Crédit Mutuel : La démarche pour ouvrir un compte bancaire
Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste qui joue un rôle clé dans l’économie en France. La banque propose de nombreux produits et services bancaires. Des produits et services bancaires divers et disponibles également en version digitale.
Ce guide vous aide à choisir la meilleure banque en vous donnant toutes les informations pratiques à connaître à propos du Crédit Mutuel ainsi que toutes les démarches pour ouvrir un compte dans cette banque.
L'histoire du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel a été fondé au cours du XIXe siècle en Allemagne. Au départ, le Crédit Mutuel était une association mutualiste avec pour objet la production de pain et construire un fournil coopératif et acheter des semences. Cette association avait pour but de lutter contre la misère rurale qui faisait rage en Allemagne en 1840. Cette association va poser les bases du mouvement coopératif et mutualiste : responsabilité des sociétaires, bénévolat des administrateurs et une répartition en circonscriptions géographiques.
Au fil des années l’association prend de l’ampleur et se transforme peu à peu en un réseau bancaire. Il faudra attendre 1882 pour que la première caisse du Crédit Mutuel ouvre en France. L’essor est rapide et le Crédit Mutuel ouvre des caisses partout en France en seulement une dizaine d’années. Le développement sera mis en difficulté durant les deux guerres mondiales, mais le Crédit Mutuel surmontera ces difficultés et deviendra un acteur majeur de l’économie des 30 Glorieuses. Le groupe commence aussi à diversifier ses activités en proposant des assurances et en créant la bancassurance dans les années 1970.
Les années 2000 sont consacrées à l’expansion du groupe au niveau international. Cette expansion à l’international passe par l’acquisition de banque étrangère et de partenariat avec d’autres entreprises. Aujourd’hui le Crédit Mutuel est présent dans la majorité des pays du monde, compte environ 10 millions de clients sociétaires et est considéré comme un acteur majeur de l’économie française, classé parmi les meilleures banques en France.
Comment ouvrir un compte Crédit Mutuel ?
Les étapes pour ouvrir un compte Crédit Mutuel
Pour ouvrir un compte bancaire Crédit Mutuel, vous avez 2 possibilités. La première possibilité est de prendre rendez-vous avec un conseiller dans l’agence la plus proche de chez vous. La seconde possibilité est d’ouvrir votre compte en ligne via le site internet du Crédit Mutuel. Les étapes pour ouvrir un compte en ligne sont les suivantes :
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Choisir votre caisse régionale
- Transmettre les pièces justificatives
- Signer électroniquement le contrat
- Effectuer le versement initial d’un montant de 50 €
Avant de valider votre demande d’ouverture de compte bancaire, le Crédit Mutuel procède à une vérification. En effet, la banque vérifie votre demande et vos pièces justificatives. Une fois que tout est vérifié, elle valide votre demande. Vous recevrez un mail de confirmation avec vos identifiants pour vous connecter à votre espace personnel. C’est à ce moment-là qu’il vous sera demandé d’effectuer le versement initial d’un montant de 50 €. Votre carte bancaire vous sera envoyée par voie postale sous 1 semaine.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un avis d’imposition ou un justificatif de domicile
Conditions d'éligibilité
Vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte bancaire au Crédit mutuel, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Être une personne physique majeure
- Être résident fiscal français
- Ne pas être en situation d’interdiction bancaire
Quelles sont les offres du Crédit Mutuel ?
Les offres du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose 4 offres de compte courant : l’offre Eurocompte, l’offre Eurocompte jeune actif, l’offre Eurocompte jeune et l’offre Connect. L’offre Eurocompte est l’offre destinée à toutes les personnes majeures. Un compte courant accompagné de la carte bancaire de votre choix. Le compte Eurocompte jeune actif est réservé aux personnes entre 18 et 28 ans qui leur permettent de bénéficier de certains avantages conçus pour faciliter la gestion de leur argent. L’offre Eurocompte jeune est réservée aux jeunes entre 18 et 25 ans, à la différence que ces jeunes ne sont pas des actifs. C’est l’offre étudiante du Crédit Mutuel. Enfin, l’offre Connect est l’offre digitale du Crédit Mutuel, si vous souscrivez en ligne alors vous souscrivez à l’offre Connect. En effet, il n’est pas possible de souscrire aux autres offres du Crédit Mutuel en ligne.
| Offres | Eurocompte | Eurocompte jeune actif | Eurocompte jeune | Connect |
|---|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Selon la carte choisie | 3,35 €/mois | 3,35 €/mois | 3 €/mois |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 📝 Assurances | Oui | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 💵 Retraits à l'international | 3,30 €+ 2,50 % | 3,30 €+ 2,50 % | 3,30 €+ 2,50 % | 3,30 €+ 2,50 % |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % |
Les cartes du Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel propose 6 cartes bancaires dont 3 cartes Mastercard et 3 cartes Visa. Entre les cartes Mastercard vous avez le choix entre : la Mastercard Classique, la Mastercard Gold et la Mastercard World Elite. Concernant les cartes Visa vous avez le choix entre la carte Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Toutes les cartes vous permettent d’effectuer des paiements et des retraits à l’étranger. À noter que si vous êtes clients de l’offre Connect, vous avez le choix entre la Mastercard Classique ou la Visa Classic comme carte bancaire. De plus, le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles, il vous suffit d’effectuer une demande dans votre espace personnel pour obtenir une carte virtuelle.
| Cartes | Mastercard Classique 3,50 €/mois
| Visa Classic 3,50 €/mois
| Mastercard Gold 10,85 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Mastercard | Visa | Mastercard |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 300 €/7 jours | 300 €/7 jours | 1 500 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 3 000 €/mois | 3 000 €/mois | 7 500 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non | Non |
| 📝 Assurances | Assurance Mastercard Classique | Assurance Visa Classic | Assurance Mastercard Gold |
| Cartes | Visa Premier 10,85 €/mois
| Mastercard Wolrd Elite 23,35 €/mois
| Visa Infinite 27,10 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Mastercard | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 1 500 €/7 jours | 5 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 7 500 €/mois | 20 000 €/mois | 20 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Oui | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Premier | Assurance Mastercard World Elite | Assurance Visa Infinite |
Quels sont les tarifs du Crédit Mutuel ?
Cotisation annuelle
Les cotisations annuelles pour les offres de compte courant sont les suivantes :
- 36 € par an pour l’offre Connect
- 46,20 € par an pour les offres Eurocompte jeune actif et Eurocompte jeune
- Cotisation variable pour l’offre Eurocompte, car cela dépend de la carte bancaire choisie
Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont les suivantes :
- 42 € par an pour la carte Mastercard Classique et la carte Visa Classic
- 130,20 € par an pour les cartes Mastercard Gold et Visa Premier
- 280,20 € par an pour la carte Mastercard World Elite
- 325,20 € par an pour la carte Visa Infinite
Frais d'opérations courantes
Le Crédit mutuel applique des frais pour la réalisation des opérations courantes. Ces frais sont appliqués si ces opérations requièrent l’intervention de la banque afin de les résoudre.
Le Crédit Mutuel vous facture 2,04 € par mois de frais de tenue de compte.
Une commission d'intervention vous sera facturée 8 € par opération avec un plafond de 80 € par mois.
Un rejet de chèque pour solde insuffisant vous sera facturé 30,00 € pour tous les chèques inférieurs à 50 euros et 50,00 € pour les chèques supérieurs à 50 €.
Les frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision vous seront facturés le montant de l’opération pour tous prélèvements inférieurs à 20 €, sinon ils vous seront facturés 20 €.
Crédit Mutuel : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Les offres sont complètes | ❌ Beaucoup de frais supplémentaires |
| ✔️ Cartes virtuelles | ❌ Frais de paiements et de retraits en devises élevés |
| ✔️ Beaucoup de produits et de services | ❌ Une seule offre en ligne disponible |
Les avantages du Crédit Mutuel
- Les offres proposées par le Crédit Mutuel sont complètes : Toutes les offres du Crédit Mutuel sont complètes. Toutes incluent une carte bancaire, des assurances et des garanties. Pas besoin de souscrire à des services supplémentaires tous est déjà inclus dans les offres.
- Le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles : Le Crédit Mutuel propose des cartes virtuelles. Un avantage qui permet aux clients de toujours pouvoir payer avec sa carte sans l’avoir physiquement avec eux.
- Le Crédit Mutuel possède une large gamme de produits et de services bancaires : Le Crédit Mutuel possède beaucoup de produits et services bancaires, mais aussi des produits et services non bancaires. Un avantage pour les personnes qui souhaite souscrire à des services supplémentaires ou bien souscrire à des prêts, des assurances au sein de la même banque.
Les inconvénients du Crédit Mutuel
- Le Crédit Mutuel applique des frais supplémentaires : La réalisation de certaines opérations courantes entraîne la facturation de frais supplémentaires. Des frais qui augmentent le prix de votre souscription au Crédit Mutuel.
- Les frais de paiements et de retraits en devises sont élevés : Si vous effectuez des retraits et des paiements en devises, le Crédit Mutuel vous facturera la réalisation de ces opérations. Un inconvénient pour les personnes voyageant souvent à l’étranger et qui n’ont pas souscrit à une carte bancaire premium exonérée de ces frais.
- Une seule offre est disponible en ligne : Si vous souscrivez au Crédit Mutuel en ligne, vous souscrivez forcément à l’offre Connect, la seule et unique offre disponible en ligne. Si vous voulez souscrire à une autre offre du Crédit Mutuel, il vous faudra prendre rendez-vous et souscrire en agence.