Comment se déroule l'ouverture d'un compte Qonto ?
Qonto apporte aux professionnels une offre de compte pro en ligne simple, efficace et 100 % digitale.
Ce guide réunit toutes les informations à connaître pour ouvrir un compte professionnel Qonto : étapes d'ouverture, pièces justificatives, conditions d'éligibilité et détail complet des offres.
Que vous soyez freelance, auto-entrepreneur, dirigeant de TPE/PME, vous trouverez dans ce guide tout ce qui vous faut afin de souscrire à votre nouvelle banque professionnelle en ligne.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les offres et les fonctionnalités d'un compte bancaire pro Qonto, n'hésitez pas à consulter notre article détaillé sur Qonto.
🕰️ L’histoire de Qonto
Qonto est un établissement de paiement supervisé par la Banque de France (sous le numéro CIB 16958) et propose des services bancaires adaptés à leurs besoins. Lancée en juillet 2017, elle s’adresse aux indépendants, aux professions libérales, mais aussi aux SA (Société anonyme), SAS (Société par actions simplifiées), SASU (Société par actions simplifiée unipersonnelle), SARL (Société à responsabilité limitée), EURL (Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée) et SCI (Société civile immobilière). Avec plus de 600 000 entreprises clientes à son actif, Qonto propose un compte bancaire entièrement digital, accessible via une application ergonomique et facile d’utilisation. Ce guide comprend les informations sur l'ouverture d'un compte Qonto, et vous aurez accès à la page de comparaison pour déterminer quelle est la meilleure banque pour vous.
📝 Comment ouvrir un compte Qonto ?
Les étapes pour ouvrir un compte Qonto
La procédure d’ouverture d’un compte Qonto est simple et ne prend qu’une dizaine de minutes :
- Remplir le formulaire avec les informations concernant votre entreprise et les informations personnelles de chaque associé
- Déposer les pièces justificatives
- Commander votre carte bancaire
- Signer électroniquement le contrat
Concernant les délais d'ouverture, la procédure d’ouverture d’un compte Qonto est très rapide, environ 10 minutes. Par la suite, comptez 2 à 3 jours pour que l'établissement de paiement vérifie l’ensemble des documents que vous avez fournis et puisse valider définitivement votre compte professionnel. Comptez aussi 2 à 3 jours pour recevoir la carte bancaire choisie.
Si vous rencontrez des problèmes lors de l'ouverture de votre compte pro Qonto, n'hésitez pas à contacter le service client de Qonto. Le service client pourra répondre à vos questions et résoudre votre problème si nécessaire.
Les pièces justificatives pour ouvrir un compte Qonto
Pour ouvrir un compte Qonto, les pièces justificatives demandées sont similaires à celles exigées dans les établissements traditionnels :
- Une pièce d'identité en cours de validité de chacun des associés
- Le KBIS qui atteste de l'existence juridique de la société
- Un justificatif de domicile de l'entreprise de moins de trois mois
- Un numéro de SIREN
- Un code APE
- La liste des bénéficiaires physiques détenant 25 % du capital ou des droits de vote de la société
- Une pièce d'identité de la personne ouvrant le compte
- Un exemplaire des statuts de la société
Les conditions pour ouvrir un compte Qonto
Avant d’entamer la procédure d’ouverture d’un compte Qonto, veillez à vérifier que vous remplissez toutes les conditions d’éligibilité.
- Être un auto-entrepreneur, un freelance, un indépendant, une TPE / PME, une association ou une société en cours de création
- Être domicilié en France, en Allemagne, en Espagne, en Italie, en Autriche, en Belgique, au Portugal ou aux Pays-Bas
💼 Qonto est-il fait pour vous ?
Qonto s'adresse à une large panoplie de professionnels. Voici les profils pour lesquels Qonto est particulièrement adapté :
Auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs : vous pouvez souscrire à l'offre Basic à 9 €/mois HT. L'offre est idéale pour démarrer son activité avec des frais minimes. L'offre inclut un IBAN français, une carte Mastercard One et 30 virements SEPA par mois. Ce qui est plus que suffisant pour une activité avec peu de flux.
Freelances et professions libérales : Qonto vous propose l'offre Smart à 19 €/mois HT. L'offre vous permet d'avoir un sous-compte, 100 virements SEPA mensuels ainsi qu'un accès comptable et une rémunération du solde à 4 % sur les deux premiers mois.
SASU, EURL, SARL : Les offres adaptées varient selon le volume de votre activité. Pour les activités à plus faible volume, l'offre Indépendant est plus adaptée, pour des volumes plus élevés, l'offre Essential est plus adaptée. Ce qui est vraiment pratique pour vous avec Qonto est que celui-ci gère nativement la facturation électronique et qu'il s'intègre déjà directement aux principaux logiciels comptables (Pennylane, QuickBooks ou encore JeDéclare).
TPE (1-9 employés) : L'offre Essential est plus adaptée. À 49 €/mois HT, elle vous permet de gérer plusieurs collaborateurs avec des cartes dédiées, des sous-comptes séparés et un suivi des dépenses par équipe.
PME (10-250 employés) : Les offres les plus adaptées sont les offres Business et Enterprise car elles vous permettent d'obtenir un grand nombre de transactions mensuelles (possiblement jusqu'à 10 000 SEPA/mois), des cartes illimitées ainsi qu'un support dédié.
SCI : Qonto propose directement le pack de création SCI incluant statuts, annonce légale et immatriculation à l’INPI. Dès l'obtention du Kbis, votre SCI peut être couplée à un compte professionnel opérationnel Qonto.
Cependant, Qonto n'est pas forcément adapté à vos besoins si vous avez besoin d'une banque vous permettant de déposer des espèces, d'un crédit immobilier ou encore d'un livret réglementé.
💎 Quelles sont les offres de Qonto ?
Les offres Qonto pour les indépendants et Freelances
Qonto propose trois offres pour les indépendants, les freelances et les personnes en profession libérale : l'offre Basic, l'offre Smart et l'offre Premium.
Des offres créées spécifiquement pour répondre à leurs besoins.
| Offres | Basic | Smart | Premium |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 9 €/mois | 19 €/mois | 39 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 1 | 1 + 1 sous-compte | 1 compte + 4 sous-compte |
| 💳 Cartes physiques | 1 Carte One | 2 Carte One | 2 Carte One |
| 📱 Cartes virtuelles | 2/mois incluses* | 50/mois incluses** | 50/mois incluses** |
| 💶 Virements et prélèvements SEPA | 30/mois | 100/mois | 200/mois |
| 🔁 Virements entrants SWIFT | Gratuits jusqu'à 500 € (puis 5 € HT/ virement) | Gratuits jusqu'à 500 € (puis 5 € HT/ virement) | Gratuits jusqu'à 500 € (puis 5 € HT/ virement) |
| 💵 Virements vers l'étranger SWIFT | 0,8 % (standard)/ 1,8 % (non standard), min 5 € HT | 0,8 % (standard)/ 1,8 % (non standard), min 5 € HT | 0,56 % (standard)/ 1,56 % (non standard), min 5 € HT |
| 📁 Encaissement de chèques | 0/mois | 2/mois | 5/mois |
| 📞 Service client | Oui | Oui | Support prioritaire |
| 💰 Rémunération de compte | - | 4 % pendant 2 mois, puis 1 % (plafond 50 000 €) | 4 % pendant 2 mois, puis 1 % (plafond 100 000 €) |
| 🏦 Découvert autorisé | ✔️*** | ✔️*** | ✔️*** |
*2 €/mois/carte supplémentaire
**1 €/mois/carte supplémentaire
***Sous réserve d'éligibilité
Les offres Qonto pour les entreprises
Les entreprises ont le choix entre quatre offres : Essential, Business, Entreprise et Sur Mesure. Quatre offres conçues pour répondre aux besoins des TPE et PME et les aider dans leur développement. Les offres ont été créées pour donner les ressources nécessaires aux entreprises pour faciliter la gestion des comptes.
| Offres | Essential | Business | Entreprise |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 49 €/mois | 99 €/mois | 199 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 1 + 9 sous-comptes | 1 + 29 sous-comptes | 1 + 99 sous-comptes |
| 💳 Cartes physiques | 5 Cartes One | 10 Cartes One | 30 Cartes One |
| 📱 Cartes virtuelles | 50/mois inclus (1 €/mois au-delà) | Illimitées | Illimitées |
| 💶 Virements et prélèvements SEPA | 250/mois | 500/mois | 10 000/mois |
| 🔁 Virements entrants SWIFT | Gratuits sous 500€, puis 5€/virement | Gratuits sous 500€, puis 5€/virement | Gratuits sous 500€, puis 5€/virement |
| 🌍 Virements étrangers (devises standards) | 0,56 % (min 5 € HT) | 0,56 % (min 5 € HT) | 0,56 % (min 5 € HT) |
| 💵 Virements étrangers (devises non standards) | 1,56 % (min 5 € HT) | 1,56 % (min 5 € HT) | 1,56 % (min 5 € HT) |
| 📁 Encaissement de chèques | 15/mois | 20/mois | 20/mois |
| 📞 Service client | 7j/7, 24h24 | Support dédié | Support dédié |
| 💰 Rémunération de compte | 4% pendant 2 mois, puis 1% (plafond 200 000€) | 4% pendant 2 mois, puis 1,5% (plafond 200 000€) | 4% pendant 2 mois, puis 2% (plafond 200 000€) |
| 🏦 Découvert autorisé | ✔️* | ✔️* | ✔️* |
*Sous condition d'éligibilité
Bon à savoir : Qonto rémunère depuis 2025 les soldes de vos comptes professionnels. À partir de Smart, vous bénéficiez de 2 mois à taux boostés puis d'un taux annuel de 1 à 2 % suivant l'offre. La rémunération est calculée quotidiennement, sous réserve de réaliser au moins 5 transactions éligibles par mois.
Les offres pour l'aide à la création d'entreprise
Qonto accompagne les personnes souhaitant créer leur entreprise en proposant trois offres : l'offre Basic, l'offre Smart et l'offre Essential.
Ces offres comprennent une aide au dépôt des documents administratifs, un nombre de comptes précis selon l’offre et l’obtention d’une ou plusieurs cartes bancaires selon l’offre choisie.
| Offres | Basic | Smart | Essential |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 9 €/mois | 19 €/mois | 49 €/mois |
| #️ Nombre de comptes | 1 | 1 + 1 sous-compte | 1 + 9 sous-comptes |
| 💳 Cartes physiques | 1 Carte One | 2 Carte One | 5 Cartes One |
| 📱 Cartes virtuelles | 2 €/mois/carte | 50/mois (puis 1 € par mois par carte supplémentaire) | 50/mois (puis 1 € par mois par carte supplémentaire) |
| 💶 Virements et prélèvements SEPA | 30/mois | 100/mois | 250/mois |
| 🔁 Virements entrants SWIFT | Gratuits jusqu'à 500 € (puis 5 € HT/ virement) | Gratuits jusqu'à 500 € (puis 5 € HT/ virement) | Gratuits jusqu'à 500 € (puis 5 € HT/ virement) |
| 🌍 Virements sortants (devises standard) | 0,8 % (min. 5 € HT) | 0,8 % (min. 5 € HT) | 0,56 % (min. 5 € HT) |
| >💵 Virements sortants (devises non standards) | 1,8 % (min. 5 € HT) | 1,8 % (min. 5 € HT) | 1,56 % (min. 5 € HT) |
| 📁 Encaissement de chèques | 0/mois | 2/mois | 15/mois |
| 📞 Service client | 7j/7, 24h/24 | 7j/7, 24h/24 | 7j/7, 24h24 |
| 💰 Rémunération de compte | - | ✔️ | ✔️ |
| 🏦 Découvert autorisé | ✔️* | ✔️* | ✔️* |
*Sous condition d'éligibilité
Bon à savoir : les offres présentées dans le tableau sont dédiées aux SAS/SASU/SARL et EURL mais il existe trois autres offres pour des fonctionnalités différentes :
- La première d'entre elles : le Pack Microentreprise, offert sous condition d'un abonnement Qonto annuel. Celui-ci inclut la déclaration d'activité, le dossier juridique complet, l'immatriculation à l'INPI, l'obtention du Kbis et de l'ACRE. L'abonnement annuel obligatoire pour obtenir ce pack est le forfait basic 12 mois à 108 €, incluant 1 carte One Mastercard, un IBAN français ainsi qu'une facturation illimitée et un support 7j/7.
- La seconde d'entre elles : Le Pack Création SCI, elle aussi, offert sous condition d'abonnement Qonto annuel. Celle-ci inclut les statuts et la publication de l'annonce légale, l'immatriculation sur le Guichet Unique (INPI), un traitement prioritaire sur votre dossier en moins de 24 heures ainsi qu'un expert dédié jusqu'au Kbis (téléphone et mail). L'abonnement obligatoire pour cette offre est le forfait basic 12 mois à 108 €, incluant 1 carte One Mastercard, un IBAN français ainsi qu'une facturation illimitée et un support 7 j/7.
- Le dépôt de capital est proposé seul à 69 €, sans pack création et entièrement en ligne, vous obtenez avec le certificat de dépôt numérique en 12 h ouvrées capital libéré directement sur le compte pro
💳 Quelles sont les différentes cartes proposées par Qonto ?
Qonto propose 3 cartes bancaires physiques différentes : la carte One, la carte Plus et la carte X.
En plus de trois cartes proposées, Qonto propose également des cartes virtuelles. Les cartes virtuelles permettent au client de réaliser des paiements en ligne à hauteur de 20 000 € par mois.
Elles proposent des garanties d’assurance et d’assistance similaires à celles de la carte physique One. De plus, les cartes virtuelles sont gratuites et illimitées pour les clients souscrivant aux offres Business ou Entreprise.
Qonto propose également des cartes virtuelles à durée limitée (les cartes éphémères). Elles vous permettent de déterminer le budget et la durée d'utilisation de la carte, de payer en ligne ou en magasin.
Carte Carte One Choisir cette carte Carte Plus Choisir cette carte Carte X Choisir cette carte 💰 Tarif Gratuite 8 €/mois 20 €/mois 💳 Type de cartes Mastercard Mastercard Mastercard 🛍️ Plafond de retraits 1 000 €/mois 2 000 €/mois 3 000 €/mois 🛒 Plafond paiements 20 000 €/mois 40 000 €/mois 200 000 €/mois 💶 Retraits gratuits en distributeur/mois 0* 5 Illimités ✈️ Frais à l'étranger 2 % 1 % Gratuit 🔁 Virements SEPA Selon l'offre choisie Selon l'offre choisie Selon l'offre choisie 📁 Dépôt de chèques Selon l'offre choisie Selon l'offre choisie Selon l'offre choisie 📝 Assurances Mastercard Business One Mastercard Business Plus Mastercard Business X
*2 */retrait
⚖️ Qonto : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Adaptés aussi bien aux indépendants qu'aux entreprises | ❌ Limite de service pour la Carte One |
| ✔️ Tarifs compétitifs et transparents | ❌ De nombreux documents justificatifs |
| ✔️ Offres variées | |
| ✔️ Découvert Autorisé |
Les avantages de Qonto
- L'offre de Qonto s'adapte aussi bien aux indépendants qu'aux entreprises : Qonto a créé des offres spécialement adaptées aux besoins des différents statuts professionnels. Les offres pour les indépendants ne sont pas les mêmes que celles pour les entreprises. Cela permet à tout le monde de trouver son compte et de souscrire à une offre qui répond aux besoins de votre entreprise.
- Des tarifs compétitifs et transparents : chez Qonto, aucune commission de mouvement n'est appliquée tant que vous restez dans les limites de votre forfait. Les tarifs affichés sont HT, sans mauvaise surprise. À partir de l'offre Smart, votre solde est même rémunéré jusqu'à 4 % les deux premiers mois.
- Une offre variée : Qonto propose des outils de facturation électronique, de précomptabilité, de gestion des dépenses d'équipe avec plus de 2 000 intégrations à des logiciels externes comme QuickBooks, Pennylane, jedeclare et bien d'autres. C'est un gain de temps estimé à 10 heures par mois pour une TPE.
- Découvert autorisé : Qonto vous propose un découvert autorisé instantané (sous réserve d'éligibilité, TAEG de 17,5 %), du financement fournisseurs ainsi qu'un accès à des crédits professionnels partenaires facilement disponible depuis l'application.
Les inconvénients de Qonto
- Une limite de service pour la Carte One : La Carte One est la carte gratuite de Qonto ; c’est la carte de base. Cependant, les services associés à cette carte restent très limités. Si vous voulez plus de services, il faut nécessairement prendre une des autres cartes qui sont payantes. Des frais à ajouter à la cotisation de l’offre souscrite.
- La nécessité de fournir de nombreux documents justificatifs : Qonto est un établissement de paiement à destination des professionnels, donc les documents justificatifs à fournir sont nombreux. Réunir tous les documents, vérifier qu'ils sont conformes et les envoyer. Ce processus est chronophage si les documents ne sont pas préparés à l'avance.