Boursorama Banque : tarifs et frais bancaires

Filiale de la Société Générale, Boursorama est la première banque en ligne française et comptabilise aujourd’hui plus de 2 millions de clients. 

Le succès de Boursorama est principalement dû à sa large gamme de produits bancaires, adaptés à tous les profils et proposés à des tarifs particulièrement compétitifs. 

Grâce à ce guide, comparez les tarifs pratiqués par Boursorama avec les principaux établissements bancaires du marché.

Quels sont les frais de gestion de Boursorama Banque ?

Il n’est pas rare pour une banque en ligne de pratiquer des tarifs de gestion de compte très compétitifs comparés aux banques traditionnelles. Boursorama ne fait pas exception à la règle. Grâce à ce guide, comparez et trouvez les meilleurs tarifs bancaires pratiqués par Boursorama avec les principaux établissements bancaires du marché.

En effet, avec Boursorama, non seulement l’ouverture du compte est gratuite, mais sa fermeture l’est aussi. De plus, la banque ne facture aucuns frais de tenue de compte et vous permet de profiter d’un abonnement aux services “Banque à Distance” gratuitement. 

L’abonnement aux alertes SMS ainsi que l’assurance perte ou vol des moyens de paiement sont également gratuits. 

Boursorama ne facture ainsi aucuns frais de gestion pour la tenue de votre compte, si celui-ci est actif. Dans le cas contraire, une cotisation annuelle de 30€ est facturée.

Les différents moyens de paiement proposés par Boursorama et leur prix 

Boursorama Banque commercialise 3 offres bancaires différentes, dont 2 accessibles sans conditions de revenus : L’offre Welcome (Visa Classic), L’offre Ultim (Visa Premier) et l’offre Ultim Metal, qui est disponible depuis décembre 2020.

Boursorama Welcome

Dans le cadre de cette première offre, vous recevez une carte de paiement Visa Classic, à débit immédiat. Cette carte est gratuite et accessible sans conditions de revenus. 

Néanmoins, il est nécessaire d’effectuer au moins un paiement par mois avec sa carte afin de conserver la gratuité. Si vous ne respectez pas cette condition, des frais mensuels de 5 euros sont facturés. 

Boursorama Ultim 

Cette deuxième offre vous permet de bénéficier d’une carte de paiement internationale Visa Premier Boursorama. Elle est disponible en débit immédiat ou différé et peut s’obtenir gratuitement. 

La version “débit immédiat” est accessible sans conditions de revenus. 

Pour bénéficier de la carte en débit différé, vous devez justifier de 1500€ de revenus mensuels. 

De plus, afin de profiter de cette carte gratuitement, vous devez réaliser au moins un paiement par mois. Autrement, 9 euros de frais mensuels s’appliquent. 

Boursorama Metal

La cotisation mensuelle de cette carte haut de gamme s’élève à 9,9 euros, soit 118,8 euros par an. C’est un tarif qui reste raisonnable, en particulier par rapport à ceux pratiqués par les banques traditionnelles. 

Chèques

Outre les 3 cartes de paiement mises à votre disposition, Boursorama Banque permet à ses clients d’obtenir un chéquier. 

L’émission de celui-ci est gratuite, tout comme l’émission d’un chèque de banque. La banque ne facture aucuns frais d’opposition de chèques  et de chéquiers. 

Veuillez noter que pour obtenir votre chéquier gratuitement, il faut en faire la demande depuis votre espace client en ligne. Si la demande est effectuée par téléphone, l’opération est facturée 5 euros. 

Virement et prélèvement

Tous les virements effectués en euro en zone SEPA sont gratuits, et ce, quel que soit l’établissement du bénéficiaire. 

En ce qui concerne les virements hors zone SEPA ou en autres devises que l’euro, le client doit compter une commission de 0.1% pour un virement de 20€ minimum. 

Seuls les clients souscrivant à l'offre Ultim Métal peuvent bénéficier de ce service gratuitement. 

La banque ne facture aucuns frais de prélèvement.

Frais à l’étranger 

L’offre de Boursorama figure parmi les plus compétitives du marché en termes de frais à l’étranger. 

En effet, les trois offres commercialisées par la banque permettent aux clients de bénéficier d’une gratuité totale pour l’ensemble de leurs paiements et retraits en euros. 

Tous les paiements à l’étranger sont également gratuits, que cela soit pour l’offre Welcome, Ultim ou Metal. 

Pour vos retraits à l’étranger, la gratuité dépend de l’offre à laquelle vous souscrivez. 

Ainsi, dans le cadre de l’offre Welcome, vous bénéficiez d’un retrait gratuit par mois. Ensuite, chaque retrait est facturé 1,69% du montant. 

Si vous souscrivez à l’offre Ultim, la banque vous accorde trois retraits gratuits par mois. Une fois ce quota atteint, vous serez facturé 1,69% du montant à chaque retrait. 

Les clients de l’offre Metal bénéficient d’une gratuité totale sur l’ensemble de leurs retraits à l’étranger.

Irrégularités et incidents : quels sont les tarifs pratiqués par Boursorama ? 

Les incidents de paiement sont nombreux et de natures variées : rejet de prélèvement, découvert non autorisé sur votre compte ou encore opposition sur votre carte bancaire volée. Chaque établissement applique des coûts leur étant propres, c’est pourquoi il est important de se renseigner sur ces derniers avant d’ouvrir son compte.

Voici les frais liés aux irrégularités et incidents de paiement pratiqués par Boursorama. 

Pour commencer, il est important de souligner que la banque en ligne se démarque de ses concurrentes, car elle ne facture aucuns frais :

• Pour les commissions d'intervention ;
• D’opposition de la carte, lorsque l’initiative vient de la banque ;
• Pour l’envoi d’une lettre d'information pour compte débiteur non autorisé ou chèque sans provision ;
• Lorsqu’un virement ponctuel ou permanent n’est pas exécuté pour défaut de provision ;

En revanche, Boursorama facture 30 euros la capture de votre carte bancaire pour usage abusif. La banque facture également une commission lorsqu’un prélèvement est rejeté pour défaut de provision. Le montant des frais s’élève à 20€ maximum par prélèvement rejeté et ne peut pas excéder le montant du prélèvement.

Pour finir, Boursorama prélève des frais en cas de chèque rejeté pour défaut de provision. Le montant s’élève à 30€ par chèque rejeté. 

Frais de découverts 

Vous êtes en situation de découvert bancaire lorsque le solde de votre compte passe en négatif. Dans ce cas de figure, vous avez débité plus d'argent sur votre compte bancaire que vous en avez crédité. De ce fait, vous avez une dette envers la banque. 

Vous devez alors payer des intérêts : les agios. 

Boursorama Banque autorise un certain niveau de découvert. La hauteur de ce dernier dépend de l’offre à laquelle vous souscrivez. 

Le découvert autorisé de Boursorama est facturé 7% par an. 

Toutefois, si vous êtes en situation de découvert non autorisé, les agios s’élèvent à 16% par an.

Prêts immobiliers et crédits à la consommation : quelle est l’offre de Boursorama ?

L’offre bancaire de Boursorama Banque inclut des crédits à la consommation ainsi que des prêts immobiliers.

Pour les crédits à la consommation, il convient de contacter votre conseiller afin de connaître le TEAG dont vous pouvez bénéficier. Notez cependant qu’il n’y a pas de frais de dossier et que toute demande de suspension des échéances (hors intérêts et prime d’assurance le cas échéant) est gratuite.

Le changement de domiciliation bancaire de votre prêt sur un compte d’un établissement tiers est facturé 30€. La modification du montant des échéances est également facturée 30€.

Si vous souhaitez faire un crédit immobilier, le TAEG, la durée, le montant du prêt, l’assurance ainsi que les frais de dossier doivent être discutés avec votre conseiller et dépendent de votre profil. 

Toutefois, sachez que les services suivants sont facturés :

• Réédition d’échéancier : 30€  ;

• Attestation de crédit : 30€  ;

• Changement de date de prélèvement des échéances : 30€  ;

• Changement de domiciliation bancaire d’un prêt sur un compte d’un établissement tiers : 30€ ; 
• Frais de recherche sur dossier de prêt archivé 30€.

Quel est notre avis sur les tarifs de Boursorama ?

Un des avantages majeurs de cette banque est la compétitivité des frais bancaires ainsi que les nombreux services gratuits qui accompagnent les différentes offres bancaires. 

Le client peut en effet obtenir gratuitement une Visa Classic et une Visa Premier. De plus, Boursorama ne prélève aucuns frais de tenue de compte pour ses offres. 

À l’inverse de nombreuses banques en ligne, Boursorama a de nombreuses offres de crédits. C’est un avantage non négligeable.  

Les seuls inconvénients que l’on peut trouver à Boursorama sont les suivants :

• Certaines cartes bancaires ne sont accessibles qu'à partir d’un certain niveau de revenus ;
• Pour les offres Welcome et Ultim, les commissions sur les retraits et paiements à l’étranger peuvent paraître un peu élevées.