Trouvez votre carte bancaire pro

Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle ?

Une carte bancaire professionnelle, également connue sous le nom de carte entreprise, est mise à disposition par l’entreprise dans le cadre des dépenses professionnelles (repas, transports, achats de matériel, etc).

Si vous êtes passé par un comparateur pour choisir la meilleure banque professionnelle, comparer les cartes bancaires, c’est la suite logique !

La carte bancaire est aujourd'hui le moyen de paiement le plus répandu en France, mais il est important de différencier les différents types de cartes bancaires, car elles ne proposent pas toutes les mêmes services. À travers ce guide, nous vous conseillerons et aiderons à obtenir une carte bancaire.

Les différents types de cartes pour professionnels

En souscrivant chez une banque professionnelle, vous avez la possibilité de détenir 2 types différentes cartes.

• Carte bancaire physique
• Carte bancaire virtuelle

Ces cartes peuvent être partagées avec les employées de l'entreprise dans laquelle vous vous trouvez. En tant que dirigeant, vous pouvez fixer des plafonds, contrôler les dépenses et bloquer ou non les cartes de vos associés. C'est ce que l'on appelle, plus couramment, des cartes commerciales qui n'ont pour objet que des dépenses professionnelles. Les opérations bancaires sont directement assimilées aux comptes professionnels de l'entreprise. Les cartes dématérialisées, ou cartes virtuelles, peuvent être émises facilement et supprimées rapidement. Vous avez la possibilité d’adapter vos plafonds et de contrôler l’utilisation de manière instantanée via votre application bancaire.

Pourquoi utiliser une carte bancaire professionnelle ?

Les avantages des cartes bancaires professionnelles sont multiples :

Gestion des dépenses :

Les cartes bancaires professionnelles vous permettent de gérer vos dépenses en toute simplicité. En effet, en tant que dirigeant d’une société, vous avez la possibilité de garder un œil sur les dépenses de l’entreprise et des salariés.  

Grace au suivi en temps réel des comptes professionnels, il est facile de contrôler vos soldes bancaires. De plus, les cartes professionnelles sont généralement paramétrables. Ainsi, vous avez la possibilité de définir les plafond de vos employés, les jours de dépenses autorisés ou encore les exclusions. 

Gain de temps : 

Grace au services des cartes bancaires professionnelles, vous pouvez bénéficier d’outils de gestion vous permettant de gagner sur les tâches répétitives. Ainsi, la totalité des factures et des dépenses enregistrées par votre entreprise sont répertoriées sur votre application mobile. Pour les dirigeant, c'est un gain de tant, mais cela comprend aussi les salariés qui n’ont qu’à scanner leurs factures. 

De plus, elles permettent aux salariés d’une entreprise d’être autonome sur ces achats. En disposant d’une cartes reliées aux compte professionnelles de l’entreprise, cela évite les avances et les remboursements entre collègue. Tous ces éléments permettent de gagner du temps dans la gestion de vos dépenses d’entreprise tout en vous garantissant sécurité et flexibilité.

Sécurité :

Pour une sécurité renforcée, certaines cartes bancaires proposent le cryptogramme dynamique. Avec cette fonctionnalité, les paiements par téléphone et les achats en ligne sont encore plus sécurisés, car les trois chiffres au verso de votre carte changent automatiquement de manière aléatoire. De plus, les cartes bancaires virtuelles peuvent être bloquées rapidement et contrôlées instantanément. Enfin, en fonction de votre carte, vous pouvez disposer d’assurance et de bonnes couvertures à l’étranger.

Quels sont les différents frais d’une carte bancaire professionnelle ?

Il est facile de se perdre au milieu de la multitude de tarifs des cartes bancaires. Pour vous aider à mieux évaluer le coût réel de votre carte bancaire, voici les frais que vous devez considérer.

Pour estimer précisément le prix des cartes bancaires que vous comparez, étudiez la cotisation annuelle de la première année, mais également celle des années suivantes, car elles peuvent être différentes. 

Puis, prenez en considération les coûts suivants :

• Les frais sur les opérations à l’étranger
• Les frais d’opposition
• Les frais de renouvellement de carte en cas de perte ou de vol
• Paiements dans une devise étrangère
• Les frais sur les retraits dans les DAB

Lorsque vous aurez effectué ce premier comparatif, vous aurez une vision plus claire de ce que sont les tarifs d’une carte bancaire professionnelle. Cela vous aidera à évaluer plus facilement un comparatif des offres que vous avez identifiées. En dehors des frais, prenez aussi en compte le dépassement de plafond de votre carte bancaire et de retrait autorisé.

En élargissant un peu le sujet, il est crucial de prendre en compte les frais de tenue de compte, car ces coûts annuels de gestion fixes peuvent être facturés, que votre compte bancaire soit actif ou inactif. Dans un cadre professionnel, il est important de prendre en compte les frais liés aux paiements dans une devise étrangère.

Les frais liés à une carte bancaire sont donc significatifs et peuvent entraîner des variations importantes de tarification entre les différentes banques. Il est alors crucial de ne pas se limiter à examiner uniquement le prix de la carte bancaire lors de la comparaison entre les banques en ligne et traditionnelles. Il est essentiel de prêter attention au coût total global de celle-ci.

Meilleures cartes bancaires professionnelles : le comparatif

Cartes	Tarifs	Type de carte	Plafonds de paiement	Frais devises étrangères	Assurance	Cashback
Qonto Carte One	Gratuite	MasterCard	20 000 €/mois	2 %	Non	Non
Qonto Carte Plus	8 €/mois	MasterCard	40 000 €/mois	1 %	Oui	Non
Qonto Carte X Métal	20 €/mois	MasterCard	200 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	Non
Finom Business	Gratuite*	MasterCard	Entre 20 000 et 60 000 €/mois	0 % à 3 %	Non	0 % à 3 %
Indy Mastercard	Gratuite	Mastercard	10 000 €/mois	2 %	Non	Non
Blank Carte Blanche	Gratuite*	Visa Business	20 000 €/mois	1 € + 1,9 %	Oui	Non
Blank Carte Noire	Gratuite*	Visa Business	40 000 €/mois	1 € + 1,9 %	Oui	Non
Propulse	Gratuite*	Visa Business	Entre 20 000 et 40 000 €/mois	1,9 %	Oui	Non
Monabanq Pro	9 €/mois	Visa	2 500 €/mois	Taux de change réel	Non	Non
Monabanq Pro	12 €/mois	Visa	3 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	Non
Monabanq Pro	18 €/mois	Visa	4 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	Non
Hello business	11 €/mois	Visa	3 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	Non
N26 Business Standard	Gratuite	MasterCard	20 000 €/mois	Taux de change réel	Non	0,1 %
N26 Business Smart	4,90 €/mois	MasterCard	20 000 €/mois	Taux de change réel	Non	0,1 %
N26 Business You	9,90 €/mois	MasterCard	20 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	0,1 %
N26 Business Métal	16,90 €/mois	MasterCard	20 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	0,5 %
Sogexia Carte Classique	Gratuite	MasterCard	7 500 €/mois	2,95 %	Non	Non
Sogexia Carte Metal	9,90 €/mois	MasterCard	30 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	Non
Shine Basic	Gratuite*	MasterCard	40 000 €/mois	1 € + 1,90 %	Non	Non
Shine Plus	Gratuite*	MasterCard	60 000 €/mois	1,90 %	Oui	Non
Shine Pro	Gratuite*	MasterCard	60 000 €/mois	1,90 %	Oui	Non
Revolut Standard	Gratuite*	MasterCard	5 000 000 €	Taux de change réel**	Non	0,4 %
Revolut Métal	Gratuite*	MasterCard	5 000 000 €	Taux de change réel**	Oui	1,2 %
Fiducial Standard	Gratuite*	Visa	7 500 €/mois	2,5 % + 3 €	Non	Non
Fiducial Premier	Gratuite*	Visa	8 000 €/mois	2,5 % + 3 €	Oui	Non
Anytime Classic	Gratuite	MasterCard	10 000 €/mois	1,80 %	Non	Non
Anytime Silver	4 €/mois	MasterCard	45 000 €/mois	0,9 %	Oui	Non
Anytime Revolution	8 €/mois	MasterCard	65 000 €/mois	Taux de change réel	Oui	Non

*Inclues dans une offre groupée

**Aux heures de marché du lundi au vendredi sinon 1 %

Meilleures cartes bancaires professionnelles gratuites : Tableau comparatif

**Aux heures de marché du lundi au vendredi sinon 1 %

Comment avoir une carte bancaire gratuite ?

Dans certaines banques professionnelles, il est désormais possible d'obtenir une carte bancaire Visa ou Mastercard gratuitement ou à un coût très réduit, sous réserve de certaines conditions à respecter telles que la souscription à une offre groupée. Nous examinerons et comparerons les différentes cartes bancaires professionnelles proposées par les banques pour les professionnels, afin de vous aider dans votre choix.

Les cartes bancaires les moins chères des banques professionnelles

Les banques en ligne se démarquent souvent par leur approche groupée concernant les cartes bancaires. Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent vendre des cartes individuellement, les banques en ligne intègrent généralement les cartes dans des offres groupées. Elles proposent habituellement de 2 à 4 offres distinctes, chacune avec des prix variables selon le statut juridique auquel elles sont destinées et les fonctionnalités qu'elles offrent. La plupart des offres de base sont gratuites ou à un coût très réduit. Ainsi, ces offres peuvent évoluer en complexité et en coût en fonction des besoins et des exigences des clients, proposant un large éventail d'options pour répondre à différents profils d'utilisateurs.

Comment choisir la meilleure carte bancaire ?

Débit immédiat ou débit différé ?

La carte à débit immédiat, comme son nom l'indique, débite instantanément tous les montants dépensés du solde de votre compte bancaire. En revanche, avec une carte à débit différé, le montant de vos transactions est prélevé une seule fois par mois à une date choisie. Cela signifie que si vous avez choisi d'être prélevé le 7 du mois, tous les paiements réalisés par carte après cette date ne seront débités qu'à la fin du mois suivant. Il convient de noter que cette règle ne s'applique pas aux retraits en distributeur, qui sont débités immédiatement.

Le débit différé peut être une bonne option si vous souhaitez éviter d'être à découvert en fin de mois. Cependant, soyez conscient que ce service à un coût et que les tarifs d'une carte à débit différé sont généralement plus élevés que ceux d'une carte à débit immédiat.

Selon nous, quelle est la meilleure carte bancaire ?

Choisir la meilleure carte bancaire professionnelle est essentiel pour toute entreprise, car elle doit efficacement répondre aux besoins spécifiques de l'activité tout en étant en adéquation avec son statut juridique. Les entreprises individuelles, les PME, et autres structures ont des exigences différentes en matière de services bancaires. Une carte bancaire professionnelle idéale doit proposer des fonctionnalités adaptées telles que des assurances, des plafonds de paiement et de retrait appropriés, ainsi que des outils de gestion comptable intégrés.

De plus, elle doit être en corrélation avec le statut juridique de l'entreprise pour garantir une utilisation fluide et conforme aux réglementations en vigueur. Comparer les offres selon ces critères permettra de choisir la carte qui optimisera les transactions financières et simplifiera la gestion quotidienne des finances professionnelles.