Trade Republic : tous les frais et tarifs du néo-courtier en 2025
Crée en 2015 et lancée publiquement en 2019, Trade Republic est une néobanque et néo-courtier en ligne allemand qui permet d'investir des fonds en actions, ETF, cryptomonnaies et produits dérivés depuis une application mobile.
Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, le banque en ligne permet de démocratiser l'accès aux marchés financiers avec une approche simple et des tarifs compétitifs.
Depuis le 9 janvier 2025, Trade Republic propose un PEA sans frais d'ouverture, avec un plafond de dépôt de 150 000€ pour investir vos fonds en actions et en ETF avec une exonération d'impôts sur le revenu après 5 ans.
Découvrez dans cet article tous les frais et tarifs bancaires appliqués par Trade Republic.
📝 Frais de tenue de compte et d'opérations courantes de Trade Republic
Trade Republic se distingue des banques traditionnelles et de certaines néobanques par une politique tarifaire ultra-compétitive.
Contrairement à de nombreux établissements financiers, la tenue de compte chez Trade Republic est 100 % gratuite et sans conditions de revenus.
Cela fait donc d'elle l'une des solutions bancaires les plus économiques pour la gestion de compte en ligne, une option idéale pour les jeunes actifs, étudiants ou investisseurs occasionnels.
| Opérations courantes | Tarifs |
|---|---|
| 🆓 Tenue de compte Trade Republic | Gratuit |
| ⚙️ Frais de maintenance des cartes | Gratuit |
Tenue de compte
Trade Republic ne facture aucun frais de tenue de compte, que votre compte soit actif ou non.
Cette gratuité s'applique sans exigence de mouvement bancaire mensuel ou de solde minimum, contrairement à d'autres néobanques comme Vivid Money ou Nickel qui appliquent des frais d'inactivité.
Frais de maintenance des cartes
Les cartes bancaires proposées par Trade Republic qu'elles soient virtuelles, classique ou Mirror, n'entrainent aucun frais de maintenance mensuel.
La banque en ligne assure une utilisation sans frais sur vos cartes et ce, même si vous détenez plusieurs cartes bancaires.
💸 Frais des différentes offres de Trade Republic
| Offres | Trade Republic |
|---|---|
| 👛 Cotisation mensuelle | Gratuite |
| 💳 Type de carte | VISA |
| 🔁 Frais de virement SEPA | Gratuits |
| 🔁 Frais de virement hors SEPA (SWIFT) | Gratuits* |
| 📈 Taux d'intérêts | 2 % brut /an |
| 💶 Frais de retraits en zone euro | Gratuits** |
| 🛍️ Frais de paiements en zone euro | Gratuits |
| 🌍 Frais de retraits hors zone euro | Gratuits** |
| 🌍 Frais de paiements hors zone euro | Gratuits |
| 🪫 Découvert autorisé | ❌ |
| 📝 Assurances | ❌ |
*Gratuits hors taux de change variable
**Les retraits sont gratuits partout dans le monde pour des montants supérieurs à 100 €, autrement des frais de 1€ sont appliqués
💳 Frais des différentes cartes bancaires de Trade Republic
Trade Republic propose trois types de cartes à ses clients : la carte virtuelle, la carte classique en plastique et la carte Mirror en métal.
Toutes ces cartes sont des cartes VISA à débit immédiat compatibles avec Apple Pay, Google Pay ainsi que les fonctions Saveback (cashback automatique sur investissement) et Round Up (arrondi à l'euro supérieur pour investir la différence).
Les cartes bancaires sont disponibles pour tous les clients de Trade Republic, sans condition de revenus ni cotisation mensuelle.
| Cartes |
Carte Virtuelle
|
Carte Classique
|
Carte Mirror
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | VISA Classic | VISA Classic | VISA Classic |
| 🕰️ Type de débit | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| 💰 Cotisation mensuelle | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| 🆕 Frais d'émission de cartes | Gratuite | 5 € (paiement unique) | 50 € (paiement unique) |
| 💶 Frais de retraits en zone euro | - | Gratuits* | Gratuits* |
| 🛍️ Frais de paiements en zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| 🌍 Frais de retraits hors zone euro | - | Gratuits* | Gratuits* |
| 🌍 Frais de paiements hors zone euro | Gratuits** | Gratuits** | Gratuits** |
*Gratuits pour tout retrait supérieur à 100 €, autrement des frais de 1€ sont appliqués
**Gratuits, mais des frais de conversions sont appliqués automatiquement par VISA
Carte Virtuelle
L'émission d'une carte virtuelle Trade Republic est gratuite et sans frais mensuel d'utilisation. Elle est idéale pour les achats en ligne ou les paiements sans contactavec votre smartphone. Il s'agit d'une carte VISA à débit immédiat.
Les paiements en euros ou en devises étrangères sont sans frais, seul le taux de change de VISA est appliqué sur les transactions à l'étranger. Il n'est cependant pas possible de faire de retrait d'espèces avec les cartes virtuelles.
Carte Classique
La carte classique Trade Republic est une carte VISA en plastique à débit immédiat. Elle est facturée 5 € pour sa fabrication et son émission, mais ne comporte aucun abonnement mensuel.
Grâce à cette carte physique, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde. Les paiements sont gratuits tandis que les retraits ne sont gratuits que s'ils excèdent 100 €.
C'est donc une solution idéale si vous cherchez une carte bancaire économique sans engagement.
Carte Mirror
Cette carte Mirror est la carte premium de Trade Republic, c'est une carte VISA en métal élégante et robuste disponible pour un paiement unique de 50 €. Comme les autres cartes du néo-courtier, cette carte est sans cotisation mensuelle et à débit immédiat, ce qui en fait une alternative attractive aux cartes premium classiques.
Les paiements et retraits en euros comme à l'international sont gratuits sous les mêmes conditions que la carte classique. Les retraits sont également facturés 1 € si le montant est inférieur à 100 €.
💰 Frais d'opérations bancaires Trade Republic
Trade Republic propose une grille tarifaire simple et avantageuse puisque sans frais cachés.
Contrairement aux banques traditionnelles, la majorité des opérations bancaires courantes sont gratuites.
Retrouvez ci-dessous les principaux frais liés aux opérations courantes liées à votre compte en banque Trade Republic.
| Opérations bancaires | Tarifs |
|---|---|
| 💰Frais d’ouverture et de fermeture de compte courant | Gratuits |
| 💶 Frais virement bancaire SEPA et SWIFT | Gratuits et illimités |
| 💳 Frais de la Carte Virtuelle | Gratuits |
| 💳 Frais de la Carte Classique | Paiement unique de 5 € |
| 💳 Frais de la Carte Mirror | Paiement unique de 50 € |
| 🛍️ Paiements et retraits d’espèces dans la zone euro | Gratuits |
| 🌍 Paiements et retraits d'espèces hors zone euro | Taux de change Visa sans majoration |
Frais d’ouverture et de fermeture de compte courant
L'ouverture et la fermeture d'un compte bancaire chez Trade Republic est 100 % gratuite et se fait en ligne en quelques clics. Une procédure très simple et accessible, car sans aucune condition de revenu, sans formalités papier ni frais cachés.
Frais virement bancaire SEPA et SWIFT
Les virements SEPA (entre comptes européens en euros) et virements SWIFT (vers des banques dans autres devises) sont gratuits et illimités. Aucune commission ni limite n'est appliquée sur ces opérations bancaires, cependant des taux de changes sont automatiquement appliqués.
Frais de la Carte Virtuelle
La carte Virtuelle de Trade Republic peut être obtenue gratuitement. De plus, aucun frais mensuel de fonctionnement n'est appliqué sur ces cartes. Elles sont utilisables avec l'application Trade Republic et avec les portefeuilles dématérialisés de Google Pay et Apple Pay.
Frais de la Carte Classique
Si vous désirez une carte physique Trade Republic vous pouvez en obtenir une pour 5 €. C'est un paiement unique à effectuer pour recevoir votre carte, par la suite aucun prélèvement mensuel ne sera appliqué.
Frais de la Carte Mirror
Avec son design haut de gamme, la carte Mirror coûte 50 € à payer une seule fois. Elle propose les mêmes fonctionnalités que la carte physique avec un look métallique plus prémium, mais toujours sans frais mensuel.
Paiements et retraits d’espèces dans la zone euro
Les paiements et les retraits effectués en euros sont entièrement gratuits dans la zone euro. Le montant des retraits doit être de 100 € minimum pour éviter les frais de 1 €.
Paiements et retraits d'espèces hors zone euro
Pour les opérations hors zone euro, Trade Republic applique uniquement les taux de change Visa en temps réel, sans frais supplémentaires ni marge cachée. Tout comme pour les retraits en euros, les retraits en devises doivent être supérieurs à 100 € pour être gratuits et ne pas avoir de frais de 1 €.
⚠️ Frais en situation d'irrégularité Trade Republic
| Opérations bancaires | Tarifs |
|---|---|
| Commission d'intervention | Gratuits |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | Gratuits |
| Frais de lettre d'information pour compte débiteur non-autorisé | Gratuits |
| Frais de saisie administrative à tiers détenteur (SATD) | Gratuits |
| Frais de non-exécution d’un virement permanent pour défaut de provision | Gratuits |
| Frais d'inactivité | Gratuits |
Commission d'intervention
Le compte-courant de Trade Republic ne permet aucun découvert, ainsi aucune transaction bancaire ne peut générer de solde négatif sur le compte et donc aucune commission d'intervention ne vous sera facturée.
Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision
Les prélèvements SEPA de Trade Republic ne peuvent être effectués uniquement que si les fonds sont disponibles sur le compte bancaire. Si ce n'est pas le cas, ils seront simplement rejetés, aucune pénalité ou frais ne seront appliqués contrairement aux banques traditionnelles.
Frais de lettre d'information pour compte débiteur non-autorisé
Les découverts ne sont pas autorisés par la banque en ligne. Ainsi il est impossible de recevoir une lettre d'information pour compte débiteur, ainsi aucun frais ne peut vous être prélevé.
Frais de saisie administrative à tiers détenteur (SATD)
La néobanque ne prélève aucun frais en cas de saisie administrative à tiers détenteur. Ce service est 100 % gratuit sans frais de gestion.
Frais de non-exécution d’un virement permanent pour défaut de provision
Chez Trade Republic, si un virement permanent ne peut être effectué pour fonds insuffisants, cette opération est alors rejetée sans frais. Aucune pénalité n'est appliquée en cas de non-exécution d'un virement.
Frais d'inactivité
L'offre de Trade Republic est gratuite, en cas d'inactivité du compte aucun frais ne vous sera prélevé. Vous pouvez donc laisser votre compte sans mouvement sans payer quoi que ce soit, et ce, même sur le long terme.