Crédit Mutuel : La démarche pour ouvrir un compte bancaire

Sebastien Danigo
Rédacteur pour LeComparatif
Mis à jour le 03/06/2024
12 mn de lecture
Crédit Mutuel : La démarche pour ouvrir un compte bancaire

Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste qui joue un rôle clé dans l’économie en France. La banque propose de nombreux produits et services bancaires. Des produits et services bancaires divers et disponibles également en version digitale.  

Ce guide vous aide à choisir la meilleure banque en vous donnant toutes les informations pratiques à connaître à propos du Crédit Mutuel ainsi que toutes les démarches pour ouvrir un compte dans cette banque.

L'histoire du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel a été fondé au cours du XIXe siècle en Allemagne. Au départ, le Crédit Mutuel était une association mutualiste avec pour objet la production de pain et construire un fournil coopératif et acheter des semences. Cette association avait pour but de lutter contre la misère rurale qui faisait rage en Allemagne en 1840. Cette association va poser les bases du mouvement coopératif et mutualiste : responsabilité des sociétaires, bénévolat des administrateurs et une répartition en circonscriptions géographiques. 

Au fil des années l’association prend de l’ampleur et se transforme peu à peu en un réseau bancaire. Il faudra attendre 1882 pour que la première caisse du Crédit Mutuel ouvre en France. L’essor est rapide et le Crédit Mutuel ouvre des caisses partout en France en seulement une dizaine d’années. Le développement sera mis en difficulté durant les deux guerres mondiales, mais le Crédit Mutuel surmontera ces difficultés et deviendra un acteur majeur de l’économie des 30 Glorieuses. Le groupe commence aussi à diversifier ses activités en proposant des assurances et en créant la bancassurance dans les années 1970.

Les années 2000 sont consacrées à l’expansion du groupe au niveau international. Cette expansion à l’international passe par l’acquisition de banque étrangère et de partenariat avec d’autres entreprises. Aujourd’hui le Crédit Mutuel est présent dans la majorité des pays du monde, compte environ 10 millions de clients sociétaires et est considéré comme un acteur majeur de l’économie française, classé parmi les meilleures banques en France.

Comment ouvrir un compte Crédit Mutuel ?

Les étapes pour ouvrir un compte Crédit Mutuel

Pour ouvrir un compte bancaire Crédit Mutuel, vous avez 2 possibilités. La première possibilité est de prendre rendez-vous avec un conseiller dans l’agence la plus proche de chez vous. La seconde possibilité est d’ouvrir votre compte en ligne via le site internet du Crédit Mutuel. Les étapes pour ouvrir un compte en ligne sont les suivantes :

  1. Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
  2. Choisir votre caisse régionale
  3. Transmettre les pièces justificatives
  4. Signer électroniquement le contrat 
  5. Effectuer le versement initial d’un montant de 50 €

Avant de valider votre demande d’ouverture de compte bancaire, le Crédit Mutuel procède à une vérification. En effet, la banque vérifie votre demande et vos pièces justificatives. Une fois que tout est vérifié, elle valide votre demande. Vous recevrez un mail de confirmation avec vos identifiants pour vous connecter à votre espace personnel. C’est à ce moment-là qu’il vous sera demandé d’effectuer le versement initial d’un montant de 50 €. Votre carte bancaire vous sera envoyée par voie postale sous 1 semaine.

Les pièces justificatives

  • Une pièce d’identité en cours de validité 
  • Un avis d’imposition ou un justificatif de domicile

Conditions d'éligibilité

Vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte bancaire au Crédit mutuel, si vous remplissez les conditions suivantes :

  • Être une personne physique majeure
  • Être résident fiscal français
  • Ne pas être en situation d’interdiction bancaire

Quelles sont les offres du Crédit Mutuel ?

Les offres du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose 4 offres de compte courant : l’offre Eurocompte, l’offre Eurocompte jeune actif, l’offre Eurocompte jeune et l’offre Connect. L’offre Eurocompte est l’offre destinée à toutes les personnes majeures. Un compte courant accompagné de la carte bancaire de votre choix. Le compte Eurocompte jeune actif est réservé aux personnes entre 18 et 28 ans qui leur permettent de bénéficier de certains avantages conçus pour faciliter la gestion de leur argent. L’offre Eurocompte jeune est réservée aux jeunes entre 18 et 25 ans, à la différence que ces jeunes ne sont pas des actifs. C’est l’offre étudiante du Crédit Mutuel. Enfin, l’offre Connect est l’offre digitale du Crédit Mutuel, si vous souscrivez en ligne alors vous souscrivez à l’offre Connect. En effet, il n’est pas possible de souscrire aux autres offres du Crédit Mutuel en ligne.

OffresEurocompteEurocompte jeune actifEurocompte jeuneConnect
👛 TarifsSelon la carte choisie3,35 €/mois3,35 €/mois3 €/mois
💸 Conditions de revenusAucunesAucunesAucunesAucunes
📝 AssurancesOuiOuiOuiOui
Découvert autoriséOuiOuiOuiOui
💶 Retraits en zone euroGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
💵 Retraits à l'international3,30 €+ 2,50 %3,30 €+ 2,50 %3,30 €+ 2,50 %3,30 €+ 2,50 %
✈️ Paiements à l'international2,50 %2,50 %2,50 %2,50 %

Les cartes du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose 6 cartes bancaires dont 3 cartes Mastercard et 3 cartes Visa. Entre les cartes Mastercard vous avez le choix entre : la Mastercard Classique, la Mastercard Gold et la Mastercard World Elite. Concernant les cartes Visa vous avez le choix entre la carte Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Toutes les cartes vous permettent d’effectuer des paiements et des retraits à l’étranger. À noter que si vous êtes clients de l’offre Connect, vous avez le choix entre la Mastercard Classique ou la Visa Classic comme carte bancaire. De plus, le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles, il vous suffit d’effectuer une demande dans votre espace personnel pour obtenir une carte virtuelle.

Cartes

Mastercard Classique

3,50 €/mois

Carte Crédit Mutuel Mastercard Classique

Visa Classic

3,50 €/mois

Carte Crédit Mutuel Visa Classic

Mastercard Gold

10,85 €/mois

Carte Crédit Mutuel Mastercard Gold

💳 Type de carteMastercardVisa Mastercard
💸 Conditions de revenusAucunesAucunesAucunes
💰 Type de débitImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
🛍️ Plafond de retraits300 €/7 jours300 €/7 jours1 500 €/7 jours
🛒 Plafond de paiements3 000 €/mois3 000 €/mois7 500 €/mois
💶 Paiements et retraits en zone euro sans fraisOuiOuiOui
💵 Paiements et retraits à l'international sans fraisNonNonNon
📝 AssurancesAssurance Mastercard ClassiqueAssurance Visa ClassicAssurance Mastercard Gold
Cartes

Visa Premier

10,85 €/mois

Carte Crédit Mutuel Visa Premier

Mastercard Wolrd Elite

23,35 €/mois

Carte Crédit Mutuel Mastercard World Elite

Visa Infinite

27,10 €/mois

Carte Crédit Mutuel Visa Infinite

💳 Type de carteVisaMastercardVisa
💸 Conditions de revenusAucunesAucunesAucunes
💰 Type de débitImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
🛍️ Plafond de retraits1 500 €/7 jours5 000 €/7 jours5 000 €/7 jours
🛒 Plafond de paiements7 500 €/mois20 000 €/mois20 000 €/mois
💶 Paiements et retraits en zone euro sans fraisOuiOuiOui
💵 Paiements et retraits à l'international sans fraisNonOuiOui
📝 AssurancesAssurance Visa PremierAssurance Mastercard World EliteAssurance Visa Infinite

Quels sont les tarifs du Crédit Mutuel ?

Cotisation annuelle

Les cotisations annuelles pour les offres de compte courant sont les suivantes : 

  • 36 € par an pour l’offre Connect
  • 46,20 € par an pour les offres Eurocompte jeune actif et Eurocompte jeune
  • Cotisation variable pour l’offre Eurocompte, car cela dépend de la carte bancaire choisie

Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont les suivantes : 

  • 42 € par an pour la carte Mastercard Classique et la carte Visa Classic
  • 130,20 € par an pour les cartes Mastercard Gold et Visa Premier
  • 280,20 € par an pour la carte Mastercard World Elite
  • 325,20 € par an pour la carte Visa Infinite

Frais d'opérations courantes

Le Crédit mutuel applique des frais pour la réalisation des opérations courantes. Ces frais sont appliqués si ces opérations requièrent l’intervention de la banque afin de les résoudre. 

Le Crédit Mutuel vous facture 2,04 € par mois de frais de tenue de compte.

Une commission d'intervention vous sera facturée 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois.

Un rejet de chèque pour solde insuffisant vous sera facturé 30,00 € pour tous les chèques inférieurs à 50 euros et 50,00 € pour les chèques supérieurs à 50 €.

Les frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision vous seront facturés le montant de l’opération pour tous prélèvements inférieurs à 20 €, sinon ils vous seront facturés 20 €.

Crédit Mutuel : avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
✔️ Les offres sont complètes❌ Beaucoup de frais supplémentaires
✔️ Cartes virtuelles❌ Frais de paiements et de retraits en devises élevés
✔️ Beaucoup de produits et de services❌ Une seule offre en ligne disponible

Les avantages du Crédit Mutuel

  • Les offres proposées par le Crédit Mutuel sont complètes : Toutes les offres du Crédit Mutuel sont complètes. Toutes incluent une carte bancaire, des assurances et des garanties. Pas besoin de souscrire à des services supplémentaires tous est déjà inclus dans les offres.
  • Le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles : Le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles. Un avantage qui permet aux clients de toujours pouvoir payer avec sa carte sans l’avoir physiquement avec eux.
  • Le Crédit Mutuel possède une large gamme de produits et de services bancaires : Le Crédit Mutuel possède beaucoup de produits et services bancaires, mais aussi des produits et services non bancaires. Un avantage pour les personnes qui souhaite souscrire à des services supplémentaires ou bien souscrire à des prêts, des assurances au sein de la même banque.

Les inconvénients du Crédit Mutuel

  • Le Crédit Mutuel applique des frais supplémentaires : La réalisation de certaines opérations courantes entraîne la facturation de frais supplémentaires. Des frais qui augmentent le prix de votre souscription au Crédit Mutuel. 
  • Les frais de paiements et de retraits en devises sont élevés : Si vous effectuez des retraits et des paiements en devises, le Crédit Mutuel vous facturera la réalisation de ces opérations. Un inconvénient pour les personnes voyageant souvent à l’étranger et qui n’ont pas souscrit à une carte bancaire premium exonérée de ces frais.
  • Une seule offre est disponible en ligne : Si vous souscrivez au Crédit Mutuel en ligne, vous souscrivez forcément à l’offre Connect, la seule et unique offre disponible en ligne. Si vous voulez souscrire à une autre offre du Crédit Mutuel, il vous faudra prendre rendez-vous et souscrire en agence. 

FAQ : l'ouverture d'un compte Crédit Mutuel

Comment ouvrir un compte au Crédit Mutuel ?

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire au Crédit Mutuel, il vous suffit de prendre rendez-vous avec un conseiller dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous avez aussi la possibilité d'ouvrir un compte directement en ligne via le site internet du Crédit Mutuel. 

Quelles sont les pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte chez le Crédit Mutuel ?

Les pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Crédit Mutuel sont les suivantes :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un avis d’imposition ou un justificatif de domicile

Quelles sont les cartes bancaires proposées par le Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel propose 6 cartes bancaires. Des cartes bancaires provenant aussi bien du réseau Visa que du réseau Mastercard. Les cartes proposées sont les suivantes :

  • Mastercard Classique
  • Visa Classic
  • Mastercard Gold
  • Visa Premier
  • Mastercard World Elite
  • Visa Infinite
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