Que couvre une assurance habitation en cas de sinistre ?
Le niveau de garanties offertes par l’assurance habitation constitue l’information la plus importante à analyser avant de souscrire. Sans surprise, l’étendue des garanties dépend de la compagnie d’assurance ciblée et de l’offre souscrite.
Pour autant, une assurance habitation basique indemnisera les dégâts constatés dans votre logement en cas de :
- Dégâts des eaux : sont visés ici les fuites, les ruptures de canalisation, les infiltrations ou les débordements. Attention : certains assureurs ne couvrent pas les dégâts des eaux causés par une négligence de l’assuré. Ainsi, si vous êtes victime d’une inondation résultant d’un oubli de fermeture de votre arrivée d’eau au moment de partir en vacances, l’indemnisation peut être limitée, voire refusée.
- Incendie : cette garantie vous permet de bénéficier d’une prise en charge suite à une explosion, un feu de cheminée ou un impact de foudre. Elle couvre également les dommages éventuels liés à l’intervention des pompiers ou des premiers secours.
- Vol : en plus de compenser le coût des objets volés lors d’un cambriolage, cette garantie s’applique aux biens détruits ou abîmés.
- Catastrophe naturelle : il s’agit notamment de compenser les dommages liés à un tremblement de terre, une tempête, une sécheresse ou une avalanche.
Quels sont les services supplémentaires proposés par une assurance habitation ?
En dehors des garanties de base, de nombreux assureurs proposent des garanties facultatives, afin d’offrir une couverture personnalisée à chacun de leurs clients.
Par exemple, certaines compagnies d’assurance proposent d’élargir la couverture de leurs assurés à certaines situations, comme :
- La garantie piscine qui indemnise les dysfonctionnements du matériel de piscine et les accidents susceptibles de se produire autour de cette dernière ;
- La garantie d’entretien électroménager en cas de pannes constatées sur vos appareils ;
- La garantie animaux de compagnie qui vise le plus souvent les chiens potentiellement dangereux (catégorie 1 et 2).
Aussi, en cas d’impossibilité d’occuper votre logement, vous pouvez bénéficier de prestations d’assistance pour faciliter votre quotidien, comme :
- La prise en charge du coût d’une chambre d’hôtel ;
- Une aide ménagère ;
- La garde d’enfants et d’animaux.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une assurance habitation ?
Pour choisir une assurance habitation à la hauteur de vos attentes, plusieurs critères doivent faire l’objet d’une vigilance particulière :
Le prix : critère déterminant dans le choix d’une assurance habitation, le prix doit être analysé à la lumière des prestations proposées par l’assureur. Ainsi, davantage que le prix à proprement parler, il convient de s’intéresser au rapport qualité/prix de chaque offre.
La franchise : il s’agit d’une somme d’argent qui restera à votre charge lors de l’indemnisation. Selon la nature du sinistre et de l’offre souscrite, la franchise prend la forme d’un forfait (exemple : 200 € en cas de vol), d’un pourcentage (exemple : 5 % du coût du sinistre) ou d’une combinaison de ces deux modes de calcul (exemple : 5 % du coût du sinistre dans la limite de 1 000 €).
Les délais de carence : ces derniers désignent les laps de temps qui s’écoulent entre la constatation d’un sinistre et la date à laquelle vous avez le droit à une indemnisation. Autrement dit, si vous êtes victime d’un dégât des eaux avant la fin du délai de carence, aucune prise en charge ne vous sera accordée par votre assureur.
Les plafonds de garanties : en plus de la franchise, de nombreux assureurs fixent un montant au-delà duquel l’assurance ne vous indemnisera pas. Porter une attention particulière à ces plafonds est donc une précaution indispensable pour éviter les mauvaises surprises.
La protection juridique : moyennant quelques euros supplémentaires, une garantie protection juridique peut être ajoutée au contrat. Ainsi, vous avez la garantie d’être représenté et défendu par votre assurance si vous êtes engagé dans une procédure judiciaire.
Comment choisir une assurance habitation selon sa situation familiale ?
Un assuré célibataire et sans enfants ne s’orientera pas vers une assurance habitation similaire à celle d’un assuré vivant en couple avec ses 3 enfants.
En règle générale, une famille nombreuse dispose d’un capital immobilier supérieur à une personne seule. Dans cette optique, il est crucial de s’assurer que les plafonds de garanties sont suffisamment élevés pour bénéficier d’une couverture optimale en cas de sinistre.
Aussi, selon la loi, chaque assurance habitation doit comporter une garantie de responsabilité civile, c’est-à-dire une prise en charge des dommages corporels et matériels causés à un tiers de manière accidentelle.
Tandis que les enfants mineurs bénéficient automatiquement de cette garantie de responsabilité civile lors de la souscription à une assurance habitation, les règles varient d’une assurance à une autre s’agissant des enfants majeurs vivant sous le même toit que leurs parents.
N’hésitez pas à prendre connaissance des modalités fixées par votre assureur en la matière pour éviter d’être pris au dépourvu.
Quel est le coût moyen d'une assurance habitation ?
Nombreux sont les critères qui influencent le montant de la cotisation mensuelle d’une assurance habitation : lieu de résidence, type de logement, garanties proposées, options souscrites…
Toutefois, selon une étude réalisée par Engie, sachez que vous devrez débourser en moyenne 16 € par mois pour assurer un appartement et 29 € pour assurer une maison.
Comment souscrire à une assurance habitation ?
Sélectionner une assurance habitation adaptée à son budget et à ses besoins est une étape préliminaire indispensable avant d’entamer les démarches administratives liées à la souscription. Pour ce faire, il est judicieux d’utiliser des comparateurs en ligne, comme lecomparatif.com. Vous gagnerez ainsi un temps précieux lors de vos recherches.
Votre choix s’est arrêté sur une offre spécifique ? Dans ce cas, il faudra passer par ces 3 étapes pour constituer votre dossier :
- Transmettre à votre assureur toutes les informations pertinentes à la création de votre dossier : nature du bien (appartement ou maison), localisation, nombre de pièces, superficie, présence d’équipements spécifiques ou de dépendances…
- Accepter la proposition de votre assurance
- Signer votre contrat en ligne
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