Cartes LCL : le guide complet
Le Crédit lyonnais, connu depuis les années 2000 sous l'appellation LCL, met à la disposition de sa clientèle un catalogue complet de produits bancaires, avec notamment de nombreuses cartes bancaires. Dans ce guide, nous détaillerons leurs plafonds de paiement et de retrait, les garanties d’assurance et d’assistance associées ainsi que les différentes spécificités de ces cartes.
Comment lire une carte bancaire ?
Voici les éléments qui composent une carte bancaire LCL.
Sur le recto se trouvent :
- Le nom de la banque émettrice de la carte ;
- La puce électronique, qui assure la sécurité du système de cartes bancaires ;
- Le symbole vous indiquant que le paiement sans contact est disponible ;
- Le numéro de la carte, qui se compose de 16 chiffres ;
- La date d’expiration de la carte : les cartes LCL sont valables pendant 3 ans et jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur la carte ;
- Le nom du titulaire ;
- Le logo du réseau auquel appartient la carte : Visa ou Mastercard.
Le verso d’une carte bancaire contient également d’importantes informations telles que :
- La piste magnétique ;
- Le panneau signature ;
- Le cryptogramme à 3 chiffres ;
- L’hologramme, qui permet d’attester de l’authenticité de la carte ;
- L’adresse de l’établissement émetteur de la carte.
Dance guide, nous vous aiderons à trouver la carte bancaire la moins chère.
Quelle carte LCL choisir ?
MaCarteLCL Mastercard, pour les 12 à 18 ans
MaCarteLCL est une carte Mastercard qui permet aux jeunes de 12 à 17 ans de payer leurs achats, d’effectuer des retraits et de bénéficier de services d’assistance et d’assurances.
Facturée 12 euros par an, cette carte bancaire permet aux parents d’apporter une autonomie financière à leur enfant en toute sérénité.
Ce dernier peut ainsi régler ses achats chez les commerçants partout dans le monde et dispose de la fonction paiement « sans contact ».
Les parents peuvent ajuster les plafonds de retraits et de paiements de leur enfant :
- De 30 à 200 euros par tranche de 3 jours pour les retraits ;
- Jusqu’à 300 par mois pour les paiements.
MaCarteLCL permet aussi aux ados de bénéficier de services d’assurance et d’assistance qui incluent :
- L’assistance médicale et le rapatriement de l’étranger ;
- L’assistance juridique à l’étranger ;
- L’assistance neige ;
- L’assurance couvrant les risques de décès - invalidité permanente suite à un accident survenu au cours d’un voyage.
Le détenteur de la carte bénéficie de 3 retraits gratuits par mois. Ensuite, chaque retrait est facturé 1,4€. Hors zone euro, les retraits sont facturés 3,00€ + 2,85 % du montant. Les paiements à l’étranger sont facturés 1,20€ + 2,85 % du montant.
Carte Inventive
La carte bancaire Inventive Mastercard est réservée aux jeunes de 16 à 25 ans. Facturée 45,5 euros par an, elle permet de régler ses achats et de retirer de l’argent partout dans le monde.
Les services d'assurance et d'assistance inclus dans l’offre incluent :
- L'assistance médicale et juridique ainsi que le rapatriement de l'étranger ;
- L'assistance neige pour vos séjours au ski ;
- Un service d'urgence avec la transmission de messages urgents à un membre de votre famille ou à votre employeur en cas de déplacement à l'étranger ;
- L'assurance couvrant les risques de décès et d’invalidité permanente.
Les plafonds de la carte inventive vous permettent de retirer 700 euros sur 3 jours en France et 500 euros à l’étranger.
Les plafonds de paiements sont eux fixés à 2500 euros par mois.
Il est possible de moduler ces plafonds en prévision de dépenses exceptionnelles. Si vous souhaitez le faire, il convient de demander à votre conseiller.
Avec cette carte, vous bénéficiez de 3 retraits gratuits par mois en zone euro. Ensuite, les retraits sont facturés 1,4€. À l’étranger, les retraits sont facturés 3,00€ + 2,85 % du montant. Les paiements à l’étranger sont facturés 1,20€ + 2,85 % du montant.
Carte Visa Cléo
La Visa Cléo est une carte parfaite pour les étudiants, car elle leur permet de payer leurs achats, de retirer de l'argent et de bénéficier de services d'assistance et d'assurance, en France et à l'étranger.
Les services de cette carte incluent :
- L'assistance médicale et le rapatriement de l'étranger, pour vous et votre famille en cas de blessure, maladie ou décès ;
- Des assurances pour vos achats ;
- Une assurance individuelle accident de voyage qui vous couvre en cas d'accident engendrant une invalidité ou le décès ;
- Une couverture pour tous vos moyens de paiements, vos comptes, vos papiers officiels et vos clés en cas de perte et de vol.
En plus de ces garanties d’assurance, vous pouvez également souscrire gratuitement à un autre service : l’option System'Epargne, qui vous permet d'épargner sur le compte épargne de votre choix.
Pour finir, sachez que vous pouvez remplacer le visuel de votre carte par une image personnelle approuvée par LCL ou choisie dans leur catalogue en ligne. Toutefois, cette option est payante.
Vous pouvez choisir votre type de débit : immédiat ou différé. Cependant, sachez que seules vos opérations de paiement sont à débit différé. En effet, avec la carte Visa Cléo, l’ensemble de vos retraits sont à débit immédiat.
Voici les plafonds dont vous bénéficiez avec la carte Visa Cléo :
- 500 euros de retraits par tranche de 3 jours, en France comme à l’étranger ;
- 2500 euros de paiements par mois, en France comme à l’étranger.
Pour faire face à des dépenses exceptionnelles, il est possible de modifier temporairement le plafond de paiement de votre carte. Pour cela, veuillez contacter votre conseiller.
La carte Visa Cléo est facturée 47,5 euros par an.
Concernant les opérations courantes effectuées dans l’EEE, en euros :
- Tous les retraits effectués dans un DAB de la banque sont gratuits ;
- S’ils ne sont pas effectués dans un DAB du LCL, vous bénéficiez de 3 retraits gratuits par mois. Au-delà de ce quota, chaque retrait est facturé 1,42€;
- Tous les paiements sont gratuits.
Pour les opérations en devises :
- Les retraits sont facturés 3 euros + 2,85% ;
- Les paiements sont facturés 1,2€ + 2,85%.
Carte Visa Premier
La Visa Premier LCL est une carte bancaire haut de gamme qui vous garantit tranquillité et sécurité.
Les titulaires de cette carte bénéficient de plafonds de paiement personnalisables jusqu’à 15 000€, qu’ils peuvent modifier directement via l'appli mobile “LCL Mes Comptes”.
Veuillez toutefois noter que, par défaut, ces plafonds sont établis à 2500 euros par mois.
Les plafonds de retraits sont de 1 000€ par tranche de 3 jours.
La carte Visa Premier du LCL est disponible en débit immédiat, mais également différé, pour plus de souplesse dans votre gestion.
De plus, depuis mai 2020, vous disposez de la fonction "paiement sans contact" pour payer jusqu'à 50€, sans avoir à composer votre code confidentiel.
Les assurances et assistance de votre carte Visa Premier incluent :
- La garantie achats : remboursement de frais de réparation ou remplacement de biens de plus de 75 € ;
- Les assurances voyage, retard de transports et/ou bagages, dommages ou vol d'un véhicule de location, vol ou perte de bagages, etc ;
- L’assistance médicale et rapatriement de l’étranger pour vous et votre famille en cas de blessure, maladie ou décès.
La cotisation mensuelle de la Visa Premier s’élève à 11,9€ (soit 143€ par an).
Avec cette carte, vous bénéficiez de la gratuité sur tous vos retraits et paiements, lorsqu’ils sont réalisés en euros dans l’EEE.
Lorsqu’ils sont effectués à l’étranger ou en devises, les retraits sont facturés 3,00€ + 2,85 % du montant. Les paiements à l’étranger sont facturés 1,20€ + 2,85 % du montant.
En savoir plus sur la Carte Visa Premier LCL →
Carte Mastercard Platinum
La carte Mastercard Platinum est une carte internationale de paiement et de retrait haut de gamme, qui inclut de nombreux services et avantages.
Pour commencer, sachez que cette carte vous permet de bénéficier d’un assistant personnel Mastercard Platinum, qui vous accompagne dans vos démarches au quotidien comme en voyage.
Vous pouvez donc faire appel à lui pour effectuer toutes vos démarches administratives au +33 (0)4 42 52 32 00, du lundi au samedi de 9h à 21h.
La Mastercard Platinum s’accompagne également de nombreuses assurances, dont :
- L’assistance médicale, qui est valable en France comme à l'étranger. Ainsi, en cas de blessure ou maladie : rapatriement du titulaire de la carte et des personnes l'accompagnant ;
- Assistance lors des voyages à l'étranger : assistance juridique, envoi de médicaments, acheminement des dossiers en cas de perte ou de vol.
La Mastercard Platinum, disponible en débit immédiat et différé, est facturée 18,75 euros par mois, ce qui revient à 228 euros par an.
Elle bénéficie de plafonds rehaussés avec :
- 2000 euros de retraits par tranche de 3 jours ;
- Jusqu’à 30 000 euros de paiement par mois. Le plafond est modulable et débute à 4000 euros par mois.
Avec cette carte, vous bénéficiez de la gratuité sur l’ensemble de vos opérations de paiement et de retrait, si elles sont effectuées en euros dans l’EEE.
Les retraits effectués à l’étranger ou en devises sont facturés 2,35 euros + 2,2% du montant. Les paiements réalisés dans les mêmes conditions sont facturés 1,2€+ 2,2% du montant.
Carte Visa Infinite
La Visa Infinite est la carte bancaire de prestige de la gamme LCL. Elle vous donne accès à des services de grande qualité, à des privilèges et à des expériences d'exception. De plus, grâce à cette carte, vous pouvez payer vos achats et retirer de l'argent en France et à l'étranger, tout en bénéficiant de services d'assistance et d'assurances très complets.
Pour commencer, la carte vous donne accès à un service de conciergerie, qui répond à vos besoins du quotidien ou vos envies exceptionnelles :
- Réservation billets d'avion, événements sportifs, concerts ;
- Recherche de baby Sitter ;
- Organisation de sorties, week-end ou voyages inoubliables ;
- Renseignements sur les garanties de votre carte.
Depuis l’application mobile de la banque, vous pouvez également paramétrer vos préférences en temps réel :
- Activer et désactiver le paiement sans contact et le paiement à distance ;
- Modifier vos plafonds de paiements ;
- Accéder à tous les numéros de téléphone utiles ;
- Choisir entre le débit immédiat et le débit différé pour vos paiements ;
- Payer vos achats avec votre téléphone.
De plus, la carte vous permet d’accéder à un ensemble complet d'assurances et d'assistance avec des montants d'indemnités élevés. Parmi les garanties, on retrouve notamment :
- Une assurance voyage en cas de modification, interruption ou annulation de voyage, retard de transports ou de bagages, dommage à un véhicule de location… ;
- Une assistance médicale et le rapatriement de l'étranger pour vous et votre famille en cas de blessure, maladie ou décès ;
- La garantie Neige et Montagne.
Les plafonds de la Visa Infinite sont les plus élevés de la gamme proposée par LCL. Vous bénéficiez ainsi de :
- 3000 euros de retraits par tranche de 3 jours ;
- Jusqu’à 50 000€ de paiement par mois. Le plafond est établi à 4000 euros lorsque vous recevez votre carte, mais vous pouvez le modifier selon vos besoins.
La carte est facturée 29,5€ par mois, soit 358 euros par an. Grâce à la Visa Infinite, vous bénéficiez de la gratuité sur toutes vos opérations de paiement et de retrait effectuées en euros dans l’EEE.
Les retraits effectués à l’étranger ou en devises sont facturés 2,35 euros + 2,2% du montant. Les paiements réalisés dans les mêmes conditions sont facturés 1,2€+ 2,2% du montant.
Souscription, activation, opposition d'une carte LCL : comment ça fonctionne ?
La souscription d’une carte LCL
La démarche pour souscrire à une carte du LCL varie en fonction de la gamme choisie :
- Carte MaCarte LCL : étant donné qu’il s’agit d’une carte pour mineurs, la commande de la carte doit être effectuée par le représentant légal. La souscription s'effectue dans une agence LCL et la carte est livrée sous 8 jours à votre domicile, dans l’agence de votre enfant, ou dans toute autre agence LCL de votre choix.
- Le code confidentiel peut être envoyé à votre enfant par SMS ou par courrier ;
- Autres cartes LCL : pour toutes les autres cartes du Crédit lyonnais, il est possible de souscrire en agence ou en ligne, selon votre préférence. Vous commencez par choisir votre mode de débit : immédiat ou différé.
Une fois le contrat signé, votre carte est livrée sous 8 jours à votre agence et vous recevez un avis de mise à disposition. Si vous n’êtes pas en capacité de vous déplacer, vous pouvez mandater une autre personne ou en demander l'envoi à votre domicile. Sachez que votre cotisation est prélevée annuellement ou mensuellement avec « LCL à la Carte ».
Activation, durée et renouvellement des cartes du Crédit lyonnais
Toutes les cartes fournies par LCL sont valables 3 ans. Elles sont renouvelées automatiquement, sauf avis contraire du titulaire de la carte, du titulaire du compte ou de la banque. La personne concernée doit l’exprimer par écrit au moins un mois avant la date d'échéance. La nouvelle carte est envoyée par voie postale à l'adresse indiquée sur le contrat.
Pour activer votre carte, vous devez effectuer un premier retrait au guichet automatique d'une agence LCL. Il faut alors taper votre code secret, que vous avez reçu dans une autre enveloppe par voie postale.