Cartes Crédit Agricole : le guide complet
L’éventail de produits et services bancaires proposés par le Crédit Agricole inclut des comptes courants, des cartes bancaires ainsi que des produits d’épargne. Dans ce guide, nous revenons en détail sur les cartes proposées par le Crédit Agricole, en comparant notamment leurs prix et leurs conditions d’obtention.
Comment lire une carte bancaire du Crédit Agricole ?
Voici les éléments qui composent une carte bancaire Crédit Agricole. Cela vous permettra de comparer les cartes bancaires.
Sur le recto se trouvent :
- La puce électronique, qui assure la sécurité du système de cartes bancaires ;
- Deux logos, vous indiquent : le réseau auquel appartient la carte et que le paiement sans contact est disponible ;
- Le nom de la banque émettrice de la carte ;
- Le numéro de la carte, qui se compose de 16 chiffres ;
- La date d’expiration de la carte : les cartes du Crédit Agricole sont valables pendant 3 ans et jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur la carte ;
- Le nom du titulaire.
Le verso d’une carte bancaire contient également d’importantes informations telles que :
- La piste magnétique ;
- L’hologramme, qui permet d’attester de l’authenticité de la carte ;
- Le cryptogramme à 3 chiffres ;
- Le panneau signature ;
- L’adresse de l’établissement émetteur de la carte.
Quelles sont les différentes cartes bancaires proposées par le Crédit Agricole ?
Eko, pour maîtriser son budget
La carte Eko, incluse dans l’offre homonyme, est une carte de paiement internationale à contrôle de solde qui appartient au réseau Mastercard.
Pour 37 euros par an, la carte vous permet d’effectuer autant de retraits d’espèces dans les DAB du Crédit Agricole que vous souhaitez. Vous bénéficiez également de 25 retraits offerts par an, en France et en zone euro, hors DAB du Crédit Agricole.
Pour finir, vous êtes autorisé à effectuer 10 retraits par an hors de la zone euro.
La carte Eko vous aide dans la gestion de votre budget, notamment avec des alertes SMS lorsque :
- Votre solde est inférieur à 20€ ;
- Un prélèvement ou un chèque arrive alors que le solde de votre compte est insuffisant ;
- Vous effectuez votre 20ème retrait hors Crédit Agricole, en France et dans les pays de l'Espace Économique Européen et votre 7ème retrait hors Crédit Agricole et hors Espace Économique Européen.
Le plafond de retraits d’espèces est à 300 euros sur 7 jours. Le plafond de paiements mensuels est établi à 1200 euros.
Toute personne physique majeure peut obtenir une carte Eko. Le client doit simplement posséder un compte (courant ou livret d’épargne) dans l’Espace Economique Européen. Ainsi, le Crédit Agricole ne demande aucune condition de ressources pour souscrire à l’offre. La souscription s’effectue soit en ligne, sur le site internet eko-by-ca.fr, soit dans une agence du Crédit Agricole. La procédure est très rapide et vous recevez généralement votre IBAN en 48h. Vous devez ensuite effectuer un virement de 20 euros minimum sur votre nouveau compte afin de l’activer.
Enfin, vous recevrez votre carte dans un délai de 8 à 10 jours.
Carte Mozaïc, pour les jeunes
La carte Mozaïc est une carte de retrait destinée aux jeunes âgés de 12 à 24 ans, afin de les aider dans la gestion de leur budget. Elle est facturée 1 euro par an.
Avec la carte Mozaïc, votre enfant peut effectuer autant de retraits qu'il le souhaite, gratuitement dans tous les distributeurs du Crédit Agricole en France. Il y a cependant un plafond de retrait, établi à 150 euros par semaine, en France comme à l’étranger.
La carte inclut des garanties de voyages, notamment pour vos séjours au ski, qui prennent en charge le rapatriement médical en France et à l’étranger. Une assurance décès/invalidité ainsi qu’une assistance juridique à l’étranger sont également disponibles.
La carte Mozaïc est également disponible en carte de paiement. Pour 12 euros par an, elle permet aux jeunes de régler leurs achats chez les commerçants, mais également en ligne ou par paiement mobile (via leur smartphone) avec la solution Apple Pay. Le plafond de retraits reste le même et le plafond de paiements s’établit à 800 euros par mois.
Avec la carte de paiement Mozaïc, le client bénéficie de retraits et de paiements gratuits en France comme à l’étranger. Seuls les frais de conversion monétaire s’appliquent.
Veuillez noter qu’en cas de perte ou de vol de la carte Mozaïc, la réédition du code secret confidentiel est un service facturé :
- 9€ lorsqu’il est envoyé par courrier ;
- 1,5€ pour un envoi par sms.
L’émission d’une nouvelle carte coûte 13 euros.
Cartes Standards
Le Crédit Agricole propose deux cartes de paiement internationales standards : la Visa Classic et la Mastercard Standard. Toutes deux sont disponibles en débit immédiat ou différé. L’option "débit immédiat" est facturée 43€ par an et l’option “débit différé” est facturée 42 € par an.
Les cartes Visa Classic et Mastercard Standard vous permettent d’effectuer autant de retraits et de paiements que vous souhaitez, dans la limite des plafonds fixés par la banque.
Ces derniers sont établis à 450 euros par semaine pour les retraits et 2600 euros par mois pour les paiements.
Les retraits sont gratuits s’ils sont effectués dans un DAB du Crédit Agricole. Le client bénéficie de 3 retraits gratuits par mois dans les autres distributeurs. À partir du 4ème, chaque retrait est facturé 1 euro.
Si le client souhaite retirer de l’argent à l’étranger, dans une autre devise que l’euro, des frais de 3 euros par retrait s’appliquent, lorsque l’opération est réalisée dans un DAB.
S’il est effectué au guichet d’une banque, le retrait est facturé 2% du montant + 6,6 euros de frais fixes.
Par ailleurs, tout paiement réalisé dans une autre devise que l’euro est facturé 2,5% du montant.
Pour finir, en cas de perte ou de vol du moyen de paiement, la réédition du code secret confidentiel coûte :
- 9€ s’il est envoyé par courrier ;
- 1,5€ s’il est envoyé par sms.
L’émission d’une nouvelle carte est un service facturé 13 euros.
Cartes Premium
La gamme de cartes Premium proposée par le Crédit Agricole comprend la Gold Mastercard ainsi que la Visa Premier. Comme pour les cartes Standards, ces deux cartes sont disponibles en débit immédiat, pour 132 euros par an et en débit différé, pour 130 euros par an.
Elles disposent toutes deux de plafonds élevés avec 1500 euros de retraits par semaine et 6000 euros de paiements par mois.
De plus, les garanties qui accompagnent ces cartes sont étendues et couvrent :
- Vos voyages : elles comprennent une assurance annulation, modification ou interruption du voyage. L’assurance prend également en charge tout incident de transport, hospitalisation, assistance médicale, responsabilité civile à l’étranger et décès ou invalidité ;
- Les dommages aux véhicules de location ;
- Vos séjours neige et montagne, en cas de vol de matériel de ski, de besoin de rapatriement, d’hospitalisation et d’assistance médicale.
De plus les cartes Premium du Crédit Agricole vous permettent de bénéficier de deux garanties supplémentaires pour vos achats :
- SécuriPANNE : jusqu’à 36 mois de prolongation de la garantie constructeur pour vos achats de plus de 150 € (valable pour les achats en ligne ainsi qu’auprès de commerçants). En cas de panne, vos biens sont couverts jusqu’à 1 500 € par sinistre et 3 000 € par an ;
- SécuriSHOPPING : une protection de 60 jours pour vos achats de plus de 150 € (sur internet ou auprès de commerçants). Jusqu’à 1 500 € d’indemnisation par sinistre et 3 000 € par année d’assurance en cas de détérioration accidentelle ou de vol.
Tous les retraits et paiements effectués en euros sont gratuits avec les cartes Visa Premier et Mastercard Gold. Pour chaque retrait effectué dans une autre devise, des frais de 3 euros s’appliquent, lorsque l’opération est réalisée dans un DAB. S’il est effectué au guichet d’une banque, le retrait est facturé 2% du montant + 6,6 euros de frais fixes.
Les paiements effectués dans une autre devise que l’euro sont facturés 2,5% du montant.
Enfin, en cas de perte ou de vol des cartes, la réédition du code secret confidentiel coûte 9 € lorsqu’il est envoyé par courrier et 1,5€ pour un envoi par sms.
L’émission d’une nouvelle carte est quant à elle, toujours facturée 13 euros.
En savoir plus sur la Carte Visa Premier Crédit Agricole →
Cartes Privilèges
Le Crédit Agricole propose deux cartes haut de gamme : la World Elite Mastercard et la Visa Infinite.
Ces deux cartes sont commercialisées en débit différé, pour 300 euros par an.
Les plafonds de ces cartes sont personnalisables selon vos besoins. Le plafond de retrait hebdomadaire préconisé s'établit à 5000 euros.
Les plafonds de paiements préconisés sont compris entre 15 000€ et 50 000€.
Les cartes privilèges s’accompagnent des garanties d’assurances et d’assistances les plus étendues parmi les offres du Crédit Agricole.
Bénéficiez ainsi d’une couverture pour :
- Vos voyages, avec une assurance annulation, modification ou interruption du voyage. La garantie vous couvre en cas d’incident de transport, de besoin de rapatriement, d’hospitalisation ou d’assistance médicale. Vous bénéficiez d’une aide à la poursuite du voyage, l'assurance prend en charge la responsabilité civile à l’étranger, et vous couvre en cas de décès ou d’invalidité ;
- Les dommages aux véhicules de location. Avec une Visa Infinite ou une Mastercard World Elite, vous bénéficiez d’une prise en charge du montant de la franchise ou des frais de réparation ;
- Vos séjours Neige et Montagne ;
- La protection de vos achats : l’ensemble des achats réglés avec ces cartes, qu’ils soient effectués en ligne ou auprès de commerçants, sont remboursés jusqu’à 3 000 € en cas de sinistre. Ces derniers peuvent concerner les suivants : détérioration de matériel, en cas de vol avec agression, vol avec effraction à votre domicile ou dans votre voiture, vous êtes couverts jusqu’à 6 000 € par an. Pour ce faire, vous devez effectuer la réclamation dans les 60 jours suivant la date d’achat.
De plus la Mastercard World Elite et la Visa Infinite vous donnent accès à deux services exclusifs :
- Le service de conciergerie du Crédit Agricole, disponible 24h/24 et 7j/7 ;
- Le programme relationnel, qui vous fait profiter des avantages proposés par les réseaux Visa et Mastercard.
Ces deux cartes vous permettent de bénéficier de la gratuité sur l’ensemble de vos paiements et retraits, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger, en euros ou dans toute autre devise.
Les mêmes frais s’appliquent aux cartes privilèges et aux autres cartes proposées par le Crédit Agricole en cas de perte ou de vol :
- 9 € pour la réédition de votre code secret, lorsqu’il est envoyé par courrier. Sinon 1,5€ ;
- 13 euros pour l’émission d’une nouvelle carte.
Activation, durée et opposition d'une carte Crédit Agricole : comment ça fonctionne ?
Activation, durée et renouvellement
Peu importe la carte que vous possédez, il est nécessaire que vous l’activiez avant de réaliser votre premier achat. Cette démarche est très simple : vous devez simplement réaliser un premier retrait dans un DAB. Il ne doit pas forcément s’agir d’un distributeur Crédit Agricole.
Chaque carte proposée par le Crédit Agricole est valable trois ans, jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur celles-ci. La banque veillera à renouveler automatiquement votre carte un mois avant qu’elle n’arrive à expiration, sauf avis contraire de la banque, du titulaire de la carte ou du compte. La nouvelle carte est envoyée par courrier, sauf si le client demande à son agence de modifier le lieu de réception. S’il ne souhaite pas renouveler la carte, il est tenu de l’exprimer par écrit.
Votre code
Chaque carte bancaire s’accompagne d’un code confidentiel, qui vous permet de régler vos achats et de retirer de l’argent. Lorsque vous changez de carte bancaire, ce code est conservé ou renouvelé, en fonction de la situation.
Si vous faites opposition à votre carte, suite à une perte ou un vol, le code secret est réédité pour des raisons de sécurité.
S’il s’agit d’un simple renouvellement ou lorsque vous souscrivez à une nouvelle carte sans changer de banque, votre code confidentiel reste inchangé.
Perte et vol
Plusieurs solutions sont mises à votre disposition en cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement. Peu importe la situation, il est important de réagir immédiatement afin d’éviter les fraudes.
Pour commencer, faites opposition. Le service dédié à la perte ou le vol des cartes bancaires Crédit Agricole est joignable par téléphone au : 09 69 39 92 91.
Ce service est disponible tous les jours et 24 heures sur 24.
En fonction de votre situation (perte, vol ou retrait frauduleux), le conseiller Crédit Agricole vous guide dans la procédure vous permettant de bloquer votre carte bancaire.
Si vous êtes victime d’un vol, il est possible que l’on demande de confirmer cette démarche par courrier postal recommandé avec avis de réception. Dans cette lettre, vous devez expliquer ce qu’il s’est passé et joindre une copie de la déclaration de vol faite au commissariat.
À la moindre question, vous pouvez contacter votre conseiller Crédit Agricole, depuis le site internet, dans la rubrique « Nous contacter ».