Livret Jeune : le guide complet

Le livret jeune fait partie des produits d’épargne réglementés. Il permet aux jeunes de placer leur épargne sans risque tout en profitant d’un taux de rémunération favorable. Dans ce guide, nous reviendrons en détail sur tous les aspects du livret jeune et donnerons un comparatif des différents établissements qui le proposent.

Livret Jeune : le guide complet

Livret jeune : comment fonctionne-t-il ?

Parmi les différents livrets d’épargne, on retrouve le Livret Jeune, au mode de fonctionnement similaire au Livret A. Les versements sont libres et sans frais, le jeune peut alimenter son compte par virements automatiques, réguliers ou occasionnels. L’argent est disponible tout le temps et les intérêts ne sont pas imposables. Ce comparatif de livrets d’épargne vous aidera à trouver la meilleure solution.

Certains établissements bancaires accompagnent ce Livret Jeune d’une carte de retrait. C’est le cas de la Banque Postale par exemple.

Un seul Livret jeune peut être détenu par personne. Comme le prévoit l’article L221-25 du Code monétaire et financier, la détention d’un livret jeune dans plusieurs banques est interdite. En outre, sachez que l’ouverture d’un Livret Jeune en compte-joint n’est pas possible. 

Plafond du livret jeune

Le plafond du livret jeune est fixé à 1.600 euros. Cependant, la capitalisation des intérêts peut amener certains épargnants à dépasser ce plafond.

Rémunération

Le taux d'intérêt annuel du Livret Jeune est librement fixé par les banques et ne peut être inférieur à celui du Livret A (0,5%).

Les intérêts sont calculés par quinzaines, le 1er et le 16 de chaque mois. C’est au 31 décembre de chaque année que les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital de l’épargnant.

Comme tous les produits d’épargne réglementée, le Livret Jeune est exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Comment ouvrir un Livret Jeune ?

L'ouverture d'un Livret Enfant est gratuite et accessible aux jeunes résidant en France, âgés de 12 à 25 ans.

Il n’est pas obligatoire de détenir un compte courant pour ouvrir un Livret Jeune.

Pour procéder à l’ouverture d’un Livret Jeune, les documents suivants sont demandés :

  • Une déclaration sur l’honneur certifiant que le futur titulaire du compte réside en France ;
  • Un document attestant de sa date de naissance ;
  • Le nom et les coordonnées (adresse…) du représentant légal, pour les mineurs.

Clôture du livret jeune

Il est obligatoire de demander la clôture du livret jeune au plus tard le 31 décembre de l'année des 25 ans de son titulaire. Les fonds sont alors transférés sur le compte bancaire de l’épargnant. En revanche, si le titulaire n’effectue pas cette démarche, la banque fermera automatiquement le livret jeune.

Comment effectuer dépôts et retraits sur le Livret Jeune ?

Dépôts

Le titulaire est entièrement libre de déterminer les sommes à verser du son Livret Jeune. Seulement, il ne peut pas dépasser le plafond de 1 600€ et le montant de chaque dépôt doit être au minimum 10€.

Si les retraits nécessitent l'autorisation du représentant légal pour les moins de 16 ans, les dépôts sur livret jeune peuvent être effectués librement par son détenteur.

Selon l’établissement bancaire qu’il a choisi, le jeune peut choisir entre plusieurs modes de dépôts : espèces, chèques ou virements. De plus, il peut effectuer des virements ponctuels ou périodiques.

Retraits

Pour retirer de l'argent de son Livret Jeune, l’épargnant dispose de plus ou moins de liberté en fonction de son âge :

  • De 12 à 16 ans : chaque retrait requiert l’autorisation du représentant légal ou de ses parents ;
  • De 16 à 18 ans : les retraits sont libres, sauf s’il y a opposition explicite du représentant légal ;
  • À partir de 18 ans : les retraits sont libres sans restriction des parents.

La plupart des banques accompagnent le Livret Jeune d’une carte de retrait gratuite, accessible dès 16 ans.

Quelle banque choisir pour ouvrir son Livret Jeune ?

En France, il est possible d’ouvrir un Livret Jeune dans toutes les banques traditionnelles. C’est-à-dire dans les établissements du Crédit Agricole, de la Caisse d’Épargne, de BNP Paribas, de la Banque Postale, du LCL, de la Société Générale, du Crédit du Nord, du Crédit Mutuel, CIC, du Crédit Coopératif, de la Banque Populaire et HSBC.

En revanche, la majeure partie des banques en ligne et des néobanques ne proposent pas de Livret Jeune. En effet, seules Hello Bank! et Monabanq proposent ce produit d’épargne.

Voici le classement des meilleurs livrets jeune.

HSBC

HSBC propose un livret jeune très attractif, avec un taux de rémunération s’élevant à 2%. C’est le Livret Jeune le plus rémunérateur en France aujourd’hui. Il est réservé aux particuliers âgés de 12 à 25 ans, les jeunes peuvent commencer à épargner avant même d’être majeurs.

Ce Livret Jeune est, conformément à la réglementation, plafonné à 1 600 euros.

Les intérêts sont exonérés d'impôts et de cotisations sociales. Votre épargne est disponible à tout moment.

Le Livret Jeune proposé par HSBC s’accompagne d’une carte de retrait internationale, la carte Visa Plus. Celle-ci est facturée 27 euros.

Jusqu'à 15 ans, les retraits du mineur sont soumis à l'autorisation parentale.

Crédit Mutuel

Selon les régions, le Livret Jeune du Crédit Mutuel bénéficie d’un rendement allant de 0,70% à 1,35% net.

Défiscalisé et plafonné à 1 600 euros, il s'adresse aux 12-25 ans. Le Crédit Mutuel met à disposition des épargnants une carte de retrait gratuite, appelée VIP. Cette dernière permet au titulaire de retirer de l’argent dans les DAB du Crédit Mutuel. De plus, à partir de 16 ans, les jeunes peuvent recevoir une carte de paiement (Mastercard à autorisation systématique), associée à leur Livret Jeune ainsi qu’à un compte courant.

Hello Bank!

Le Livret Jeune proposé par Hello Bank! est un livret d'épargne réglementé et il se destine aux 12-25 ans résidant en France.

HelloBank ! fixe la rémunération du Livret à 1,25 % net.

Les retraits sont libres avec un minimum de 10 €. Ils s'effectuent avec l'accord du représentant légal jusqu’à 16 ans, mais sont ensuite libres jusqu’à 18 ans, sauf demande écrite du représentant légal.

Monabanq

Monabanq offre aux 12-25 ans un rendement net de 1% avec son Livret Jeune. L'ouverture ainsi que la gestion de ce livret sont sans frais. Toutefois, Monabanq divise son livret jeune en 2 versions :

  • Un livret destiné aux mineurs âgés de 12 à 18 ans ;
  • Un réservé aux jeunes adultes âgés de 18 à 25 ans.

La seule différence entre ces deux livrets est la possibilité ou non d'effectuer des retraits et virements.

FAQ du livret jeune :

Quel est le taux du Livret Enfant ?

Il existe un taux de rémunération plancher, fixé par les pouvoirs publics. Celui-ci est défini en fonction du Livret A. Ainsi, le taux du livret jeune ne peut être inférieur à 0,5%. Les banques sont ensuite libres de fixer le taux d’intérêt qu’elles souhaitent, sans plafond.

Quel est le plafond du livret jeune ?

Le plafond du livret jeune s’élève à 1 600 €. Tant qu’il n’atteint pas ce montant, le client peut effectuer autant de dépôts qu’il le souhaite, dès l’ouverture du compte et jusqu’à sa clôture. Une fois le plafond atteint, plus aucun versement n’est admis sur le compte.

 

Quelle fiscalité pour le livret jeune ?

Le livret jeune est un livret défiscalisé. Cela signifie que les placements sont sans risque et le taux annoncé par les banques est net d’impôts. Contrairement aux autres livrets défiscalisés, la rémunération du livret enfant peut varier d’un établissement à l’autre. Cette fiscalité est un atout non négligeable. En effet, le cumul des intérêts annuels n’est pas reporté sur la déclaration d’impôt et il ne fait pas l’objet de prélèvements sociaux.

Comment fonctionne un livret enfant ?

Un Livret Jeune, ou Livret Enfant, est un compte nominatif. De ce fait, la seule personne autorisée à y effectuer des retraits et dépôts est son titulaire. Le versement peut être effectué en espèces, par virement ou par chèque.

Généralement, une carte accompagne le Livret Jeune. Elle permet de retirer de l’argent dans un DAB, mais elle ne peut être utilisée pour régler des achats.

Le Livret Enfant ne peut pas être transféré d’un établissement à l’autre. Ainsi, si vous souhaitez posséder un Livret Jeune dans une autre banque, il est nécessaire de clôturer le premier.

Sources
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