Cartes Banque Postale : le guide complet

La Banque Postale met à la disposition de sa clientèle un catalogue complet de produits bancaires, notamment des comptes courants et des cartes bancaires. Dans ce guide, nous détaillerons leurs plafonds de paiement et de retrait, les garanties d’assurance et d’assistance associées ainsi que les différentes spécificités de ces cartes.

Cartes Banque Postale : le guide complet

Comment lire une carte bancaire ?

Voici les éléments qui composent une carte bancaire Banque Postale.

Sur le recto se trouvent :

  • Le nom de la banque émettrice de la carte ;
  • La puce électronique, qui assure la sécurité du système de cartes bancaires ;
  • Le symbole vous indiquant que le paiement sans contact est disponible ;
  • Le numéro de la carte, qui se compose de 16 chiffres ;
  • La date d’expiration de la carte : les cartes de la Banque Postale sont valables pendant 3 ans et jusqu'au dernier jour du mois indiqué sur la carte ;
  • Le nom du titulaire ;
  • Le logo du réseau auquel appartient la carte : Visa ou Mastercard.

Le verso d’une carte bancaire contient également d’importantes informations telles que :

  • La piste magnétique ;
  • Le panneau signature ;
  • Le cryptogramme à 3 chiffres ;
  • L’hologramme, qui permet d’attester de l’authenticité de la carte ;
  • L’adresse de l’établissement émetteur de la carte.

 Avec toutes le informations de ce guide vous allez pouvoir comparer les cartes bancaires.

Quels sont les différents tarifs des cartes proposées par la Banque Postale ?

Carte Réalys

La Carte Réalys, distribuée par la Banque Postale, est une Visa Electronaccessible à tous les clients de la banque et vous permet de bénéficier de plafonds adaptés, en France comme à l’étranger.

La carte Réalys est à autorisation systématique, ce qui possède de nombreux avantages, notamment l’impossibilité d’être à découvert, le client bénéficie ainsi d’une meilleure gestion de son budget.

Le plafond de paiement de la carte Réalys est fixé à 450 € par semaine et le plafond de retrait s’élève à 800 euros par semaine.

Les titulaires d’une carte Réalys bénéficient également du service “e-carte bleue”, dont la cotisation annuelle s’élève à 13 euros et qui permet de régler vos achats à distance sans communiquer votre numéro de carte. De plus, le paiement sans contact est disponible jusqu’à 50€ d’achats. Enfin, la carte est compatible avec Apple Pay, les détenteurs peuvent donc régler leurs achats en magasin et sur le web avec leur iPhone.

La carte Réalys de la Banque Postale est facturée 29,5 euros par an.

Notez que la réédition de votre code secret est gratuite lorsque l’opération est effectuée depuis internet. Le renouvellement anticipé d’une nouvelle carte Réalys coûte 13,5 euros.

Par ailleurs, sachez que vos paiements par carte, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger, sont toujours gratuits lorsque la devise utilisée est en euros. De plus, vous bénéficiez de quatre retraits en euros gratuits par mois, en France comme à l’étranger. Par la suite, ils sont facturés 0,85 euro.

Carte Visa Classic

La carte Visa Classic de la Banque Postale allie confort et sécurité. Ses capacités de paiement et de retrait en France et à l’étranger vous donnent accès à l'intégralité du réseau Visa dans le monde. De plus, la carte s’accompagne de garanties d’assurance et d’assistance qui vous protègent vous, et votre famille.

Grâce à la Carte Visa Classic, vous bénéficiez de plafonds rehaussés, en France comme à l’étranger. Bénéficiez ainsi d’un plafond de paiement débutant à 3 000 € par mois et d’un plafond de retrait établi à 1 000 € par semaine.

Parmi les garanties incluses avec la carte, on retrouve :

  • L’assurance décès ou infirmité permanente : une indemnisation en cas de décès s’élevant à 95 000 € et une indemnisation en cas d’infirmité permanente établie à 46 000 € ;
  • Maladie ou blessure de l’assuré : prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation jusqu’à 11 000 € ;
  • Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger : prise en charge du montant des honoraires d’avocat jusqu’à 800 € et avance de la caution pénale jusqu’à 7 700 €.

Par ailleurs, la Carte Visa Classic s’accompagne de services complémentaires tels que :

  • Le débit différé, afin d’optimiser la gestion de votre budget ;
  • L’option Crédit, qui vous donne le choix de payer au comptant ou à crédit ;
  • L’e-Carte Bleue, facturée 13 euros par an ;
  • Le paiement sans contact pour régler vos achats jusqu’à 50€ ;
  • Apple Pay.

Les paiements par carte, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger, sont toujours gratuits lorsqu’ils sont en euros. Vos quatre premiers retraits en euros sont gratuits, en France comme à l’étranger. Par la suite, ils sont facturés 0,85 euro.

La carte Visa Classic de la Banque Postale est facturée 42 euros par an.

La réédition de votre code secret est gratuite lorsque l’opération est effectuée depuis internet et le renouvellement anticipé d’une nouvelle carte Visa Classic coûte 13,5 euros.

Carte Visa Premier

La Carte Visa Premier proposée par la Banque Postale est une carte haut de gamme qui présente de nombreux avantages. En effet, elle vous permet de bénéficier de réductions auprès de partenaires de la banque, de garanties d’assurance et d’assistance complètes ainsi que d’une assistance téléphonique dédiée disponible 24h/24 et 7j/7.

De plus, la Carte Visa Premier bénéficie de plafonds élevés, en France comme à l’étranger. Ces derniers débutent à 3000 euros mensuels pour les paiements et 1 500€ hebdomadaires pour les retraits.

La gamme complète de garanties d’assurance et d’assistance pour vous et votre famille couvre notamment :

  • Le retard de bagages : remboursement jusqu'à 400 € ;
  • La modification, l’interruption ou l’annulation de Voyage : jusqu'à 5000 € de remboursés par assuré et par an ;
  • Le véhicule de location ;
  • La maladie ou blessure de l’assuré : prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation engagés à l’étranger jusqu’à 155 000€ ;
  • Les poursuites judiciaires à l’étranger : prise en charge du montant des honoraires d’avocat jusqu’à 3 100 €.

La cotisation de cette carte est fixée à 127 euros par an. Vous bénéficiez d’une gratuité illimitée pour tous vos paiements par carte, qu’ils soient effectués en France comme à l’étranger. Cette gratuité s’étend également à tous vos retraits.

De plus, la réédition de votre code secret ainsi que le renouvellement anticipé de votre carte sont des services gratuits lorsque vous possédez une Visa Premier.

En savoir plus sur la Carte Visa Premier Banque Postal→

Carte Visa Platinum

La Carte Visa Platinum combine accessibilité et flexibilité pour vous offrir une grande souplesse d’utilisation, où que vous soyez.

Un service d’assistant personnel est à votre disposition de 9h à 21h du lundi au samedi pour vous accompagner dans l’organisation de votre quotidien. Le service Platinium est accessible par téléphone, internet ou via l’application mobile Visa Platinum.

Avec la Carte Visa Platinum, vos plafonds de paiement et de retrait sont rehaussés, ce qui vous assure un certain confort en France comme à l’étranger. Le plafond de paiement sur un mois débute à 8 000 €. Le plafond de retrait par semaine peut atteindre 3 000 €, selon vos besoins.

La carte Visa Premier met à votre disposition un soutien pour les situations d’urgence. Ainsi, si vous faites opposition à votre carte, vous pouvez provisoirement obtenir une carte de remplacement accompagnée d’une avance de fonds. Sachez que la réédition de votre code secret ainsi que le renouvellement anticipé de votre carte sont gratuits lorsque vous possédez une Visa Platinum.

La gamme de garanties d’assurance et d’assistance accompagnant avec la carte Visa Premier est très complète et couvre l’ensemble de votre famille pour vos déplacements, à l’étranger comme en France.

La cotisation annuelle de cette carte est fixée à 190€. Avec la Visa Platinum, vous bénéficiez d’une gratuité illimitée pour tous vos paiements par carte, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger. Cette gratuité s’étend à vos retraits, où que vous soyez dans le monde.

Carte Visa Infinite

La Carte Visa Infinite est la carte la plus prestigieuse commercialisée par La Banque Postale. Ainsi, elle vous offre le niveau de service le plus élevé de la gamme de cartes bancaires. De plus, la Visa Infinite vous offre plus de liberté au quotidien, en France comme à l’étranger, avec un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7, des capacités en paiement et retrait plus élevées ainsi que des garanties d’assurance et d’assistance complètes.

L’équipe de concierges se tient à votre disposition, pour vous faire bénéficier de privilèges et services accompagnant la carte, et vous apporter toutes les réponses dont vous pourriez avoir besoin.

De plus, en tant que titulaire d’une carte Infinite, vous bénéficiez systématiquement des privilèges du Club Visa Infinite. Ces derniers se caractérisent par :

  • La possibilité de participer à certains évènements spécialement organisés pour les détenteurs de la Carte Visa Infinite ;
  • L’accès à des réductions tarifaires pour certains produits ou services.

La Carte Visa Infinite vous permet de bénéficier des plafonds les plus élevés de la gamme de cartes de La Banque Postale :

  • À partir de 12 000€ de plafond de paiement par mois ;
  • Jusqu’à 5 000 euros de plafond de retrait par semaine.

De plus, la mise en opposition de votre carte est gratuite et la banque met à votre disposition, sous 24h, une carte provisoire de remplacement ainsi qu’une avance de fonds.

La réédition de votre code secret ainsi que le renouvellement anticipé de votre carte sont des services gratuits lorsque vous possédez une Visa Infinite.

La cotisation de la carte Infinite est établie à 320 euros par an. La carte s’accompagne d’une gratuité illimitée pour tous vos paiements par carte et tous vos retraits, qu’ils soient effectués en France ou à l’étranger.

Souscription, activation, opposition d'une carte Banque Postale : comment ça fonctionne ?

La souscription d’une carte Banque Postale

La démarche pour souscrire à une carte de la Banque Postale varie en fonction de la gamme choisie :

  • Carte Réalys : si vous détenez déjà un compte à La Banque Postale, vous pouvez souscrire directement depuis votre Espace Client sur le site internet de la banque ou en contactant votre conseiller. Si vous n’êtes pas encore client, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller dans un bureau de poste ;
  • Carte Visa Classic : si vous détenez déjà un compte, vous pouvez directement souscrire à la Carte Visa Classic. Dans le cas contraire, vous pouvez souscrire à l’offre de compte de La Banque Postale afin de disposer de la Carte Visa Classic ;
  • Cartes Visa Premier et Visa Platinum : si vous êtes déjà client de La Banque Postale, souscrivez depuis votre Espace Client, sur le site internet ou en contactant votre conseiller. Sinon, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller ;
  • Carte Visa Infinite : contactez directement votre conseiller ou prenez rendez-vous avec un conseiller dans le bureau de poste le plus proche.

Activation, durée et renouvellement de la carte Banque Postale

Veillez à activer votre carte en retirant de l’argent dans un DAB avant de réaliser des achats chez un commerçant.

L’ensemble des cartes bancaires proposées par la Banque Postale sont valables trois ans. Votre carte est renouvelée automatiquement sauf avis contraire du titulaire de la carte, du titulaire du compte ou de la banque. La personne concernée doit l’exprimer par écrit au moins, un mois avant la date d'échéance. La nouvelle carte est envoyée par voie postale à l'adresse indiquée sur le contrat.

Code confidentiel d’une carte Banque Postale

Le code confidentiel qui est associé à votre carte est réédité suite à une opposition de votre moyen de paiement.

Il est conservé pour tous renouvellements, réfections, ou souscriptions à une nouvelle carte.

FAQ des cartes bancaires de la Banque Postale :

Comment connaître son plafond Banque Postale ?

Vos plafonds de paiements et de retraits dépendent de la carte bancaire à laquelle vous souscrivez. Pour les connaître :

  • Connectez-vous à votre espace client, sur le site internet de la banque ou via l’application mobile ;
  • Rendez-vous dans l’onglet "Mes cartes".

Ici, vous pouvez consulter vos plafonds. Si vous souhaitez les augmenter, sélectionnez “Modifier” dans le menu de votre carte.

Comment renouveler ma carte bancaire ?

Votre carte sera automatiquement renouvelée et envoyée à votre domicile environ 3 semaines avant l'échéance de la carte. Au préalable, veillez à bien vérifier votre adresse dans votre espace client ou sur l’application.

Quelles cartes sont proposées par la Banque Postale ?

La Banque Postale propose 5 cartes de paiement différentes. Plus la cotisation est élevée, plus vous bénéficiez d’avantages, notamment des garanties d’assurances et d’assistances intéressantes. Les cartes de paiement sont les suivantes :

  • La Visa Electron (Carte Réalys) ;
  • La Visa Classic ;
  • La Visa Premier ;
  • La Visa Platinum
  • La Visa Infinite.

Combien coûtent les cartes bancaires proposées par la Banque Postale ?

Les prix diffèrent selon les cartes. La carte Réalys (Visa Electron) est facturée 29,5€ par an. La Visa Classic coûte 42€ par an. La cotisation de la Visa Premier s’élève à 127 euros par an. La cotisation annuelle de la Visa Platinum s’élève à 190 euros. Pour finir, la Visa Infinite est facturée 320€ par an.

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