Cartes Banque Postale : le guide complet
La Banque Postale met à la disposition de sa clientèle un catalogue complet de produits bancaires, notamment des comptes courants et des cartes bancaires. Dans ce guide, nous détaillerons les différentes cartes bancaires, leurs plafonds de paiement et de retrait, les garanties d’assurance et d’assistance associées.
Quels sont les différents tarifs des cartes proposées par La Banque Postale ?
La Banque Postale propose cinq cartes bancaires. La Réalys, les Visa Classic, Premier, Platinum et Infinite.
| Cartes | Réalys | Visa Classic | Visa Premier |
|---|---|---|---|
| Tarifs | 31,5 €/an | 45,2 €/an | 135,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune* |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui** | Oui** | Oui** |
| Frais de paiement hors zone euro | 2,3 % | 2,3 % | 2,3 % |
| Frais de retraits en devise étrangère hors zone euro | 3,3 € + 2,3 % | 3,3 € + 2,3 % | 3,3 € + 2,3 % |
| Assurances | Oui | Oui | Oui |
| Cartes | Visa Platinum | Visa Infinite |
|---|---|---|
| Tarifs | 197,2 €/an | 327,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune* | Aucune* |
| Type de débit | Différé | Différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui** | Oui** |
| Frais de paiement hors zone euro | 1,15 % | 1,15 % |
| Frais de retraits en devise étrangère hors zone euro | 0 % | 0 % |
| Assurances | Oui | Oui |
*L'acceptation du débit différé est soumise à l'acceptation du dossier
**Via les distributeurs La Banque Postale
Carte Réalys
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| Réalys | |
|---|---|
| Tarifs | 31,5 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune |
| Type de débit | Immédiat |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui |
| Frais de paiement à l'étranger | 2,3 % |
| Frais de retraits en devise étrangère hors zone euro | 3,3 € + 2,3 % |
| Assurances | Oui |
La Carte Réalys, distribuée par La Banque Postale, est une Visa Electron accessible à tous les clients de la banque et vous permet de bénéficier de plafonds adaptés, en France comme à l’étranger.
La carte Réalys est à autorisation systématique, ce qui possède de nombreux avantages, notamment l’impossibilité d’être à découvert, le client bénéficie ainsi d’une meilleure gestion de son budget.
Les titulaires d’une carte Réalys bénéficient du service “e-carte bleue”, dont la cotisation annuelle s’élève à 13 euros et qui permet de régler vos achats à distance sans communiquer votre numéro de carte. De plus, le paiement sans contact est disponible jusqu’à 50 € d’achats. Enfin, la carte est compatible avec Apple Pay, les détenteurs peuvent donc régler leurs achats en magasin et sur le web avec leur iPhone. Enfin, La Banque Postale a su adapter son offre en proposant le service 3D-Secure pour renforcer la sécurité de vos transactions en ligne.
La carte Réalys de La Banque Postale est facturée 31,5 €/ an. Vous disposez de cashback sur certains de vos achats.
Notez que la réédition de votre code secret est gratuite lorsque l’opération est effectuée depuis internet. Le renouvellement anticipé d’une nouvelle carte Réalys coûte 13,5 euros.
Par ailleurs, sachez que vos paiements par carte, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger, sont toujours gratuits lorsque la devise utilisée est en euros. L'entièreté des retraits dans les DAB Banque Postale sont gratuits.De plus, vous bénéficiez de trois retraits en euros gratuits par mois, en France comme à l’étranger dans les DAB d'une autre banque. Par la suite, ils sont facturés 1 euro.
Les avantages de la Carte Réalys
- Contrôle de vos transactions
- Services 3D-Secure
Carte Visa Classic
Visa Classic | |
|---|---|
| Tarifs | 45,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune |
| Type de débit | Immédiat ou différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui |
| Frais de paiement hors zone euro | 2,3 % |
| Frais de retraits en devise étrangère hors zone euro | 3,3 € + 2,3 % |
| Assurances | Oui |
La carte Visa Classic de La Banque Postale allie confort et sécurité. Ses capacités de paiement et de retrait en France et à l’étranger vous donnent accès à l'intégralité du réseau Visa dans le monde. De plus, la carte s’accompagne de garanties d’assurance et d’assistance qui vous protègent vous, et votre famille.
Parmi les garanties incluses avec la carte, on retrouve :
- L’assurance décès ou infirmité permanente : une indemnisation en cas de décès s’élevant à 95 000 € et une indemnisation en cas d’infirmité permanente établie à 46 000 € ;
- Maladie ou blessure de l’assuré : prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation jusqu’à 11 000 € ;
- Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger : prise en charge du montant des honoraires d’avocat jusqu’à 800 € et avance de la caution pénale jusqu’à 7 700 €.
Par ailleurs, la Carte Visa Classic s’accompagne de services complémentaires tels que :
- Le débit différé, afin d’optimiser la gestion de votre budget ;
- L’option Crédit, qui vous donne le choix de payer au comptant ou à crédit ;
- L’e-Carte Bleue, facturée 13 euros par an ;
- Le paiement sans contact pour régler vos achats jusqu’à 50 € ;
- Apple Pay.
Les paiements par carte, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger, sont toujours gratuits lorsqu’ils sont en euros. Vos trois premiers retraits en euros sont gratuits, en France comme à l’étranger dans les DAB d'autres banques. Par la suite, ils sont facturés 1 euro.
La carte Visa Classic de La Banque Postale est facturée 45,2 €/an.
La réédition de votre code secret est gratuite lorsque l’opération est effectuée depuis internet et le renouvellement anticipé d’une nouvelle carte Visa Classic coûte 13,5 €.
Les avantages de la Carte Visa Classic
- Retraits gratuits et illimités en Europe
- Retraits adaptables
Carte Visa Premier
Visa Premier | |
|---|---|
| Tarifs | 135,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune |
| Type de débit | Immédiat ou différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui |
| Frais de paiement hors zone euro | 2,3 % |
| Frais de retraits en devise étrangère hors zone euro | 3,3 € + 2,3 % |
| Assurances | Oui |
La Carte Visa Premier proposée par La Banque Postale est une carte haut de gamme qui présente de nombreux avantages. En effet, elle vous permet de bénéficier de réductions auprès de partenaires de la banque, de garanties d’assurance et d’assistance complètes ainsi que d’une assistance téléphonique dédiée disponible 24h/24 et 7j/7. Vous bénéficiez également de tous les avantages de la carte Visa Classique.
La gamme complète de garanties d’assurance et d’assistance pour vous et votre famille couvre notamment :
- Le retard de bagages : remboursement jusqu'à 400 € ;
- La modification, l’interruption ou l’annulation de Voyage : jusqu'à 5 000 € de remboursés par assuré et par an ;
- Le véhicule de location ;
- La maladie ou blessure de l’assuré : prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation engagés à l’étranger jusqu’à 155 000€ ;
- Les poursuites judiciaires à l’étranger : prise en charge du montant des honoraires d’avocat jusqu’à 3 100 €.
La cotisation de cette carte est fixée à 135,2 €/an. Vous bénéficiez d’une gratuité illimitée pour tous vos paiements par carte en France. Cette gratuité s’étend sur tous vos retraits en zone Euro.
Vous disposez de trois retraits en euros gratuits dans les DAB d'autres banques et partout dans le monde. Une fois ce seuil dépassé, ils sont facturés 1 euro.
De plus, la réédition de votre code secret ainsi que le renouvellement anticipé de votre carte sont des services gratuits lorsque vous possédez une Visa Premier.
Les avantages de la carte Visa Premier
- Garanties d'assurance et assistances
- Réédition de code gratuite
En savoir plus sur la Carte Visa Premier Banque Postal→
Carte Visa Platinum
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Visa Platinum | |
|---|---|
| Tarifs | 197,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune |
| Type de débit | Différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui |
| Frais de paiement hors zone euro | 1,15 % |
| Frais de retraits en devise étrangère hors zone euro | 0 % |
| Assurances | Oui |
La Carte Visa Platinum combine accessibilité et flexibilité pour vous proposer une grande souplesse d’utilisation, où que vous soyez.
Un service d’assistant personnel est à votre disposition de 9h à 21h du lundi au samedi pour vous accompagner dans l’organisation de votre quotidien. Le service Platinum est accessible par téléphone, internet ou via l’application mobile Visa Platinum.
Vous disposez du service e-Cartes Bleues gratuitement.
La carte Visa Premier met à votre disposition un soutien pour les situations d’urgence. Ainsi, si vous faites opposition à votre carte, vous pouvez provisoirement obtenir une carte de remplacement accompagnée d’une avance de fonds. Sachez que la réédition de votre code secret ainsi que le renouvellement anticipé de votre carte sont gratuits lorsque vous possédez une Visa Platinum.
La gamme de garanties d’assurance et d’assistance accompagnant avec la carte Visa Premier est très complète et couvre l’ensemble de votre famille pour vos déplacements, à l’étranger comme en France.
La cotisation annuelle de cette carte est fixée à 197,2 €. Avec la Visa Platinum, vous bénéficiez d’une gratuité illimitée pour tous vos paiements par carte en France, et d'une réduction des frais à l’étranger. Cette gratuité s’étend à vos retraits, où que vous soyez dans le monde.
Les avantages de la carte Visa Platinum
- Frais de paiements réduits à l'étranger
- Assistant personnel
- Carte de remplacement en cas de perte ou vol
Carte Visa Infinite
Visa Infinite | |
|---|---|
| Tarifs | 327,2 €/an |
| Conditions de revenus | Aucune |
| Type de débit | Différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui |
| Frais de paiement hors zone euro | 1,15 % |
| Frais de retraits en devise étrangère hors zone euro | 0 % |
| Assurances | Oui |
La Carte Visa Infinite est la carte la plus prestigieuse commercialisée par La Banque Postale. Ainsi, elle vous offre le niveau de service le plus élevé de la gamme de cartes bancaires. De plus, la Visa Infinite vous offre plus de liberté au quotidien, en France comme à l’étranger, avec un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7. Vous disposez de capacités de paiement et retrait plus élevées ainsi que des garanties d’assurance et d’assistance complètes.
L’équipe de concierges se tient à votre disposition, pour vous faire bénéficier de privilèges et services accompagnant la carte, et vous apporter toutes les réponses dont vous pourriez avoir besoin.
De plus, avec la carte Infinite, vous bénéficiez systématiquement des privilèges du Club Visa Infinite. Ces derniers se caractérisent par :
- La possibilité de participer à certains évènements spécialement organisés pour les détenteurs de la Carte Visa Infinite ;
- L’accès à des réductions tarifaires pour certains produits ou services.
De plus, la mise en opposition de votre carte est gratuite et la banque met à votre disposition, sous 24h, une carte provisoire de remplacement ainsi qu’une avance de fonds.
La réédition de votre code secret ainsi que le renouvellement anticipé de votre carte sont des services gratuits lorsque vous possédez une Visa Infinite.
La cotisation de la carte Infinite est établie à 327,2 €/an. La carte s’accompagne d’une gratuité illimitée pour tous vos retraits et de frais de paiements réduits à l'étranger.
Les avantages de la carte Visa Infinite
- Service haut de gamme
- Plafonds élevés
- Club Visa Infinite
- Conciergerie
Pour plus de détails, consultez le guide tarifaire de La Banque Postale.
Les assurances des cartes La Banque Postale
| Cartes | Réalys | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurances Décès | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurances Infirmité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance juridique à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assurance retard de Transport | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Vol des bagages à l'hôtel | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistant personnel | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Club Visa Infinite | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Les plafonds de paiements et de retraits
Les paiements à l'étranger dans des devises autres que l'euro sont sans frais pour les détenteurs d'une Formule de Compte Jeunes de 12 à 29 ans. Les retraits sont sans frais pour les cartes Visa Platinum et Infinite.
| Plafonds de paiements en France et à l'étranger | ||||
|---|---|---|---|---|
| Réalys | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 450 €/7 jours | 3 000 €/30 jours | 3000 €/30 jours | 8 000 €/30 jours | 12 000 €/30 jours |
| Plafonds de retraits en France et à l'étranger | ||||
|---|---|---|---|---|
| Réalys | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite |
| 800 €/7 jours | 1 000€/7 jours | 1 500 €/7 jours | 3 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
Souscription, activation, opposition d'une carte Banque Postale : comment ça fonctionne ?
La souscription d’une carte Banque Postale
La démarche pour créer un compte bancaire chez La Banque Postale s'effectue en ligne ou en agence :
Si vous souhaitez souscrire en ligne, voici les étapes à suivre :
- Connectez-vous via votre espace client
- Cliquez sur l'onglet « Notre offre »
- Sélectionnez la rubrique « Cartes »
- Enfin, appuyez sur « Souscrire »
- Envoyez vos pièces justificatives
Pièces justificatives :
- Justificatif d'identité en cours de validité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Justificatif de revenus de moins de 2 mois
Vous pouvez également joindre votre conseiller bancaire au 3639.
Activation, durée et renouvellement d'une carte bancaire
Veillez à activer votre carte en retirant de l’argent dans un DAB avant de réaliser des achats chez un commerçant.
L’ensemble des cartes bancaires proposées par La Banque Postale sont valables trois ans. Votre carte est renouvelée automatiquement sauf avis contraire du titulaire de la carte, du titulaire du compte ou de la banque. La personne concernée doit l’exprimer par écrit au moins, un mois avant la date d'échéance. La nouvelle carte est envoyée par voie postale à l'adresse indiquée sur le contrat.
Code confidentiel d’une carte La Banque Postale
Le code confidentiel associé à votre carte est réédité suite à une opposition de votre moyen de paiement.
Il est conservé pour tous renouvellements, réfections ou souscriptions à une nouvelle carte.
Comment faire opposition à ma carte ?
En cas de vol ou bien de perte, vous pouvez faire opposition en ligne via l'application La Banque Postale ou bien via le site internet sur votre espace client.
- Ouvrez l'application ou le service client
- Rendez-vous dans la rubrique « Gérer mes cartes »
- Cliquez sur « Services »
- Enfin, sélectionnez « Faire opposition ».
Votre carte sera instantanément bloquée.
Vous pouvez également contacter le service carte de La Banque Postale au 09 69 39 99 98 ou consulter notre article sur le service client de La Banque Postale.