Cartes Crédit Mutuel : le guide complet

Le Crédit Mutuel propose de nombreuses cartes bancaires, afin de satisfaire tous les clients. Dans ce guide détaillé, nous vous aidons à déterminer comment choisir la carte bancaire Crédit Mutuel la plus adaptée à votre profil. 

Carte Crédit Mutuel : mieux la comprendre 

Voici les éléments qui composent une carte bancaire Crédit Mutuel. 

Sur le recto se trouvent : 

• Le numéro de la carte (celui-ci se compose de 16 chiffres) ;
• Le nom de la banque émettrice de la carte ;
• La puce électronique, qui assure la sécurité du système de cartes bancaires ;
• Le symbole vous indiquant que le paiement sans contact est disponible ;
• La date d’expiration de la carte : les cartes du Crédit Mutuel expirent après 3 ans, après le dernier jour du mois indiqué sur la carte ;
• Le nom du titulaire ;
• Le logo du réseau auquel appartient la carte : Visa ou Mastercard. 

Le verso d’une carte bancaire contient également d’importantes informations telles que :

• L’hologramme, qui permet d’attester de l’authenticité de la carte ;
• La piste magnétique ;
• Le cryptogramme à 3 chiffres ;
• Le panneau signature ;
• L’adresse de l’établissement émetteur de la carte.

Avec les informations de ce guide vous allez choisir une carte bancaire selon vos besoins.

Quelles sont les différentes cartes bancaires proposées par le Crédit Mutuel ?

Les cartes pour maîtriser votre budget

Les cartes Visa et Mastercard On Line sont les deux cartes à autorisation systématique proposées par le Crédit Mutuel. 

Elles sont uniquement disponibles en débit immédiat, et à chacune de vos transactions, le solde de votre compte courant est interrogé. 

Lorsqu’il est suffisant, le paiement est autorisé. Dans le cas contraire, le paiement est refusé et l’opération n’aboutit pas.

La Visa et la Mastercard On line sont parfaites pour éviter les situations de découvert bancaire, car vous ne pouvez pas dépenser plus que la somme d’argent disponible sur votre compte.

Avec ces cartes, vous êtes libre de retirer de l'argent et de régler vos achats simplement, que ce soit en France ou à l'étranger. Vous disposez des plafonds suivants :

• 2 300 € de paiements par mois en France et à l'étranger ;
• 500 € par jour de retraits dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC ;
• 300 € de retraits par semaine dans les distributeurs automatiques d'autres banques, en France ou à l'étranger.

Ces plafonds sont temporairement modifiables en toute autonomie depuis votre Espace client ou votre application Crédit Mutuel.

De plus, veuillez noter que les cartes sont compatibles avec :

• Le paiement mobile via Apple Pay, Lyf Pay et Paylib ;
• Le paiement sans contact pour vos achats jusqu'à 50€.

Votre application mobile Crédit Mutuel s’accompagne de nombreux avantages. Elle vous permet notamment d'activer ou de désactiver certaines fonctionnalités de votre carte en temps réel. En cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement, vous pouvez aussi utiliser l’application pour faire opposition et en commander une nouvelle. 

Lorsque vous vous déplacez et payez vos dépenses de voyage avec la Visa ou la Mastercard On line, les assurances de votre carte vous accompagnent :

• L’assurance accidents de voyage vous couvre en cas d'invalidité grave ou de décès ;
• Une assistance médicale rapatriement en France et à l'étranger ;
• L'assurance spéciale ski avec la prise en charge des frais de secours en cas d'accident ;
• Une avance des frais d'hospitalisation et le remboursement des frais médicaux à l'étranger sont pris en charge ;
• Une assistance juridique à l'étranger pour vous défendre.

Les Visa et Mastercard On line sont chacune proposées à 30 € par an et pour toute carte supplémentaire sur un même compte vous pouvez bénéficier d’une remise de 50% sur la cotisation annuelle.

Pour vos opérations de paiements et de retraits, vous disposez de 2 retraits gratuits par mois. Au-delà de ce quota, vous êtes facturés :

• 1,00 € par retrait lorsqu’il est effectué en France ;
• 3,3€ + 1% par retrait lorsqu’il est réalisé en zone euro ;
• 3,3€ + 2,5% du montant pour les retraits effectués hors zone euro. 

Concernant vos paiements, vous bénéficiez de la gratuité pour les opérations réalisées en France. 

En zone euro, les paiements sont facturés 0,33€ + 1% du montant de l’opération. Hors zone euro, ils sont facturés 0,33€ + 2,5% du montant de l’opération.

Les cartes pour gérer vos dépenses quotidiennes

Les cartes  Mastercard et Visa Classic vous permettent de régler toutes vos dépenses chez un commerçant ou en ligne, et de retirer des espèces en France comme à l’étranger. 

Vous disposez ainsi de plafonds rehaussés, qui s’établissent à :

• 3 000 € mensuels en France et à l'étranger pour vos paiements ;
• 500 € journaliers dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC pour vos retraits ;
• 300 € de retraits hebdomadaires dans les distributeurs automatiques d'autres banques, en France ou à l'étranger.

Ces plafonds sont modulables et, selon vos besoins, ils peuvent être augmentés temporairement grâce au paramétrage en ligne de votre carte. 

Vous pouvez réaliser cette modification en toute autonomie depuis votre Espace client ou votre application Crédit Mutuel.

Les cartes Mastercard et Visa Classic sont disponibles en débit immédiat ou différé, selon vos préférences. En débit immédiat, vos achats sont débités de votre compte courant dans les jours qui suivent le paiement. Avec le débit différé, ils sont débités en fin de mois. 

Les cartes vous permettent également de bénéficier de solutions de paiement mobile telles qu’Apple Pay, Lyf Pay ou encore Paylib. Tous ces services de paiement mobile peuvent être activés depuis votre application Crédit Mutuel.
De plus, vous pouvez profiter de l’option “paiement sans contact” pour régler vos achats jusqu'à 50 €.

Grâce aux cartes Mastercard et Visa Classic, vous et votre famille êtes protégés lors de vos voyages, en France et à l'étranger.

Vous bénéficiez notamment : 

• D’une garantie en cas d'invalidité grave ou de décès, jusqu'à 95 000 € ;
• D’une assistance médicale rapatriement en France et à l'étranger ;
• D’une avance des frais d'hospitalisation et le remboursement des frais médicaux à l'étranger (jusqu'à 11 000 €) ;
• D’une assistance juridique à l'étranger ;
• D’une protection pour les sports d'hiver : en cas d'accident votre carte prend en charge les frais de secours jusqu'à 10 000 € par an.

Hors Eurocompte, la cotisation pour ces cartes bancaires s’élève à 43 € par an en débit immédiat ou 44,50 € par an en débit différé.

En ce qui concerne vos paiements et retraits, vous disposez de 3 retraits gratuits par mois. Par la suite, vous serez facturés :

• 1,00 euro pour chaque retrait effectué en France ;
• 3,3€ + 1% pour les retraits réalisés en zone euro ;
• 3,3€ + 2,5% par retrait effectué hors zone euro. 

Concernant vos paiements, toutes les opérations réalisées en France sont gratuites. En zone euro, chaque paiement est facturé 0,33€ + 1% du montant de l’opération. Hors zone euro, ils sont facturés 0,33€ + 2,5% du montant.

Les cartes pour profiter d’un accompagnement optimal

Le Crédit Mutuel vous permet de bénéficier des cartes Mastercard Gold et Visa Premier ainsi que de tous les avantages qui les accompagnent. 

Vous pouvez notamment opter pour le débit immédiat ou le débit différé, payer avec votre smartphone (grâce aux nombreux services de paiement mobile) et profiter de la fonctionnalité de paiement sans contact pour régler vos achats jusqu'à 50 €. 

Les deux cartes vous font également bénéficier des garanties suivantes :

• L’assurance accidents de voyage : profitez de la garantie décès/invalidité, en cas d'accident à bord des moyens de transport public ou en voiture de location ;
• L’assurance annulation et interruption de voyage : vous êtes couvert en cas de maladie, d'accident ou d'événement grave, survenant avant le départ ou pendant votre séjour ;
• L’assurance retard d’avion et de train : vos frais en cas de retard d'avion ou de train sont pris en charge ;
• L’assurance perte, vol et détérioration de bagages : vos bagages confiés à un transporteur public sont assurés pour un montant maximal de 850 € ;
• L’assurance dommages aux véhicules de location : les réparations ou le montant de la franchise sont pris en charge ;
• L’assurance neige et montagne : en cas d'accident, les garanties prennent en charge les frais de secours sur piste, de recherche et de premier transport. 

Les plafonds des cartes Mastercard Gold et Visa Premier figurent parmi les plus hauts des cartes du Crédit Mutuel. Vous pouvez :

• Régler jusqu'à 7 500 € par mois en France et à l'étranger ;
• Retirer jusqu'à 1 530 € par jour dans les DAB Crédit Mutuel et CIC avec la Mastercard Gold. Pour la Visa Premier, ce plafond est à 1500€ par jour ;
• Retirer jusqu'à 1 530 € par semaine dans les DAB d'autres banques, en France ou à l'étranger (1500 euros avec la Visa Premier).

Veuillez noter que ces plafonds sont modulables, selon vos besoins. Vous êtes libre de les personnaliser avec votre conseiller ou en toute autonomie depuis votre Espace client ou votre application mobile Crédit Mutuel. 

Hors Eurocompte, la cotisation est de 132 € par an en débit immédiat ou différé pour la Mastercard Gold.

Pour la Visa Premier, la cotisation annuelle s’élève à 132 euros. 

Vos retraits en France sont gratuits et illimités. À l’étranger, les tarifs en vigueur sont les mêmes que pour les autres cartes du Crédit Mutuel, à savoir : 

• 3,3€ + 1% pour les retraits réalisés en zone euro ;
• 3,3€ + 2,5% par retrait effectué hors zone euro. 

Pour vos paiements, vous bénéficiez de la gratuité pour l’ensemble des opérations réalisées en France. En zone euro, chaque paiement est facturé 0,33€ + 1% du montant de l’opération. Hors zone euro, ils sont facturés 0,33€ + 2,5% du montant.

En savoir plus sur la Carte Visa Premier Crédit Mutuel →

Les cartes haut de gamme

Les deux cartes haut de gamme commercialisées par le Crédit Mutuel sont la Mastercard World Elite et la Visa Infinite. 

Avec ces cartes, vous disposez d'un service de conciergerie personnel. Grâce au numéro de téléphone figurant au dos de votre carte bancaire, un conseiller vous réserve un accueil personnalisé 24h/24, tout au long de l’année.

Vous bénéficiez également d’un statut privilégié auprès de grandes enseignes dans les domaines de l'hôtellerie, de la gastronomie, du voyage ou encore des loisirs et de la mode.

Les plafonds des cartes Mastercard World Elite et Visa Infinite sont les plus élevés de la gamme de cartes du Crédit Mutuel. 

Ils sont personnalisables et s'adaptent à vos besoins. Que vous soyez en France ou à l'étranger, elles vous accompagnent partout pour :

• Régler jusqu'à 20 000€ par mois ;
• Retirer jusqu'à 5 000 € par jour dans les DAB Crédit Mutuel et CIC ;
• Retirer jusqu'à 5 000 € par semaine dans les distributeurs automatiques d'autres banques.

Selon vos préférences, vous pouvez opter pour le débit immédiat ou le débit différé. Pour cette dernière option, sachez que vos achats sont débités de votre compte courant en fin de mois.

De nombreuses garanties d'assurance voyage accompagnent les cartes Mastercard World Elite et Visa Infinite :

• La prise en charge de vos frais en cas d'annulation et interruption de voyage, de retard d'avion et de train, ou encore de perte ou de vol de vos bagages ;
• Avance des frais d'hospitalisation et du remboursement des frais médicaux jusqu'à 156 000 €
• Être couvert par la responsabilité civile à l'étranger ;
• Assistance juridique et de l'avance de ces frais pour vous défendre ;
• Une garantie décès/invalidité jusqu'à 620 000 € pour vous et votre famille ;
• Être assuré contre tous les risques de dommages matériels, y compris le vol, en cas de location de voiture.

Vous et votre famille pouvez également compter sur une assistance médicale comprenant :

• Le rapatriement sanitaire ou l’hospitalisation sur place ;
• La prise en charge des enfants ;
• Un chauffeur de remplacement.

Pour finir, en cas d'accident lors d'un séjour à la montagne, vos cartes prennent en charge les frais de recherche et de secours sur piste. De plus, en cas d'incapacité de pratiquer le ski, les forfaits de remontée mécanique, la location du matériel et les cours non utilisés sont remboursés. 

Hors Eurocompte, la Mastercard World Elite est facturée 285 € par an en débit immédiat ou différé. La Visa Infinite est facturée 330€ par an.

En France, vos retraits sont gratuits et illimités. Les tarifs en vigueur à l’étranger sont les mêmes que pour les autres cartes proposées par le Crédit Mutuel, à savoir : 

• 3,3€ + 1% pour les retraits effectués en zone euro ;
• 3,3€ + 2,5% par retrait réalisé hors zone euro. 

Vous bénéficiez de la gratuité pour l’ensemble des paiements réalisés en France. En zone euro, chaque paiement est facturé 0,33€ + 1% du montant de l’opération. Hors zone euro, ils sont facturés 0,33€ + 2,5% du montant.

Souscription, activation, opposition d'une carte Crédit Mutuel : comment ça fonctionne ?

Activation de votre carte Crédit Mutuel

Après avoir reçu votre carte par courrier, ou via votre conseiller en agence, la banque vous transmettra votre code confidentiel par courrier à votre domicile. Afin d’activer votre carte bancaire, deux options s’offrent à vous :

• Vous pouvez simplement réaliser un retrait à un distributeur de billets ;
• Vous pouvez effectuer un paiement chez un commerçant nécessitant la saisie du code confidentiel.

Pour activer le sans contact de votre carte bancaire, il faut effectuer un ou deux retraits dans un guichet automatique. 

Veuillez noter que toutes les cartes du Crédit Mutuel sont désormais délivrées avec le sans contact. 

Toutefois, si vous ne souhaitez pas que votre carte possède le sans contact, n'hésitez pas à demander spécifiquement qu'elle soit dénuée de cette fonctionnalité lorsque vous la commandez. 

Votre code

Votre carte bancaire s’accompagne automatiquement d’un code confidentiel. Celui-ci vous permet de régler vos achats et de retirer de l’argent. 

Au Crédit Mutuel, vous avez la possibilité de personnaliser ce code depuis les DAB de l’établissement bancaire. 

Pour ce faire, sélectionnez la rubrique « Vos préférences » sur l’automate. Vous pouvez alors modifier votre code confidentiel. Le changement est réalisé en temps réel.

Lorsque vous changez de carte bancaire, votre code confidentiel est conservé ou renouvelé, selon la situation.

Pour des raisons de sécurité, le code secret est réédité si vous faites opposition à votre carte, suite à une perte ou un vol. 

S’il s’agit d’un simple renouvellement ou lorsque vous souscrivez à une nouvelle carte sans changer de banque, votre code confidentiel reste inchangé.

Perte et vol

En cas de perte, de vol, d'utilisation frauduleuse de votre carte faites immédiatement opposition. 

Cette démarche peut s’effectuer depuis votre Espace Client si vous êtes abonné ou depuis l'application mobile Crédit Mutuel. 

Vous pouvez également joindre les numéros suivants :

• En France : 03 88 40 10 00 ;
• Depuis l'étranger : +33 3 88 40 10 00 ;
• Pour mettre une carte en opposition, le Numéro national d'opposition toutes banques (serveur vocal) : 0 892 705 705.

Veuillez noter qu’une confirmation de votre opposition peut vous être demandée.

Dans ces situations, la fabrication d'une nouvelle carte est automatiquement lancée : vous recevrez un nouveau code confidentiel et votre agence vous informera dès réception de votre nouvelle carte.