Le guide des cartes de Qonto
Qonto est un établissement de paiement agréé par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de la Résolution).
Qonto propose des comptes bancaires digitaux pour aider les professionnels à encadrer les finances de leur entreprise.
Qonto dispose également de plusieurs cartes bancaires aux caractéristiques différentes.
Il peut donc être difficile de savoir quelle carte choisir.
C'est la raison pour laquelle cet article revient en détail sur l'analyse des cartes bancaires professionnelles de Qonto.
💳 Quelles sont les différentes cartes proposées par Qonto ?
Qonto dispose de trois cartes bancaires : la carte One, la carte Plus et la carte X Métal.
Seule la carte One est incluse gratuitement dans toutes les offres.
La carte Plus et la carte X Métal sont disponibles en option, ces cartes sont payantes.
Ci-dessous, voici un tableau regroupant les fonctionnalités de chaque carte.
| Cartes |
Carte One
|
Carte Plus
|
Carte X Métal
|
|---|---|---|---|
| Tarifs | Gratuite | 8 €/mois* | 20 €/mois* |
| Type de carte | Mastercard | Mastercard | Mastercard |
| Nombre de retraits gratuits | 0/mois** | 5/mois | Illimités |
| Frais à l'étranger | 2 % | 1 % | Gratuit |
| Assurances | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
*Les tarifs sont hors taxes
**2 €/retrait
Carte One
La carte One est la carte standard de Qonto.
C'est la seule carte gratuite proposée par Qonto et la seule à être incluse dans toutes les offres de Qonto.
Elle permet d'effectuer des paiements et des retraits en France comme à l'étranger.
De plus, la carte comprend des assurances.
Avantages de la carte One
- Carte gratuite
- Assurances incluses
Carte Plus
La carte Plus est la carte de milieu de gamme de Qonto.
Cette carte est disponible uniquement en option.
Elle est également payante. Vous serez facturés 8 € par mois si vous souscrivez à cette carte.
La carte Plus vous permet de disposer d'une protection avancée. Autrement dit, diverses assurances et garanties sont comprises dans la carte Plus.
Avantages de la carte Plus
- Protection avancée
- 5 retraits gratuits par mois
Carte X Métal
La carte X Métal est la carte haut de gamme de Qonto.
Disponible en option, cette carte est payante.
Sa cotisation mensuelle s'élève à 20 € par mois.
Avec la carte X Métal, les frais à l'étranger sont gratuits.
La carte X Métal de Qonto comprend une protection premium. Une protection complète pour vos voyages, vos achats, ainsi qu'une assistance juridique.
Avantages de la carte X Métal
- Protection premium
- Service de conciergerie
- Aucuns frais à l'étranger
💻 Les cartes virtuelles de Qonto
En complément des cartes physiques, Qonto propose aussi des cartes virtuelles.
Celle-ci fonctionne comme une carte classique mais existe uniquement sous forme numérique. La carte est utilisable immédiatement suite à sa création sans avoir à attendre sa livraison.
Elle est particulièrement adaptée aux paiements en ligne et aux abonnements récurrents (logiciels SaaS, outils métiers, publicité en ligne...).
Nombre de cartes virtuelles incluses selon le forfait
| Forfait | Cartes virtuelles incluses |
|---|---|
| Basic | 2 / mois |
| Smart | 50 / mois |
| Premium | 50 / mois |
Au-delà du quota inclus, chaque carte virtuelle supplémentaire est facturée 1 à 2 € par mois selon le forfait.
Les avantages des cartes virtuelles
- Disponible immédiatement
- Idéale pour sécuriser les paiements en ligne
- Plafonds paramétrables en temps réel
- Compatible Apple Pay, Google Pay
📈 Les plafonds de paiements et de retraits
Les plafonds de paiement et de retrait des cartes bancaires sont différents.
En effet, plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds seront élevés.
Ces plafonds sont modifiables.
Via votre espace client, vous pouvez mettre en place de nouveaux plafonds de paiement et de retrait.
| Plafond de paiements | ||
|---|---|---|
| Carte One | Carte Plus | Carte X Métal |
| 20 000 €/mois | 40 000 €/mois | 200 000 €/mois |
| Plafond de retraits | ||
|---|---|---|
| Carte One | Carte Plus | Carte X Métal |
| 1 000 €/mois | 2 000 €/mois | 5 000 €/mois |
🛡️ Les assurances des cartes de Qonto
Toutes les cartes bancaires de Qonto possèdent des assurances et des garanties.
Cependant, la couverture assurantielle des cartes est différente.
Le tableau ci-dessous regroupe et compare les assurances incluses dans les cartes de Qonto.
| Cartes | Carte One | Carte Plus | Carte X Métal |
|---|---|---|---|
| Annulation de voyage | ❌ | ❌ | 5 000 €/an |
| Retards d'avion et de train | ❌ | 800 €/sinistre | 800 €/sinistre |
| Retards de bagages | ❌ | 800 €/sinistre | 800 €/sinistre |
| Bagages perdus, volés ou endommagés | ❌ | 1 000 €/sinistre | 1 000 €/sinistre |
| Dommages matériels sur un véhicule de location | ❌ | ❌ | 5 000 €/an |
| Frais médicaux à l'étranger | ❌ | 155 000 €/an/bénéficiaire/événement | 155 000 €/an/bénéficiaire/événement |
| Assistance et rapatriement | ❌ | 2 000 € | 2 000 € |
| Frais de visite d'un proche en cas d'hospitalisation | ❌ | 3 250 €/sinistre | 3 250 €/sinistre |
| Protection des achats | ❌ | 2 500 €/an | 2 500 €/an |
| Utilisation frauduleuse de la carte | 1 500 €/an | 3 000 €/an | 3 000 €/an |
| Hameçonnage | ❌ | 1 000 €/an | 1 000 €/an |
👤 Quelle carte Qonto choisir selon votre profil ?
Le choix de votre carte dépend de votre usage de celle-ci. Voici trois types et scénarios pour vous aider à choisir la carte de vos rêves.
Vous démarrez votre activité
La carte One est le point de départ naturel pour vous.
Celle-ci est incluse dans tous les forfaits Qonto et couvre l'essentiel des besoins d'un professionnel qui se lance : paiements en France et à l'étranger, plafond de 20 000 €/mois ainsi qu'une assurance contre les paiements frauduleux.
Le seul vrai point de vigilance de la carte One : des retraits en espèces facturés 2 € l'unité. Cependant, ce n'est pas un frein si vous utilisez peu ou pas les distributeurs automatiques.
Notre recommandation : Dans la majorité des cas, commencer avec la carte One est un excellent choix. Si vos besoins évoluent, vous pouvez passer à la carte Plus ou même à la carte X Métal à tout moment.
Vous voyagez régulièrement à l'étranger
Il existe deux options selon votre volume de dépenses hors zone euro :
Dans le cas où vous partez seulement quelques fois par an, la carte Plus à 8 €/mois est suffisante. La carte divise les frais de change par deux (1 % à la place de 2 %) et offre 5 retraits gratuits par mois, couvrant assez aisément un déplacement professionnel classique. La carte inclut aussi des protections avancées supplémentaires : frais médicaux, bagages perdus et retards d'avion.
Si vous êtes cependant en déplacement de manière plus régulière, la carte X Métal à 20 €/mois devient plus rentable. Les paiements à l'étranger sont sans frais, les retraits sont illimités et la protection premium couvre aussi l'annulation de voyage et les dommages au véhicule de location.
À titre d'exemple : si vous dépensez plus de 2 000 €/mois hors de la zone euro, la carte X Métal s'autofinance par rapport à la carte One.
Vous gérez une équipe
Là, la question ne s'arrête pas à la décision de la carte mais s'étend aussi à la façon d'organiser les dépenses de votre équipe et de vos collaborateurs.
Qonto vous permet d'attribuer une carte physique ou virtuelle à chaque membre de votre équipe. Vous pouvez configurer les plafonds des cartes individuellement, vous évitant les frais et simplifiant le suivi comptable.
Le choix dépend de chaque profil de collaborateur :
- Un salarié qui fait peu de déplacements. Nous vous recommandons la carte One, gratuite et suffisante.
- Un commercial qui doit souvent voyager. Nous vous recommandons la carte Plus pour les avantages à l'étranger et la protection avancée.
- Un dirigeant ou responsable avec des volumes importants. La carte X Métal est la meilleure carte grâce aux plafonds élevés et à la protection premium.
Les cartes virtuelles sont aussi d'excellents choix pour les équipes. Celles-ci vous permettent d'obtenir instantanément une carte par collaborateur, par projet ou par abonnement, utilisable directement après l'achat sans avoir à attendre une livraison.
✅ Souscription et activation des cartes Qonto
Souscription à une carte
Pour souscrire à une carte Qonto, vous devez ouvrir un compte bancaire chez Qonto.
Pour ouvrir un compte Qonto, les étapes sont les suivantes :
- Remplir le formulaire avec les informations concernant votre entreprise et les informations personnelles de chaque associé
- Déposer les pièces justificatives
- Choisir et commander votre carte bancaire
- Signer électroniquement le contrat
Par la suite, Qonto procède à une vérification de votre dossier. Comptez environ 24 à 48 h ouvrées avec jusqu'à 5 jours pour des dossiers complexes.
Une fois votre demande validée par Qonto, vous recevrez un mail avec les informations sur votre compte bancaire.
Les pièces justificatives pour ouvrir un compte Qonto sont nombreuses.
Pièces justificatives
- Une pièce d'identité en cours de validité de chacun des associés
- Le KBIS qui atteste de l'existence juridique de la société
- Un justificatif de domicile de l'entreprise de moins de trois mois
- Un numéro de SIREN
- Un code APE
- La liste des bénéficiaires physiques détenant 25 % du capital ou des droits de vote de la société
- Une pièce d'identité de la personne ouvrant le compte
- Un exemplaire des statuts de la société
Bon à savoir : les pièces justificatives sont simplifiées pour les auto-entrepreneurs
Activation et renouvellement
Pour des raisons de sécurité, les cartes bancaires de Qonto arrivent désactivées.
Pour activer votre carte Qonto, vous n'avez simplement qu'à effectuer un paiement ou un retrait en utilisant votre code PIN.
Le renouvellement de votre carte est automatique et gratuit.
Dix semaines avant l'expiration de votre carte, Qonto envoie un mail pour confirmer l'adresse de livraison.
Vous recevrez une notification lorsque Qonto a envoyé votre nouvelle carte bancaire.
Comptez en moyenne deux semaines pour la recevoir.
❌ Comment faire opposition à ma carte Qonto ?
Si vous avez perdu ou vous vous êtes fait voler votre carte bancaire, il est important de faire opposition à celle-ci le plus rapidement possible.
Chez Qonto, le processus d’opposition à une carte est simple et rapide, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
- Se rendre sur votre espace personnel Qonto
- Cliquer sur “Cartes” depuis la section “Compte Pro”
- Cliquer sur “Déclarer Perte/Vol”
- Sélectionner l’option “Déclarer perdue” ou “Déclarer volée” selon le cas
- Entrer votre mot de passe pour confirmer l’action
Si un incident survient lors de vos démarches, contactez le service client de Qonto pour obtenir de l'aide.