Qonto : Avis sur les solutions bancaires professionnelles de la néobanque
Qonto est l’une des premières néobanques réservée aux professionnels. Lancée en 2017, la néobanque française propose des services bancaires adaptés aux besoins spécifiques des professionnels. Elle s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux professions libérales, de plus, la néobanque accepte aussi de nombreux statuts juridiques.
L’objectif de Qonto est d’aider les entrepreneurs et les entreprises à développer leur activité en proposant des services bancaires et des outils comptables entièrement digitalisés qui se gèrent directement à partir de l’application mobile Qonto. La néobanque propose aussi des solutions de dépôt de capital pour aider les professionnels à créer leur entreprise et lancer leur activité.
Transparents, sans frais cachés, sans engagement et collaboratifs, les comptes bancaires professionnels proposés par Qonto simplifient le quotidien bancaire des entrepreneurs et entreprises. La néobanque comprend les défis auxquels sont confrontées les entreprises lorsqu'il s'agit de gérer leurs finances et de s'occuper des démarches administratives.
Qonto a pour mission d'alléger ces contraintes en offrant une expérience bancaire complètement digitale qui permet aux clients de gagner du temps, de réduire la quantité de démarches administratives et d'être plus productif. Actuellement présente sur le marché français, le marché espagnol, le marché italien et le marché allemands, Qonto se développe progressivement à l’international. Avec plus de 350 000 entreprises qui font confiance à Qonto et une levée de fonds à plus de 486 millions d’euros, Qonto s’impose comme le leader des banques professionnelles en ligne.
L'histoire de la néobanque Qonto
L’histoire de Qonto commence après que deux entrepreneurs : Alexandre Prot et Steve Anavi, se sont rendu compte que les services bancaires traditionnels n’étaient pas du tout adaptés aux besoins actuels des PME. C’est en 2013 que ces deux entrepreneurs décident de créer une entreprise de cigarette électronique. C’est aussi la même année qu’ils ouvrent, pour la première fois, un compte bancaire professionnel auprès d’une banque. Ils sont rapidement confrontés à la dure réalité : les démarches administratives pour ouvrir un compte sont longues et chronophages, les services proposés, ainsi que les outils mis à disposition ne correspondent pas aux besoins de leur entreprise. Frustrée de cette mauvaise expérience, ils décident alors de créer la solution bancaire dont ils avaient besoin. C’est comme ça qu’est né Qonto.
Ils ont créé Qonto avec l’ambition d’inventer une solution bancaire pour les professionnels tout-en-un qui permettrait aux entreprises de gagner du temps et de gagner en productivité en leur proposant une solution spécifiquement adaptée aux besoins de leur activité professionnelle. Qonto a pour objectif d’aider les entrepreneurs et les entreprises à développer leur activité en proposant une solution simple, totalement digital et où il est possible de gérer toutes les opérations depuis l'application mobile. Rendre plus simple l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, centralisé la gestion des opérations bancaires, proposé des services bancaires et des outils adaptés aux professionnels, ce sont les raisons pour lesquelles Alexandre Prot et Steve Anavi ont décidé de créer Qonto.
Lancée en juillet 2017, Qonto connaît un véritable succès et depuis la néobanque connaît une croissance exponentielle qui lui permet de s’imposer face à ses concurrents et de se développer à l’international. Aujourd’hui Qonto compte plus de 350 000 entreprises clientes et est l’une des premières néobanques professionnelles à obtenir l’agrément d’établissement de paiement auprès de l’ACPR. Le succès de Qonto, n’arrête en aucun cas l’ambition de nos deux entrepreneurs. Alexandre Prot et Steve Avani souhaitent, maintenant, développer Qonto au niveau mondial, déjà présente dans quelques pays européens, nos deux entrepreneurs ont pour objectif de faire de Qonto une banque professionnelle mondialement reconnue pour leurs services.
Les offres et tarifs de la banque Qonto
Qonto propose différentes offres selon votre statut juridique. Différentes solutions à des prix variables qui vous laissent la liberté de choisir la solution bancaire qui vous corresponde le plus et au meilleur prix. Que vous soyez un indépendant, une TPE ou une PME ou même une association, Qonto propose des solutions bancaires adaptées à vos besoins.
Quelles sont les offres pour les indépendants ?
Qonto propose trois offres de compte bancaire pour les indépendants : l’offre Basic, l’offre Smart et l’offre Premium. Ouvrir un compte Qonto, vous permet d’obtenir un compte pro entièrement digital, une carte Mastercard Business, d’accès à des outils pour simplifier votre comptabilité et vos démarches administratives.
L’offre Basic, vous donne accès à une carte One Mastercard, au service client 7j/7j et 24h/24h. Vous pouvez aussi effectuer jusqu’à 20 000 € de paiement par mois, ainsi que 30 virements et prélèvements par mois. Au niveau des outils comptables, vous avez accès à un tableau de bord et vous pouvez connecter ce tableau de bord à d’autres outils pour automatiser les tâches répétitives. L’offre vous sera facturée 9 €/mois.
Avec l’offre Smart, vous obtenez une carte One Mastercard et autant de cartes bancaires virtuelles que vous souhaitez. De plus, vous avez accès au service client 7j/7j et 24h/24h et la possibilité d’effectuer 60 virements et prélèvements par mois. L’outil comptable inclut dans l’offre, vous permet d’avoir un accès dédié pour votre comptable, l’accès à la gestion des factures clients et fournisseurs et l’accès au tableau de bord avancé. L’offre Smart est facturée 19 €/mois.
Pour finir, l’offre Premium permet d’avoir une carte One Mastercard, ainsi que des cartes bancaires virtuelles en nombre illimité. Vous pouvez effectuer jusqu’à 100 virements et prélèvements par mois. Vous avez un accès prioritaire au service client, vos problèmes et demandes seront traités en priorité. L’outil comptable de Qonto, vous donne accès à un accès dédié pour votre comptable, ainsi qu’un accès au tableau de bord avancé. Vous avez aussi accès à un outil d’édition et de numérisation de vos factures. L’offre vous sera facturée 39 €/mois.
| Offres | Basic | Smart | Premium |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 9 €/mois | 19 €/mois | 39 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 1 | 2 | 5 |
| 💳 Cartes physiques | 1 Carte One | 1 Carte One | 1 Carte One |
| 📱 Cartes virtuelles | 0 | Illimitées | Illimitées |
| 💶 Nombre de virements et prélèvements par mois | 30 | 60 | 100 |
| 📁 Encaissement de chèques | 0 | 2 | 5 |
| 📞 Service client | Support normal | Support normal | Support normal |
Quelles sont les offres pour les TPE et PME ?
La néobanque fait la distinction entre les TPE et les PME. C’est la raison pour laquelle Qonto propose trois offres de comptes professionnels pour les TPE et trois autres offres pour les PME. Les offres et leurs caractéristiques sont adaptées en fonction de la taille de l’entreprise. Des offres différentes qui prennent en compte les spécificités et les besoins différents d’une TPE et d’une PME. Les TPE ont le choix entre : l’offre Essential, l’offre Business et l’offre Entreprise. Quant aux PME, ils ont le choix entre l’offre Business, l’offre Entreprise et le forfait sur mesure.
Les TPE qui souscrivent à l’offre Essential peuvent obtenir 2 cartes One Mastercard et des cartes virtuelles en nombre illimité. Elles peuvent effectuer jusqu’à 100 virements et prélèvements par mois, l’accès aux offres de financement de Qonto et le service client 7j/7j et 24h/24h. L’outil de comptabilité inclut dans l’offre donne l’accès à l’outil de gestion des factures clients et fournisseurs, un accès à 2 utilisateurs, ainsi qu’un accès dédié pour le comptable de l’entreprise. L’offre sera facturée 29 €/mois.
L’offre Business, accessible pour les TPE et les PME, comprend 5 cartes One Mastercard et des cartes virtuelles en nombre illimité. L’offre vous permet d’effectuer 500 virements et prélèvements par mois et vous donne accès aux offres de financement proposées par Qonto. Les entreprises abonnées à cette offre bénéficient du service client prioritaire et d’un chargé d’affaires dédié qui accompagne l’entreprise. Concernant l’outil de comptabilité, il est possible d’avoir 5 accès utilisateurs et 1 accès dédié pour le comptable de l’entreprise au tableau de bord avancé. De plus, l’outil comprend la gestion et la numérisation des factures, ainsi que la gestion des notes de frais. L’offre sera facturée 99 €/mois.
Enfin, les TPE et les PME peuvent aussi souscrire à l’offre Entreprise. Cette offre permet d’obtenir 15 cartes One Mastercard, autant de cartes virtuelles que souhaité et l’accès aux offres de financement de Qonto. Elle permet d’effectuer 1 000 virements et prélèvements par mois. Vous avez un accès prioritaire au service client, ainsi qu’un chargé d’affaires qui vous est dédié. L’outil de comptabilité donne un accès à 15 utilisateurs, en plus d’un 1 accès dédié pour le comptable de l’entreprise, vous avez accès au système de gestion des notes de frais, à l’outil de gestion des factures et au tableau de bord avancé. À noter que l’offre sera facturée 249 €/mois, c’est l’offre la plus chère proposée par Qonto.
Pour terminer, les PME ont la possibilité de souscrire au forfait sur mesure. Avec cette offre vous avez la possibilité de personnaliser le nombre de cartes physiques et virtuelles que vous souhaitez, les plafonds de virements et de prélèvement. De même, pour l’outil de comptabilité vous pouvez choisir quelles fonctionnalités vous souhaitez avoir, combien d’accès vous avez besoin, tout est fait sur mesure. Concernant au prix, le prix sera défini avec Qonto en fonction des critères que vous souhaitez et des options choisies. Le prix est donc variable et différa d’une entreprise à une autre.
Les offres pour les TPE
| Offres | Essential | Business | Entreprise |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 29 €/mois | 99 €/mois | 249 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 5 | 10 | 25 |
| 💳 Cartes physiques | 2 Cartes One | 5 Cartes One | 15 Cartes One |
| 📱 Cartes virtuelles | Illimité | Illimitées | Illimitées |
| 💶 Nombre de virements et prélèvements par mois | 100 | 500 | 1 000 |
| 📁 Encaissement de chèques | 3 | 10 | 15 |
| 📞 Service client | Support normal | Support prioritaire | Support prioritaire |
Les offres pour les PME
| Offres | Business | Entreprise | Forfait sur mesure |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 99 €/mois | 249 €/mois | Personnalisé |
| #️ Nombre de comptes | 10 | 25 | Selon vos besoins |
| 💳 Cartes physiques | 5 Cartes One | 15 Cartes One | Carte One en illimitées |
| 📱 Cartes virtuelles | Illimité | Illimité | Illimitées |
| 💶 Nombre de virements et prélèvements par mois | 500 | 1 000 | Personnalisé |
| 📁 Encaissement de chèques | 10 | 15 | Selon vos besoins |
| 📞 Service client | Support prioritaire | Support prioritaire | Support prioritaire |
Quelles sont les offres pour les associations ?
Chez Qonto, les associations sont aussi éligibles à l’ouverture d’un compte bancaire. Un compte qui permet aux associations de surveiller ses finances, d’encaisser des chèques, des dons et des cotisations sans démarches administratives à faire, la possibilité d’obtenir des cartes bancaires Mastercard.
Les associations ont le choix entre deux offres : l’offre Basic et l’offre Essential. L’offre Basic permet une gestion simple et basique des flux financiers de l’association. L’offre Essential, convient mieux aux associations effectuant un nombre important d’opérations bancaires dans le mois. L’offre basic sera facturée 9 €/mois. L’offre Essential sera facturée 29 €/mois. Ces deux offres donnent aussi un accès à l’outil d’aide à la comptabilité de Qonto avec l’accès au tableau de bord, ainsi qu’à l’outil de gestion et de numérisation des factures.
| Offres | Basic | Essential |
|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 9 €/mois | 29 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 1 | 5 |
| 💳 Cartes physiques | 1 Carte One | 2 Cartes One |
| 📱 Cartes virtuelles | 0 | Illimitées |
| 💶 Nombre de virements et prélèvements par mois | 30 | 100 |
| 📁 Encaissement de chèques | 0 | 3 |
| 📞 Service client | Support normal | Support normal |
Les différentes cartes bancaires Qonto
Qonto propose trois cartes bancaires : la carte One, la carte Plus et la carte X. La carte One est la carte standard de Qonto, gratuite et incluse dans toutes les offres de compte professionnel. Contrairement à la carte One qui est gratuite, la carte Plus et la carte X sont des cartes payantes, chaque mois une cotisation vous sera facturée. Comptez 6 €/mois pour chaque carte Plus et 20 €/mois pour chaque carte X.
Comme mentionné précédemment, la carte One est la carte incluse dans toutes les offres de Qonto. Cette carte est gratuite, elle permet d’effectuer jusqu’à 1 000 € de retraits par mois et jusqu’à 20 000 € de payer par mois. Malheureusement, tous les retraits sont payants et vous seront facturés 2 €. Avec cette carte, vous avez aussi la possibilité de payer à l’étranger, cependant les paiements à l’étranger ne sont pas gratuits et seront facturés 2 % du montant. Pour finir, avec la carte One, vous êtes couvert jusqu’à 1 500 € par an en cas d’utilisation frauduleuse de la carte.
La carte Plus est une carte payante, si vous souhaitez obtenir cette carte il vous faudra compter une facturation mensuelle de 6 € par mois et par carte, si jamais vous souhaitez en avoir plusieurs. Malgré le fait qu’elle soit payante, cette carte à des plafonds plus élevés que la carte One, ce qui peut être intéressant pour les professionnels gérant des montants assez importants. La carte Plus permet d’effectuer jusqu’à 2 000 € de retraits par mois et jusqu’à 40 000 € de paiements par mois. Quant aux retraits en distributeurs automatiques, vous avez la possibilité d’effectuer jusqu’à 5 retraits gratuits par mois, au-delà tous les retraits seront facturés 2 €. À noter, que tous les paiements effectués en devises étrangères seront facturés 1 % du montant de la transaction. Comme pour la carte One, vous êtes couvert jusqu’à 1 500 € par an en cas d’utilisation frauduleuse de la carte. De plus, avec la carte Plus, vous êtes couvert en cas de retards de votre train ou de votre avion, en cas de perte ou vol de vos bagages. Cette carte, vous couvre aussi en cas de problèmes médicaux à l’étranger.
Enfin, la carte X, est elle aussi une carte payante. C’est la carte bancaire la plus chère proposée par Qonto, chaque carte X vous sera facturée 20 € par mois. Malgré son prix, c’est la carte avec les plafonds les plus élevés. Vous pouvez effectuer jusqu’à 3 000 € de retrait par mois, jusqu’à 200 000 € de paiements par mois et vous avez les retraits gratuits auprès des DAB en illimités. Les paiements effectués à l’étranger sont aussi gratuits. Comme pour les deux autres cartes, avec la carte X vous êtes aussi couvert en cas d’utilisation frauduleuse de la carte à hauteur de 3 000 € par an. Vous êtes aussi couvert en cas d’annulation de voyage, perte ou vol de vos bagages ou bien en cas de retard de votre avion ou de votre train. Vous êtes aussi couvert en cas de problèmes médicaux qui surviennent à l’étranger.
Qonto propose trois cartes bancaires, ce qui laisse le choix aux professionnels de choisir la carte qui convient le mieux aux besoins de leur entreprise. La carte One est une carte bancaire standard, gratuite et directement incluse dans les offres, mais elle ne vous permet pas d’effectuer des transactions avec des montants importants. Les cartes Plus et X sont, certes, payantes, mais ont des plafonds bien plus élevés que la carte One. Ces cartes sont donc plus intéressantes pour les entreprises qui doivent effectuer plus de paiements et de retraits dans le mois. Cependant, la carte Plus reste une carte intermédiaire et ne permet pas d’effectuer de paiements en devises gratuitement, c’est uniquement le cas pour la carte X qui reste la carte premium proposée par la néobanque.
| Cartes | Carte One
| Carte Plus
| Carte X
|
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuite | 6 €/mois | 20 €/mois |
| 🛍️ Plafond de retraits | 1 000 €/mois | 2 000 €/mois | 3 000 €/mois |
| 🛒 Plafond paiements | 20 000 €/mois | 40 000 €/mois | 200 000 €/mois |
| 💶 Nombre de retraits gratuits en distributeur par mois | 0 | 5 | Illimité |
| ✈️ Frais à l'étranger | 2 % | 1 % | Gratuit |
| 📝 Assurances | Assurance Mastercard Business One | Assurance Mastercard Business Plus | Assurance MAstercard Business X |
Les autres moyens de paiement et d'encaissement
Payer par carte n’est pas le seul moyen de paiement possible, chez Qonto il existe aussi d’autres moyens de paiement comme les virements en zone euro ou hors zone euro, l’encaissement de chèques. Chez Qonto, il existe trois types de virement :
- Le virement SEPA
- Le virement instantané
- Le virement SWIFT
Les virements SEPA sont tous les virements entre deux pays ayant l’euro comme devise. Selon l’offre souscrite, vous pouvez effectuer un nombre précis de virements SEPA par mois, au-delà chaque virement sera facturé 0,40 €. Vous pouvez réaliser votre virement SEPA dans le site internat de Qonto en vous connectant sur votre espace personnel ou bien directement via l’application mobile Qonto. De plus, il est possible de personnaliser vos virements. Vous avez la possibilité d’envoyer des pièces jointes, notifier le bénéficiaire, programmer vos virements et même paramétrer une récurrence pour vos virements réguliers.
Les virements instantanés concernent uniquement les virements SEPA, pour l’instant il n’est pas possible d’effectuer de virements instantanés SWIFT avec Qonto. Toutes les offres proposées par la néobanque peuvent effectuer des virements instantanés SEPA gratuitement. Avec le virement instantané, votre virement est envoyé et reçu par le bénéficiaire en moins de 10 secondes et vous pouvez envoyer des virements jusqu’à un montant maximum de 15 000 €. Si votre virement est éligible, par défaut le transfert s’effectuera de façon instantanée, pas besoin de cocher l’option au moment de faire le virement.
Enfin, les virements SWIFT concernent tous les virements internationaux hors zone euro. Malheureusement, le nombre de virements SWIFT est limité et l’opération est aussi payante. Le coût de l’opération et le nombre de virements SWIFT mensuels possible diffèrent d’une offre à une autre, mais généralement cela coûte entre 0,5 % et 1 % du montant total transféré. Vous pouvez envoyer des fonds dans 18 devises différentes avec le virement SWIFT Qonto. Pour effectuer un virement SWIFT, il faut vous rendre sur votre espace client via le site internat de Qonto ou bien via l’application mobile et cliquer sur “Virement international en devise étrangère” et de suivre les instructions.
Qonto offre aussi la possibilité aux clients de pouvoir encaisser des chèques par voie postale. Le nombre de chèques que vous pouvez encaisser par mois est différent selon l’offre à laquelle vous avez souscrit. Pour déposer un chèque il suffit de se rendre sur votre espace client via le site internat ou bien l’application mobile et de cliquer sur la rubrique “Chèques”. Il est important de faire parvenir le chèque sous un délai de 2 semaines, en cas de non-respect de ce délai Qonto ne pourra pas procéder au traitement de votre chèque.
Les fonctionnalités proposées par la néobanque Qonto
En plus des offres de comptes bancaires, Qonto propose plusieurs fonctionnalités pour aider les entreprises à gérer leurs factures, leurs dépenses et même leur comptabilité. Les fonctionnalités proposées par Qonto sont : l’outil de gestion de facture, l’outil de gestion des dépenses et l’outil de comptabilité. Ces fonctionnalités ont pour objectif de faire gagner du temps aux indépendants et aux entreprises en leur simplifiant la gestion de tâches redondantes et chronophages. Ces fonctionnalités sont incluses directement dans les offres, cependant, selon l’offre à laquelle vous avez souscrit, vous aurez ou non accès aux fonctionnalités dans leur entièreté. De plus, les fonctionnalités sont aussi adaptées à la taille de votre entreprise, Qonto ne propose pas les mêmes fonctionnalités aux PME qu’aux indépendants et ce pour une raison simple : ils n’ont pas les mêmes besoins.
Facturation
L’outil de facturation de Qonto permet de payer et de vous faire payer rapidement et en toute simplicité. Cet outil vous permet de générer et envoyer des factures en quelques clics, de suivre le statut de vos factures, d’encaisser vos clients et de regrouper toutes les factures liées à votre activité dans un seul et même endroit. Cet outil a été créé dans le but de réduire le temps passé à éditer et envoyer des factures, une tâche indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise, mais chronophage. Avec la mise en place d’un virement SEPA instantané, votre compte sera crédité à l’instant même où votre client paie. L’avantage principal de cet outil est de voir, en quelques clics, les personnes qui vous ont payées, ainsi que les personnes qu’il vous reste à payer. L’outil vous donne une vue d’ensemble sur la gestion de vos factures.
Le fonctionnement de l’outil de facturation de Qonto est très simple, tout est automatisé et tout se fait directement dans votre espace client. Pour réaliser une facture, il suffira de suivre les étapes suivantes :
- Se connecter sur votre espace client Qonto via le site internet ou bien l’application mobile
- Cliquer sur l’onglet “Facturation” qui se trouve dans la catégorie “Services Avancés”
- Sélectionner votre client
- Renseigner les détails de la facture
- Ajouter votre logo et personnaliser le design de la facture
- Cliquer sur “Envoyer” pour envoyer la facture à votre client
De plus, l’outil de facturation permet aussi de créer une page dédiée à vos clients, afin qu’ils puissent effectuer leurs paiements directement sur cette page. Cela permet, d’une part, de simplifier le processus de paiement et, d’autre part, de centraliser tous les paiements reçus dans une seule page dédiée.
Gestion des dépenses
Qonto a mis en place plusieurs fonctionnalités qui permettent d’optimiser la gestion de vos dépenses. Ces fonctionnalités ont pour but de vous faire garder le contrôle de vos dépenses, de définir votre budget et son attribution, ainsi que de simplifier vos paiements. Un ensemble de fonctionnalités pour avoir 100 % de visibilité sur la gestion de vos dépenses, une meilleure organisation au sein de vos équipes et le contrôle totale sur vos dépenses.
Grâce à Qonto, il est possible d’attribuer des rôles et de donner des accès personnalisés aux membres de vos équipes pour mieux gérer la gestion de vos dépenses. Les rôles que vous pouvez attribuer sont les suivants : admin, manager, collaborateur et comptable. Une répartition qui permet d’allouer la responsabilité de certaines décisions aux membres que vous avez choisis. Une délégation des responsabilités qui donne plus d’autonomie à vos équipes.
Le rôle d’admin, permet à cette personne de suivre l’ensemble des flux, entrants et sortants, de l’entreprise, de contrôler et valider les dépenses des équipes et de réaliser tous types de transactions bancaires nécessaires. C’est le rôle avec le plus haut niveau de responsabilité, la personne a une vue d’ensemble de toutes les dépenses de l’entreprise et est en charge d’accepter ou non les dépenses faites par les équipes.
Le rôle de manager est un rôle personnalisable et conçu spécialement pour vos chefs d’équipe, afin qu’ils contrôlent les dépenses de leur équipe. Le rôle est dit “personnalisable”, car, en amont, vous pouvez choisir les tâches qu’ils peuvent effectuer ou non grâce à des permissions personnalisables. Parmi les tâches possibles des managers on retrouve la commande et l’utilisation de carte bancaire, la permission de soumettre des virements, de voir et d’éditer les transactions de leur équipe. De plus, en amont, vous pouvez mettre en place une limite de paiement sur les opérations qu’ils peuvent réaliser ou approuver.
Le rôle de collaborateur donne la possibilité d’effectuer des demandes de cartes de paiement et de virements. Il permet, de télécharger des reçus directement sur Qonto et d’accéder à son propre historique de dépense. Cela permet au collaborateur d’avoir une vision d’ensemble de ses dépenses et de pouvoir anticiper ses futures dépenses.
Enfin, le rôle de comptable est un rôle dédié au comptable de l’entreprise. Il permet au comptable d’accéder à toutes les informations nécessaires pour préparer la comptabilité et de récupérer, exporter en toute autonomie les pièces justificatives nécessaires.
Toutes ces fonctionnalités, vous permettent de mieux vous organiser et de simplifier la gestion complète des dépenses de l’entreprise en toute facilité et sérénité.
Comptabilité
Qonto a mis en place une aide à la comptabilité pour vous faire gagner du temps au quotidien en simplifiant votre gestion comptable. Qonto vous permet de transférer des justificatifs en quelques clics, de saisir automatiquement la TVA et les données de vos fournisseurs et vous donne accès à un historique complet et détaillé de vos transactions. Des fonctionnalités qui aident votre comptable à préparer et à réaliser tous les documents comptables de l’entreprise.
Les outils d’aide à la comptabilité de Qonto comprennent un outil pour scanner vos justificatifs, il scanne votre justificatif et le certifie pour donner à votre document la même valeur légale que celui en papier. La néobanque possède aussi un outil de relance automatique de vos collaborateurs en cas de justificatifs manquants. De plus, Qonto envoie automatiquement vos factures sur votre compte, plus besoin de perdre du temps à envoyer manuellement vos factures.
En plus de toutes ces fonctionnalités, Qonto donne accès, à tous ses clients, à un tableau de bord. Un tableau de bord complet pour avoir une vue d’ensemble de votre trésorerie, de pouvoir consulter votre historique de transactions bancaires et de créer vos rapports financiers en toute simplicité. Le tableau de bord est aussi personnalisable, vous pouvez ajouter des filtres pour consulter uniquement certains types transactions ou bien pour consulter toutes vos transactions sur une période définie. Une autre fonctionnalité d’aide à la comptabilité de Qonto est la possibilité de synchroniser Qonto avec d’autres logiciels comptables. Vous pouvez alors synchroniser les deux logiciels pour automatiser la gestion des transactions et être sûre d’avoir les mêmes informations dans les deux logiciels.
Les solutions de Qonto pour la création d'entreprise
Si vous avez comme projet de créer votre entreprise, mais souhaitez être accompagnée tout au long du processus, Qonto est là pour vous aider avec leurs différentes solutions d’aide à la création d’entreprise. Qonto propose une solution de dépôt de capital et une solution d’aide à la création d’entreprise. Grâce à ces solutions, Qonto vous aide à créer votre entreprise et à démarrer votre activité en vous accompagnant tout au long des démarches administratives.
Dépôt de capital
Déposer son capital avec Qonto est simple, rapide et s’effectue en seulement un virement. La procédure est 100 % en ligne, prend environ 10 minutes et un conseiller Qonto vous accompagne à chacune des étapes. En plus de déposer votre capital, vous ouvrez votre compte bancaire professionnel Qonto.
Le dépôt de capital chez Qonto s’effectue en 4 étapes :
- Ouvrir un compte professionnel Qonto
- Déposer votre capital, chaque associé dépose sa part par virement bancaire
- Vérifier que vous avez reçu le certificat de dépôt des fonds par mail
- Immatriculer la société au RNE
À noter qu’il faut attendre jusqu’à, en moyenne, 72h ouvrées pour recevoir le certificat de dépôt des fonds par mail. Comptez 1 semaine à 2 semaines avant de le recevoir en version papier. Si toutefois vous n’avez toujours pas reçu le certificat par mail après ce délai, il vous faudra contacter au plus vite le service client de Qonto pour résoudre le problème.
Qonto propose 3 offres de dépôt de capital : l’offre Basic, l’offre Smart et l’offre Essential. Ces offres comprennent le dépôt de capital à 69 € et 12 mois de forfait Qonto. Chacune des offres vous donne accès aux outils de gestion et de comptabilité de Qonto.
L’offre Basic vous permet d’obtenir une carte One Mastercard et vous avez accès aux offres de financements de Qonto. Elle permet d’effectuer jusqu’à 30 virements et prélèvements par mois. Malheureusement, il n’est pas possible d’encaisser des chèques avec cette offre, comme sous-entendu par son nom l’offre est l’offre de base de Qonto et ses fonctionnalités restent limitées. Concernant, les outils d’aide à la gestion et à la comptabilité, vous avez accès à un tableau de bord et à l’outil de numérisation des reçus. L’offre Basic coûte 169 €.
L’offre Smart vous permet d’obtenir une carte One Mastercard, autant de cartes virtuelles que vous le souhaitez. L’offre vous donne accès aux offres de financement de la néobanque. Vous pouvez effectuer jusqu’à 60 virements et prélèvements par mois et encaisser un maximum de 2 chèques par mois. L’outil de comptabilité vous permet d’obtenir 1 accès dédié pour le comptable de l’entreprise, vous avez accès au système de gestion des factures et au tableau de bord avancé. L’offre Smart coûte 249 €.
Enfin, avec l’offre Essential vous pouvez obtenir 2 cartes One Mastercard, des cartes virtuelles en nombre illimité et vous êtes éligible aux offres de financement de Qonto. Vous pouvez effectuer jusqu’à 100 virements et prélèvements par mois et encaisser jusqu’à 5 chèques par mois. Comme pour l’offre Smart, l’outil de comptabilité vous donne un accès dédié pour votre comptable et à l’outil de gestion des factures. Vous avez aussi accès au tableau de bord avancé. L’offre Essential coûte 399 €.
| Offres | Basic | Smart | Essential |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 169 €/mois | 249 €/mois | 399 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 1 | 2 | 5 |
| 💳 Cartes physiques | 1 Carte One | 1 Carte One | 2 Cartes One |
| 📱 Cartes virtuelles | 0 | Illimitées | Illimitées |
| 💶 Nombre de virements et prélèvements par mois | 30 | 60 | 100 |
| 📁 Encaissement de chèques | 0 | 2 | 3 |
| 📞 Service client | Support normal | Support normal | Support normal |
Aide à la création
Du choix de la forme juridique à l’immatriculation de la société, en passant par la rédaction des statuts et le dépôt de capital, Qonto vous accompagne du début à la fin de votre processus de création d’entreprise. Pour cela Qonto propose trois offres : l’offre Basic, l’offre Smart et l’offre Essential. Ces trois offres sont les mêmes que les offres pour le dépôt de capital.
En créant votre entreprise avec Qonto, non seulement vous êtes accompagné tout au long du processus, mais aussi vous ouvrez un compte bancaire chez Qonto qui vous permet d’obtenir un IBAN français et de voir l’historique de vos transactions en temps réel. Des avantages qui vous permettent de contrôler vos finances à tout moment, une action essentielle surtout lorsqu’on lance son activité. De plus, vous avez la possibilité de télécharger un guide d’aide à la création d’entreprise réalisé par Qonto. Dans ce guide, vous retrouverez des conseils pour vous aider à prendre vos décisions, vous y retrouverez toutes les étapes clés de la création d’entreprise et une check-list pour vous assurer qu’il ne manque rien à votre dossier de création d’entreprise.
Les 3 offres proposées par Qonto vont de l’offre la plus standard à l’offre premium. Malgré tout, quelle que soit l’offre choisie la néobanque vous accompagne tout au long du processus de création d’entreprise, les différences se font sur les caractéristiques qu’aura votre compte bancaire. L’offre Basic est l’offre standard de Qonto, elle vous permet d’effectuer les opérations bancaires courantes, mais leur nombre reste limité. Les fonctionnalités de l’outil comptable restent, là encore, limitées avec l’offre Basic. L’offre Smart est l’offre intermédiaire, elle permet d’effectuer un plus grand nombre les opérations bancaires que l’offre Basic et avec l’outil comptable vous avez accès à plus de fonctionnalités et à un tableau de bord avancé. Enfin, l’offre Essential, qui est l’offre premium de Qonto pour la création d’entreprise, est l’offre qui a la plus grande limite d’opérations bancaires que vous pouvez réaliser par mois. L’outil comptable de l’offre Essential comporte les mêmes fonctionnalités que l’offre Smart.
Qonto vous laisse la liberté de choisir l’offre qui vous convient le mieux pour créer votre entreprise. Les trois offres sont complètes et bénéficient de l’accompagnement de Qonto tout au long du processus de création d’entreprise. De plus, les offres commencent à partir de 169 €, un prix qui reste accessible pour la plupart des nouveaux entrepreneurs.
| Offres | Basic | Smart | Essential |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 169 €/mois | 249 €/mois | 399 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 1 | 2 | 5 |
| 💳 Cartes physiques | 1 Carte One | 1 Carte One | 2 Cartes One |
| 📱 Cartes virtuelles | 0 | Illimitées | Illimitées |
| 💶 Nombre de virements et prélèvements par mois | 30 | 60 | 100 |
| 📁 Encaissement de chèques | 0 | 2 | 3 |
| 📞 Service client | Support normal | Support normal | Support normal |
L'application mobile de la banque Qonto
Qonto propose une application mobile intuitive simplifiant les opérations financières pour les entreprises et les indépendants. L’application mobile a été créée pour que tout puisse être géré depuis l’application mobile. Faire un virement, gérer vos factures, consulter votre trésorerie, tout cela est possible avec l’application mobile Qonto. L’application est dotée d’une interface intuitive, facile d’utilisation et qui permet d’accéder aux fonctionnalités essentielles de Qonto. Elle permet aux clients de Qonto de gérer leurs finances en toute simplicité, n’importe où et n’importe quand, directement depuis votre téléphone portable.
L'application Qonto permet aux utilisateurs de gérer leurs comptes professionnels sans effort. Les clients peuvent accéder aux informations bancaires du compte y compris les mises à jour du solde en temps réel et l’historique des transactions. Cela permet aux entreprises de suivre en temps réel les transactions de l’entreprise et de pouvoir prendre des décisions en fonction du solde du compte. L’application permet aussi de classer les transactions par catégories et ajouter des étiquettes ou des notes pour faciliter la gestion du budget.
De plus, les utilisateurs peuvent faire des virements, effectuer des paiements et gérer les bénéficiaires du compte directement à partir de l’application. L'application prend en charge plusieurs méthodes de paiement, différents types de virements bancaires et les virements instantanés, offrant ainsi aux clients flexibilité et commodité. Concernant les dépenses, il est possible de télécharger des reçus et de les rattacher à des transactions spécifiques. L’application génère automatiquement des rapports financiers pour analyser vos dépenses et vous permet d’aviser vos décisions selon les chiffres du rapport. Tout est fait pour optimiser la gestion des fonds de l’entreprise pour la rendre la plus simple possible.
Une autre fonctionnalité de l’application de Qonto : les notifications intelligentes. L’application envoie une notification à chaque fois qu’une opération bancaire est réalisée. Cela permet de surveiller en temps réel le solde et de vous tenir informé de toutes transactions réalisées dans la journée. En outre, l’application permet aux clients d’inviter des membres de l’équipe et de leur attribuer des rôles spécifiques dans la gestion des fonds de l’entreprise. Cette fonctionnalité permet de répartir les responsabilités et de déléguer certaines autorisations dans le but de donner plus d’autonomie à vos employés.
Enfin, une dernière fonctionnalité intéressante de l’application mobile Qonto est qu’elle est compatible avec différents logiciels. Grâce à Qonto Connect, vous pouvez synchroniser Qonto avec un autre logiciel, Qonto a plus de 80 outils partenaires. Qonto vous permet de vous synchroniser avec des logiciels comptables, des logiciels de ressources humaines, des services de cloud ou bien même des logiciels de productivité, une synchronisation qui vous permet d’automatiser le transfert de données importantes entre tous vos logiciels pour vous faire gagner en productivité et en temps.
Pour résumer, l’application mobile de Qonto a été pensée pour les clients puissent tout gérer depuis l’application. Augmenter les plafonds, commander des cartes bancaires, effectuer des virements, consulter ses rapports financiers, tout cela est possible depuis l’application Qonto. Le fait d’avoir tout regroupé dans une seule et même application permet aux clients de pouvoir prendre des décisions rapidement et être toujours informé du solde du compte à n’importe quel moment.
Quelques questions pratiques sur la banque en ligne Qonto
Comment ouvrir un compte bancaire Qonto ?
Ouvrir un compte bancaire chez Qonto est simple et s’ouvre en moins de 10 minutes. Le processus est totalement digital et se fait en quelques étapes seulement. Vous n’avez qu’à remplir un formulaire, déposer les pièces justificatives et signer le contrat. Un processus d’ouverture de compte professionnel qui est simple et rapide qui permet aux entreprises et aux indépendants d’ouvrir un compte sans avoir à faire à des démarches longues des banques traditionnelles. Après avoir ouvert un compte, il faudra compter, en moyenne, 2 à 3 jours pour que Qonto vérifie l’ensemble des pièces justificatives que vous avez fournies et ainsi valider définitivement l'ouverture de votre compte professionnel. Une fois votre compte validé par Qonto, vous pouvez directement commencer à utiliser votre compte bancaire. Cela déclenchera aussi l’envoi de la carte bancaire choisie que vous recevrez sous 2 à 3 jours.
Comme avec les banques traditionnelles, afin d’ouvrir un compte Qonto, il vous faudra fournir certaines pièces justificatives. Les pièces justificatives demandées sont similaires à celles exigées dans les établissements bancaires traditionnels. Les pièces justificatives servent à prouver l’existence de votre entreprise et à prouver que votre entreprise est conforme aux lois en vigueur. À noter que les pièces justificatives varient en fonction du type d’entreprise et du nombre d’associés de votre entreprise.
Si vous souhaitez en savoir plus sur comment ouvrir un compte Qonto, n’hésitez pas à consulter notre article dédié au processus d’ouverture de compte bancaire chez Qonto.
Comment se connecter à l'espace client Qonto ?
Se connecter à son espace personnel Qonto est très simple et basique. Vous pouvez vous connecter directement sur le site internet ou sur l’application mobile. Pour vous connecter à votre espace client Qonto, il vous suffit de vous rendre, soit sur le site internet de Qonto, soit sur l’application mobile Qonto, de saisir votre adresse mail et votre mot de passe et de cliquer sur “Se connecter”.
Si vous avez oublié votre mot de passe, pas de panique ! Il suffit de cliquer sur “Mot de passe oublié” et de suivre les instructions. Une fois toutes les informations complétées, vous recevrez un lien par mail pour changer votre mot de passe.
Une fois connecter sur votre espace client, vous pouvez consulter votre solde, vos rapports financiers et effectuer des transactions bancaires. Vous avez aussi accès à l’outil comptable directement depuis votre espace client.
Comment contacter le service client Qonto
Qonto possède un service client efficace et disponible 7j/7j et 24h/24h. Une disponibilité à tous moments de la journée et de la semaine qui permet de résoudre les problèmes au plus vite afin de ne pas freiner votre activité. Mais avant de contacter le service client, il peut être utile de consulter leur FAQ, vous pourrez, peut-être, trouver la réponse à votre question.
Il y a différentes manières pour contacter le service client de Qonto : par chat, par mail, par téléphone et même par les réseaux sociaux. Le service client Qonto est réactif, ce qui réduit considérablement le temps d’attente. Si vous n’avez pas pu résoudre le problème, le service client vous fait des retours dans les jours qui suivent afin de vous tenir au courant si le problème est résolu ou non.
Si vous voulez en savoir plus sur le service client de Qonto, comment il fonctionne, les adresses pour les contacter… N’hésitez pas à consulter notre page dédié au service client de Qonto.
Comment faire opposition à sa carte ?
En cas de perte ou bien de vol de votre carte bancaire, il est conseillé de faire opposition à votre carte rapidement afin d’éviter toutes transactions frauduleuses. Cette action est irréversible. Elle désactivera votre carte bancaire et aucune transaction ne pourra être faite une fois que vous faites opposition à votre carte.
Avec Qonto, il est possible de simplement bloquer temporairement votre carte. Lorsque vous constatez que vous n’êtes plus en possession de votre carte, vous pouvez la bloquer temporairement via votre espace client. Cela empêchera d’effectuer quelconque transaction avec la carte bancaire. Si toutefois vous retrouvez votre carte bancaire, il suffira alors de débloquer la carte en retournant dans votre espace client, une fois débloquée vous pourrez continuer à utiliser votre carte comme si de rien n’était. Bien entendu, si vous ne retrouvez pas votre carte après un certain temps, il faudra faire opposition à votre carte. Bloquer la carte est une action temporairement et réversible, contrairement à l’opposition de la carte qui, elle, est irréversible. C’est pourquoi, il est d’abord conseillé de bloquer votre carte, dans un premier temps, et faire opposition à celle-ci si vous ne réussissez pas à retrouver la carte.
Chez Qonto, le processus d’opposition à une carte est simple et rapide, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
- Se rendre sur votre espace personnel Qonto
- Cliquer sur “Cartes” depuis la section “Compte Pro”
- Cliquer sur “Déclarer Perte/Vol”
- Sélectionner l’option “Déclarer perdue” ou “Déclarer volée” selon le cas
- Entrer votre mot de passe pour confirmer l’action
Une fois, toutes ces étapes finies, votre carte est définitivement bloquée. À noter que faire opposition à votre carte est totalement gratuit, cependant la commande d’une nouvelle carte vous sera facturée 6 €.
Comment gérer ses notes de frais ?
La gestion des notes de frais peut s’avérer fastidieuse pour la plupart des entreprises. De plus, il n’existe pas de modèle unique de note de frais, chaque entreprise peut posséder leur propre modèle en fonction de leur besoin. Afin de rendre cette gestion plus simple, Qonto à développer un outil de gestion des notes de frais qui rend cette tâche plus simple et moins chronophage.
Chez Qonto, chaque employé peut soumettre une note de frais en quelques clics depuis le site internet ou bien l’application mobile. Il suffit de prendre une photo du reçu ou d’importer le reçu. Une fois le reçu mis en ligne, il ne reste plus qu’a la personne en charge d’approuver ou de refuser la demande. Si la demande est approuvée, alors le processus de remboursement commence. L’outil de gestion de note de frais de Qonto permet le remboursement des frais instantanément, un véritable gain de temps.
Les avantages et les inconvénients de Qonto
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Adaptés aussi bien aux indépendants qu'aux entreprises | ❌ Absence de produits bancaires |
| ✔️ Tarifs compétitifs et transparents | ❌ Limite de services pour la carte One |
| ✔️ Offres variées | ❌ De nombreux documents justificatifs |
Pour vous faire une opinion sur Qonto, il est important de connaître quels sont les avantages et les inconvénients de cette néobanque. Cela vous aidera à décider si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel chez Qonto.
Qonto possède 3 avantages majeurs : des comptes adaptés aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises, des tarifs compétitifs et transparents et un large choix d’offre de comptes bancaires. Qonto a créé des offres spécifiquement adaptées aux besoins des différents professionnels : Que vous soyez un indépendant ou bien une entreprise, les offres proposées par Qonto seront différentes car les professionnels n’ont pas les mêmes besoins et ressources. Cela permet aux professionnels de trouver une offre adaptée aux besoins de leur entreprise et d’y souscrire. De plus, les tarifs sont compétitifs, les offres commencent à partir de seulement 9 € par mois. Grâce avec leur politique de transparence, il n’y a aucuns frais cachés, vous savez exactement ce que vous payez et à quel prix. Enfin, les offres sont variées, Indépendants, TPE, PME et Association ont chacun le choix entre 3 offres spécialement conçues pour leur statut juridique. Une liberté de choix qui vous permet de choisir l’offre qui vous correspond le mieux au meilleur prix.
Cependant, Qonto possède aussi certains inconvénients qui peuvent être un réel frein pour les clients potentiels. Par exemple, Qonto ne propose aucun de produit bancaire. Certes, Qonto propose des offres de financement mais ces offres ne proviennent pas de Qonto mais de ses partenaires. Pour souscrire à ses offres de financement, il vous faudra souscrire avec le partenaire vers lequel Qonto vous a redirigé et non avec Qonto. Un inconvénient qui peut freiner certaines entreprises se décider à ouvrir un compte chez Qonto. Un autre inconvénient, ce sont les services associés à la carte One. La carte One est la seule carte gratuite chez Qonto et elle est incluse dans toutes les offres proposées. Cependant, ses fonctionnalités restent très limitées, si vous voulez plus de service, il faudra nécessairement choisir une des autres cartes qui sont payantes. Un frais supplémentaire à ajouter à la cotisation de l’offre souscrite. Dernier inconvénient : il y a de nombreux justificatifs à transmettre afin de pouvoir ouvrir un compte bancaire. Qonto étant une banque professionnelle, la loi oblige un grand nombre de justificatifs afin de prouver de l’existence, ainsi que de la légalité de votre entreprise. Il est donc nécessaire avant d’ouvrir un compte de bien préparer et vérifier tous les documents nécessaires au préalable pour s’assurer que tout soit bien conforme aux normes en vigueur.
Notre avis objectif sur la banque Qonto
Les offres proposées par la néobanque sont attractives, d’une part par leur prix et d’autre part par leurs caractéristiques. Chaque offre a été créée pour répondre aux besoins spécifiques des indépendants, des entreprises, ainsi que des associations. La néobanque propose aussi des offres spéciales d’aide à la création d’entreprise ou bien au dépôt de capital. En outre, Qonto propose un outil comptable et plusieurs autres outils de gestion qui permettent aux entreprises d’automatiser certaines tâches chronophages et simplifiées la gestion de celles-ci. L’application mobile est aussi l’une des raisons pourquoi Qonto est si attractif. Une application intuitive avec une expérience utilisateur qualitatif qui rend l’utilisation de l’application mobile simple. De plus, il est possible de tout gérer depuis l’application mobile, vous pouvez donc effectuer toutes transactions bancaires directement depuis cette application. Toutes ces caractéristiques font de Qonto une banque professionnelle de qualité.
Toutes ces caractéristiques font de Qonto une banque efficace, de qualité et très attractive. Qonto saura vous fournir un service de qualité à des prix accessibles qui vous fera gagner du temps grâce à leurs différents outils de gestion et d’aide à la comptabilité. La banque est aussi totalement digitale, mais dispose d’un service client réactif disponible 24h/7j, un avantage qui permet de résoudre les problèmes rapidement afin de ne pas freiner votre activité. Si vous êtes une entreprise, un indépendant ou encore si vous souhaitez créer votre entreprise, Qonto peut être la banque parfaite pour vous.
Qonto possède ses avantages et ses inconvénients, ses qualités et ses défauts. Mais, avec sa large variété d’offres, ses outils de gestion, son service client disponible 24h/7j et ses prix accessibles, Qonto a su se démarquer et s’imposer comme la banque professionnelle 100 % digitale.
Conclusion
Pour conclure, Qonto est la banque qui a révolutionné les comptes bancaires pour les professionnels en proposant des offres complètes qui répondent réellement aux besoins des entreprises et une expérience 100 % digitale. Qonto est aussi une néobanque à la pointe de la technologie proposant des outils de gestion et d’aide à la comptabilité qui permettent d’automatiser des processus longs et réguliers en donnant la possibilité de synchroniser l’application Qonto avec d’autres outils de gestion ou de comptabilité. Chez Qonto tout est pensé pour rendre l’expérience bancaire d’une entreprise la plus simple et la plus efficace possible. En proposant des solutions totalement digitales, une facilité d’ouverture de compte et des outils, Qonto souhaite inventer la gestion financière de demain pour aider les entreprises à se lancer et à se développer. C’est grâce à cette ambition que Qonto est devenue le leader européen de la gestion financière. Seulement présente dans quelques pays européens, Qonto a pour ambition de se développer dans d’autres pays et de continuer d’aider les entrepreneurs et les entreprises dans leur aventure entrepreneuriale.