Retrait »
3. Sélectionnez « Dépôt »
4. Appuyez sur transfert manuel vers DEGIRO
5. Remplissez les informations demandées
6. Effectuez le transfert

Retrait de fond

De la même manière, retirer vos liquidités est simple et rapide, suivez simplement ces étapes.

1. Connectez-vous sur la plateforme via l’application DEGIRO ou le site degiro.fr
2. Cliquez sur le bouton « Dépôt/Retrait » 
3. Sélectionnez « Retrait »
4. Indiquez les informations utiles au transfert
5. Validez votre demande pour recevoir vos fonds

Avantage du site : 

• Interface adaptable à votre profil 
• Ergonomique et intuitif 

DEGIRO propose une plateforme relativement intuitive. Vous disposez de différentes options et fonctionnalités adaptées à votre profil d’investissements. En cas de doute, vous pouvez consulter l’académie des investisseurs afin de consulter les bases des investissements sur les marchés financiers.

Ouverture d’un compte DEGIRO

Pour ouvrir un compte chez DEGIRO, la procédure est très simple et rapide. Il est nécessaire que vous fassiez votre demande via l'application mobile, car une vérification d'identité sera effectuée.

Voilà les étapes à suivre : 

1. Complétez le formulaire d'inscription sur le site web
2. Choisissez le profil d'investisseur et le type de compte DEGIRO 
3. Répondez aux questions sur votre situation financière et vos connaissances en trading
4. Confirmez et signez électroniquement votre demande d'ouverture de compte DEGIRO

Dans un délai de 24 heures, votre compte DEGIRO sera créé. 

Vérifiez que vous respectez toutes les conditions d'admission chez DEGIRO.

Conditions d'éligibilité : 

• 18 ans ou plus
• Détenteur d'une pièce d'identité en cours de validité
• Détenteur d'un compte banciare à votre nom en zone SEPA
• Résident fiscal en France et autres pays de l'EU. Pour plus d'information, consultez le PDF des autres résidences fiscales. 

Connexion à votre espace client

Afin de se connecter à votre espace client, c'est très simple. 

1. Rendez-vous sur le site de DEGIRO
2. Cliquez sur « Accès client »
3. Renseignez votre Nom d'utilisateur et votre mot de passe

Vous êtes maintenant dans votre espace client. 

Service client de DEGIRO

Dans un premier temps, si vous avez des interrogations, vous pouvez consulter le centre d’aide ou la FAQ de DEGIRO.

Si cette option n'a pas permis de répondre à votre questionnement, contactez le service client de DEGIRO.

De multiples options s’offrent à vous.

Vous pouvez dans un premier temps contacter le service client par e-mail à l'adresse mail suivante : [email protected]

Pour toute demande urgente, le service client français est disponible de 8h00 à 17h30 au +33 (0)9 75 18 73 18. 

Ensuite, de 17h30 et jusqu'à 22h00, vous pouvez vous adresser au service anglais au +49 69 5060419 50. À noter que l'appel sera uniquement en anglais. 

DEGIRO ne possède pas d’adresse en France, cependant l'enseigne possède une adresse postale aux Pays-Bas, vous pouvez envoyer votre requête à l’adresse suivante : 

DEGIRO

Rembrandt Tower - 10ᵉ Étage

1096 HA Amsterdam

Pays-Bas

Notre avis sur DEGIRO

Il est indéniable que DEGIRO propose une des meilleures offres du marché en matière de courtier en ligne. DEGIRO se démarque de ses concurrents en proposant des tarifs parmi les plus compétitifs du marché.

Néanmoins, il est regrettable d’observer qu’il est pour le moment impossible d’investir directement dans les crypto-monnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum, ou encore le Solana. Toutefois, vous pouvez investir dans des ETF reproduisant les cours de la cryptomonnaie. 

De plus, DEGIRO ne propose ni de PEA ni de compte CFD. 

Malgré tout, nous devons saluer le nombre impressionnant de placements disponibles sur la plateforme. Depuis votre téléphone ou votre ordinateur, vous avez accès à des centaines d’investissements différents. La plateforme met à disposition des vidéos et des articles gratuitement pour vous aider à appréhender les marchés boursiers et autres investissements financiers. Disposant d’une interface simple et intuitive, vous pouvez déterminer votre profil d’investisseur afin d'adapter aux mieux à vos connaissances et vos besoins. 

Enfin, DEGIRO est supervisé par les autorités financières françaises, hollandaises et allemandes. Vous êtes assuré en tant qu’investisseur de déposer et d’investir votre argent sur une plateforme sûre et en toute sécurité.

Investir comporte des risques, aussi renseignez-vous attentivement avant chaque investissement et consultez le manuel de risque de Degiro.