Cartes bancaires Finom : plafonds, tarifs, activation, assurance
Finom est une néobanque néerlandaise lancée en 2019, spécialisée dans les comptes pro en ligne pour les freelances, auto-entrepreneurs et TPE/PME. Elle se positionne comme une alternative innovante aux solutions bancaires traditionnelles, en combinant services numériques et cartes bancaires professionnelles.
Toutes les offres incluent une carte VISA, physique ou virtuelle, pour faciliter la gestion de vos dépenses pro en France et à l'étranger, conçues spécifiquement pour répondre aux besoins précis de chaque profil. La carte pro Finom s'accompagne de plafonds personnalisables, pour contrôler au mieux vos dépenses en temps réel et d'une gestion multi-utilisateur pour les entreprises.
Finom séduit par sa plateforme intuitive avec des outils de gestion financière professionnels, ses tarifs compétitifs et ses fonctionnalités pensées pour les indépendants et chefs d'entreprise.
La Fintech met l'accent sur la simplicité et l'efficacité, en simplifiant les processus bancaires avec des solutions transparentes et performantes pour ses clients. L'engagement de Finom est de vous fournir des services de qualité pour répondre à vos besoins financiers.
Dans cet article, nous vous présentions en détail les cartes bancaires professionnelles proposées par Finom, leurs caractéristiques, plafonds, frais et condition, afin de vous aider à choisir l'offre la plus adaptée à votre activité.
💳 Quelles sont les différentes cartes proposées par Finom ?
Finom offre à ses clients deux types de carte bancaire VISA : une carte virtuelle et une carte physique.
Les plafonds de paiement, les fonctionnalités disponibles et les avantages associés à votre carte varient en fonction de l'offre groupée à laquelle vous souscrivez.
Cette approche permet à Finom de s'adapter au mieux aux besoins de sa clientèle.
| Carte |
Carte Virtuelle
|
Carte Classique
|
|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuite* | Gratuite* |
| 💳 Type de carte | VISA | VISA |
| # Carte par utilisateur | Illimité | Jusqu'à 3 gratuites |
| 🛒 Plafond de paiement | 100 000 €/mois/carte | 100 000 €/mois/carte |
| 🛍️ Plafond de retrait | - | Selon l'offre choisie |
| 💵 Nombre de retraits gratuits en distributeur par mois | - | Selon l'offre choisie |
| ✈️ Frais à l'étranger | 1 % à 3 % | 1 % à 3 % |
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ |
| 📞 Service client | ✔️ | ✔️ |
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*Gratuite si la carte est active
Carte Virtuelle
La carte Virtuelle de Finom est une carte VISA 100 % gratuite à condition d'être utilisée au moins une fois dans le mois.
Pour toute carte inactive des frais peuvent être appliqués, à 1 € pour l'offre Solo et à 0,5 € pour l'offre Start. Les offres Premium, Corporate et Enterprise n'appliquent aucun frais en cas d'inactivité des cartes virtuelles.
Elle est proposé à tous les clients Finom, permettant ainsi à tous les collaborateurs d'émettre autant de cartes que désiré.
Les plafonds de paiements mensuels pour chaque carte sont de 100 000 €, cependant il est impossible faire des retraits avec la carte dématérialisée de Finom.
Si vous effectuez des transactions en devises étrangère, en fonction de votre forfait bancaire, les frais varieront entre 1 et 3 %
La néobanque n'inclus cependant pas assurance ou couverture sur ses cartes. Le service client est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h pour vous aider en cas de soucis.
Avantages de la carte Virtuelle :
- Moins de risque de perte ou de fraude
- Gratuite
- Possibilité de détenir un nombre illimité de cartes
Carte Classique
La carte classique est comprise gratuitement dans les différentes offres commercialisées par la banque. Comme la carte virtuelle, la carte Visa Finom doit être active pour être sans frais, autrement des frais sont appliqués.
Voici les frais appliqués pour toute carte non active en fonction de votre offre de souscription :
| Solo | Start | Premium | Corporate | Enterprise |
|---|---|---|---|---|
| 2 € | 1 € | 0,5 € | 0 € | 0 € |
Dans chacune de ces quatre offres, vous pouvez paramétrer votre carte bancaire en débit immédiat ou différé.
Cette carte vous permet une totale flexibilité en France comme à l'étranger avec plus de 150 pays dans 24 devises.
De plus, elle vous permet un total contrôle des dépenses de vos équipes ainsi qu'une option limitant les dépenses.
Avantages de la carte MasterCard Business
- Gratuite
- Service client réactif
- Frais à l'étranger bas
📈 Les plafonds de paiements et de retraits
Comme indiqué précédemment, les limites des cartes varient en fonction de l'offre choisie.
Voici un tableau détaillant les limites mensuelles de paiements et de retraits pour chaque offre Finom.
| Plafond de paiements |
||||
|---|---|---|---|---|
| Solo | Start | Premium | Corporate | Enterprise |
| 100 000 €/mois/carte | 100 000 €/mois/carte | 100 000 €/mois/carte | 100 000 €/mois/carte | 100 000 €/mois/carte |
| Plafond de retraits |
||||
|---|---|---|---|---|
| Solo | Start | Premium | Corporate | Enterprise |
| 500 €/mois | 1 500 €/mois | 2 000 €/mois | 5 000 €/mois | 5 000 €/mois |
📝 Les assurances de la carte Finom
| Cartes | Carte Virtuelle | Carte Physique |
|---|---|---|
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ |
Bien que Finom n'inclue pas directement de garantie d'assurance dans ses offres bancaires, la néobanque a établi un partenariat avec Assurup, un spécialiste de l'assurance professionnelle en ligne.
Cette collaboration permet aux indépendants, freelances, et dirigeants de TPE/PME de souscrire rapidement une assurance pro adaptée aux besoins spécifiques de leur activité.
Grâce à cette intégration, les clients détenant un compte chez Finom bénéficient d'un accès privilégié à l'assurance depuis leur espace en ligne en profitant d'une remise de 10 % sur leur assurance la première année avec un code exclusif Finom.
✅ Souscription et activation de la carte Finom
Souscription à une carte
Afin de recevoir une carte bancaire, il vous faut tout d'abord ouvrir un compte Finom.
La souscription à cette carte se fait 100% en ligne afin de faire les démarches en moins d'une minute et facilement depuis votre téléphone ou votre ordinateur.
Voici ce que vous devez faire :
- Rendez-vous sur le site ou l'application mobile de Finom et
- Connectez-vous à votre espace personnel
- Allez sur la section "Cartes"
- Cliquez ensuite sur "Commander une carte"
- Choisissez ensuite le type de carte à commander (carte virtuelle ou physique)
- Sélectionnez le portefeuille à connecter à votre carte
- Appuyez sur "Créer une carte"
- Renseignez votre adresse et moyen de livraison
- Configurez votre code PIN
Une fois ces étapes réalisées, vous devez saisir un code de vérification qui vous sera envoyé par téléphone.
L'émission d'une carte virtuelle se fait instantanément, tandis que la livraison d'une carte physique prend entre 5 à 10 ouvrés.
Si vous rencontrez le moindre problème lors du processus, n'hésitez pas à contacter le service client ou à consulter la FAQ de Finom
Pièces justificatives pour ouvrir un compte pro Finom
Ces documents vont dépendre du statut du client, ils peuvent effectivement varier si vous êtes indépendants ou une entreprise.
Les indépendants doivent ainsi transmettre :
- Leur SIRET
- Un avis de situation SIREN
- Un justificatif d'identité en cours de validité
- Une pièce d'identité en cours de validité
Les entreprises doivent fournir :
- Un SIRET
- Un KBIS valide de moins de 3 mois
- Une pièce d'identité en cours de validité du représentant légal
- Le justificatif de domicile du représentant légal
- Les statuts de l'entreprise
Ces documents sont indispensables pour garantir la conformité légale et sécuriser l'ouverture de votre compte professionnel.
Une vérification d'identité sera également effectuée à la création du compte, avec Sumsub. Vous devrez fournir un justificatif d'identité officiel (passeport, carte d'identité, titre de séjour ou permis de conduire) et devrez réaliser un selfie.
La demande d'ouverture est généralement traitée en 24 à 72 heures.
Activation et renouvellement
Votre carte vous sera livrée désactivée, vous devez l'activer avant de pouvoir l'utiliser.
L'activation se fait très simplement :
- Effectuer un premier paiement ou retrait en saisissant votre code secret pour les cartes physiques ;
- Une fois émise, la carte virtuelle est déjà active et peut être utilisée directement.
Une fois active, votre carte peut être utilisée en France et à l'étranger.
Le renouvellement de la carte pro se fait automatiquement et gratuitement quelques jours avant sa date d'expiration. Vous n'avez aucune démarche à faire, vous recevrez votre nouvelle carte par courrier et il vous suffira de l'activer comme lors de la première souscription.
❌ Comment faire opposition à ma carte Finom?
Si votre carte a été volée ou que vous l'avez perdu, il est crucial d'agir immédiatement pour la bloquer.
Cette manipulation est très essentielle et permet d'éviter tout dommage financier important.
Voici la procédure simple à suivre depuis votre espace client en ligne :
Geler votre carte
- Rendez-vous dans votre espace client
- Sélectionnez le bouton "Cartes", puis choisissez celle concernée.
- Gelez votre carte en appuyant sur le bouton pour suspendre temporairement son utilisation
Bloquer définitivement votre carte
Si vous souhaitez bloquer définitivement votre carte voici les étapes à suivre
- Suivre les mêmes étapes que pour geler votre carte
- Puis une fois gelée, cliquez sur "Bloquer définitivement" votre carte bancaire.
- Choisissez la raison pour laquelle vous bloquez votre carte
- Entrez le code qui vous sera envoyé pour confirmer votre action, ou confirmez depuis votre application mobile
Une fois ces étapes réalisées, votre carte sera immédiatement bloquée.
Il est important d'agir vite en cas de perte ou de vol de vos accessoires bancaires, cela vous permet de protéger votre compte et de limiter les risques de fraude.