Frais bancaires de Monabanq : guide complet

Banque en ligne sans conditions et accessible à tous les Français, Monabanq pratique des tarifs très avantageux. Dans ce guide, nous revenons en détail sur les différents frais facturés par la banque pour ses services et produits bancaires proposés.

Quels sont les frais de gestion de Monabanq ?

Les frais de gestion de compte sont un paramètre qu’il est nécessaire de prendre en considération lorsque vous choisissez votre établissement bancaire. 

Dans le cas de Monabanq, la gestion du compte courant est facturée 3€ par mois, toutes offres confondues (Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+). Ce tarif concerne tous les clients, sauf les mineurs. En effet, ces derniers bénéficient de 50% de réduction. 

Ce comparateur des tarifs bancaires vous aidera à faire votre choix.

Veuillez noter que Monabanq prélève 30 euros de frais de gestion annuels pour un compte inactif.

L’abonnement aux services de banque à distance est gratuit.

Monabanq permet aux clients de bénéficier d’une assurance perte ou vol pour leurs moyens de paiement. Cette dernière est facturée 24 euros par an.

Combien coûte une carte bancaire Monabanq ?

Monabanq commercialise cinq cartes bancaires différentes, incluses dans 4 offres différentes, afin que chaque client puisse trouver celle qui lui correspond : une carte de retrait, une carte Visa à autorisation systématique, la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Voici les différents frais afférents à ces cartes.

Cartes de retrait et à autorisation systématique

Ces deux cartes sont gratuites et toutes les opérations réalisées en euros dans un pays de l’EEE sont gratuites. 

Les retraits hors zone euro sont également gratuits, dans la limite de 3 par an. Au-delà, ils sont facturés 2% du montant. 

Pour la carte à autorisation systématique, les paiements en zone euro sont gratuits, mais les opérations à l’étranger sont facturées 2% du montant. 

Pour finir, notez que si vous souhaitez obtenir une seconde carte à autorisation systématique il faut compter 2 euros de cotisation mensuelle.

Visa Classic 

La Visa Classic est une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé.  

Contrairement à certaines banques en ligne, la Visa Classic de Monabanq est gratuite et accessible sans conditions de revenus.

Seule la cotisation de la Visa Classic est facturée. Elle s’élève à 2€ par mois. 

Grâce à la Visa Classic, vous bénéficiez de la gratuité sur toutes les opérations en euro effectuées dans l’EEE. 

Hors zone euro, vous disposez de 3 retraits gratuits par an. Lorsque ce quota est atteint, Monabanq facture chaque retrait 2% du montant. Tous les paiements effectués à l’étranger et dans une autre devise que l’euro sont facturés 2%.

Toutefois, veuillez noter que toutes ces opérations sont incluses dans l’offre Uniq+. Si vous y souscrivez, vous n’aurez donc pas à payer de frais supplémentaires, en France comme à l’étranger. 

Visa Premier

La carte Visa Premier de Monabanq est un moyen de paiement disponible en débit immédiat ou différé, selon la préférence du client.  

La carte est accessible sans conditions de revenus et s’accompagne d’assurance décès, invalidité et d’une assistance médicale.

La carte Visa Premier n’est pas gratuite et sa cotisation mensuelle s’élève à 3 euros, soit 36 euros par an, ce qui reste un tarif très compétitif, en particulier par rapport aux banques traditionnelles. 

Avec votre Visa Premier, tous les retraits et paiements que vous effectuez dans la zone euro sont gratuits. 

Hors de l’EEE, vous disposez de 3 retraits gratuits par an. Par la suite, chaque retrait sera facturé 2% du montant. 

Chaque paiement effectué à l’étranger et dans une autre devise que l’euro est facturé 2%.

Cependant, sachez que toutes ces opérations sont incluses dans l’offre Uniq+. Ainsi, si vous souscrivez à cette dernière, vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires pour vos opérations de paiements et de retraits, en France comme à l’étranger. 

Visa Infinite

La Visa Infinite est la carte la plus haut de gamme proposée par Monabanq. 

Elle s’accompagne de nombreux avantages et vous permet de bénéficier de garanties d’assurances renforcées. 

Cette carte est accessible à tous les clients de Monabanq, sans conditions de revenus. Toutefois, elle est facturée 9 euros par mois, soit 108 euros par an. 

Si vous souscrivez à l’offre Uniq+ tous vos paiements et retraits sont gratuits, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger. 

Autrement, vos opérations sont gratuites si elles sont réalisées en euros et dans l’EEE. 

Hors zone euro, vous disposez de 3 retraits gratuits par an. Les suivants sont facturés 2% du montant. Les paiements sont facturés 2%.

Autres frais liés aux cartes 

Si vous souscrivez à l’offre Uniq+, les services d’émission d’une nouvelle carte, la commande d’une carte en urgence, le renvoi du code confidentiel et le changement de visuel de votre carte, quelle qu’elle soit, sont gratuits. 

Autrement, voici les tarifs en vigueur :

• Émission d’une nouvelle carte bancaire : 10€ ;
• Commande d’une carte en urgence : 70€ ;
• Renvoi du code confidentiel : 5 euros ou 30 euros si c’est une urgence. 

Les autres moyens de paiement proposés par Monabanq

Outre les cartes bancaires, Monabanq met à disposition de ses clients un chéquier et leur permet de commander des chèques de banque. 

La commande et l’envoi de chèques et de chèques de banque sont gratuits pour tous les clients.

Qu’en est-il des irrégularités et incidents ? 

Nombreux sont les incidents qui mènent à une situation d’irrégularité de compte : rejet de prélèvement, découvert non prévu ou encore opposition sur une carte bleue volée. 

Chaque banque applique des frais d'incident et d'irrégularité spécifiques. 

Monabanq ne fait pas exception à la règle, bien que les tarifs pratiqués restent très compétitifs. 

Voici les tarifs de Monabanq pour les irrégularités et incidents de paiement : 

• Commissions d’intervention : 8 euros, avec un plafond établi à 80 euros par mois ; 

• Notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques : 15 euros ;

• Déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire : 15 euros ;

• Destruction de chéquier non retiré : 15 euros ;

• Non-exécution de virement permanent pour défaut de provision : gratuit ;

• Rejet par prélèvement (maxi 20€) : montant du prélèvement ;

• Lettre d’information préalable au rejet d’un chèque sans provision : 10 euros
• Chèque rejeté pour défaut de provision chèque : de 30 à 50 euros, selon le montant du chèque.

Quel est notre avis sur les tarifs de Monabanq ?

La majeure partie des offres proposées par les banques en ligne sont gratuites, mais sous conditions. En effet, leurs cartes sont uniquement accessibles à partir d’un certain niveau de revenus et il faut réaliser un nombre d’opérations minimum par mois pour conserver cette gratuité. 

Monabanq a cependant choisi de mettre en place une offre différente, sans conditions. C’est un avantage non négligeable pour certaines tranches de la population, comme les étudiants par exemple.  

De plus, le compte Monabanq est facturé 3 euros par mois, ce qui reste raisonnable. Pour comparer les frais de gestion de MonaBanq avec ceux des autres banques françaises, consultez notre comparartif des frais de tenue de compte.

À ce prix, le client a accès à l’ensemble des services et produits bancaires classiques et le compte s’accompagne d’une carte Visa Classic, sans frais supplémentaires. 

Les tarifs des cartes Visa Premier et Visa Infinite restent intéressants, surtout par rapport aux banques traditionnelles. 

Autre avantage : les chèques de banque sont également gratuits, tout comme les retraits et les paiements en zone euro. 

En revanche, les opérations réalisées hors zone euro ou dans une autre devise que l’euro ne sont pas gratuites, même si le client possède une Visa Infinite. 

Ces frais à l’étranger peuvent représenter un inconvénient pour certains clients, bien qu’ils soient évitables en souscrivant à l’offre Uniq+.