Trade Republic : Avis d'expert sur le courtier en ligne en 2025
🕰️ L'histoire de Trade Republic
Trade Republic est un néo-courtier en bourse allemand fondé en 2015 à Berlin par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri.
L'entreprise a été créée pour démocratiser les services d'investissement et en proposant une application mobile de trading transparente et accessible à tous. La plateforme permet aux particuliers d'investir en bourse facilement, notamment en trading parmi 11 400 actions et ETFs, d'obligations et de cryptomonnaies sans commission.
Tous les résidents de l'Union européenne peuvent ouvrir un compte Trade Republic 100 % digital en quelques minutes. Le néo-courtier est présent dans 17 pays de l'Union européenne. Les comptes sont rattachés à des IBAN français pour les clients résidant en France, et sont protégés par la régulation bancaire européenne.
Trade Republic est positionné comme courtier mobile, mais propose depuis janvier 2025, de plus en plus de services de néobanque. Elle vous offre un compte sans frais de garde et avec des frais de transactions bas, à 1€ seulement, ce qui fait d'elle une solution idéale pour les investisseurs débutants comme expérimentés. Les clients peuvent commencer à investir en Bourse à partir de 1 €.
L'application mobile permet de suivre les investissements en temps réel, de programmer des plans d'investissements automatisés et de recevoir des notifications sur les marchés boursiers. Cette interface intuitive permet une gestion plus fluide de votre portefeuille, tout en vous transmettant les informations essentielles sur les titres et les tendances de marché.
Un atout majeur de Trade Republic est son offre d'épargne rémunérée, avec un intérêt annuel attractif sur les liquidités non-investies. Une solution simple pour faire fructifier son argent en parallèle de ses investissements.
Vos liquidités sont détenues sur un compte réglementé avec une garantie européenne des dépôts jusqu'à 100 000 €.
La banque en ligne se distingue également pour sa transparence et son accessibilité, avec une forte volonté de rendre l'investissement financier compréhensible pour tous les utilisateurs.
Elle a déjà séduit plus de 8 millions d'utilisateurs dont 1 million en France et elle gère plus de 100 milliards d'euros d'encours.
Découvrez dans ce guide, notre avis complet sur Trade Republic, les avantages et inconvénients ainsi que tout ce que vous devez savoir avant d'ouvrir un compte.
💰 L'offre Trade Republic
Trade Republic ne propose qu'une seule offre de compte à clients.
| Offre | Trade Republic |
|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuits |
| 💸 Condition de revenu | Aucune |
| 💳 Cartes bancaires | ✔️ |
| 📊 Produits disponibles | Actions, ETF, obligations, cryptomonnaies |
| 💶 Montant d'investissement | À partir d'1 € |
| 📈 Frais de courtage | 1 € |
| 🕰️ Ordres programmés | Gratuits |
| 🚀 Fractionnement d'actions et d'ETF | ✔️ |
| 🛡️ Garantie de fonds | ✔️ |
| 🧾 PEA | ✔️ |
| 💰 Livret rémunéré | 2 % d'intérêt bruts/an sur vos liquidités |
| 📲 Application mobile | Disponible sur iOS et Android |
| 🤑 Cashback | Jusqu'à 1 % |
| 📝 Assurances | ❌ |
Ce compte gratuit offre plusieurs avantages puisqu'il est sans condition de revenu et vous donne accès à trois types de cartes : la carte Virtuelle, la carte Classic et la carte Mirror.
Le compte de trading vous permet d'investir vos liquidités, en actions, en ETF, en obligations ou en cryptomonnaies. Pour rendre le placement boursier accessible vous pouvez commencer à investir avec seulement 1 €.
Trade Republic propose à ses clients deux plans pour investir :
- Par ordre programmé : ce qui vous permet de programmer des versements en actions;
- Par ordre au marché : si vous investissez de façon ponctuelle, des frais de 1 € sont appliqués.
Le fractionnement d'actions et d'ETF est également disponible avec Trade Republic, cela signifie que vos titres peuvent être divisés en plusieurs parts, ce qui réduit le prix unitaire sans pour autant faire baisser la valeur totale de l'investissement.
Les fonds que vous avez sur votre compte sont également protégés par la garantie de dépôt jusqu'à 100 000 € par client. Vos titres (actions, ETF...) sont eux conservés chez HSBC et sont garantis à hauteur de 20 000 €. Cependant, même si votre argent est garantis et protégé, votre compte ne bénéficie d'aucune assurance.
Depuis le 9 janvier 2025, Trade Republic propose un Plan d'Épargne en Actions (PEA) à ses clients afin de les accompagner au mieux au mieux dans leur épargne.
Les liquidités non-investies en bourse sont rémunérés à 2 % brut par an (depuis le 30 mai 2025) et peuvent être gérer depuis l'application mobile disponible sur iOS et Android.
La carte bancaire propose un avantage majeur qui vous permet de percevoir du cashback dès que vous dépenser de l'argent. Vous pouvez récupérer jusqu'à 1% du montant de vos transactions sur un livret afin de pouvoir réinvestir ces fonds en actions, ETF ou cryptomonnaies.
⏱️ Qu'est-ce que le plan d'investissement programmé de Trade Republic ?
Le plan d'investissement programmé de Trade Republic vous permet d'investir automatiquement dans des actions, ETF, obligations ou cryptomonnaies à partir de 1€ seulement et sans frais de courtage.
Avec ce plan d'épargne vous pouvez choisir :
- Un ou plusieurs actifs (actions, ETF, obligations, crypto)
- Une fréquence (quotidien, hebdomadaire, mensuelle)
- Un montant (minimum 1 €)
Ce système automatisé, type DCA (Dollar Cost Averaging) vous permet de minimiser le risque, de discipliner votre épargne et d'optimisé la constitution d'un portefeuille diversifié, sans stress des fluctuations du marché.
📊 Dans quels produits financiers puis-je investir avec Trade Republic?
Trade Republic propose une sélection complète d'investissements, ce qui est idéal pour bâtir une stratégie de gestion passive à long terme.
Votre compte Trade Republic vous avez accès à :
- Un compte-titre ordinaire (CTO) rémunéré
- 11 400 actions internationales et françaises et ETFs
- Plus de 500 obligations d'État et d'entreprises
- Plus de 50 cryptomonnaies
- 5 000 plans d'épargne en actions (PEA) et ETFs sans frais
- 30 000 dérivés (warrants, produits knock-out, indices courants, devises ou matières premières)
À noter que vos actifs sont protégés jusqu'à 100 000 € via un système européen de garantie de dépôts.
Investir sur des actions cotées en Bourse
Le néo-courtier propose plus de 8 500 actions internationales via un compte-titres ou un PEA sans frais.
On retrouve :
- Différents marchés : France (Euronext), Allemagne (Xetra), États-Unis (NYSE, Nasdaq).
- Des actions populaires comme LVMH, TotalEnergies, Apple, Tesla, Microsoft ou encore Hermès.
- Des frais réduits : 0 € avec un plan d'investissement programmé et 1 € par ordre ponctuel
- Des investissements fractionnés disponibles à partir de 1 €
Cela permet aux clients d'investir dans des actions à dividendes ou de miser sur des leaders sectoriels internationaux.
Investir en ETF
Le courtier en ligne est particulièrement reconnu pour la gestion passive via les ETF. Vous avez accès à plus de 1 500 ETF de grands émetteurs comme iShares, Amundi, Xtrackers ou Lyxor :
Vous pourrez investir dans des :
- Indices proposés : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100, CAC 40, FTSE, Emerging Markets
- Thématiques : IA, robotiques, clean tech, santé, or physique
- ETF obligataires et sectoriels : énergie, immobilier etc
Les frais d'investissement des ETF sont très bas, car ils sont gratuits pour les plans programmés, sans limitation de durée ou ils sont accessibles pour 1 € pour les ordres fixes.
Investir sur des obligations
Avec Trade Republic vous pouvez également investir dans des obligations d'État et d'entreprises. Vous avez un accès direct à :
- Environ 500 obligations cotées
- Un rendement fixe connu à l'avance, cet intérêt est généralement supérieur au livret A
- Durée de vie fixe et remboursement à l'échéance
- Frais fixes de 1 € par achat
- Investissement possible dès 1 €
Investir en crypto-monnaies
Trade Republic vous permet également d'investir dans 52 cryptos, en toute simplicité depuis une seule interface :
- Bitcoin (BTC), Etherem (ETH), Solana (SOL), Polygon (MATIC), Avalanche (AVAX), Chainlink (LINK)
- Achats 24h/24 et 7j/7
- Frais : 1 € par ordre ou 0 € via un plan programmé
- Conservation des cryptomonnaies en partenariat avec BitGo, un portefeuille sécurisé
Cette solution est idéale pour investir une petite partie de votre portefeuille à des actifs plus dynamiques et volatiles.
Ouvrir un PEA
Un PEA est un Plan d'Épargne en Actions proposé par Trade Republic depuis janvier 2025. C'est un excellent moyen d'investir en Bourse tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.
Le PEA vous permet :
- D'acheter des actions et ETF éligibles au PEA
- Aucun frais n'est appliqué sur les plans programmés
- Fiscalité avantageuse avec une exonération d'impôts sur le revenu après 5 ans (hors prélèvements sociaux)
Ce PEA classique est une option à envisager pour les investisseurs français qui souhaitent optimiser leur fiscalité sur leurs revenus boursiers.
💸 Que se passe-t-il avec mes liquidités non investies ?
Avec Trade Republic, vos liquidités en attente d'investissement sont rémunérées sur votre compte courant. Elles génèrent des intérêts annuel brut de 2 % sans plafond ni engagement.
La rémunération s'applique automatiquement sur l'ensemble de vos fonds disponibles, en combinant :
- des intérêts versés par les banques partenaires
- des dividendes issus de fonds de liquidités
Le taux d'intérêt est aligné avec le taux directeur de la BCE et les intérêts sont versés chaque mois directement sur votre compte espèces Trade Republic.
Aucun montant minimum n'est requis, aucun plafond n'est appliqué, et vous pouvez retirer ou investir vos fonds à tout moment. Vous gardez un contrôle total sur vos liquidités en optimisant votre trésorerie en la faisant travailler.
💳 Les cartes bancaires de Trade Republic
Le courtier en ligne propose trois types de cartes à ses clients : la carte Virtuelle, la carte Classic et la carte Mirror. Ces cartes sont toutes compatibles avec le compte Trade Republic. Cependant, il n'est possible de détenir qu'une seule carte à la fois, à vous de choisir celle qui vous correspond le mieux.
Avec Saveback, vous pouvez profiter d'un cashback allant jusqu'à 1 % sur maximum 1 500 € de dépenses mensuelles par carte. Ces fonds sont ensuite automatiquement réinvestis dans votre plan d'épargne. Pour pouvoir en bénéficier, il vous suffit d'investir minimum 50 € par mois dans un plan d'investissement programmé.
| Cartes |
Carte Virtuelle
|
Carte Classic
|
Carte Mirror
|
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuite | 5 €* | 50 €* |
| 📆 Cotisation mensuelle | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| 💳 Type de carte | VISA | VISA | VISA |
| 🕰️ Type de débit | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| 💸 Condition de revenu | Sans condition | Sans condition | Sans condition |
| ✈️ Frais de paiements et de retraits en zone euro | Gratuits et illimités** | Gratuits et illimités** | Gratuits et illimités** |
| 🌍 Frais de paiements et de retraits à l'international | Gratuits et illimités** | Gratuits et illimités** | Gratuits et illimités** |
| 🛍️ Plafond de paiements | 20 000 €/semaine | 20 000 €/semaine | 20 000 €/semaine |
| 💰 Plafond de retraits | 6 000 €/semaine | 6 000 €/semaine | 6 000 €/semaine |
| 🤑 Cashback | Jusqu'à 1 % | Jusqu'à 1 % | Jusqu'à 1 % |
| 💶 Dépôts d'espèces | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ | ❌ |
*Paiement unique pour émettre et recevoir de la carte
**Retraits gratuits pour tout montant supérieur à 100 €, autrement des frais de 1 € sont appliqués
Les plafonds des cartes Trade Republic
Les plafonds de carte sont les mêmes peu importe la carte que vous avez choisie.
Ces limites peuvent être modifiées depuis votre application mobile ou de votre espace client.
| Plafonds de paiements | ||
|---|---|---|
| Carte Virtuelle | Carte Classic | Carte Mirror |
| - | 1 500 €/jour | 1 500 €/jour |
| - | 6 000 €/semaine | 6 000 €/semaine |
| Plafonds de retraits | ||
|---|---|---|
| Carte Virtuelle | Carte Classic | Carte Mirror |
| 10 000 €/jour | 10 000 €/jour | 10 000 €/jour |
| 20 000 €/semaine | 20 000 €/semaine | 20 000 €/semaine |
Les assurances et garanties
Les cartes de paiements et de retraits Trade Republic n'incluent aucune assurance ou garantie. SI vous souhaitez bénéficier d'une couverture assurantielle vous devrez vous tourner vers des organismes externes moyennant un financement.
| Cartes | Carte Virtuelle | Carte Classic | Carte Mirror |
|---|---|---|---|
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ | ❌ |
🏦 Les autres moyens de paiement
Les virements SEPA
Avec Trade Republic, vous pouvez effectuer des virements SEPA (en euros uniquement). Ces virements sont gratuits et proposés aux clients possédant un IBAN.
Ces virements sont crédités sous 1 à 2 jours ouvrés après le traitement de l'opération.
Vous n'avez pas de limite de virements si vous envoyez des fonds vers un compte dont vous êtes le titulaire dans une autre banque. Pour connaître les plafonds de virements pour les bénéficiaires externes, consultez les limites sur l'écran de confirmation du montant de votre virement.
📲 L'application mobile Trade Republic
Fonctionnement de l'application mobile
L'application de trading de Trade Republic est disponible sur iOS et Android, mais uniquement sur téléphone. Elle vous permet de gérer vos actifs en temps réel, suivre le cours des actions et garder le contrôle sur votre épargne et vos investissements.
Le design de l'application mobile est minimaliste et intuitif pour que vous puissiez vous concentrer sur l'essentiel : votre argent.
L'application mobile est très importante puisqu'elle est la seule option pour contrôler vos finances et entrer en contact avec le service client de Trade Republic. En effet, comme les autres néobanques, elle est 100 % dématérialisée et ne propose pas d'agence physique.
Les avantages de l'application mobile Trade Republic
- Simplifier la gestion de vos investissements
- Accès à une large gamme d'actifs
- Suivre en temps réel les fluctuations de marché
🤔 Comment ouvrir un compte bancaire Trade Republic ?
Ouvrir un compte chez Trade Republic est simple, rapide et 100 % en ligne. La plateforme d'investissement allemande a tout mis en œuvre pour faciliter l'accès aux marchés financiers, et ce même pour les débutants.
Voici les étapes à suivre pour créer votre compte :
- Téléchargez l'application "Trade Republic"
- Cliquez sur le bouton "Ouvrir un compte"
- Indiquez votre numéro de téléphone et vérifiez le avec un code de vérification
- Renseignez votre pays de résidence
- Créez un code à quatre chiffres pour accéder à votre compte
- Remplissez vos informations personnelle dans le formulaire d'inscription
- Procédez à la vérification d'identité en ligne, via l'envoi de votre pièce d'identité et un selfie ou une vidéo
Suite à cela, vous pourrez effectuer le premier versement sur votre compte pour faire fructifier vos liquidités et commencer à investir.
Pièces justiifcatives pour l'ouverture d'un compte Trade Republic
- Pièce d'identité en cours de validité
- Justificatif de domicile
À noter que pour ouvrir un compte Trade Republic vous devez être majeur, avoir une résidence permanente en France, posséder un compte bancaire dans un autre établissement bancaire de la zone SEPA et avoir un numéro de téléphone européen.
Comment se connecter à l'espace client Trade Republic ?
Pour accéder à votre espace client Trade Republic, vous pouvez vous connecter via le site internet ou votre application mobile. Pour ce faire, vous devez simplement cliquer sur "Connexion" sur le web et sur l'application mobile. Saisissez ensuite votre numéro de téléphone et votre code PIN pour pouvoir accéder à votre espace personnel.
Une fois connecté, vous aurez accès à toutes les fonctionnalités de Trade Republic sur une interface épurée et pourrez gérer vos finances comme vous le souhaitez. Depuis voter espace client, vous pouvez suivre le cours de vos actions en temps réel, surveiller les variations des marchés financiers, effectuer des virements bancaires et consulter votre épargne.
📞 Comment contacter le service client Trade Republic ?
En cas de problème ou de questions, vous allez potentiellement vouloir entrer en contact avec le service client. Retrouvez ci-dessous un tableau récapitulatif des différents canaux de communications pour joindre le service client.
| Moyen de contact | Disponibilité | Temps de réponse | Contact |
|---|---|---|---|
| 💬 Chat | 24h/7j | Moins de 5 minutes | Dans l'application mobile |
| 24h/7j | - | [email protected] | |
| 📞 Téléphone | 24h/7j | - | +49 32 213 232 813 |
Si vous avez d'autres questions vous pouvez également vous rapprocher du centre d'aide ou vous trouverez probablement la réponse à votre question.
Comment bloquer l'accès à votre carte ?
Votre carte a été volée ou égarée ? Pas de panique, Trade Republic vous permet de bloquer les accès à votre carte instantanément et à tout moment.
La démarche à suivre est simple et rapide :
- Rendez-vous sur l'application
- Cliquez sur l'onglet "Carte"
- Suivez les instructions qui s'affichent à l'écran pour bloquer votre carte
Vous pouvez également composer le +49 32 213 232 813, qui est le numéro d'urgence de Trade Republic, et expliquez au service client la raison pour laquelle vous souhaitez bloquer votre carte. Il s'occupera de geler votre carte pour vous.
Depuis votre espace personnel, vous pouvez gérer les options de paiements de votre carte, paiements sans contacts, transactions en ligne ou retraits en distributeurs, et ce, à tout moment.
⚖️ Les avantages et inconvénients Trade Republic
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| ✔️ Liquidités rémunérées | ❌ Aucune assurance n'est incluse |
| ✔️ Plan d'investissement sans frais | ❌ Frais de 1 € pour les faibles retraits |
| ✔️ Garanties sur les dépôts et sur les titres détenus | ❌ Placements limités |
| ✔️ Carte bancaire disponibles | ❌ Pas d'envoi d'IFU automatique |
| ✔️ Cashback réinvesti |
Les avantages de Trade Republic
Trade Republic propose de nombreux avantages :
- Vos liquidités sont rémunérées à 2 % brut par an si elles ne sont pas investies en bourse.
- Le plan d'investissement de Trade Republic est 100 % gratuite et vous permet d'éviter les frais d'ordres.
- Vous pouvez choisir d'obtenir une carte bancaire rattachée à votre compte Trade Republic, à vous de choisir si vous préférez une carte Virtuelle, une carte Classic ou une carte Mirror.
- À partir de vos achats réalisés par carte vous pouvez constituer une épargne à réinvestir grâce au cashback "Saveback"
Les inconvénients de Trade Republic
Bien que le courtier propose de nombreux avantages, il présente quelques contraintes.
- Aucune assurance ni couverture n'est incluse avec le compte gratuit de Trade Republic.
- Des frais de 1 € sont appliqués pour tous les retraits inférieurs à 100 €.
- Investir avec Trade Republic, c'est principalement investir en bourse européenne et américaine. Vous n'avez pas véritablement accès aux marchés asiatiques, africains ou émergents.
- Avec votre compte Trade Republic, vous devez reconstituez vous-même vos gains pour votre déclaration d'impôts, car le néocourtier n'envoie pas d'IFU (Imprimé Fiscal Unique) automatiquement
📝 Les avis clients sur l'application Trade Republic
D'après les avis des clients sur internet, ceux-ci sont satisfait à 90 % des services et de l'application de Trade Republic.
| Plateforme | Note |
|---|---|
| Google Play Store | 4,7 /5 🌟 |
| Apple Store | 4,7 /5 🌟 |
| Trustpilot | 4,0 /5 🌟 |
⭐️ Notre avis sur Trade Republic
La plateforme d'investissement de Trade Republic s'impose comme une alternative moderne et accessible aux acteurs traditionnels des services financiers, en proposant à ses clients d'investir parmi plus de 8 000 actions et plus de 2 000 ETFs. Grâce à son application épurée pour investir en bourse et à ses frais ultra-compétitifs, elle séduit de plus en plus d'utilisateurs par son approche pédagogique.
L'application mobile offre une expérience utilisateur exceptionnelle puisqu'il est simple et intuitif de naviguer dessus. Vous pouvez suivre vos placements en temps réel, créer des plans d'investissements automatisés, recevoir des notifications de marché et faire fructifier vos liquidités non-investies à un taux d'intérêt de 2 % par an. Elle est disponible sur iOS et Android pour satisfaire un maximum de clients.
Le courtier en ligne se distingue des autres par sa simplicité d'utilisation et sa transparence tarifaire. Avec un compte sans frais de garde et des ordres boursiers facturés à seulement 1 € et des cartes bancaires disponibles au quotidien pour simplifier vos transactions au quotidien.
Trade Republic s'impose donc comme un acteur majeur pour la nouvelle génération d'épargnants et d'investisseurs avec sa gamme de services en constante évolution et son accessibilité pour tous.