Quels sont les frais bancaires du Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel propose de nombreux produits et services bancaires, disponibles aussi bien sur internet qu’en agence. Cartes bancaires, assurance, produits d’épargne ou crédit, la banque reste compétitive avec des tarifs alignés sur ceux des concurrents. Dans ce comparatif, nous revenons en détail sur les frais bancaires appliqués par le Crédit Mutuel, pour chaque service proposé.

Quels sont les frais bancaires du Crédit Mutuel ?

Quels sont les frais de tenue de compte et d’opérations courantes ?

La gestion de votre compte bancaire est un service facturé par tous les établissements traditionnels. Ces frais leur permettent notamment d’assurer les dépenses structurelles liées aux agences bancaires en France. De plus, grâce à eux, vous avez un conseiller disponible pour répondre à vos questions et vous accompagner dans la gestion de votre compte. C’est pourquoi, sur ce point, il est important de ne pas comparer les banques traditionnelles aux banques en ligne. Ce guide nous donne toutes les informations sur les frais bancaires appliqués.

Voici les différents frais pratiqués par le Crédit Mutuel pour les opérations courantes et la gestion de votre compte :

  • Tenue de compte : 2€ par mois, soit 24 euros par an ;
  • Tenue d’un compte inactif depuis plus de 12 mois : 30€ par an ; 
  • Alerte SMS : si vous souhaitez recevoir des alertes SMS pour suivre la situation de votre compte, comptez 1,5€ par mois. Ce tarif inclut un nombre illimité de SMS ;
  • Cotisation à une assurance perte ou vol des moyens de paiement : 26€ par an.

Crédit Mutuel : quels sont les tarifs de ses cartes bancaires ?

Pour vous faire un avis sur le Crédit Mutuel, il est primordial de connaître les tarifs des cartes bancaires, puisqu’il s’agit de votre moyen de paiement principal. Le Crédit Mutuel commercialise plusieurs cartes bancaires, pour satisfaire les différents profils clients. 

Voici le comparatif des différents frais, selon le type de carte bancaire. 

Visa On line et Mastercard On Line 

Ces deux cartes, parfaites pour une maîtrise optimale de votre budget, sont à autorisation systématique. 

La Visa On Line est une carte de retrait et la Mastercard est une carte de retrait et paiement. 

  • Cotisation annuelle : 32€ ;
  • Paiements en euro dans l’EEE : gratuits ;
  • Retraits en euro dans l’EEE, dans un distributeur du Crédit Mutuel ou du CIC : gratuits ;
  • Retraits en euro dans l’EEE, hors DAB du Crédit Mutuel et du CIC : 1 retrait gratuit puis 1 euro par retrait ;
  • Paiements à l’étranger : 0,33 euro de commission fixe + 2,5% du montant ;
  • Réédition code secret : 8€ ;
  • Refabrication de la carte : 13€.

Visa Classic et Mastercard Standard

Ces deux cartes internationales sont simples d'utilisation, vous permettent de retirer des espèces et régler toutes vos dépenses, en magasin ou en ligne. Elles sont disponibles en débit immédiat ou différé. 

  • Cotisation annuelle : 44,5€ ;
  • Tous les retraits effectués dans la zone euro et dans un DAB du CIC ou du Crédit Mutuel sont gratuits. De plus, tous les paiements effectués dans l’EEE sont gratuits ;
  • Opérations à l’étranger : pour la zone euro, vos 2 premiers retraits sont offerts. Comptez ensuite 1 euro par retrait. En dehors de la zone euro les paiements sont facturés 2% du montant plus 0,33 euro de commission fixe.
  • Réédition code secret : 8€ ;
  • Refabrication de la carte : 13€.

Visa Premier et Gold Mastercard

La Visa Premier du Crédit Mutuel et sa Gold Mastercard s’accompagnent de nombreux services et offres exclusives, pour rendre la gestion de votre budget optimale.

  • Cotisation annuelle : hors Eurocompte, la cotisation est de 132 € par an en débit immédiat ou différé ;
  • Opérations à l’étranger : dans la zone euro, tous vos retraits et paiements sont gratuits. À l’étranger, tous les paiements sont facturés 2% du montant plus 0,33 euro de commission fixe ; 
  • Réédition code secret : 8€ ;
  • Refabrication de la carte : 13 euros.

Visa Infinite et Mastercard World Elite

Ce sont les cartes les plus haut de gamme proposées par le Crédit Mutuel. Elles sont à débit différé ou immédiat et s’accompagnent de services très avantageux. 

  • Cotisation annuelle : 290€ ; 
  • Opérations à l’étranger : dans l’EEE, l’ensemble de vos retraits et paiements sont gratuits. À l’étranger, tous les paiements sont facturés 2% du montant plus 0,33 euro de commission fixe ; 
  • Réédition code secret : 8€ ;
  • Refabrication de la carte : 13 euros.

Quels sont les frais de virement du Crédit Mutuel ?

Comme de nombreux établissements traditionnels, le Crédit Mutuel fait une distinction tarifaire entre les virements initiés en agence et ceux effectués sur internet ou depuis votre mobile. De plus, les virements SEPA doivent respecter les conditions suivantes : 

  • Être libellé en euro ;
  • Être réalisé au sein de la zone SEPA (Single Euro Payment Area) ;
  • Être de nature ordinaire (non urgent/express) ;
  • Être en frais partagés.

Voici un récapitulatif des différents frais de virement facturés par le Crédit Mutuel. 

  • Virement entre vos comptes : gratuit ;
  • Virement SEPA : réception gratuite. Émission gratuite lorsque le virement est effectué via le service de banque à distance. Si le virement est émis au guichet de la banque, il est facturé 3 euros. Les virements SEPA permanents sont également gratuits lorsqu’ils sont effectués en ligne. Au guichet de votre agence, il faut compter 5,25 euros de frais de mise en place et 2,5 euros de frais de modification. L’émission d’un virement permanent est toujours gratuite ;
  • Virement non SEPA : comptez 9 euros pour la réception du virement. Pour l’émission du virement, comptez une commission de change de 9 euros. La commission forfaitaire de transfert varie selon le montant du virement :
    • De 0 à 1 500 euros : 15,10 € lorsqu’il est effectué en agence et 11,6 euros s’il est effectué en ligne ;
    • De 1 501 à 12 500 euros : 26,20 € s’il est réalisé au guichet de la banque ou 22,7 euros en ligne ;
    • Au-delà : s’il est effectué au guichet 44,90 ou 41,4 euros lorsqu’il est effectué via le service de banque à distance.

Quels sont les frais en situation d'irrégularité de compte du Crédit Mutuel ?

Les frais d’irrégularités sont prélevés si vous ne disposez pas des fonds suffisants pour effectuer un paiement, un virement, un prélèvement ou encore un chèque. 

Les banques appliquent des frais pour les opérations qui entraînent des irrégularités de compte. Si vous souhaitez connaître votre découvert autorisé, il faut contacter votre conseiller Crédit Mutuel. 

  • Commission d’intervention : 8 euros par opération, avec un plafond mensuel de 80 euros ;
  • Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 13,50 € ;
  • Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques : 19,10 € ;
  • Paiement d’un chèque émis en période d’interdiction bancaire : 19,25 € ;
  • Frais de lettre d’information préalable pour émission d’un chèque sans provision : 13,50 € ;
  • Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision : 
    • Chèque inférieur ou égal à 50,00 € : 30,00 €
    • Chèque supérieur à 50,00 € : 50,00 € 
  • Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision :
    • Prélèvement inférieur à 20,00 € : Montant du prélèvement
    • Au-delà : 20,00 €.

Quels sont les frais liés aux prêts immobiliers et crédits à la consommation ?

Si vous êtes client au Crédit Mutuel, vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation ou de prêt immobilier. Assurances emprunteur, TAEG ou encore frais de modularité de prêt, voici les frais qui y sont associés :

Offre de crédit à la consommation :

  • Frais de dossier : 1% (ils sont de 64 euros minimums ) ;
  • Le TAEG (taux annuel effectif global) est défini en fonction de votre profil.

Offre de crédit immobilier :

  • Le TAEG (taux annuel effectif global) : déterminé selon votre profil ;
  • Frais de dossier : 1% avec un minimum de 400 euros ;
  • Frais de modularité de prêt : 50,00 €.

FAQ des frais bancaires du Crédit Mutuel :

Quelles sont les cartes à autorisation systématique proposées par le Crédit Mutuel ?

La Visa On line et la Mastercard On line sont les deux cartes à autorisation systématique du Crédit Mutuel, parfaites pour une maîtrise optimale de votre budget. Pour 32 euros par an, elles vous permettent de profiter d’une gratuité totale sur l’ensemble de vos paiements et retraits en euros (lorsqu’ils sont effectués dans un DAB du Crédit Mutuel ou du CIC).

Quels sont les frais sur les opérations courantes avec la Visa Premier et la Mastercard Gold ?

Ces deux cartes haut de gamme vous offrent un accompagnement optimal, en France comme à l’étranger. Ainsi, dans la zone euro, tous vos retraits d’espèces et paiements sont gratuits. À l’étranger, tous les paiements sont facturés 2% du montant plus 0,33 euro de commission fixe.

Quel est le tarif appliqué par le Crédit Mutuel pour les virements internationaux ?

Pour les virements non SEPA, comptez 9€ pour la réception ainsi qu’une commission de change de 9 euros pour l’émission. La commission forfaitaire de transfert varie selon le montant du virement. En effet, le coût des virements de 0 à 1 500 euros est de 15,10 € lorsqu’il est effectué en agence et 11,6 euros s’il est effectué en ligne. De 1 501 à 12 500 euros, le virement coûte 26,20 € s’il est réalisé au guichet de la banque ou 22,7 euros en ligne. Au-delà de ces montants, l’opération est facturée 44,90 lorsqu’elle est effectuée au guichet ou 41,4€ lorsqu'elle est effectuée via le service de banque à distance.

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