L'évolution des comptes pro pour auto-entrepreneurs
Historiquement les comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs ne s’ouvraient que dans des établissements bancaires traditionnels. Leur ouverture était complexe, avec une certaine lourdeur administrative, et leurs coûts étaient très élevés - soit en termes de tarif mensuel ou alors en frais supplémentaires, souvent peu transparents. On parle alors de frais cachés.
Pour les auto-entrepreneurs, la gestion de leur compte bancaire était une difficulté supplémentaire dans leur chemin vers la création d’entreprise. Heureusement, au même moment où la banque pour particulier se révolutionnait avec l’arrivée des banques en ligne et néo-banques, quelques micro entreprises ont commencé à s’intéresser de près aux comptes professionnels en ligne.
De là sont nées en France Qonto en 2016, manager.one en 2017 ou encore Shine en 2018. Et de nombreuses autres banques en ligne telles que Boursorama, Hello Bank! ou Monabanq offrent à présent la possibilité aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte en ligne.
Pourquoi les auto-entrepeneurs ont besoin d'un compte pro ?
En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes à la fois le chef d’entreprise et le gestionnaire de votre activité. Cela signifie que vous devez gérer vos finances professionnelles avec rigueur, tout en évitant de mélanger vos comptes personnels et professionnels.
Un compte bancaire dédié à votre activité est une solution pratique pour :
- Simplifier votre gestion comptable.
- Séparer vos dépenses personnelles et professionnelles.
- Bénéficier d’outils adaptés à votre statut (facturation, suivi des dépenses, etc.).
- Préparer vos déclarations fiscales et sociales plus facilement.
Quels sont les avantages d’un compte en ligne pour les auto-entrepreneurs?
Ces nouvelles entreprises ont toutes pour but de simplifier la gestion de son compte bancaire professionnel. Pour cela, elles offrent généralement une option de base, avec un tarif mensuel attractif et de nombreux services gratuits.On peut ensuite y ajouter un supplément pour par exemple avoir de meilleures assurances, augmenter le nombre d’utilisateurs du compte, profiter d’une carte Premium, élargir la gamme de services gratuits etc.
Il est donc très important de bien comprendre quels sont les besoins de son auto-entreprise avant d’ouvrir un compte, car c’est en identifiant avec justesse chaque critère que vous trouverez le compte qui vous correspond au meilleur prix.
Comment ouvrir un compte en ligne pour auto-entrepreneur ?
L’ouverture d’un compte en ligne est un processus simple et rapide.Voici les étapes à suivre :
- Choisissez la banque ou la néo-banque qui correspond à vos besoins.
- Remplissez le formulaire en ligne sur le site ou l’application de la banque.
- Téléversez les documents requis : Une pièce d'identité (carte d'identité, passeport ou titre de séjour). Un justificatif de domicile (facture d'électricté, de gaz ou avis d'imposition)
- Validez votre demande. Une fois le compte ouvert, vous recevrez votre RIB et votre carte bancaire sous quelques jours.
Parmi les acteurs les plus plébiscités par les auto-entrepreneurs, on retrouve :
- Qonto : Idéal pour ceux qui recherchent une solution complète avec des outils de gestion intégrés.
- Shine : Parfait pour les débutants grâce à son interface intuitive et son accompagnement personnalisé.
Astuce : Si votre auto-entreprise est en cours de création, certaines néo-banques vous permettent de déposer votre capital directement lors de l’ouverture du compte, sans justificatifs supplémentaires.
Conclusion :
Ouvrir un compte-courant professionnel en tant qu’auto-entrepreneur est une étape essentielle pour gérer efficacement votre activité. Que ce soit pour effectuer des paiements, des virements SEPA, des prélèvements ou encaisser des chèques, un compte professionnel vous permet de séparer vos finances personnelles et professionnelles tout en simplifiant vos opérations bancaires.
Les banques en ligne comme Boursorama Banque ou les néo-banques proposent des solutions adaptées aux auto-entrepreneurs, avec des frais bancaires réduits, voire sans frais pour certaines opérations comme les retraits ou les dépôts. Contrairement aux banques traditionnelles (comme BNP, LCL ou ING), elles offrent des services bancaires modernes, souvent sans frais de tenue de compte ni justificatives complexes pour l’ouverture d’un compte bancaire.
Cependant, certaines banques traditionnelles restent une option pour ceux qui préfèrent un accompagnement personnalisé avec leur banquier. Elles proposent également des moyens de paiement variés, comme un chéquier ou des solutions de domiciliation. Si vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte professionnel, sachez que la Banque de France garantit le droit au compte, obligeant tout établissement bancaire à vous fournir un compte de base.
En résumé, que vous choisissiez une banque en ligne ou une banque traditionnelle, l’important est de comparer les offres en fonction de vos besoins : frais de tenue de compte, capital social requis, pièces justificatives à fournir, et services inclus. Avec des solutions adaptées et transparentes, gérer votre compte pro n’a jamais été aussi simple.
