Quels sont les frais et tarifs bancaires de la BNP Paribas ?

BNP Paribas propose un large éventail de produits bancaires, disponibles aussi bien en agence que sur internet. Compte courant, assurance, produits d’épargne ou crédit, la banque reste compétitive avec des tarifs alignés sur ceux des concurrents. Commission d’intervention, ouverture de compte ou encore cartes bancaires, dans ce comparatif, vous retrouverez le détail des frais bancaires appliqués par BNP, pour chaque service proposé. 

Quels sont les frais et tarifs bancaires de la BNP Paribas ?

Quels sont les frais de tenue de compte et d’opérations courantes de BNP ?

La gestion de votre compte courant est un service que chaque banque traditionnelle facture. Ces frais leur permettent d’assurer les dépenses structurelles liées aux agences bancaires en France.Il est important de ne pas comparer les banques traditionnelles aux banques en ligne pour ces frais. En effet, bien que plus élevés, c’est grâce à eux que vous avez un conseiller disponible pour répondre à vos questions et vous accompagner dans la gestion de votre compte. 

Voici les différents frais pour les opérations courantes et la gestion de votre compte :

  • Tenue de compte : 2,5€ par mois si vos relevés sont sur papier. En ligne le tarif est de 2€ par mois ;
  • Compte inactif : un compte est considéré comme tel en l'absence d'opérations pendant 12 mois. Les frais de gestion pour ces comptes sont de 30€ par an ;
  • Alerte SMS : si vous souhaitez recevoir des alertes SMS pour suivre la situation de votre compte, comptez 2€ par mois. Ce tarif inclut 15 SMS par mois ;
  • Cotisation à une assurance perte ou vol des moyens de paiement : 26,5€ par an ;
  • Commande de chéquier : gratuit, sauf si vous souhaitez un envoi recommandé. Dans ce cas, comptez 5€ en plus des frais postaux ;
  • Émission de chèque de banque : 9,9€.

Avec le détail des frais bancaires de ce guide, vous pourrez choisir la banque la plus adaptée à votre budget. 

Quels sont les tarifs des cartes bancaires BNP ?

Pour vous faire un avis sur BNP, connaître les tarifs des cartes bancaires est incontournable, puisqu’il s’agit de votre moyen de paiement principal. BNP Paribas propose plusieurs gammes de cartes bancaires, pour satisfaire les différents profils clients.

Voici le comparatif des différents frais, selon le type de carte bancaire.

Visa Electron

Cette première carte, qui intéressera davantage les mineurs, est à autorisation systématique. Il n’y a aucune condition de revenus ni d’encours pour l’obtenir.

  • Cotisation annuelle : 38€ ;
  • Paiements et retraits en DAB à l’étranger : pour la zone euro, 1 euro par retrait et les paiements sont gratuits. En dehors de la zone euro, les retraits sont facturés 3€ fixes plus 2,9% du montant. Comptez 2,9% du montant plus 0,9 euro pour les paiements ;
  • Réédition code secret : 9€ ;
  • Émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol : 15€.

Visa Classic

Cette carte est à débit différé ou immédiat et n’est soumise à aucune condition de revenus.

  • Cotisation annuelle : 44,5€ ;
  • Opérations à l’étranger : pour la zone euro, vos 3 premiers retraits sont offerts. Comptez ensuite 1 euro par retrait. En revanche, tous les paiements sont gratuits. En dehors de la zone euro les retraits sont facturés 2,9% du montant plus 3€ de frais fixes. Les paiements sont facturés 2,9% du montant plus 0,9 euro de frais fixes.
  • Réédition code secret : 9€ ;
  • Émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol : 15€.

Visa Premier

Cette carte est à débit différé ou immédiat et un justificatif de revenus est demandé pour l’obtenir.

  • Cotisation annuelle : 134€ ;
  • Opérations à l’étranger : dans la zone euro, tous vos retraits et paiements sont gratuits. En dehors de la zone euro, chaque retrait coûte 2% du montant plus 2,2€ de frais fixes. Les paiements sont facturés 2,9% du montant plus 0,9 euro de frais fixes ;
  • Réédition code secret : 9€ ;
  • Émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol : gratuite.

Visa Infinite

C’est la carte la plus haut de gamme proposée par la banque. Elle est à débit différé ou immédiat. Vous devez justifier 6500€ de revenus mensuels pour en bénéficier.

  • Cotisation annuelle : 340€ ;
  • Opérations à l’étranger : dans la zone euro tous vos retraits et paiements sont gratuits. En dehors de la zone euro, chaque retrait coûte 2% du montant plus 2,2€ de frais fixes. Les paiements sont facturés 2% du montant plus 0,6 euro de frais fixes ;
  • Réédition code secret : gratuit ;
  • Émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol : gratuite.

Quels sont les frais pour l’offre groupée BNP Paribas ?

L’offre groupée de la BNP, Esprit Libre, inclut des services "Essentiels" ainsi que des services "Optionnels" payants, mais soumis à des remises tarifaires.

Parmi les services Essentiels, on retrouve :

  • Une carte bancaire ;
  • Des offres d’assurances pour la perte ou le vol des moyens de paiement ;
  • L'abonnement aux alertes SMS sur la situation du compte bancaire ;
  • 2 virements SEPA permanents (France ou Monaco) par mois ;
  • 2 chèques de banque par an.

À cela peuvent être ajoutés les services suivants :

  • Une deuxième carte bancaire ;
  • Une facilité de caisse personnalisée (montant et taux selon profil) ;
  • Un relevé de compte de dépôt avec l’historique de vos mouvements bancaires : virements émis ou reçus (SEPA et internationaux), prélèvements et amortissements de prêts, remises de chèques, retraits d'espèces, paiements par carte, relevés mensuels des comptes épargne...

Cette offre groupée se divise en deux formules : Esprit Libre Initiative, destinée aux 18-24 ans et Esprit Libre Référence, disponible à partir de 25 ans.

Retrouvez ci-dessous les tarifs des différentes cartes pour ces deux contrats :

  • Visa Classic : 35,4€ par an pour la formule Initiative et 78,84€ par an pour l’offre Référence ;
  • Visa Premier : 84,24€ par an pour les 18-24 ans et 173,4€ par an pour les plus de 25 ans ;
  • Visa Infinite : une cotisation annuelle de 369,12€ pour la formule Référence.

Quels sont les frais de virement de la BNP ?

Comme de nombreuses banques traditionnelles, BNP Paribas fait une distinction tarifaire entre les virements initiés en agence et ceux effectués sur internet ou depuis votre mobile. Le plafond journalier des virements en ligne est de 6 000 euros ou de 20 000 euros, pour ceux détenant la Clé Digitale. Les virements permanents sont plafonnés à 3 100 euros par virement. Voici un récapitulatif des différents frais de virement facturés par la BNP.

  • Virement entre vos comptes : gratuit ;
  • Virement occasionnel : gratuit si effectué sur internet, sinon facturé 3,90€ ;
  • Virement permanent : gratuit lorsqu’il est effectué en ligne et facturé 3,90€ quand il est initié en agence ;
  • Virement instantané : 1€ pour ceux vers une autre banque et gratuits pour ceux vers un client dont le compte est domicilié à la BNP ;
  • Virement international : gratuit pour la zone SEPA. En dehors de la zone euro, le virement est facturé 9,50€ lorsqu’il est effectué en ligne (sur internet ou depuis l’application mobile) ou 0,6% du montant lorsqu’il est effectué en agence. À cela s’ajoutent les commissions de change sur devises.

Quels sont les frais en situation d'irrégularité de compte ?

Les frais d’irrégularités sont prélevés si vous ne disposez pas des fonds suffisants pour effectuer un paiement, un prélèvement, un virement ou encore un chèque.

Les banques appliquent des frais pour les opérations qui entraînent des irrégularités de compte. Parmi eux se trouvent les commissions d'intervention. Elles sont appliquées lorsque vous dépassez le découvert autorisé sur votre compte, ce qui mène à un refus de paiement. Si vous souhaitez connaître votre découvert autorisé, il faut contacter votre conseiller BNP Paribas.

  • Commission de découvert : 8 euros par opération, avec un plafond de 80 euros par mois (donc 10 opérations) ;
  • Intérêts de découvert autorisé : ils dépendent de votre profil ;
  • Chèque rejeté pour défaut de provision : 30 euros pour les chèques de moins de 50 euros. Au-delà de ce montant, un rejet est facturé 50 euros ;
  • Opposition sur prélèvement : lorsque le montant est supérieur à 20 euros, le rejet est facturé 20 euros ;
  • Frais d’opposition sur chèque : gratuit si effectué en ligne. Autrement, l’opération coûte 16 euros ;
  • Blocage de la carte : gratuit.

Quels sont les frais liés aux prêts immobiliers et crédits à la consommation ?

Si vous êtes client de la BNP Paribas, vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation ou de prêt immobilier. Assurances emprunteur, TAEG ou encore réédition du tableau d’amortissement, voici les frais qui y sont associés :

Crédit à la consommation :

  • Assurance emprunteur, qui est facultative pour les prêts personnels : entre 0,384% et 1,584% ;
  • Frais de dossier : 1% (ils s’étendent de 60€ à 150€ ) ;
  • Le TAEG (taux annuel effectif global) est défini en fonction de votre profil.

Crédit immobilier :

  • Le TAEG (taux annuel effectif global) et les frais de dossier : frais déterminés selon votre profil ;
  • Assurance emprunteur : 1,10%. Le montant minimum est de 400 euros et maximum 1000 euros ;
  • Réaménagement de prêt : 2% (compris entre 630 euros et 2100 euros) ;
  • Modification date de prélèvement : 0,25% du capital restant dû ;
  • Réédition tableau d'amortissement : 33 euros.

Quels sont les frais inhérents aux produits d'épargne et de bourse ?

BNP Paribas propose plusieurs produits d’épargne afin de répondre aux besoins de tous les clients, qu’ils concernent la constitution d'un patrimoine, l’optimisation de capital, un projet d'achat immobilier ou la retraite.

L’épargne bancaire n'occasionne aucuns frais en dehors du prélèvement des impôts et prélèvements sociaux.

En ce qui concerne les placements financiers, ils se décomposent en 3 produits :

  • Les fonds communs de placement permettant d'investir en bourse : ils engendrent des frais de droit d'entrée entre 0,25% et 2,40% ainsi que des frais de gestion entre 0,30% et 1,60% ;
  • L'assurance vie : sont facturés les frais d'entrée, qui peuvent aller jusqu'à 4,75%, ainsi que des frais de versement ou d'arbitrage ;
  • La bourse : elle occasionne des frais de garde compris entre 0,09% et 0,28%.

FAQ des frais et tarifs bancaires de la BNP Paribas :

Quelles sont les différentes offres de la BNP Paribas ?

BNP Paribas propose deux formules à ses clients :

  • La formule avec tous les services à la carte. Sont disponibles les cartes Visa Electron, Classic, Premier et Infinite ;
  • L'offre packagée (Esprit Libre).

Comment ouvrir un compte BNP ?

La procédure est très simple et se fait en 3 étapes :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Signer le contrat d’ouverture de compte (toujours en ligne)
  • Déposer les pièces justificatives : un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, un relevé d’identité bancaire et une signature manuscrite.
     

Combien coûtent les frais de tenue de compte de BNP ?

Si vos relevés sont en ligne, BNP vous facturera 2€ par mois. Si vous désirez les recevoir sur papier, comptez 2,5€ par mois. BNP facture également 30€ par an pour les comptes inactifs.

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