Quels sont les tarifs pratiqués par la Banque Postale ?
La Banque Postale est une banque de proximité, accessible à tous, et propose à sa clientèle des tarifs et des produits adaptés à ses demandes.
Celle-ci comprend un large catalogue de services et produits, notamment des offres de comptes courants, d’assurance ainsi que de cartes bancaires.
Si vous songez à ouvrir un compte chez la Banque Postale, ce guide est fait pour vous. Il regroupe et compare les frais bancaires appliqués par La Banque Postale pour chaque service proposé.
À titre d'exemple, un client équipé d'une Visa Classic (47,60 €/an), d'une tenue de compte standard (25,20 €/an) ainsi que d'une assurance moyens de paiement (24 €/an) paie environ 96,80 € par an de frais fixes, hors incident.
🏦 Frais de tenue de compte et d’opération courante de la Banque Postale.
Les frais de tenue de compte regroupent “les frais perçus par la banque ou l’établissement de paiement pour la gestion du compte”.
La Banque Postale applique ces frais aux comptes actifs enregistrant des opérations régulières.
Les comptes inactifs sont également touchés par les frais de tenue de compte.
Voici les différents frais qui vous sont proposés par la Banque Postale pour les opérations courantes.
| Opérations courantes | Tarifs |
|---|---|
| Tenue de compte | 25,20 €/an |
| Tenue de compte inactif | 30,00 €/an |
| Cotisation à une assurance perte ou vol | 24,00 €/an |
Tenues de compte
La tenue de compte chez la Banque Postale coûte en moyenne 25,20 euros par an pour un compte actif.
Cependant, si celui-ci n'est pas actif, vous serez facturé d’un montant de 30 € par an.
Cotisation à une assurance perte ou vol
Afin de s'assurer d'une protection en cas de perte ou de vol lié au compte bancaire, il est préférable de souscrire à une assurance. Au prix annuel de 24 €, elle vous permettra d'être à l'abri toute l’année.
💳 Frais des différentes cartes de La Banque Postale.
La Banque Postale propose 5 cartes bancaires présentant différentes offres. Les clients ont le choix entre la carte Visa Infinite, la Visa Platinum, la Visa Premier, la Visa Classic ainsi que la Carte Realys.
Voici le tableau récapitulatif des cartes bancaires de La Banque Postale.
| Cartes | Cotisation annuelle | Paiement en euro | Retrait d’espèces dans la zone euro* |
|---|---|---|---|
| 💳 Visa Infinite | 345,20 € | Gratuit | Gratuit |
| 💳 Visa Platinum | 214,00 € | Gratuit | Gratuit |
| 💳 Visa Premier | 141,20 € | Gratuit | Gratuit |
| 💳 Visa Classic | 47,60 € | Gratuit | Gratuit |
| 💳 Carte Realys | 34,50 € | Gratuit | Gratuit |
* Dans un distributeur de La Banque Postale. Sinon, 1 €/retrait.
Visa Infinite
La carte Visa Infinite est une carte de prestige disposant d’un service de conciergerie disponible 24 h/24 et 7 j/7 et d’assurances de voyage.
Elle détient une capacité de paiement et de retrait très élevée en comparaison avec les autres. Son prix annuel est de 345,20 €.
Visa Platinum
La Visa Platinum dispose d’un service d’assistant personnel mis à votre disposition ainsi que des capacités élevées en termes de retrait et de paiement notamment à travers le monde.
Des garanties voyages sont aussi mises en place si vous décidez de prendre cette carte au prix annuel de 214,00 €.
Visa Premier
Avec cette carte, au prix annuel de 141,20 €, vous pouvez bénéficier de réductions sur une sélection de partenaires dans le domaine des voyages, des loisirs ou encore du shopping.
De plus, elle vous assure sur vos voyages avec votre famille.
Visa Classic
La Visa Classic détient une capacité de retrait et de paiement facile en France et à l’étranger grâce à un accès au réseau Visa à travers le monde.
Des assurances sont aussi mises à votre disposition afin de vous protéger vous et votre famille. La Classic est au prix annuel de 47,60 €.
Carte Realys
Realys permet la maîtrise de votre budget grâce à un contrôle des soldes à chaque opération. Ainsi, pour un prix annuel de 34,50 €, vous ne dépenserez plus jamais ce que vous n’avez pas.
🔍 Comparatif La Banque Postale vs BNP Paribas vs LCL
| Critères | La Banque Postale | BNP Paribas | LCL |
|---|---|---|---|
| Tenue de compte | 25,20 €/an | 31,20 €/an | Gratuit si domicilié, sinon 40 €/an |
| Carte d'entrée/milieu de gamme | Visa Classic : 47,60 €/an | Visa Classic : 49,50 €/an | MaCarteLCL : 52,20 €/an |
| Commission d'intervention | 8 €, plafond 80 €/mois | 8 €, plafond 80 €/mois (max 10 opérations par mois) | 8 €, plafond 80 €/mois |
Sur la tenue de compte comme sur la Visa Classic, La Banque Postale reste la moins chère des trois (sauf pour les clients LCL domiciliant leurs revenus, pour lesquels la carte devient gratuite chez LCL). L'écart reste cependant assez modeste sur les cartes (quelques euros par an seulement), mais plus marqué sur la tenue de compte où LCL facture jusqu'à 15 € de plus par an que La Banque Postale.
💸 Frais d’opération bancaire de la Banque Postale.
Lors de certaines opérations, la Banque Postale peut facturer ou non les opérations. Ci-dessous, un tableau détaillant l’ensemble des opérations pouvant vous être facturées.
| Opérations bancaires | Tarifs |
|---|---|
| 💰 Frais d’ouverture de compte | Gratuit |
| 💰 Frais de fermeture de compte | Gratuit |
| 💶 Frais virement bancaire SEPA | Gratuit* |
| 💶 Frais virement bancaire hors SEPA | 0,10 % du montant du virement** |
| 🛍️ Retrait d’espèces (illimité dans la zone euro) | Gratuit |
| 🛍️ Retrait d'espèces hors euros | 3,30 € + 2,3 % |
*Gratuit en ligne, 6 € via un conseiller
**Minimum 9,90 €, maximum 70 € + commission de change forfaitaire de 10 €
Frais d’ouverture et de fermeture de compte
La Banque Postale ne facture pas les ouvertures de compte ni les fermetures. Ce sont des opérations gratuites qui se font rapidement en ligne.
Frais virement bancaire SEPA
Les virements bancaires SEPA (Single Euro Payments Area) permettent de transférer et de recevoir de l’argent (en euros) d’un compte à un autre, ouverts dans la zone SEPA. Ces opérations sont gratuites chez la Banque Postale. En revanche, un virement occasionnel réalisé auprès d'un conseiller ou dans un bureau de poste est facturé 6 €, et l'exécution d'un virement permanent par ce même canal coûte 1,10 €.
Frais virement bancaire non SEPA
Un virement bancaire non SEPA, représente tous les virements faits dans les pays hors euros. La Banque Postale facture 0,10 % du montant, avec un minimum de 9,90 € et un maximum de 70 €, auquel s'ajoute une commission de change forfaitaire de 10 €. Si vous recevez un virement non SEPA, la banque vous facturera 13,50 € par opération.
Retrait d’espèces en euros et hors zone euro
Le retrait d'espèces chez la Banque Postale est gratuit et illimité dans la zone euro.
Cependant, à partir du 4ᵉ retrait du mois, la transaction vous coûtera 1 € par retrait.
En dehors de la zone euro, le retrait en devise étrangère est facturé 3,30 € + 2,3 % du montant retiré, dès le premier retrait.
⚠️ Frais en situation d’irrégularité du compte de la Banque Postale.
Les frais d’irrégularité peuvent survenir lorsque vous n’avez pas les fonds nécessaires pour effectuer une opération bancaire.
Voici un récapitulatif des frais encourus lors de ces situations.
| Opérations | Tarifs |
|---|---|
| Commission d’intervention | 8 € par opération |
| Frais de courrier d’information pour compte débiteur non autorisé | Gratuit |
| Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision |
Chèque inférieur ou égal à 50,00 € : 28,50 € Chèque supérieur à 50,00 € : 45,00 € |
| Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques | Gratuit |
| Frais de lettre d’information préalable pour émission d’un chèque sans provision | 13 € |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | Dans la limite de 20 €* |
*Montant du prélèvement rejeté, dans la limite de 360 € par mois
Commission d’intervention
Les commissions d'intervention sont des frais bancaires perçus par la banque lorsqu’une opération bancaire place le compte en situation d’irrégularité ou l’aggrave.
Celle-ci vous coûtera en moyenne 8 € par opération avec un maximum de 80 € par mois.
Frais de courrier d’information pour compte débiteur non autorisé
Cette lettre peut vous être facturée dans certaines banques ; cependant, la Banque Postale ne la facture pas.
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision
Vous devez vérifier votre solde bancaire avant chaque opération bancaire. La banque peut vous facturer les frais de rejet de l'envoi de votre chèque.
Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques
La Banque Postale a le pouvoir de vous pénaliser pour l’émission de chèques bancaires. En effet, certaines banques peuvent facturer cette opération ; cependant, la Banque Postale n’ajoute pas de frais.
Frais de lettre d’information préalable pour émission d’un chèque sans provision
La Banque Postale peut vous informer, par lettre recommandée, que votre chèque sera probablement rejeté au vu de votre solde bancaire. Il est nécessaire que vous ne le fassiez pas pour éviter de potentiels frais supplémentaires.
Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision
Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour honorer un prélèvement, la Banque Postale facture des frais de rejet à hauteur du montant du prélèvement rejeté, dans la limite de 20 € par opération, avec un plafond global de 360 € par mois. Afin de ne pas être facturé de frais supplémentaires, vérifiez que vous disposez des fonds nécessaires.