Tarifs Caisse d'Épargne : Le détail de tous les frais bancaires

La Caisse d'Épargne propose une large gamme de produits et de services bancaires, dont des offres de comptes courants et de cartes bancaires. Dans ce guide, nous revenons en détail sur les frais bancaires appliqués par la Caisse d'Épargne.

Quels sont les frais de tenue de compte et d’opérations courantes de la Caisse d'Épargne ?

Selon le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier), les frais de tenue de compte sont des « frais perçus par la banque ou l’établissement de paiement pour la gestion du compte ». 

Les banques traditionnelles appliquent ces frais aux comptes actifs, qui enregistrent les opérations régulières au crédit et au débit, mais également aux comptes inactifs, c’est-à-dire sans activité depuis un certain temps. Grâce à ce guide vous pouvez trouver les frais bancaires les plus bas.

Voici les différents frais pratiqués par la Caisse d'Épargne pour les opérations courantes et la gestion de votre compte :

• Tenue de compte : 4,4€ par trimestre, soit 17,6 euros par an ;
• Tenue d’un compte inactif depuis plus de 12 mois : 30€ par an ; 
• Cotisation à une assurance perte ou vol des moyens de paiement : 18,3€ par an.

Quels sont les tarifs de la carte bancaire de la Caisse d'Épargne ?

Connaître le tarif de chaque carte bancaire de la Caisse d'Épargne est important pour vous faire un avis sur l’établissement. La Caisse d'Épargne commercialise plusieurs cartes bancaires, pour satisfaire les différents profils clients. 

Voici le comparatif des différents frais, selon le type de carte bancaire. 

Carte Visa Electron Sensea 

Cette première carte, qui est à interrogation systématique du solde bancaire, s’adresse aux personnes qui souhaitent gérer efficacement leur budget, car elle n’autorise aucun découvert. 

• Coût annuel : 34,2€, avec une réduction de 50%  pour les 16-25 ans ;
• Paiements en euro dans l’EEE : gratuits ;
• Retraits en euro dans l’EEE, dans un distributeur de la Caisse d'Épargne : gratuits ;
• Retraits en euro dans l’EEE, hors DAB de la Caisse d'Épargne : 3 retraits gratuits par mois, au-delà par opération 1,00€ ;
• Frais par retrait d’espèces à un DAB à l’étranger, en devises : commission proportionnelle 2,80 % + Commission fixe 3,50 €/retrait ;
• Paiement par carte :
• En euros dans un pays de la zone euro : gratuit ;
• En devises : commission proportionnelle 2,80 %.

Carte Visa Classic 

La carte Visa Classic de la Caisse d’Épargne permet au client de retirer de l’argent et de régler ses achats, en France comme à l’étranger. Elle est disponible en débit immédiat ou différé.

• Cotisation annuelle : 45,85€, avec une réduction de 50% pour les 16-25 ans ;
• Tous les retraits effectués dans la zone euro et dans un DAB de la Caisse d'Épargne sont gratuits. De plus, tous les paiements effectués dans l’EEE sont gratuits ;
• Retraits en euro dans l’EEE, hors DAB de la Caisse d'Épargne : 3 retraits gratuits par mois, au-delà par opération 1,00€ ;
• Frais par retrait d’espèces à un DAB à l’étranger, en devises : commission proportionnelle 2,80 % + Commission fixe 3,50 €/retrait ;
• Paiement par carte :
• En euros dans un pays de la zone euro : gratuit ;
• En devises : commission proportionnelle 2,80 %.

Visa Premier 

La carte Visa Premier Caisse d'Épargne est une carte de paiement internationale haut de gamme qui s’accompagne de nombreux services et avantages. 

• Coût annuel : la cotisation est de 140 € par an en débit immédiat ou différé, avec une réduction de 50% pour les 18-25 ans ;
• Dans la zone euro, tous vos retraits et paiements sont gratuits. À l’étranger, tous les retraits sont facturés 2,8% du montant plus 3,5 euros de commission fixe ; 
• Les paiements en devises sont facturés 2,80 % du montant.

Pour plus d’informations sur la carte Visa Premier de la Caisse d’Épargne, lisez notre guide sur le sujet. 

Visa Platinum 

La carte Visa Platinum de la Caisse d’Épargne s’accompagne de garanties d’assistances et d’assurances très développées ainsi que d’une capacité de paiement et de retrait élevée.

• Cotisation annuelle : 203,3€, mais seulement 101,65 euros pour les 18-25 ans ; 
• Dans la zone euro, l’ensemble des opérations de retraits et paiements sont gratuites. À l’étranger, chaque retrait est facturé 2,8% du montant plus 3,5 euros de commission fixe ; 
• Les paiements en devises sont facturés 2,80 % du montant.

Visa Infinite

La carte Visa Infinite est la carte la plus haut de gamme proposée par la Caisse d'Épargne. Elle vous offre la possibilité de régler vos achats sans frais supplémentaires et dans le monde entier.

• Cotisation annuelle : 319,55€ pour les plus de 25 ans et 159,775 pour les 18-25 ans ; 
• Dans la zone euro, toutes les opérations de paiements et retraits sont gratuites et illimitées. Hors de l’EEE, chaque retrait est facturé 2,8% du montant plus 3,5 euros de commission fixe ; 
• Les paiements en devises sont facturés 2,80 % du montant.

Autres frais liés aux cartes 

• Service E-Carte bleue : 13,75 € par an ;
• Réédition du code confidentiel de la carte : 8,50 €;
• Émission d’une nouvelle carte de paiement, avant échéance : 10,70 €. Ce tarif ne comprend pas les frais d’envoi par courrier de la carte.

Quels sont les frais de virement de la Caisse d'Épargne ?

Voici un récapitulatif des différents frais de virement facturés par la Caisse d'Épargne : 

• Virement entre vos comptes : gratuit ;
• Virement SEPA :
  • Réception gratuite ;
  • Émission d’un virement occasionnel : gratuit s’il est effectué vers un autre compte de la Caisse d’Épargne et 3,6 euros vers un autre établissement bancaire  ;
  • Virement instantané : 5 euros au guichet d’une agence et gratuit via l’appli mobile.

Les frais en situation d'irrégularité de compte :

Les frais d’irrégularités sont prélevés si vous ne disposez pas des fonds suffisants pour effectuer un paiement, un virement, un prélèvement ou encore un chèque. 

• Commission d’intervention : 8 euros par opération avec un montant maximum de 80 euros par mois;
• Frais de courrier d’information pour compte débiteur non autorisé : 12 € ;
• Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision : 
  • Chèque inférieur ou égal à 50,00 € : 22 €
  • Chèque supérieur à 50,00 € : 42 € 
• Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques : 25 € ;
• Paiement d’un chèque émis en période d’interdiction bancaire : 25 € ;
• Frais de lettre d’information préalable pour émission d’un chèque sans provision : 12,50 € ;
• Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision :
  • Prélèvement inférieur à 20 € : Montant du prélèvement
  • Au-delà : 12 €.

Les frais liés aux prêts immobiliers et crédits à la consommation :

Si vous êtes client à la Caisse d'Épargne, vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation ou de prêt immobilier. Assurances emprunteur, TAEG ou encore frais de modularité de prêt, voici les frais qui y sont associés :

Crédit à la consommation :

• Taux débiteur : consulter la banque ;
• Frais de dossier : 1 % du montant du prêt, avec un minimum de 60€.

Crédit immobilier :

• Taux débiteur : consulter la banque ;
• Frais de dossier :
  • Prêt immobilier, prêt conventionné et prêt relais : 1 % du montant du prêt, avec un minimum de 350,00€ ;
  • Prêt Épargne Logement (CEL et PEL), nouveau Prêt à Taux Zéro : gratuit.