Trouvez votre carte professionnelle en 2024

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus couramment utilisé en France. Cependant, il existe une variété de cartes bancaires professionnelles : cartes de paiement à débit immédiat ou différé, cartes Visa ou Mastercard, cartes virtuelles, cartes commerciales, etc.

Ce guide vous fournira toutes les informations nécessaires pour choisir la carte bancaire professionnelle qui correspond le mieux à vos besoins auprès de la banque qui vous convient le mieux !

Mise à jour avril 2024
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Quelles sont les différentes cartes bancaires pour les professionnels ?

Les différents types de cartes pour professionnel

Si vous êtes passé par un comparateur pour choisir la meilleure banque professionnelle, comparer les cartes bancaires, c’est la suite logique !

La carte bancaire est aujourd'hui le moyen de paiement le plus répandu en France, mais il est important de différencier les différents types de cartes bancaires, car elles ne proposent pas toutes les mêmes services. À travers ce guide, nous vous conseillerons et aiderons à obtenir une carte bancaire.

Afin de vous guider parfaitement, commençons par quelques mentions : 

Qu’est-ce qu’une carte de retrait ?

Pour débuter, il existe la carte de retrait, qui comme son nom l'indique, est exclusivement destinée aux retraits en espèces dans les distributeurs automatiques. Elle ne peut pas être utilisée pour effectuer des achats en magasin ou en ligne. 

Qu’est-ce qu’une carte de paiement ?

Ensuite, il y a la carte de paiement, qui se distingue de la carte de retrait, car elle permet non seulement de régler des achats chez les commerçants ou en ligne, mais également de faire des retraits dans les distributeurs automatiques.

Il existe deux types de cartes bancaires :

  • Les cartes à « débit immédiat » : avec celles-ci, les paiements effectués sont débités au fur et à mesure du solde de votre compte bancaire.
  • Les cartes à « débit différé » : avec ce type de carte, le montant total des transactions est débité de votre compte en une seule fois, à une date fixe.

Qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Il est important de faire la distinction entre les cartes de débit et les cartes de crédit. Une carte de débit est directement liée à votre compte courant. Elle est largement utilisée comme moyen de paiement à l'échelle nationale et internationale (Visa, Mastercard, etc.). Lorsque vous effectuez un achat ou un retrait d'argent avec une carte de débit, votre compte est débité, soit immédiatement, soit à une date ultérieure.

Il est à noter que, en France, nous utilisons généralement le terme "carte de crédit", mais c'est en réalité un abus de langage, car la plupart des cartes sont des cartes de débit. Dans d'autres pays comme les États-Unis, les "véritables" cartes de crédit sont plus couramment utilisées.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?

La carte de crédit, contrairement à la carte de débit, n'est pas directement liée à votre compte courant. Elle est associée à une réserve d'argent que votre banque vous prête et vous pouvez recharger selon vos besoins. En plus des banques, de nombreuses sociétés de crédit ainsi que la plupart des grands magasins proposent leurs propres cartes de crédit. Vous recevrez un relevé à chaque échéance, résumant toutes les opérations de paiement effectuées à crédit.

À noter : actuellement, il existe des cartes internationales telles que Visa et Mastercard qui offrent la possibilité d'effectuer des retraits ou des achats à l'étranger. Il existe également des cartes de débit/crédit qui vous donnent le choix, au moment de l'achat, de débiter soit directement votre compte bancaire, soit une ligne de crédit renouvelable.

Qu’est-ce qu’une carte de virtuelle ?

De plus, il existe maintenant les cartes bancaires virtuelles. La majorité des banques professionnelles propose cette fonctionnalité. La carte virtuelle est stockée uniquement sur votre téléphone et vous permet d'effectuer des paiements en ligne ou dans les magasins avec le mode sans contact.

L'un des avantages spécifiques est la réduction des risques de vol de code ou d'identité. En effet, il est possible de définir une limite sur le nombre de paiements ou la durée de validité de la carte dans le temps !

Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?

Enfin, il y a la carte prépayée, qui n’est pas reliée à votre compte bancaire, mais plutôt à un simple compte de monnaie électronique, que vous pouvez recharger en fonction de vos besoins. Utilisable en magasin, ou virtuellement, pour payer dans les boutiques en ligne. À noter que ce type de carte ne tolère aucun découvert.

Toutes ces cartes peuvent être partagées avec les employées de l'entreprise dans laquelle vous vous trouvez. En tant que dirigeant, vous pouvez fixer des plafonds, contrôler les dépenses et bloquer ou non les cartes de vos associés. C'est ce que l'on appelle, plus couramment, des cartes commerciales qui n'ont pour objet que des dépenses professionnelles. Les opérations bancaires sont directement assimilées aux comptes professionnels de l'entreprise.

En savoir plus sur les cartes bancaires des banques en ligne professionnelle→

Les différentes gammes de cartes bancaires : Examen des avantages et des inconvénients

Les cartes bancaires offertes par les banques professionnelles sont regroupées dans une gamme. Les réseaux Visa et Mastercard proposent chacun leur propre gamme de cartes professionnelles, lesquelles sont les plus accessibles, car aucun minimum de revenus n'est requis pour les obtenir. Il s'agit généralement de cartes de paiement internationales, ce qui vous permet d'effectuer des retraits et des achats en ligne ou en magasin. Vous avez ensuite le choix entre l'option de débit immédiat ou de débit différé. Ces cartes sont pratiques lors de voyages d'affaires, et sont assorties de garanties d'assurance et d'assistance à l'étranger.

Concernant les tarifs, en moyenne, comptez environ 40 euros par an pour les cartes à débit immédiat et environ 50 euros pour les cartes à débit différé.

Quels sont les tarifs et frais d’une carte bancaire professionnelle ?

Il est facile de se perdre au milieu de la multitude de tarifs des cartes bancaires. Pour vous aider à mieux évaluer le coût réel de votre carte bancaire, voici les frais que vous devez considérer.

Pour estimer précisément le prix des cartes bancaires que vous comparez, étudiez la cotisation annuelle. Pas seulement celle de la première année, mais également celle des années suivantes, car elles peuvent être différentes. 

Puis, prenez en considération les coûts suivants :

  • Les frais sur les retraits dans les DAB
  • Les frais sur les opérations à l’étranger
  • Les frais d’opposition
  • Les frais de renouvellement de carte en cas de perte ou de vol
  • Le montant d'éventuelles franchises retenues

Lorsque vous aurez effectué ce premier comparatif, vous aurez une vision plus claire de ce que sont les tarifs d’une carte bancaire professionnelle. Cela vous aidera à évaluer plus facilement un comparatif des offres que vous avez identifiées. En dehors des frais, prenez aussi en compte le dépassement de plafond de votre carte bancaire et de retrait autorisé.

En élargissant un peu le sujet, il est crucial de prendre en compte les frais de tenue de compte, car ces coûts annuels de gestion fixes peuvent être facturés, que votre compte bancaire soit actif ou inactif.

Bon à savoir : les frais liés à une carte bancaire sont donc significatifs et peuvent entraîner des variations importantes de tarification entre les différentes banques. Il est alors crucial de ne pas se limiter à examiner uniquement le prix de la carte bancaire lors de la comparaison entre les banques en ligne et traditionnelles. Il est essentiel de prêter attention au coût total global de celle-ci.

Les autres critères pour choisir sa carte bancaire professionnelle en tant que professionnel

En dehors des critères évoqués ci-dessus, voici ce qui pourrait vous aiguiller dans votre recherche :

  • Le niveau d'assurance : si vous voyagez souvent, une carte haut de gamme comme la carte Gold peut être plus adaptée, proposant une bonne couverture à l'étranger.
  • Les plafonds de paiement : ces plafonds dépendent de vos besoins mensuels en termes de dépenses et de retraits, ainsi que de votre capacité à gérer votre budget.
  • Les offres de cashback : de plus en plus répandues, les offres de cashback vous permettent de recevoir un remboursement en euros d'une partie de vos achats effectués chez les partenaires de votre banque. Cela peut vous faire économiser plusieurs centaines d'euros par an, généralement avec un taux de remboursement de 1 % chez chaque partenaire avec un plafond annuel.
  • Les options de sécurité : pour une sécurité renforcée, certaines cartes bancaires proposent le cryptogramme dynamique. Avec cette fonctionnalité, les paiements par téléphone et les achats en ligne sont encore plus sécurisés, car les trois chiffres au verso de votre carte changent automatiquement de manière aléatoire.
  • Les outils de gestion des finances : pour encadrer ces dépenses en toute simplicité, certaines banques proposent des outils de gestion des finances. Cela peut comprendre des outils de gestion de budget, des suivis de factures et de paiements, des logiciels de comptabilité ainsi que des conseillers personnels. Ces outils sont un facteur à considérer avant de souscrire à une carte bancaire professionnelle.

Meilleures cartes bancaires professionnelles : le comparatif 2024 

CartesPrixType de cartePlafonds de paiementPlafonds de retraitConditions de revenus mensuelsOffre de bienvenue

Sogexia Carte Mastercard Classique

sogexia classique

GratuiteMasterCard7500 €/mois2 000 €/semaine--
  Sogexia Carte Mastercard MetaLCarte Sogexia Metal9,90 €/moisMasterCard30 000 €/mois3 500 €/mois--

Shine Basic

carte Shine - basic

GratuiteMasterCard40 000 €/mois1 500 €/mois-1 mois offert

Shine Plus

Carte bancaire - Shine - Mastercard

GratuiteMasterCard60 000 €/mois2 500 €/mois-1 mois offert

Shine Pro

 Carte bancaire - Shine - Mastercard

GratuiteMasterCard60 000 €/mois2 500 €/mois-1 mois offert

Qonto Carte One 

Carte X Qonto

GratuiteMasterCard20 000 €/mois1 000 €/mois-1 mois offert

Qonto Carte Plus

Carte Bancaire - Qonto

8 €/moisMasterCard40 000 €/mois2 000 €/mois-1 mois offert

Qonto Carte X Métal 

Carte bancaire - Qonto

20 €/moisMasterCard200 000 €/mois3 000 €/mois-1 mois offert

Revolut Business Carte Standard

logo - carte revolut standard

GratuiteMasterCardIllimités500 €/mois--

Revolut Business Carte Métal 

Carte bancaire - Revolut

GratuiteMasterCardIllimités800 €/mois--

Propulse Visa Business

carte bancaire propulse 1

GratuitVisa Business

Entre 20 000 et

40 000 €/mois

3 000 €/mois--

Hello business

Carte Hello Bank Pro

11 €/moisVisa 3 000 €/mois500 €/semaine-80 € offerts à l'ouverture du compte bancaire professionnel

Finom MasterCard Business

logo - Carte bancaire Finom

GratuiteMasterCard

Entre 20 000 et

60 000 €/mois

Entre 500 et 

2 000 €/mois

--

Blank Carte Blanche Visa Business

blank visa blanche business

GratuiteVisa Business20 000 €/mois3 000 €/mois-1 mois offert

Blank Carte Noire Visa Business

blank visa noire business

GratuiteVisa Business40 000 €/mois3 000 €/mois-1 mois offert

Fiducial Banque Visa Business

logo - fiducial banque carte rouge

GratuiteVisa7 500 €/mois500 €/semaine--

Fiducial Banque Visa Premier

logo - fiducial banque carte noire

GratuiteVisa8 000 €/mois1 500 €/semaine--

Anytime MasterCard Classic

Carte Mastercard Classic Anytime

GratuiteMasterCard10 000 €/carte1 000 €/carte--

Anytime MasterCard Silver

Carte Mastercard Silver Anytime

4 €/moisMasterCard45 000 €/carte3 000 €/carte--

Anytime MasterCard Revolution

Carte Mastercard Revolution Anytime

8 €/moisMasterCard65 000 €/carte5 000 €/carte--

N26 Business Standard

VIRTUAL.

GratuiteMasterCard20 000 €/mois2500 €/semaine --

N26 Business Smart

YOU.

4,90 €/moisMasterCard20 000 €/mois2500 €/semaine --

N26 Business You 

YOU.

9,90 €/moisMasterCard20 000 €/mois2500 €/semaine --

N26 Business Métal

METAL.

16,90 €/moisMasterCard20 000 €/mois2500 €/semaine --

Monabanq Pro Visa Classic

carte monabanq visa classic

9 €/moisVisa2 500 €/mois600 €/semaine-Jusqu'à 60 € offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa.

Monabanq Pro Visa Premier

carte monabanq visa premier

12 €/moisVisa3000 €/mois500 €/semaine-Jusqu'à 60 € offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa.

Monabanq Pro Visa Platinum

carte monabanq visa platinum

18 €/moisVisa4000 €/mois750 €/semaine-Jusqu'à 60 € offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa.

Meilleures cartes bancaires professionnelles gratuites 2024 : Tableau comparatif

Banques professionnellesType de carte gratuiteRetraits en euroPaiements dans une devise étrangère
Sogexia Carte Mastercard ClassiqueGratuits2,95 %
ShineMastercard Basic1 €/retrait1 € + 1,90 %
ShineMastercard Plus2 gratuits + 1 €/retrait1 € + 1,90 %
ShineMastercard Pro4 gratuits + 1 €/retrait1 € + 1,90 %
QontoCarte One 2 €/retrait2 %
Revolut BusinessCarte Standard2 %Taux de change réel
Revolut BusinessCarte Métal2 %Taux de change réel
PropulseVisa Business1 €/retrait1,9 %
FinomMasterCard Business2 €/retrait1 % à 3 %
BlankCarte Blanche Visa Business1 €/retrait1 € + 1,9 %
BlankCarte Noire Visa Business1 €/retrait1 € + 1,9 %
FiducialBanque Visa BusinessGratuits et illimités2,5 % + 3 €
FiducialBanque Visa PremierGratuits et illimités2,5 % + 3 €
AnytimeMasterCard ClassicGratuits et illimités1,80 %
N26 Business MasterCard Standard3 gratuits + 2 €/retrait1,7 %

Comment avoir une carte bancaire gratuite ?

Dans certaines banques professionnelles, il est désormais possible d'obtenir une carte bancaire Visa ou Mastercard gratuitement ou à un coût très réduit, sous réserve de certaines conditions à respecter telles que la souscription à une offre groupée. Nous examinerons et comparerons les différentes cartes bancaires professionnelles proposées par les banques pour les professionnels, afin de vous aider dans votre choix.

Les cartes bancaires les moins chères des banques professionnelles

Les banques en ligne se démarquent souvent par leur approche groupée concernant les cartes bancaires. Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent vendre des cartes individuellement, les banques en ligne intègrent généralement les cartes dans des offres groupées. Elles proposent habituellement de 2 à 4 offres distinctes, chacune avec des prix variables selon le statut juridique auquel elles sont destinées et les fonctionnalités qu'elles offrent. La plupart des offres de base sont gratuites ou à un coût très réduit. Ainsi, ces offres peuvent évoluer en complexité et en coût en fonction des besoins et des exigences des clients, proposant un large éventail d'options pour répondre à différents profils d'utilisateurs.

Comment choisir la meilleure carte bancaire ?

Débit immédiat ou débit différé ?

La carte à débit immédiat, comme son nom l'indique, débite instantanément tous les montants dépensés du solde de votre compte bancaire. En revanche, avec une carte à débit différé, le montant de vos transactions est prélevé une seule fois par mois à une date choisie. Cela signifie que si vous avez choisi d'être prélevé le 7 du mois, tous les paiements réalisés par carte après cette date ne seront débités qu'à la fin du mois suivant. Il convient de noter que cette règle ne s'applique pas aux retraits en distributeur, qui sont débités immédiatement.

Le débit différé peut être une bonne option si vous souhaitez éviter d'être à découvert en fin de mois. Cependant, soyez conscient que ce service à un coût et que les tarifs d'une carte à débit différé sont généralement plus élevés que ceux d'une carte à débit immédiat.

Les autres critères de choix

En dehors des critères évoqués ci-dessus, voici ce qui pourrait vous aiguiller dans votre recherche :

  • Le niveau d’assurance : si vous voyagez souvent, une carte haut de gamme est peut-être plus adaptée, car elle propose un bon niveau de couverture quand vous êtes à l’étranger.
  • Le niveau des plafonds : cela dépend autant de vos besoins mensuels en termes de paiements que de retraits, et de votre capacité à gérer votre budget.

Pour une carte qui vous protège contre la fraude, il existe la carte bancaire à cryptogramme dynamique. Vos paiements par téléphone et vos achats sur Internet sont encore plus sécurisés : la série de 3 chiffres au verso de votre carte change régulièrement et automatiquement, de manière aléatoire.

Selon nous, quelle est la meilleure carte bancaire ?

Choisir la meilleure carte bancaire professionnelle est essentiel pour toute entreprise, car elle doit efficacement répondre aux besoins spécifiques de l'activité tout en étant en adéquation avec son statut juridique. Les entreprises individuelles, les PME, et autres structures ont des exigences différentes en matière de services bancaires. Une carte bancaire professionnelle idéale doit proposer des fonctionnalités adaptées telles que des assurances, des plafonds de paiement et de retrait appropriés, ainsi que des outils de gestion comptable intégrés.

De plus, elle doit être en corrélation avec le statut juridique de l'entreprise pour garantir une utilisation fluide et conforme aux réglementations en vigueur. Comparer les offres selon ces critères permettra de choisir la carte qui optimisera les transactions financières et simplifiera la gestion quotidienne des finances professionnelles.

FAQ des cartes bancaires :

Quel est le prix des cartes bancaires ?

Les frais d'une carte bancaire classique sont autour de 45  euros par an dans une banque traditionnelle. Il faut compter entre 100  euros et 200  euros par an pour une carte haut de gamme. Cependant, de nombreuses banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites.

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Il existe de nombreux types de cartes, chacune ayant leurs spécificités. En voici quelques-unes :

Carte de retrait
Carte de paiement
Carte internationale
Carte prépayée

Comment faire pour obtenir une carte Visa ?

Pour se procurer une carte Visa, il faut simplement ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle. La carte bancaire est ensuite envoyée par courrier au domicile du client, ou doit être récupérée directement en agence.

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