Qu'est ce qu'une plateforme de financement professionnel ?
Une plateforme de crédit professionnel est un outil en ligne qui permet aux entreprises et aux entrepreneurs de lever des fonds auprès d’investisseurs en ligne. Ces plateformes permettent de mettre votre entreprise en relation avec des investisseurs - aussi appelés business-angels.
Pour plusieurs raisons et à différents moments, une entreprise peut-être amenée à faire appel à une solution de financement externe pour un projet de création d'entreprise, pour un besoin en fonds de roulement, pour réaliser une levée de fonds ou encore pour la création d'un projet.
Le but principal des plateformes de financement professionnel est de permettre aux entreprises et entrepreneurs un accès simplifié à des modes de financement diverses et qui varient du financement bancaire classique. Ces plateformes peuvent proposer plusieurs types de financement comme par exemple : le prêt bancaire, le crowdfunding et le leasing ou bien choisir de se spécialiser dans un type de financement en particulier.
Quels sont les différents types de crédit professionnel possibles ?
Les modes de financement proposés varient en fonction de chaque plateforme. Voici une liste de solutions de financement des entreprises couramment proposées :
- Prêts : Il s’agit de la forme de financement la plus courante. Un emprunt peut être à court-terme, moyen-terme ou long-terme et avoir un taux d’intérêt fixe ou variable.
- Crowdlending : Cette méthode repose sur le financement participatif. Plusieurs investisseurs financent une entreprise en échange d'un remboursement avec intérêts qui sont fixés selon un contrat.
- Equity crowdfunding : L'equity crowdfunding comme le crowdfunding traditionnel est une méthode de financement participatif. Cependant, les investisseurs en contrepartie de leur investissement achètent une part des capitaux de l'entreprise.
- Financement participatif en obligations : Il s’agit d’un moyen de financement où les investisseurs achètent des obligations émises par l’entreprise en échange d’un rendement fixe.
- Revenue-Based Financing (RBF) : Ce financement est basé sur le prêt d’argent en échange de pourcentages sur les futurs revenus de l’entreprise.
- Leasing (crédit-bail) : Cette méthode permet aux entreprises de réaliser une location longue durée des équipements ou des biens utiles à leur business au lieu de les acheter.
- Factoring : Le factoring permet aux entreprises de vendre leurs créances clients à une société de factoring en échange d’un financement immédiat.
Afin de choisir la meilleure option de financement, les entreprises doivent avoir en tête les conditions et les termes de chaque type de financement. Il est aussi essentiel d'avoir un plan de financement fiable et solvable afin d'éviter tous les risques liés au financement.
Quels sont les avantages des plateformes de prêt professionnel ?
Les plateformes de financement professionnel comportent de nombreux avantages pour les entreprises qui cherchent à lever des fonds. Voici quelques exemples d’avantages :
- L’accès à une grande variété de sources de financement : Comme évoqué précédemment, les plateformes de financement permettent l’accès à plusieurs types de financement, allant du traditionnel prêt aux formes de financement alternatives comme le financement participatif. Ainsi, les entreprises peuvent choisir le type de financement qui leur correspond le mieux.
- La rapidité : Le plus fréquemment, les demandes de financement sur les plateformes sont réalisées en ligne, cela accélère donc le processus d’obtention de financement. En quelques jours, vous pouvez obtenir votre demande de financement. Les délais sont donc bien plus courts que les banques traditionnelles.
- La flexibilité : Les conditions et termes de financement des plateformes en ligne sont souvent plus flexibles. En effet, les entreprises peuvent personnaliser les conditions de leur financement en fonction de leurs besoins spécifiques.
- Moins de formalités administratives : Les plateformes de financement professionnel offrent généralement une procédure moins contraignante en matière de documentations et de formalités administratives par rapport aux banques traditionnelles. Cette approche permet aux entreprises de gagner du temps et de se focaliser sur leur cœur de métier.
- Opportunités de développement du réseau : Les investisseurs ont la possibilité de se connecter avec des entrepreneurs et des entreprises, offrant ainsi des opportunités de développement du réseau. Cela peut aider les entreprises à bâtir des relations avec des investisseurs et à élargir leur base de clients.
Néanmoins, même si ces plateformes simplifient le financement, il est important de garder en tête que contracter des emprunts ou autre mode de financement, peut entraîner une situation d'endettement. L'entreprise doit donc s'engager à rembourser les échéances auprès des prêteurs.
Comment bien choisir la bonne plateforme de financement professionnel ?
Plusieurs éléments sont à prendre en considération afin d’obtenir un financement réussi et d’éviter les risques.
Tout d’abord, il faut que vous vérifiez les types de financement. Examinez les types de financement proposés par la plateforme et vérifiez s'ils conviennent à vos besoins. De plus, certaines plateformes se spécialisent dans certains projets ou dans des secteurs particuliers. Faites aussi attention à regarder si les sources de financement permettent de garder le capital social et les fonds propres intacts.
Il est aussi important de vérifier le montant du financement maximum possible. En effet, vérifiez si la plateforme propose des financements adaptés à vos besoins et si les montants proposés sont suffisants pour couvrir vos besoins de financement.
Les frais sont un élément essentiel dans le choix de votre plateforme de financement. N’hésitez pas à comparer les frais de financement de différentes plateformes mais aussi de comprendre les frais associés comme les frais de traitement, les frais de service ou encore les intérêts… Prenez donc votre temps pour trouver la plateforme avec les frais les plus bas et transparents.
Pensez à regarder les critères d’admissibilité et assurez-vous de répondre à tous les critères que requiert la plateforme. Ces critères peuvent être basés sur la taille de votre entreprise, votre historique de crédit, votre chiffre d’affaires… Les critères d’admissibilité d’une plateforme à une autre peuvent être plus ou moins stricts.
Enfin, vérifiez la réputation de la plateforme ainsi que son historique. Il est important de regarder les avis laissés par d’autres entreprises qui ont déjà utilisé la plateforme. Ainsi, cela vous donnera une idée sur la qualité et la fiabilité de cette dernière.
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