Fortuneo : Avis sur la banque en ligne en 2025

🕰️ L'histoire de Fortuneo

Fortuneo a été créé en 2000 et offre un service de courtage boursier en ligne aux particuliers. Depuis 2006, la banque en ligne est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, ce qui lui a permis de profiter la solidité financière et de la notoriété de sa maison mère.

C'est en 2009, que Fortuneo franchit une étape décisive en devenant officiellement une banque en ligne et en proposant de nouveaux services financiers. Ce nouveau positionnement lui permet d'offrir à ses clients une expérience bancaire 100 % digitale, des frais bancaires réduits et une offre commerciale complète : compte courant, épargne, investissement et crédits. En devenant une banque en ligne, elle a pu élargir son panel clientèle en séduisant plus de 1,4 million de clients.

En 2025, Fortuneo s'impose comme l'une des meilleures banques en ligne française notamment pour sa performance, sa transparence et sa simplicité. La qualité de son service client est également soulignée par les clients avec des conseillers compétents et réactifs.

Point intéressant : les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde et illimités dans la limite de vos plafonds. De plus, vous bénéficiez de nombreuses options d'épargne et d’investissement.

💰 Les offres et tarifs de Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo propose 3 offres bancaires gratuites à ses clients : l'offre Fosfo, Gold et World Elite. Ces comptes sont exclusivement réservés aux particuliers, et ne peuvent être accordés qu'avec des conditions de revenus pour les offres Gold et World Elite et des conditions d'utilisation pour l'offre Fosfo.

Fortuneo propose des tarifs bancaires réduits, vous ne payez aucun frais pour son ouverture, sa tenue ou sa clôture. Toutes les opérations courantes concernant les paiements, virements, retraits sont gratuites.

Par ailleurs, les retraits et paiements sont illimités (dans la limite des plafonds) et gratuits en France, en zone euro et en devises pour permettre à ses clients de bénéficier d'un maximum de flexibilité.

À la souscription de votre compte, vous pouvez profiter d'une offre de bienvenue, d'une offre de mobilité bancaire ou d'une offre de parrainage. Les montants de ces récompenses varient d'un mois à l'autre, vérifiez donc les tarifs régulièrement sur le site de Fortuneo.

L'application mobile mise à disposition par Fortuneo a été créé pour faciliter la gestion de vos comptes en quelques clics. Vous pouvez régler vos achats sur internet et en boutique en toute sécurité sans communiquer votre numéro de carte et vous pouvez également trouver des distributeurs proches de vous grâce à la géolocalisation. Elle vous permet également de paramétrer des alertes pour être au courant des derniers versements ou prélèvements, et suivre l'état de vos comptes en temps réel.

À noter qu'en cas de perte ou de vol, la mise en opposition de vos moyens de paiement peut être réalisée en moins de 3 minutes depuis l'application ou le site web de Fortuneo.

Offres	Fosfo	Gold	World Elite
👛 Tarifs	Gratuite*	Gratuite*	Gratuite**
💸 Condition de revenus	Aucune	1 800 € ou 2 700 € nets par mois	4 000 € ou 5 500 € nets par mois
💳 Cartes physiques	Une ou deux cartes***	Une ou deux cartes***	Une ou deux cartes***
📱 Cartes virtuelles	✔️	✔️	✔️
👥 Compte-joint	✔️	✔️	✔️
🛍️ Plafonds de paiement	2 000 €/semaine	2 000 €/semaine	3 000 €/semaine
🛒 Plafonds retraits	500 €/semaine	1 000 €/semaine	1 600 €/semaine
💶 Frais de retraits en zone euro	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
💵 Frais de retraits en devises étrangères	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
✈️ Frais de paiement à l'international	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
💰 Versement Initial	0 €	50 €	50 €
🛡️ Assurances	✔️	✔️	✔️
🤑 Cashback	Programme international Mastercard Travel Rewards	Programme international Mastercard Travel Rewards	Programme international Mastercard Travel Rewards
🎁 Offre de bienvenue	✔️	✔️	✔️

*Gratuite à condition d'effectuer un paiement par mois.

**Gratuite à condition d'effectuer un versement mensuel de minimum 4 000 €.

***Vous pouvez avoir une seule carte avec votre compte individuel ou votre compte joint ou deux cartes avec votre compte joint.

Offre Fosfo

L'offre Fosfo est idéale pour les consommateurs à la recherche d'un compte économique. Elle est 100 % gratuite, inclut une carte bancaire sans frais et cette formule peut être obtenue par toute personne majeure sans condition de revenus.

Cette formule bancaire qui est compatible pour l'ouverture d'un compte personnel ou d'un compte joint. Si vous souscrivez à un compte individuel, vous bénéficierez d'une seule carte bancaire, tandis que si vous ouvrez un compte joint, vous obtiendrez deux cartes bancaires. Vous pouvez également créer autant de cartes virtuelles que désiré afin de sécuriser vos paiements en ligne.

Les plafonds hebdomadaires de paiements par carte sont de 2 000 € et de retraits de 500 € pour la carte Fosfo et peuvent être gérés depuis votre application mobile.

L'avantage majeur avec Fortuneo concerne les paiements et les retraits sans frais en euros comme en devises étrangères. Vous pouvez faire autant de transactions que souhaité sans avoir à payer les frais de conversions ou les frais de change dans un autre pays de la zone euro.

Que vous soyez un ancien ou nouveau client Fortuneo, si vous ouvrez votre compte sur l'application mobile de Fortuneo, aucun versement n'est requis pour activer votre compte. En revanche, si vous faites la démarche sur le site internet vous devrez faire un versement initial de 50 €.

L'offre Fosfo inclut une assurance de carte classique CB Mastercard, qui vous permet d'être protégé en cas d'imprévu. De plus, en tant que titulaire d'une carte Mastercard, vous êtes éligible au programme International Mastercard Travel Rewards, qui est un programme de cashback. Le cashback permet de récupérer une partie de vos dépenses directement sur votre compte bancaire ou en bons d'achats.

Offre Gold

La formule Gold offre une carte bancaire premium 100 % gratuite, sous conditions de revenus et d'utilisation. Cette offre cible les utilisateurs souhaitant bénéficier de plafonds confortables et d'assurances renforcées.

Pour souscrire à cette offre, vous devez justifier d'un revenu mensuel net de 1 800 € (ou de 2 700 € pour un compte joint) et devez effectuer au minimum un paiement par mois pour profiter de la carte Gold gratuitement.

Les paiements et les retraits sont sans frais et en illimités, et ce, même hors zone euro. Avec cette carte premium, vous bénéficiez de plafonds élevés de paiements et retraits : jusqu'à 2000 €/semaine pour les paiements et jusqu'à 1 000 €/semaine pour les retraits d'espèces.

À l'ouverture de votre compte Gold, qu'il s'agisse d'un compte individuel ou d'un compte duo, un versement initial de 50 € est exigé pour activer et utiliser votre compte bancaire. Vous pouvez gérer votre forfait depuis l'application mobile et bénéficier de nombreux services bancaires premium gratuits sur une interface 100 % digitale.

Tout comme l'offre Fosfo, vous pouvez bénéficier de cashback sur vos transactions réalisées à l'étranger grâce au programme international Mastercard Travel Rewards. La carte Gold inclut des assurances et des garanties plus complètes que l'offre Fosfo Mastercard.

Offre World Elite

Le forfait World Elite est l'offre haut de gamme de Fortuneo, elle est réservée aux clients ayant des revenus mensuels net de 4 000 € (ou 5 500 € pour les comptes joints).

Cette carte gratuite vous donne accès à des plafonds beaucoup plus élevés: jusqu'à 3 000 € par semaine en paiement et 1 600 € par semaine pour les retraits d’espèces. Encore une fois, tous les paiements et retraits effectués en France, en zone euro et en devises étrangères sont gratuits quelle que soit la monnaie utilisée et le montant dépensé.

En plus des services bancaires inclus (alertes, cartes virtuelles, suivi en temps réel de vos comptes sur votre mobile), la carte bancaire World Elite vous fait profiter de services exclusifs : un assistant personnel, une conciergerie Mastercard, des réservations de voyages, des réductions premium, du cashback grâce à Mastercard Travel Rewards, accès aux salons d'aéroport et assurances étendues pour les voyages et les achats.

Elle requiert un versement initial de 50 € à l'ouverture de votre compte et est l'offre la plus complète et la plus prestigieuse de Fortuneo tout en restant 100 % gratuite.

💳 Les différentes cartes bancaires de Fortuneo

Fortuneo présente 3 cartes bancaires physiques Mastercard, totalement gratuites (sous conditions) qui correspondent chacune à un niveau de revenu plus ou moins élevé. Vous avez également la possibilité de générer des cartes virtuelles depuis votre espace personnel afin d'effectuer des transactions en ligne encore plus sécurisées.

Ce différencie les offres: les conditions d'utilisation, les plafonds de retraits et de paiements ainsi que d'autres avantages spécifiques à chaque carte.

Les cartes pour les comptes individuels

Avec un compte individuel, vous ne pouvez posséder qu'une seule carte bancaire physique. En fonction de l'offre à laquelle vous avez souscrit, une carte sera automatiquement rattachée à votre compte. Cela dit, vous pouvez également générer autant de cartes virtuelles que vous souhaitez pour effectuer vos dépenses en ligne.

Compte Individuel	Carte Virtuelle	Fosfo Mastercard	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
👛 Tarifs	Gratuite	Gratuite*	Gratuite*	Gratuite*
⏳ Type de débit	Immédiat	Immédiat	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
💸 Condition de revenu	Aucune	Aucune	1 800 € nets/mois	4 000 € nets/mois
📝 Condition d'utilisation	Aucune	Un paiement par carte/mois	Un paiement par carte/mois	Versement mensuel de 4 000 €
💶 Plafonds de retraits	-	500 €/semaine	1 000 €/semaine	1 600 €/semaine
🛍️ Plafonds de paiement	Personnalisable	2 000 €/semaine	2 000 €/semaine	3 000 €/semaine
✈️ Frais de paiement et de retrait en euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
🌍 Frais de paiement et de retrait en devises	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
💰 Découvert autorisé	Aucun	Aucun	200 €	200 €

*Les cartes bancaires sont gratuites à condition de respecter les conditions d'utilisation

Toutes les cartes bancaires physiques de Fortuneo sont compatibles avec les solutions de paiement mobile (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay...). Cependant, les cartes virtuelles, elles ne peuvent être utilisées qu'à travers l'application mobile et non les Wallet digitaux des smartphones et montres connectées.

Les cartes pour compte joint

Le compte joint (compte commun ouvert par au moins deux personnes avec ou sans lien de parenté), vous donne accès à une ou deux cartes bancaires physiques et un nombre illimité de cartes virtuelles.

Compte Joint	Carte Virtuelle	Fosfo Mastercard	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
👛 Tarifs	Gratuite	Gratuite*	Gratuite*	Gratuite*
⏳ Type de débit	Immédiat	Immédiat	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
💳 Nombre de cartes par compte	Maximum 2	Maximum 2	Maximum 2	Maximum 2
💸 Condition de revenu	Aucune	Aucune	2 700 € nets/mois	5 500 € nets/mois
📝 Condition d'utilisation	Aucune	Un paiement par carte/mois/carte	Un paiement par carte/mois/carte	Versement mensuel de 4 000 €
💶 Plafonds de retraits	-	500 €/semaine	1 000 €/semaine	1 600 €/semaine
🛍️ Plafonds de paiement	Personnalisable	2 000 €/semaine	2 000 €/semaine	3 000 €/semaine
✈️ Frais de paiement et de retrait en euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
🌍 Frais de paiement et de retrait en devises	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
💰 Découvert autorisé	Aucun	Aucun	400 € ?	400 € ?

*Gratuit sous réserve de remplir les conditions d'utilisation

En quelques clics seulement, vous pouvez modifier vos plafonds de retraits et de paiements depuis votre espace personnel.

Voici la liste des avantages :

Avantages de cartes	Fosfo Mastercard	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
Numéro unique	❌	✔️	✔️
Assistant personnel	❌	❌	✔️
MasterCard Global Service	✔️	✔️	✔️
Carte de dépannage à l'étranger	✔️	✔️	✔️
Accès au programme de cashback Mastercard Travel Rewards	✔️	✔️	✔️
Réservation hôtel garantie	✔️	✔️	✔️
Accès à la galerie marchande MasterCard	❌	❌	❌
Accès à l'agence MasterCard Voyages	❌	✔️	✔️
Location de véhicule à des tarifs privilégiés	❌	✔️	✔️
Accès à l'agence MasterCard Spectacles	❌	✔️	✔️
Livraison de fleurs	❌	✔️	✔️

🏦 Les autres moyens de paiements

Les virements

Avec votre compte Fortuneo vous pouvez effectuer des virements bancaires gratuits en France comme à l'international, en zone SEPA et en devises. Depuis votre application mobile ou votre espace client en ligne, vous pouvez réaliser des virements ponctuels ou programmés, ajouter de nouveaux bénéficiaires et suivre en temps réel l'exécution de vos opérations bancaires.

Les virements classiques sont généralement traités en 1 jour ouvré, avec la possibilité d'effectuer des virements instantanés qui sont eux crédités en quelques secondes sur le compte du destinataire.

Grâce à cette souplesse les virements de Fortuneo se présentent comme un outil de paiement rapide, sécurisé et parfaitement adapté à la gestion quotidienne de vos finances, que ce soit pour régler des factures, transférer de l'argent à un proche ou alimenter un autre compte.

Encaissement de chèque

Bien qu'étant une banque 100 % en ligne, Fortuneo permet l'encaissement de chèques facilement.

Pour déposer un chèque, il vous suffit de commander gratuitement un bordereau de remise et une enveloppe préremplies via votre espace client à l'adresse suivante : Fortuneo - TSA 70406 - 35 574 CHANTEPIE CEDEX.

Une fois reçu, vous devez inscrire votre numéro de compte au dos du chèque, le joindre au bordereau et envoyez l'ensemble des documents dans une enveloppe affranchie. Dès réception, le montant est généralement crédité sous 24 à 48 heures ouvrés.

Cette méthode, bien qu'effectuée exclusivement par courrier, permet d'encaisser vos chèques en toute sécurité, sans avoir besoin de vous déplacer en agence, tout en conservant les avantages d'une banque en ligne à frais réduits.

💸 Les livrets et comptes d'épargne

En tant que banque en ligne et anciennement reconnue comme courtier en ligne, Fortuneo propose plusieurs solutions d'épargne performantes, toutes sans frais d'ouverture, de tenue ou de clôture, et accessible dès 10 € d'investissement. Que vous cherchiez à sécuriser vos économies ou à profiter de taux promotionnels, découvrez les divers moyens pour faire fructifier vos économies.

Livret A

Fortuneo propose un livret A avec taux net réglementé à 1,7 % avec un plafond de dépôt maximum de 22 950 €. Les intérêts sont exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux.

L'ouverture d'un compte se fait 100 % en ligne et gratuitement, mais elle nécessite un dépôt minimum de 10 €. La seule condition pour ouvrir un Livret A chez Fortuneo est de ne pas déjà détenir un livret dans une autre banque, tous établissements confondus.

Ensuite, vous serez libre d'effectuer autant de virements que souhaité, avec un minimum de 10 €. À noter qu'il n'y a aucun frais de gestion de compte ou de clôture si vous souhaitez fermer votre compte. Ce livret est accessible à tous et reste un incontournable pour placer son argent en toute sécurité avec une disponibilité immédiate.

Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) de Fortuneo fonctionne comme le Livret A, avec un taux d'intérêt identique (1,7 %) et les mêmes conditions de versement (10 € minimum pour chaque virement y compris à l'ouverture) et d'imposition car non soumis à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.

Le plafond du livret est cependant moins élevé car il est de 12 000 €. Le LDDS est idéal en complément de votre livret A avec un montant global d'épargne défiscalisé maximum de 34 950 €, hors intérêts, pour vos épargnes cumulées (livret A + LDDS).

Les capitaux placés sur ce livret servent au financement des PME et des travaux de transition énergétique des anciens bâtiments.

Livret +

Le livret + de Fortuneo est une solution d'épargne complémentaire idéale pour faire fructifier votre capital sans risque. Son taux standard brut est de 1,8 %, mais il bénéficie régulièrement de taux promotionnels avec par exemple, un taux plus élevé durant les 4 premiers mois de souscription.

Le plafond de ce livret d'épargne est particulièrement généreux avec un plafond de 10 millions d'euros avec un versement minimum très faible, de seulement 10 €.

Les frais d'ouverture, de versements, de retraits, de tenue ou de clôture sont à 0 €, ce qui vous permet un maximum de flexibilité car vos fonds restent disponibles à tout moment. En revanche, ce livret d'épargne est non réglementé ce qui signifie qu'il est soumis à l'impôt. En effet, depuis le 1er juillet 2018, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) qui est de 30 %.

Livret + enfant

Réservé aux moins de 18 ans, le Livret + Enfant offre un taux brut de 1,8 % jusqu'à 10 000 €.

L'ouverture du compte est possible dès 10 € et s'accompagne souvent d'offres de bienvenue attractives comme 50 € offerts pour un premier versement compris entre 10 € et 9 950 €. C'est un excellent moyen d'initier les jeunes à la gestion de leur argent tout en le faisant fructifier.

Plan Épargne Retraite

Le PER de Fortuneo est conçu pour vous aider à préparer sereinement votre retraite tout en profitant d'avantages fiscaux attractifs. Il est accessible 100 % en ligne et sans frais d'ouverture, il vous permet de verser librement du capital selon vos capacités d'épargne.

Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre fiscalité annuelle.

Les fonds sont investis selon deux approches :

• Gestion pilotée à horizon : votre épargne est sécurisée progressivement à l'approche de la retraite.
• Gestion libre : vous choisissez vos supports d’investissement parmi une large gamme d'unités de compte et fonds en euros performants

À la retraite, vous pouvez récupérer votre capital en rente viagère, en capital unique ou en une combinaison des deux. Le PER Fortuneo s'impose comme une solution flexible et avantageuse pour compléter vos revenus futurs tout en bénéficiant d'une fiscalité optimisée.

Assurance-vie

L'assurance-vie est un contrat d'épargne et de placement très populaire en France qui permet de constituer un capital à moyen ou long terme tout en bénéficiant d'avantages fiscaux très attractifs. FortuneoVie vous laisse le choix entre des fonds en euros sécurisés et des unités de compte investies sur les marchés financiers. L'assurance vie est idéale pour préparer sa retraite, transmettre un capital à ses proches ou faire fructifier son patrimoine.

L'assurance-vie de Fortuneo est l'une des plus compétitives du marché grâce à 0 € de frais d'entrée de sortie, de versements et d'arbitrages en ligne. Elle offre deux grands types de supports :

Fonds en euros

Il s'agit de placements sécurisés où votre capital est garanti dans des actifs en euros.

• Suravenir Rendement : ce fond en euros privilégie la sécurité, une régularité et une stabilité des performances
• Suravenir Opportunités : ce fond est plus diversifié, visant un rendement potentiellement supérieur, mais avec une légère variation possible des performances avec un risque de volatilité plus important.

Unités de compte

Ce sont des supports d’investissement non garantis, exposés aux marchés financiers. Ils permettent de diversifier votre portefeuille et de viser une meilleure performance à long terme, mais elle présente plus de risques.

• Plus de 190 supports sélectionnés pour leur performance et leur notoriété (SCPI, SCI, OPCI, OPCVM...).

Vous avez le choix entre deux modes de gestion :

• Gestion sous-mandat : pilotée par des experts selon votre profil (modéré, équilibré, dynamique) avec des frais compétitifs : 0,60 % sur le fond en euros Suravenir et 0,75 % sur les unités de compte.
  
  XXX

• Gestion libre : vous gérez vous-même vos investissements avec des frais réduits: (0,60 % sur fonds en euros, 0,85 % sur unités de compte) et bénéficiez d'outils performants pour optimiser vos placements.

Cette solution est idéale pour préparer un projet à long terme, optimiser la transmission de votre patrimoine et diversifier vos placements.

📊 Comment investir son argent avec Fortuneo ?

Investir en Bourse avec Fortuneo

Fortuneo propose une offre bourse en ligne parmi les plus compétitives du marché, idéale pour les investisseurs débutants comme expérimentés. Vous bénéficiez de 0 € de droits de garde et de frais de tenue de compte gratuits ainsi que d'outils de trading en temps réel (streaming, passage d'ordre rapide, analyse technique...). Les frais de courtage sont parmi les plus bas, avec trois formules adaptées à votre profil :

• Starter : 0 € pour le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € / au-delà 0,35 % par ordre.

Conditions : Aucune condition d'encours ou de nombre de passages d'ordres

• Progress : 4,90 € pour les ordres inférieurs ou égaux à 3 000 € / pour tout ordre supérieur 0,15 %.

Conditions : Sans condition d'encours ou de nombre de passages d'ordres

• Trader Pro : 9,50 € pour les ordres inférieurs ou égaux à 10 000 € / passé ce montant 0,10 %.

Conditions : Pas de condition d'encours ou de passage d'ordres

Fortuneo propose trois types de plans pour investir en Bourse : le compte-titres ordinaire, le PEA et le PEA-PME.

Plan d'investissement	Compte-titres ordinaire	PEA	PEA-PME
✅ Éligibilité	Mineur / Personne physique / Personne Morale	Personne majeure domiciliée fiscalement en France	Personne majeure domiciliée fiscalement en France
👥 Nombre de titulaires	Un seul (compte individuel) ou un co-titulaire (compte joint)	Un seul (compte individuel)	Un seul (compte individuel)
🏠 Nombre de comptes par foyer fiscal	Illimité	Un par personne et deux par foyer fiscal	Un par personne et deux par foyer fiscal
📈 Plafond de versement	Aucun	150 000 € par personne	225 000 € par personne*
💹 Titres et produits financiers autorisés	Actions, obligations, SICAV, FCP, trackers et produits dérivés	Actions européennes, trackers et OPC éligibles au PEA	Actions européennes, trackers, OPCC, titres participatifs, obligations à taux fixe et minibons éligibles au PEA-PME
⏳ Disponibilité des fonds	À tout moment	À tout moment**	À tout moment**
🔁 Transférabilité des fonds	✔️ Transférer vers un autre établissement bancaire ❌ Impossible de transférer des titres d'un compte-titre ordinaire vers un PEA	✔️ Transférer son PEA dans un autre établissement bancaire ❌ Impossible de transférer le PEA d'un titulaire vers le PEA d'un autre titulaire de PEA	✔️ Transférer son PEA-PME d'un établissement bancaire à un autre ❌ Impossible de transférer le PEA-PME d'un titulaire au PEA-PME d'un autre titulaire
💸 Fiscalité	PFU*** 30 % sur gains et dividendes	Avant 5 ans : PFU 30 % Après 5 ans : Exonéré (hors 17,2 % sociaux)	Avant 5 ans : PFU 30 % Après 5 ans : Exonéré (hors 17,2 % sociaux)

*Si vous avez également un PEA, la somme des versements effectués sur les deux plans ne peuvent excéder 225 000€

**Le retrait partiel ou total des fonds avant 5 ans entraine une clôture instantanée du PEA-PME.

***PFU : Prélèvement forfaitaire unique (12,8 % impôt + 17,2 % prélèvement sociaux)

Compte-titres Ordinaire

Le compte-titres ordinaire est une solution d'investissement très flexible qui vous permet d'investir sur une large gamme d'actifs financiers. Vous avez accès aux marchés boursiers français et internationaux, avec la possibilité de choisir parmi plusieurs types d'actifs : actions, obligations d'entreprises françaises ou étrangères, trackers (ETF), produits dérivés (warrants, certificats, trubos), SICAV (Sociétés d'Investissements à Capital Variable), FCP (Fonds Communs de Placement) et autres produits dérivés.

C'est le seul compte Bourse de Fortuneo qui peut être ouvert sous plusieurs formes :

• individuellement avec un seul titulaire ;
• à deux via un compte joint.

Cette diversité permet d'adapter le compte-titres à vos besoins personnels ou familiaux. À noter que vous ne pouvez plus ouvrir de compte titres en indivision (avec plus de deux titulaires) chez Fortuneo.

En termes de gestion, Fortuneo propose deux options :

• la gestion libre : vous donne un contrôle total sur vos ordres et investissements ;
• la gestion sous mandat : vous confiez la gestion de votre portefeuille à des professionnels expérimentés.

Cette flexibilité vous permet de choisir le niveau d'implication qui vous convient.

Concernant la fiscalité, le compte-titres ordinaire est soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur les plus-values, dividendes et revenus d'obligations, et ce, dès le premier euro. Cette méthode d'imposition est simple et transparente, avec 12,8 % d'impôts et 17,2 % de prélèvements sociaux. Enfin, le compte-titres ordinaire peut être transféré facilement vers un autre établissement bancaire, ce qui vous offre la liberté de changer de prestataire tout en conservant votre portefeuille.

PEA

Le PEA est un produit d'épargne réglementé conçu pour favoriser l'investissement en actions européennes. Il se compose d'un compte-titres dédié aux actions et fonds européens, ainsi que d'un compte espèces servant au règlement des transactions.

Le plafond des versements sur un PEA est fixé à 150 000 € par titulaire avec une limite de deux PEA par foyer fiscal. L'ouverture est réservée aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France.

Le principal avantage du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse :

• Avant 5 ans : le retrait des gains (plus-values et dividendes) est soumis au PFU de 30 %, cette action entrainera une fermeture automatique de votre PEA.
• Après 5 ans : les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent applicables.

L'exonération fiscale à partir de la 5ème année est un levier puissant pour optimiser votre rendement net.

Le PEA est transférable vers un autre établissement bancaire sans perdre les avantages fiscaux liés à la durée de détention. Ce produit est donc idéal pour un investissement à moyen et long terme en actions européennes.

PEA-PME

Le PEA-PME est une déclinaison du PEA, spécialement dédiée à l'investissement dans les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de tailles intermédiaires (ETI) européennes. Ce plan permet de soutenir l'économie locale tout en profitant davantage fiscaux similaires au PEA classique.

Le plafond de versement est plus important car il est de 225 000 €. Ce plafond est plus élevé mais la somme des versements réalisés sur votre PEA et votre PEA-PME ne peut dépasser 225 000 €.

Les règles fiscales sont les mêmes que pour le PEA: imposition de 30 % avant 5 ans, une exonération d'impôt après 5 ans et des prélèvements sociaux à 17,2 %. Attention, tout retrait avant 5 ans entraine la clôture du plan. Après la cinquième année les retraits sont possibles sur demande écrite auprès de la banque en ligne sans risque de clôture.

📝 Quels types de crédits sont proposés par Fortuneo ?

En plus de ces nombreux livrets d'épargne et de ses produits d'investissements, Fortuneo met à disposition de ses clients plusieurs solutions de crédit afin de financer vos projets ou immobiliers ou personnels.

Crédit Immobilier

Le crédit immobilier de Fortuneo s'adresse à ceux qui souhaitent financer l'achat d'un bien immobilier tout en bénéficiant des avantages d'une banque en ligne. Aucun frais de dossier ni de frais de remboursement anticipé ne vous sont demandés lorsque vous souscrirez à un crédit chez Fortuneo.

Une fois que vous avez souscrit à votre contrat, un taux fixe très compétitif vous sera alors proposé et il sera garanti pendant toute la durée du prêt, de 7 à 25 ans. Vous pouvez emprunter entre 80 000 € et 2 000 000 €, sans aucun frais annexe, excepté le taux d'intérêt du prêt souscrit.

Un apport personnel de 10 % du montant emprunté est toutefois exigé pour que votre demande soit validée. Fortuneo vous offre une flexibilité unique avec la possibilité de modifier gratuitement la date de prélèvement de vos mensualités selon vos préférences.

Une simulation de crédit immobilier gratuite est disponible directement sur le site Fortuneo pour estimer vos mensualités et adapter ainsi le montant du prêt selon vos préférences, que vous souhaitiez réduire vos mensualités ou diminuer la durée de remboursement, vous êtes libres de faire cette simulation en ligne.

Prêt personnel

Le prêt personnel Fortuneo permet de financer vos projets personnels qu'il s'agisse de:

• Travaux,
• Achat d'un véhicule,
• D'un voyage,
• D'un besoin de trésorerie à taux fixe.

Accessible entièrement en ligne, le prêt perso de Fortuneo se caractérise par des frais 100 % transparents, une accessibilité aux fonds en moins de 24 heures et une gestion entièrement dématérialisée via votre espace client. Le financement de ce crédit est effectué par Younited, un partenaire de Fortuneo grâce à la réactivité du service des emprunts, l'obtention se fait très rapidement tout en conservant la transparence et la sécurité propres aux banques en ligne françaises.

Vous choisissez librement le montant du prêt, la durée de remboursement et pouvez effectuer une simulation de prêt personnel gratuitement pour ajuster le financement à votre budget. Grâce à la modernité des interfaces de Fortuneo, vous pouvez suivre en direct les étapes d'étude de votre dossier pour souscrire à un prêt Fortuneo.

🛡️ Les assurances et garanties Fortuneo

Fortuneo propose différents type de produits financiers et propose également différentes assurances pour couvrir ses clients en cas d'imprévus.

Les assurances liées aux cartes bancaires

Les cartes bancaires de Fortuneo (Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard) offrent un ensemble complet de garanties d'assurances et d'assistance pour voyager et effectuer vos achats en toute sérénité. Selon la carte détenue, vous pouvez bénéficier d'une couverture en cas d'accident de voyage, annulation ou interruption de séjour, perte, vol ou retard de bagages, responsabilité civile à l'étranger ou encore neige et montagne.

Les garanties incluent également l'assistance médicale et le rapatriement, le remboursement des frais médicaux à l'étranger, l'avance de frais d'hospitalisation, l'aide juridique et la couverture des véhicules de location.

Avec Europ Assistance et Suravenir Assurances comme partenaires, Fortuneo assure à ses clients une prise en charge rapide et efficace en cas d'imprévus en France comme à l'étranger.

Assurances incluses avec les cartes bancaires	Fosfo Mastercard	Gold Mastercard	World Elite Mastercard
Assistance médicale et rapatriement	✔️	✔️	✔️
Frais médicaux à l'étranger	✔️	✔️	✔️
Avance sur frais d'hospitalisation	✔️	✔️	✔️
Assistance juridique à l'étranger	✔️	✔️	✔️
Responsabilité civile à l'étranger	✔️	✔️	✔️
Indemnisation en cas de décès/invalidité	✔️	✔️	✔️
Annulation ou interruption de voyage	❌	✔️	✔️
Retard de transport	❌	✔️	✔️
Perte, vol ou retard de bagages	❌	✔️	✔️
Neige et montagne	❌	✔️	✔️
Location de véhicules (dommages ou vol)	❌	✔️	✔️
Assurance achats (vol ou détérioration)	❌	✔️	✔️
Service de conciergerie	❌	❌	✔️

L'assurance Fortuneo Emprunteur

L'assurance emprunteur Fortuneo est un contrat d'assurance proposé par Arkea Direct Bank via les sociétés Suravenir et Suravenir Assurances. Cette assurance a été spécialement conçue pour protéger les emprunteurs ayant souscris à un crédit immobilier. Cette assurance obligatoire garantit la prise en charge partielle ou totale des mensualités en cas de risque majeur pouvant impacter votre capacité à rembourser votre crédit (décès, invalidité, incapacité de travail), offrant ainsi une sécurité essentielle pour vous et vos proches. Cette assurance permet la solvabilité de votre prêt immobilier en cas d'imprévus irréversibles.

Fortuneo Emprunteur propose un parcours 100 % digital, simple et rapide avec une signature électronique et un suivi en ligne sécurisé.

Trois formules de couvertures vous sont proposées, allant de la couverture basique à l'assurance complète incluant l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité permanente, et l'option perte d'emploi. Pour vous aider à faire votre choix, des conseillers sont disponibles à tout moment.

Garanties	Formule 1	Formule 2	Formule 3
Décès	✔️	✔️	✔️
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)	❌	✔️	✔️
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)	❌	❌	✔️
Invalidité Permemente Totale (IPT)	❌	❌	✔️
Option : Assurance Perte d'Emploi (APE)	❌	❌	✔️

*La quotité maximale souscrite est de 75 % par prêt assuré

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment après la signature de votre offre de crédit à condition que votre nouvelle assurance présente des garanties équivalentes à celles de Fortuneo. De plus, en cas de risque aggravé de santé, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l'accès à l'assurance emprunteur.

📲 L'application mobile de Fortuneo

Fonctionnement de l'application mobile

L'application mobile de Fortuneo vous permet de consulter et de gérer tous vos comptes bancaires, livrets d'épargne, portefeuille boursier et contrats d’assurance où que vous soyez.

Elle offre une expérience fluide et sécurisée depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Disponible sur iOS et Android, c'est un outil indispensable pour gérer vos finances facilement au quotidien.

Grâce à son interface claire et ergonomique, vous suivez vos dépenses, retraits, prélèvements et versements en temps réel. L'application vous permet de paramétrer des alertes, générer des cartes virtuelles, bloquer et débloquer vos cartes et même géolocaliser les distributeurs autour de vous 24h/24 et 7j/7.

Dans un univers 100 % digital comme celui des banques en ligne, l'application mobile est le point d'accès principal à tous vos services bancaires. En effet, puisqu'aucune agence physique n'est disponible, il est essentiel d'avoir accès à une interface en ligne moderne pour gérer au mieux ses finances, bénéficier de nombreuses fonctionnalités et de programmer ses investissements en Bourse. Chez Fortuneo, l'application se distingue par sa simplicité d'utilisation, sa fiabilité et l'ensemble des fonctionnalités disponibles.

Les avantages de l’application mobile

• Interface intuitive
• Suivi en temps réel de vos comptes
• Notifications en temps réel

🤔 Quelles sont les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo ?

L’ouverture d’un compte Fortuneo est très simple et s’effectue rapidement. Il suffit pour cela de suivre les 4 étapes qui suivent :

1. Vous rendre sur l'application mobile
2. Remplir le formulaire en ligne
3. Valider la demande avec un code reçu par SMS
4. Transmettre les pièces justificatives en ligne
5. Effectuer le versement initial selon offre

Pour une souscription effectuée à partir de l'application mobile, les nouveaux clients doivent effectuer des versements initiaux de :

• 0 € pour les forfaits Fosfo
• 50 € pour les offres Gold et World Elite

Dans le cas où vous effectuez la demande d'ouverture en ligne sur le site internet de Fortuneo, le versement sera de 50 € quelle que soit l'offre souscrite.

En revanche, si vous avez déjà été client de la banque en ligne, aucun versement initial ne sera demandé.

Mobilité bancaire

Si vous souhaitez faire de Fortuneo votre banque principale, vous pouvez effectuer une mobilité bancaire aussi appelé changement de domiciliation bancaire. Cela signifie que toutes les opérations qui étaient initialement réalisée depuis votre compte seront transférés vers votre nouveau compte.

Avec le service neoChange, ce changement se fait automatiquement sans que vous n'ayez rien à faire. Fortuneo se charge de contacter votre ancienne banque pour faire le changement bancaire : clôturer le compte de votre ancienne banque si vous le souhaitez, transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires à vos organismes créanciers (fournisseur d'électricité, forfait mobile, abonnement ...).

Si vous effectuez une mobilité bancaire avec Fortuneo, vous pourrez bénéficier de l'offre mobilité bancaire grâce à laquelle vous recevrez des bons d'achats d'une valeur maximale de 100 € chez les partenaires de la banque en ligne.

La banque en ligne se charge de toutes les démarches pour vous grâce à ce service 100 % gratuit !

Les pièces justificatives

• Un document d’identité en cours de validité
• Un justificatif de revenus
• Une justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, d'eau, de gaz, de téléphonie, d'internet)
• Un RIB à votre nom dans une autre banque

Les conditions d’éligibilité

Pour ouvrir un compte Fortuneo, vous devez respecter certaines conditions:

• Disposer d'un autre compte bancaire en France
• Être une personne majeure
• Des revenus minimum nets de 1 800 € pour la carte Gold et de 4 000 € pour la carte World Elite
• Un paiement minimum par mois avec la carte Fosfo et la carte Gold
• Les comptes Fortuneo ne sont pas destinés aux professionnels (auto-entrepreneurs, SCI, syndics, associations...)

☎️ Comment contacter le service client Fortuneo

Pour entrer en contact avec le service client de Fortuneo,, c'est très simple, plusieurs canaux de communication sont disponibles depuis votre espace client sur le site internet ou l'application.

Voici un tableau récapitulatif des moyens de contact du service client de Fortuneo :

Moyen de contact	Disponibilité	Temps de réponse	Coordonnées
💬 Chat	24h/7j	Moins de 5 minutes	Disponible dans l'onglet en bas à droite de votre écran
📞 Téléphone	Lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 18h.	-	02 98 00 29 00
📧 Mail	24h/7j	-	Disponible dans l'onglet "Nous contacter" dans votre espace client
📱 Réseaux sociaux	24h/7j	Quelques minutes	Facebook : Fortuneo Twitter : @fortuneo Instagram : fosfo.fortuneo LinkedIn : Fortuneo
📋 Formulaire de contact	24h/7j	-	Formulaire de contact
✉️ Courrier	24h/7j	Quelques jours	Service Clients, Libre réponse 26 157, 29 809 Brest CEDEX 09

Si vous êtes sourd ou malentendant, la banque en ligne a mis en place un partenariat avec la plateforme Elioz Connect qui permet aux clients souffrants d'un handicap de profiter d'un service de retranscription et d'interprétation de leurs échanges avec leur conseiller.

⚖️ Les avantages et inconvénients de la banque en ligne Fortuneo

Une banque en ligne complète qui offre des services transparents et compétitifs. Avec Fortuneo, vous profitez d'une multitude d'offres gratuites, d'un site web clair qui expose des offres faciles à comprendre et d'un service client à la hauteur des attentes ! Rien que ça. On notera tout de même l'absence de crédit à la consommation.

Avantages ✔️	Inconvénients ❌
✔️ Frais bancaires compétitifs	❌ Pas d'offre de crédit à la consommation
✔️ Large gamme de produits financiers	❌ Pas d'agence physique
✔️ Application mobile complète et intuitive	❌ Des conditions de revenus et d'utilisation
✔️ Un service client performant et réactif	❌ Dépôt d'espèces non autorisé
✔️ Prime de bienvenue, de parrainage, de mobilité bancaire

💬 L'avis des clients sur Fortuneo

Chez LeComparatif, ce qui peu importe, c'est l'authenticité et la transparence. c'est pourquoi nous trouvons important de souligner les commentaires laissés par les clients sur la banque en ligne et son interface mobile.

Plateforme	TrustPilot	Google Play	Apple Store
Notes	3,7 /5 🌟	4,3 /5 🌟	4,5 /5 🌟
À retenir	✔️ Transaction sans frais ✔️ Notifications à chaque transaction effectuée ❌ Certains bugs avec l'offre de bienvenue à la souscription	✔️ Conseillers disponibles et compétents ✔️ Gestion simple des cartes bancaires ❌ Plafonds réduits comparé à une banque traditionnelle	✔️ Virements instantanés sans frais ✔️ Fonctionnalité de localisation de distributeur ❌ La biométrie ne fonctionne pas souvent sur l'application, vous devez donc taper votre mot de passe à chaque fois

⭐️ L’avis de nos experts sur Fortuneo

Selon nos experts, Fortuneo s'impose comme l'une des meilleures banque en ligne en 2025. Avec ses frais bancaires figurant parmi les plus bas du marché, les offres de cartes gratuites, et ce, même pour les cartes premium (Gold et World Elite), les garanties complètes et une application mobile fluide qui facilite la gestion au quotidien, Fortuneo se positionne comme une banque en ligne innovante et accessible.

Sa gamme de produits financiers est très diversifiée, entre les produits d'épargne, de bourse, d'assurance-vie et de crédit immobiliers, elle s'adapte à tout type de profil. Que vous soyez un débutant ou un investisseur confirmé, tout le monde peut y trouver son compte. La qualité du service client est souvent saluée par les utilisateurs, ce qui renforce sa position de référence dans le secteur.

En revanche, on regrette toutefois l'absence d'agences physiques et de dépôt d'espèces, mais pour ceux qui recherchent une banque 100 % digitale performante et transparente, Fortuneo reste un choix incontournable.

📌 Conclusion

En somme, Fortuneo réussit à allier performance, sécurité et accessibilité, le tout sans frais cachés avec des conditions parmi les plus compétitives du marché offrant des services 100 % digitaux, une application mobile intuitive et riche en fonctionnalité high-tech, la gestion des comptes, de l'épargne et des investissements.

Grâce à la variété de produits financiers proposés (cartes bancaires gratuites, assurances, assistances incluses, livrets, assurance-vie, bourse, crédits immobiliers) et à la transparence des tarifs, la banque en ligne se montre particulièrement attractive, que vous soyez étudiant, actif ou investisseur chevronné.

Malgré l'absence d'agences physiques ou de dépôt d'espèces, Fortuneo s'impose comme un partenaire bancaire fiable, moderne et complet, capable de répondre à la majorité des besoins financiers du quotidien et d'accompagner ses clients dans leurs projets à long terme.