Pourquoi souscrire à une assurance vie en ligne ?
L’assurance vie reste l’un des placements préférés des Français pour épargner sur le moyen et le long terme. Flexible et évolutive, elle permet de se constituer un capital, de préparer sa retraite ou de transmettre un patrimoine dans un cadre fiscal avantageux.
Les contrats d’assurance vie en ligne se distinguent aujourd’hui par :
- Des frais réduits
- Une gestion 100% digitale
- Un large choix de supports d'investissement
- Une meilleure transparence sur les performances
Quels sont les avantages d’une assurance vie ?
L’assurance vie présente plusieurs atouts majeurs.
Constitution d’un capital
Elle permet d’épargner progressivement ou via des versements libres afin de constituer un capital sur le long terme. À tout moment, l’épargnant peut effectuer un rachat partiel ou total de son contrat.
Complément de revenus
L’assurance vie peut servir à générer un complément de revenus, notamment à la retraite, via des rachats programmés ou une transformation du capital en rente viagère.
Transmission du patrimoine
C’est un outil très utilisé pour transmettre un capital à ses proches, avec une fiscalité spécifique et avantageuse, indépendamment de la succession classique.
Fiscalité attractive
La fiscalité de l’assurance vie ne porte que sur la part d’intérêts lors d’un retrait. Elle devient particulièrement intéressante après 8 ans de détention.
Quelle est la fiscalité de l’assurance vie en 2026 ?
En cas de retrait
La fiscalité dépend :
- De la durée de détention du contrat
- De la part d’intérêts dans le montant retiré
Après 8 ans :
- Imposition de 7,5 % sur les intérêts jusqu’à 150 000€ de versements
- Abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule, 9 200€ pour un couple
- Au-delà, imposition à 12,8 %
Avant 8 ans :
- Imposition à 12,8 % sur les intérêts
- Les rendements en % de chaque type de contrat (Unité de Compte et Fonds Euros)
- Les frais parmi lesquels on retrouve : les frais de versement ou frais d’entrée lors du premier versement, les frais de gestion annuels et les frais d’arbitrages.
- Le mode de gestion et les frais associés à chaque mode (gestion libre, gestion sous mandat, gestion pilotée)
En cas de transmission
Si le bénéficiaire est le conjoint ou partenaire de PACS alors il y a une exonération totale de droits de succession.
Pour les autres bénéficiaires
Versements avant 70 ans :
- Abattement de 152 500€ par bénéficiaire
- Puis taxation à 20 % jusqu’à 700 000€, puis 31,25 %
Versements après 70 ans :
- Abattement global de 30 500€, puis intégration dans la succession classique
Quels types de contrats d’assurance vie existent ?
Le contrat mono-support (Investi exclusivement en fonds en euros) :
- Capital garanti
- Rendement modéré
- Risque très faible
Le contrat multi-support (Investissement réparti entre) :
- Fonds en euros
- Unités de compte (UC)
Les UC peuvent être investies en actions, obligations, immobilier, ETF, etc. Le potentiel de rendement plus élevé, mais aucune garantie en capital
Un contrat multi-support bien équilibré permet généralement d’optimiser le couple rendement / risque.
Quels sont les rendements d’une assurance vie ?
Fonds en euros : En 2024–2025, les fonds en euros affichent en moyenne :
- Entre 2,5 % et 3,5 %
- Certains contrats dépassent les 4 %, sous conditions
Ces rendements sont garantis chaque année, mais non contractuels pour le futur.
Unités de compte : Le rendement dépend des marchés financiers.
- Potentiel plus élevé
- Valeur non garantie
- Performances variables selon les supports et la durée d’investissement
Les unités de compte doivent être envisagées sur le long terme.
Quels sont les frais liés à une assurance vie ?
On retrouve principalement :
- Frais de versement , souvent 0 % en ligne
- Frais de gestion annuels
- Environ 0,5 % à 0,8 % sur fonds euros
- 0,6 % à 1 % sur unités de compte
- Frais d’arbitrage , souvent gratuits en ligne
Les contrats en ligne sont généralement beaucoup plus compétitifs que les contrats bancaires traditionnels.
Quelles pièces justificatives sont demandées ?
La souscription se fait généralement 100 % en ligne. Les Documents demandés sont :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- RIB