Qonto TPE : test du terminal de paiement, prix et frais
Qonto, banque professionnelle, lance en France ses terminaux de paiement électroniques tout-en-un destinés aux professionnels. Il existe aujourd'hui deux types de TPE Qonto : le Qonto Pocket et le Qonto Pro. Le Qonto Pocket est très léger (environ 170 g) et cible les commerçants à forte mobilité. Le Qonto Pro cible quant à lui les commerçants à mobilité plus faible ou encore fixes avec un grand volume de transactions.
La différence de cible entre les 2 terminaux de paiement électroniques permet à Qonto de cibler une très grande part de clients en France. De plus, leur taux préférentiel de 0,8 % est extrêmement attractif (la plupart des concurrents ont des taux de 1,65 à 1,75 %). Les terminaux de paiement de Qonto fonctionnent comme des POS autonomes, ils peuvent fonctionner même en l'absence de smartphone ou de tablette connectée. Cela est rendu possible grâce à leur eSIM 4G/3G intégrée. Le prix catalogue des TPE est de 99 € pour la version Pocket et de 199 € pour la version pro.
Si vous possédez déjà un compte Qonto, les terminaux de contact vous permettront de s'y connecter et vous pourrez récupérer vos fonds dès le jour ouvré suivant
Globalement, les TPE sont extrêmement intéressants pour les commerçants de tout genre et de toute mobilité avec leur service boîte à outils (avec de multiples outils intégrés) ou encore leur autonomie et leur taux attractif.
Cette analyse détaille les caractéristiques techniques des Terminaux Qonto, leur structure tarifaire, leur fonctionnement opérationnel et les compare aux solutions concurrentes disponibles sur le marché français. L'analyse couvre également les cas d'usage types et les profils d'entreprises auxquels les produits s'adressent.
📑 Offre commerciale et conditions d'accès
Prix des deux modèles
Le modèle TPE Qonto Pocket est disponible pour 99 € dans le catalogue. Son prix réduit s'explique par la différence de composants et de poids comparé à l'option pro.
Le modèle TPE Qonto Pro est quant à lui disponible pour une somme de 199 €, ce qui est généralement dans la moyenne haute des TPE. Ce prix bien plus élevé que la version pocket s'explique par un ajout de composants (comme une imprimante thermique), une autonomie bien plus élaborée ainsi que des outils supplémentaires.
Les offres des deux modèles ciblent des marchés complètement différents. Si vous avez un métier à forte mobilité, le TPE Qonto Pocket est l'outil parfait, mais si vous avez un grand volume de ventes, ainsi qu'un commerce fixe, la version Pro sera probablement meilleure.
Il est important de noter que l'achat est définitif. C'est un achat de produit, il n'y a pas de location ou encore moins d'abonnement post-achat au terminal. Vous n'avez qu'à payer la somme nécessaire à l'achat du TPE que vous désirez.
Après l'achat de votre TPE, celui-ci vous sera livré sous quelques jours ouvrés et pré-configuré à la réception.
Compte Qonto requis
Votre terminal de paiement Qonto (quel qu'il soit) devra impérativement être connecté à votre compte Qonto. Si ce n'est pas le cas, le TPE n'est simplement pas utilisable. Celui-ci nécessite donc soit l'ouverture d'un nouveau compte soit la connexion à un compte préexistant. Il est important de noter que le compte auquel le TPE est lié doit être actif, sinon les fonctionnalités seront fortement affectées.
Aucuns frais d'abonnement spécifiques au terminal ne sont à signaler malgré l'obligation d'un compte bancaire Qonto.
Les TPE de Qonto sont compatibles avec tous les forfaits proposés par Qonto (Solo, Team, etc.)
Tableau récapitulatif des deux modèles
| Type de TPE | Pro | |
|---|---|---|
| Prix catalogue | 99 € | 199 € |
| Usage type | Mobilité/ Déplacement | Commerce fixe/ Restauration |
| Délai de livraison | 1 à 5 jours ouvrés | 1 à 5 jours ouvrés |
🔧 Description technique des terminaux Qonto
Deux modèles, deux usages
La version Pocket du TPE est idéale pour les prestataires mobiles. Celle-ci ne pèse que 170 g et possède des dimensions très compactes. Elle peut vous accompagner où que vous soyez, sans vous encombrer.
La version Pro du TPE est idéale pour des volumes de transactions élevés ou encore des marchés fixes comme des magasins ou des enseignes de grande distribution. Celle-ci pèse 495 g et peut donc être encombrante ; elle possède cependant une imprimante thermique intégrée ainsi que de multiples outils.
Concrètement, les 2 modèles de TPE ont des priorités distinctes et vous permettent de choisir la version qui vous convient le mieux.
Connectivité et autonomie
Les terminaux de paiement Qonto ont tous deux une carte eSIM 4G/3G intégrée. Cela leur permet d'être connectés sur internet dans un vaste réseau. Cependant, il est important de noter que contrairement à certains de ses concurrents, les terminaux de paiement Qonto ne possèdent pas d'option Bluetooth car ils sont dans la catégorie Smart Point Of Sale. Cela veut dire qu'ils peuvent fonctionner même sans appareils externes tels que les smartphones.
Enfin la version Pocket des terminaux de paiement Qonto a une autonomie de 8 h, et la version pro peut tenir une journée complète.
Moyens de paiement acceptés
Les terminaux de contact Qonto peuvent accepter de multiples types de paiement :
- Cartes à puces
- Code pin
- NFC sans contact
Les terminaux sont compatibles avec vos applications portables Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay.
Ils acceptent aussi les cartes des réseaux Visa et Mastercard. Ils acceptent les cartes de débit provenant de l'Europe ou encore de l'international via les réseaux Visa et Mastercard. Les cartes des réseaux Amex, JCB et UnionPay ne sont cependant pas acceptées.
Sécurité
Les terminaux de paiement sont sécurisés par la norme PCI PTS v6, qui est la norme la plus récente, sûre et stricte du secteur.
De plus, en cas de tentative de piratage, les appareils de Qonto se verrouilleront automatiquement.
Intégration native au compte Qonto
Les terminaux de Qonto doivent nativement être associés à vos comptes Qonto. Cela vous permet plusieurs choses :
- La réconciliation automatique de vos transactions
- Un suivi réel depuis l'application
- Une gestion de la compatibilité simplifiée
Tableau comparatif des composants de la Pocket et la Pro
| Composant | Terminal Pocket | Terminal Pro |
|---|---|---|
| Poids | 170 g | 495 g |
| Dimensions | 12,2 x 6,7 x 1,8 cm | 20 x 7,8 x 5,6 cm |
| Ecran tactile | ✅ | ✅ |
| Lecture carte puce + PIN | ✅ | ✅ |
| Paiement sans contact NFC | ✅ | ✅ |
| Apple/ Google Pay/ Samsung Pay | ✅ | ✅ |
| Imprimante thermique intégrée | ❌ | ✅ |
| Reçus numériques | ✅ | ✅ |
| Wifi | ✅ | ✅ |
| eSIM 4G/3G | ✅ | ✅ |
| Autonomie | 8 h | 1 journée |
| Recharge | USB-C | USB-C |
| Sécurité | PCI PTS v6 | PCI PTS v6 |
💶 Structure tarifaire et frais de transaction
Commissions par type de carte
| Types de carte | Taux |
|---|---|
| Cartes EU | 0,8 %* |
| Concurrents internationales | 2,6 %* |
*Les frais minimum facturés sont de 0,01 € pour les transactions inférieures à 1,25 € (donc des frais supérieurs à 0,8%)
Comparatif frais vs concurrents
| Marques | Qonto | SumUP | Square | Zettle |
|---|---|---|---|---|
| Taux | 0,8% | 1,39% | 1,75% | 1,75% |
On peut remarquer que le taux de Qonto est extrêmement compétitif
Simulation d'économies mensuelles
| Volume mensuel | Qonto 0,8 % | SumUp 1,39 % | Square 1,75 % |
|---|---|---|---|
| 2 000 € | 17 € | 28 € | 35 € |
| 5 000 € | 42 € | 70 € | 88 € |
| 10 000 € | 82 € | 139 € | 175 € |
| 15 000 € | 123 € | 209 € | 263 € |
Délais de versement
Les fonds sont disponibles en J+1 ouvrés. C'est un grand avantage des terminaux de paiement Qonto par rapport à des TPE traditionnels qui ont souvent des délais de versement de J+2 voire plus. Attention, les week-ends ne sont pas intégrés aux jours ouvrés.
📲 Comment utiliser les terminaux de Qonto ?
Commande et installation
La livraison intervient sous 3 à 5 jours ouvrés après la validation de votre commande depuis votre espace client Qonto ou votre application mobile. Si vous ne possédez pas encore de compte Qonto, vous devrez en ouvrir un afin de pouvoir commander et connecter votre terminal de paiement électronique. La livraison des terminaux se fait en général dans 1 à 5 jours ouvrés après la validation de la commande. Votre TPE vous sera livré directement chez vous pré-configuré et prêt à encaisser.
Processus d'encaissement
Pour utiliser votre TPE Qonto, suivez les étapes suivantes :
- Allumer le TPE
- Saisir le montant
- Présenter la carte
- Saisi de PIN par le client
- Imprimer le reçu ou envoi par SMS
Rappel : La version Pocket du TPE Qonto ne possède pas d'imprimante intégrée, il enverra directement le reçu par mail ou SMS selon vos préférences
Gestion via l'appli Qonto
Comme votre TPE est directement connecté à votre compte Qonto, celui-ci peut aussi être connecté à l'application Mobile Qonto. Cela vous permet de faire plusieurs actions à distance :
- Suivi des transactions en temps réel
- Réconciliation automatique
- Tableau de bord financier unifié (dépenses + encaissements)
- Facturation intégrée
Solutions d'encaissement supplémentaires
Si vous ne possédez pas de terminal de paiement électronique, il y a toujours l'application mobile "Tap to Pay", disponible sur Iphone et Android qui peut vous dépanner en attendant votre TPE Qonto. Vous pouvez aussi utiliser des liens de paiement intégrés aux factures pour l'encaissement à distance.
⚖️ Comparaison avec SumUP, Square, Zettle et Revolut ?
Positionnement face à SumUp 3G
Le SumUp 3G se vend à 149 euros avec connexion 4G gratuite. Son taux de commission unique de 1,39% simplifie la tarification mais coûte plus cher que le taux Qonto de 0,8% pour les cartes européennes. L'autonomie de 6 heures est inférieure aux 8 heures ou à la journée complète de Qonto. SumUp crédite les fonds en J+2 jours ouvrés contre J+1 pour Qonto. SumUp propose un logiciel de caisse certifié avec des fonctionnalités de gestion des stocks plus avancées. Le choix entre les deux dépend du volume de transactions et du besoin en fonctionnalités de gestion.
Positionnement face à Square Terminal
Square Terminal coûte 329 euros avec un taux de 1,75% sur toutes les transactions. Il fonctionne uniquement en Wi-Fi, nécessitant un hotspot pour un usage mobile. Son autonomie de 8 heures est égale ou inférieure aux terminaux de Qonto. Square se distingue par son application PDV gratuite et très complète incluant gestion d'équipe, planification des horaires et suivi des stocks en temps réel. Square convient aux commerces nécessitant ces fonctionnalités avancées et disposant d'un Wi-Fi stable. Qonto s'adresse aux commerçants de faibles ou de grandes mobilités.
Positionnement face à Zettle by Paypal
Zettle se vend 249 euros avec un taux de 1,75%. Il fonctionne en Wi-Fi uniquement avec une autonomie de 8 heures. Son avantage principal réside dans l'intégration avec l'écosystème PayPal, utile pour les commerçants utilisant déjà les services PayPal pour leurs ventes en ligne. Zettle crédite en J+1 jour ouvré. Pour les commerçants sans compte PayPal existant, Qonto présente des avantages de prix, de frais de transaction et de connectivité mobile.
Tableau comparatif des terminaux :
| Critères | Qonto Pocket | Qonto Pro | SumUp 3G | Square | Zettle |
|---|---|---|---|---|---|
| Prix actuel | 99 € | 199 € | 149 € | 329 € | 249 € |
| Frais cartes EU | 0,8 % | 0,8 % | 1,39 % | 1,75 % | 1,75 % |
| Autonomie batterie | 8 h | 1 journée complète | 6 heures | 8 heures | 8 heures |
| Connexion 4G | Oui, gratuite | Oui, gratuite | Oui, gratuite | Non | Non |
| Délai crédit | J+1 jour ouvré | J+1 jour ouvré | J+2 jour ouvré | J+1 jour ouvré | J+1 jour ouvré |
| Logiciel caisse | Non | Non | Certifié | Avancé | Standard |
💼 Profils d'utilisateurs et cas d'usage
Secteurs adaptés
Les différents terminaux de paiement Qonto ciblent des clients bien distincts. D'une part, l'offre Pocket cible les clients à forte mobilité ou sans marchés fixes. Parmi ces clients, nous pouvons trouver les chauffeurs de taxi ou VTC qui verront dans le terminal Pocket Qonto un outil idéal grâce à sa flexibilité, son poids et sa taille optimisés pour la route et la mobilité. Cette même offre pourrait aussi intéresser les prestataires à domicile pour les mêmes raisons. Ou encore les clients tenant des boutiques ou des marchés de petite voire moyenne envergure pourraient être attirés par le terminal de paiement Pocket. Ses qualités sont d'autant plus accentuées qu'avec un prix de 99 € extrêmement compétitif.
Pour les commerces moins flexibles ou des plus grands marchés, le TPE Pro Qonto est une solution idéale. Que ce soit les commerçants en boutique qui nécessitent de nombreuses transactions avec impressions de tickets, ou encore les marchés ayant de nombreux clients, Qonto apporte une solution efficace et robuste. Si vous êtes restaurateurs et que vous possédez déjà un compte Qonto, le TPE Pro de Qonto est idéal pour vous grâce à son coût moindre, l'intégration d'une imprimante thermique ou encore son automatisation.
Pour toutes sortes de métiers ou de type de commerce, les TPE de Qonto ont su séduire dans de nombreux secteurs variés.
Cas d'usage détaillé
Imaginons un restaurant de centre-ville qui possède 40 couverts. Le restaurant utilise le Terminal de Paiement électronique Pro Qonto comme solution d'encaissement principale. L'établissement possède 3 serveurs et réalise environ 80 à 100 transactions quotidiennes, par carte bancaire principalement. Le chiffre d'affaires mensuel moyen atteint 18 000 euros, dont 85 % sont réglés par carte.
Le processus opérationnel se déroule ainsi : en fin de repas, le serveur apporte le terminal directement à la table du client. Il saisit le montant de l'addition sur l'écran tactile (par exemple 47,50 euros). Le client présente sa carte bancaire ou son smartphone pour un paiement sans contact. La transaction est validée en moins de trois secondes. Le terminal imprime automatiquement le ticket de caisse que le serveur remet au client, ou propose l'envoi par email si le client le préfère.
Cette organisation présente plusieurs avantages opérationnels. Les serveurs évitent les allers-retours vers une caisse fixe, réduisant le temps d'attente des clients et augmentant la rotation des tables. Le terminal portable permet d'encaisser partout dans la salle, y compris en terrasse. L'autonomie d'1 jour couvre plus que largement un service du déjeuner jusqu'au dîner sans recharge intermédiaire.
Sur le plan financier, le restaurant encaisse environ 15 300 euros mensuels par carte (85% de 18 000 euros). Avec le taux Qonto de 0,8%, les frais de transaction s'élèvent à 122,40 euros par mois. Avec un concurrent facturant 1,75%, ces mêmes transactions coûteraient 267,75 euros, soit 145,35 euros d'économie mensuelle, représentant 1 744,2 euros annuels.
Le délai de crédit de J+1 n'incluant pas les week-ends apporte un avantage de trésorerie significatif. Le restaurateur peut ainsi passer ses commandes de produits frais en début de semaine et les récupérer le lendemain sans attendre le virement bancaire traditionnel, qui n’interviendrait que le mercredi, avec un délai de J+2 jours ouvrés.
L'application mobile Qonto permet au gérant de suivre l'activité en temps réel même en dehors du restaurant. Il consulte le chiffre d'affaires du jour, identifie les heures de pointe et analyse les statistiques de vente par jour de la semaine. Les données sont exportables en CSV pour transmission au comptable.
Autre exemple d'utilisation
Un chauffeur de taxi possède le TPE Qonto Pocket. Celui-ci doit sans arrêt se déplacer entre les différentes zones d'affluence pour trouver des clients. La connexion 4G lui permet de garantir le fonctionnement de l'appareil sans dépendance au Wi-fi des lieux. L'autonomie de 8 heures couvre une journée complète. Et si l'autonomie ne convient pas, le chargement se fait par USB-C, disponible très aisément. Le Terminal Pocket ne possède pas d'imprimante thermique intégrée ; il envoie donc numériquement le reçu après chaque transaction.
⚠️ Limites et points d'attention
Contraintes liées au produit
Pour utiliser un TPE Qonto, il est nécessaire d'avoir un compte Qonto. Si vous êtes déjà propriétaire d'un compte pro autre que Qonto, vous devrez ouvrir un nouveau compte pro Qonto afin d'utiliser votre nouvel appareil. L'abonnement basic Qonto commence à partir de 9 €/mois, sans engagement mais obligatoire pour le bon fonctionnement de votre terminal.
Les principales limitations des terminaux Qonto :
- Compte pro Qonto obligatoire
- Seules les cartes des réseaux Visa et Mastercard sont acceptées
- Tickets restaurants non acceptés (excepté carte Swile)
- Pas de logiciel de caisse, pas de gestion de catalogue et pas de gestion de stocks
- Aucune traçabilité
- Multi-utilisateurs non accepté
- Pas de préautorisation ou de paiement fractionné
Fonctionnalités de gestion limitées
L'intégration avec votre compte pro Qonto est une priorité. Les TPE Qonto vous permettent d'avoir accès à la réconciliation automatique, un tableau de bord en temps réel ou encore la précompatibilité. Les TPE de Qonto sont focalisés sur les services additionnels à l'encaissement pur. Mais qu'en est-il de l'encaissement ? Les TPE Qonto étant focalisés sur l'intégration à votre compte pro, les services associés à l'encaissement peuvent paraître manquants. Les TPE ne permettent pas de gérer de catalogues d'articles ou des stocks directement. Ils ne possèdent pas de logiciel de caisse, de programmation d'un programme de fidélité ou d'autres services d'encaissement. Si vous voulez un TPE complet avec les services associés, vous devrez vous tourner vers des solutions tierces telles que Square, Yavin ou encore SumUp.
Limitations géographiques actuelles
Qonto prend en charge un grand nombre de livraisons dans les pays d'Europe. Les pays dans lesquels les livraisons sont disponibles sont : la France métropolitaine + DROM, Autriche, Belgique, Allemagne, Italie, Espagne, Pays-bas et le Portugal. C'est un avantage précieux face à certains concurrents tels que Revolut qui ne peut livrer qu'en France. Un commerçant français peut donc utiliser son TPE en Espagne à défaut d'avoir une connexion à un réseau 4G.
🏆 Notre verdict sur les terminaux de Qonto
Les terminaux de paiement électroniques de Qonto sont faits pour les clients ayant des commerces de tout type avec ses différentes solutions : Pocket et Pro. La version Pocket du TPE Qonto vous permet d'avoir un terminal qui peut vous suivre où que vous allez, avec une flexibilité, un poids et une taille optimisés. La version pro du terminal Qonto est un appareil plus lourd et robuste qui permet aux commerçants avec des boutiques ou marchés plus fixes d'avoir un terminal solide avec imprimante intégrée.
Les 2 terminaux possèdent de nombreuses qualités face à leurs concurrents comme le versement en j+1 jours. Une grande majorité des concurrents ont un versement en J+2 jours ouvrés. En plus des délais de versement avantageux, Qonto pousse l'intégration de ses comptes bancaires pro avec les TPE. Cela vous permet d'accéder à de nombreux services utiles à la gestion de vos produits directement à partir de votre application mobile ou encore de votre espace client. Vous pouvez décider à tout moment et n'importe où de regarder votre chiffre d'affaires obtenu grâce à votre TPE. De plus, les terminaux de paiement de Qonto sont qualifiés de POS autonomes, ce qui veut dire qu'ils n'ont nul besoin de smartphone ou d'appareils externes pour fonctionner. Ils sont autonomes et peuvent donc fonctionner seuls. Enfin, les TPE de Qonto proposent des taux extrêmement avantageux de 0,8 % comparés à ses concurrents qui tournent autour de 1,5%. Les concurrents peuvent presque prendre le double !
Cependant, les TPE de Qonto connaissent aussi de nombreux désavantages. Ils n'ont pas de logiciel de caisse intégré, il est impossible d'y voir directement vos stocks et de les gérer et il est aussi impossible d'avoir plusieurs utilisateurs sur le même terminal. De plus, devoir créer un nouveau compte et payer un abonnement mensuel pour son fonctionnement peut déplaire (le TPE en soi est un achat unique, mais il nécessite un compte pro Qonto, disponible à partir de 9 €/mois).
Le choix des terminaux Qonto dépend donc des priorités des commerçants. Si vous voulez profiter des taux d'intérêts avantageux et que vous possédez déjà un compte Qonto, les terminaux sont faits pour vous. Mais si vous voulez une gestion plus poussée de votre commerce avec des fonctionnalités de gestion intégrées à votre terminal, celles-ci ne sont pas faites pour vous. Vous devrez plutôt vous tourner vers les terminaux de SumUp ou de Square. Le rapport fonctionnalité-prix positionne les terminaux Qonto comme une option pertinente pour les micro-entreprises et TPE du commerce de proximité.