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Étudiant : quels critères de sélection ?
Premiers critères de sélection
En tant qu’étudiant, lorsqu'il faut trouver et changer de banque, il est primordial pour vous de faire très attention aux frais de tenue de comptes. Ces derniers sont bien plus importants que les potentielles offres promotionnelles proposées par certains établissements bancaires. En effet, les banques les moins chères n'ont pas forcément le résultat le plus avantageux pour leurs clients. Dans cette optique, pour trouver la meilleure banque, nous conseillons de prendre en considération :
- Le prix de la carte bancaire ;
- Le coût de chaque retrait et en particulier ceux effectués en dehors de votre réseau bancaire, ainsi qu’à l’étranger ;
- Le coût des virements, que cela soit en agence ou sur internet ;
- Les autorisations de découvert ;
- Les frais et commissions éventuels pour un achat hors zone euro ;
- Le prix des virements internationaux, qu’ils soient reçus ou donnés ;
- Les différentes garanties d’assurance : assistance rapatriement, perte des moyens de paiement…
Choisir une banque intuitive
L'ouverture d'un compte courant peut être une tâche ardue et pour une génération aussi connectée, l’application bancaire est un critère non négligeable ! Visez une expérience mobile simple et intuitive afin de pouvoir tout gérer depuis votre smartphone. Dans ce cas-là, certaines banques et notamment les néobanques peuvent être les établissements les plus adaptés.
Elle doit pouvoir vous accompagner au quotidien dans toutes vos dépenses, votre gestion de votre argent, vos opérations courantes, vos virements, vos dépôts, vos prélèvements, et tout autre produit bancaire.
Départ à l'étranger et voyage
Durant vos études, il n’est pas impossible que vous deviez partir à l’étranger, que cela soit pour votre plaisir personnel, dans le cadre d’un voyage ou par besoin professionnel, pour un stage ou un échange universitaire. C’est pourquoi, lors de l'ouverture d'un compte en banque, il vous faut particulièrement être regardant sur les tarifs bancaires à l’international. Cela vous évitera des frais bancaires sur votre moyen de paiement, en particulier hors zone euro. Dans cette optique, les jeunes se tournent fréquemment vers les banques en ligne ainsi que les néobanques. Comme Fosfo de Fortuneo, ou Revolut qui proposent des cartes bancaires gratuites permettant d’effectuer paiements et retraits partout sans frais.
Les prêts étudiants
Pour les étudiants, l'un des services bancaires les plus utiles est le prêt étudiant. Il fonctionne de la même manière qu’un crédit classique. Votre banque va offrir la possibilité de rembourser le dit prêt en différé, dès la fin de vos études ou lorsque vous aurez un niveau de revenu plus élevé.
Il convient ainsi de soigneusement comparer les différentes offres présentes sur le marché, avant d’arrêter votre choix. Le TAEG (taux annuel effectif global) est bien entendu à surveiller. Il comprend :
- Les intérêts bancaires ;
- Les frais de dossiers ;
- Les frais de l’assurance, qui est obligatoire ;
- Les éventuels frais de garantie.
Pensez également à demander si le remboursement anticipé est envisageable et surtout combien il coûte. Prenez en considération le fait que vous ne puissiez pas rembourser votre prêt à la fin de vos études. Dans ce cas de figure, vous devrez demander un report de mensualités, qui est le plus souvent payant.
Les banques proposant un prêt étudiant
Pour vous aider dans votre choix, nous avons fait un classement des banques proposant un prêt étudiant.
| Banques | Prêt étudiant |
 | ❌ |
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 | ❌ |
 | ❌ |
 | ❌ |
 | ✔️ |
 | ✔️ |
Quelle banque choisir ?
Choisir la banque de ses parents
Quand ils s’apprêtent à ouvrir leur premier compte bancaire, de nombreux étudiants ont tendance à choisir la banque de leurs parents, donc en majorité des banques classiques et traditionnelles. En revanche, il est un important de bien analyser tous les choix disponibles, notamment grâce à notre comparatif des banques étudiantes.
Cette décision peut, en effet, s’avérer intéressante, car l’étudiant est susceptible de bénéficier de tarifs préférentiels et d’une offre adaptée. Cependant, la banque de vos parents n’est pas forcément la solution la moins chère ni celle qui est la plus appropriée pour vos besoins.
L’accompagnement
Il est important pour certains étudiants de bénéficier d’un accompagnement personnalisé et de pouvoir échanger avec un interlocuteur de confiance.
En effet, pouvoir rencontrer votre banquier et conseiller en direct, lui poser vos questions et recevoir des conseils pour votre situation est primordial pour beaucoup de jeunes. Si c’est votre cas, sachez qu’aujourd’hui seules les grandes banques traditionnelles, telles que la Société Générale ou BNP Paribas, pourront vous fournir ce service, pour leurs clients !
Choisir sa banque, c'est, en effet, étudier tous les détails pour être sûr de faire le bon choix. En incluant, par exemple, les types de comptes bancaires disponibles, le prix des frais de gestion du compte, celui de la carte de paiement, le type de carte (carte Visa, Visa premier, MasterCard, Gold MasterCard ...), les produits bancaires proposés par la banque, etc. La banque de votre choix doit donc vous convenir sur la tarification de ses services et comptes courants.
Quelles sont les meilleures banques pour étudiant ?
BoursoBank, cet établissement bancaire en ligne, se démarque grâce à ses deux offres gratuites et sans condition de revenus : Ultim et Welcome.
De plus, vous pourrez profiter de 80 euros offerts pour l’ouverture de votre compte bancaire, de paiements gratuits à l’étranger et d’assurance pour vos cartes Visa Classic (offre Welcome) et Visa Premier (Ultim).
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Tarifs adaptés aux étudiants | ❌ Pas de service clients disponible 24 h/24 h |
| ✔️ Paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Retrait non illimité hors-zone Euro |
| ✔️ Découvert autorisé | |
| ✔️ Une application bancaire fluide |
L'ouverture d'un compte bancaire chez BoursoBank présente de nombreux avantages, tels qu'une carte bancaire gratuite, des tarifs réellement adaptés aux étudiants, des retraits gratuits seulement en zone euro, une application compatible avec Google Pay et Apple Pay, des virements instantanés gratuits et la possibilité d'être à découvert.
Notons toutefois que la banque ne propose pas de prêts étudiants ni de livret jeune, et que les cartes bancaires sont à autorisation systématique. Ce mode de paiement peut être un inconvénient de taille pour certains.
En savoir plus sur Boursobank →
L’offre Fosfo appartient également à une banque en ligne et il s’agit cette fois de Fortuneo. Elle se distingue par sa carte internationale gratuite et accessible sans condition de revenus. L’absence de frais à l’étranger, que cela concerne les paiements ou les retraits, est très appréciable et vous bénéficiez de 30 euros offerts lors de l’ouverture de votre compte.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Retrait et paiement gratuits partout dans le monde | ❌ Pas de service clients disponible 24 h/24 h |
| ✔️ Découvert autorisé | ❌ Pas de débit différé disponible |
| ✔️ Assurances | |
| ✔️ Une application bancaire complète |
Fortuneo Banque présente de nombreux avantages, comprenant une offre de bienvenue pour les nouveaux clients, retrait et paiement gratuits en France et à l'étranger, une application complète qui permet de créer des cartes virtuelles en illimités, compatible avec Google Pay et Apple Pay. L’assurance Visa Classic est inclus avec l'offre Fosfo, avec aussi des découverts allant jusqu'à 200 €. Fortuneo propose pour toutes ses offres bancaires, de nombreuses assurances, dont notamment une assurance voyage.
Au même titre que BoursoBank, Fortuneo ne propose ni prêt étudiant ni livret jeune et la carte est, elle aussi, à autorisation systématique.
En savoir plus sur Fortuneo Banque →
Monabanq, banque en ligne qui se démarque avec son offre Pratiq+ qui, pour seulement 3 euros par mois, vous permet d’accéder à un compte et une carte Visa Classic avec ses garanties d’assurance. La possibilité d’effectuer une demande pour un chéquier gratuitement et de faire un dépôt de chèques, ou un dépôt d’espèces dans un Crédit Mutuel ou CIC, rend cette offre très pratique au quotidien.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Retrait et paiement gratuits en zone euro | ❌ Pas d'offre gratuite |
| ✔️ Assurances | ❌ Pas de débit différé disponible |
| ✔️ Sans condition de revenu |
Monabanq et son offre Pratiq+ présente de nombreux avantages. Tout d'abord, des paiements et retraits illimités en zone SEPA, l’assurance Visa Classic incluse avec la carte bleue, compatible avec Google Pay et Apple Pay.
Revolut, une néobanque qui propose une offre bancaire standard, se démarque des banques pour étudiants, car elle est gratuite, accessible sans condition de revenus et avec des frais bancaires proches de zéro.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement illimité à l'étranger | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Application bancaire complète | ❌ Limite dans le montant du change de devise |
| ✔️ Virement instantané | ❌ Pas de livret jeune |
| ✔️ Sans engagement |
Revolut propose par ailleurs une fonctionnalité inédite : les espaces partagés permettant de mutualiser les dépenses communes, idéal pour les étudiants en colocation par exemple. De plus, Revolut est parfaite pour ceux d’entre vous qui voyagent. En effet, elle permet des paiements illimités à l’étranger et des retraits gratuits pour toutes les devises confondues (jusqu’à 200 euros par mois).
En revanche, Revolut ne possède pas d'offre de bienvenue, pas d’assurance, n’autorise pas de découvert et ne propose ni prêts ni livrets (livret A ou jeune). De plus, l'établissement bancaire n'autorise pas les opérations courantes en débit différé, mais seulement en débit immédiat.
Grand classique des néobanques pour étudiants, l’offre gratuite N26 Standard est très séduisante. Notamment grâce à sa carte virtuelle gratuite, une application mobile ergonomique, 3 retraits par mois offerts (en euros) et des paiements sans frais en toutes devises.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Carte physique payante |
| ✔️ Service client disponible 7 j/7 j | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Pas de condition de revenu |
N26 propose de nombreux avantages, une offre gratuite accessible à tous, des paiements gratuits partout dans le monde, compatible Google Pay et Apple Pay. Cependant, la carte physique est payante (au prix de 10 €), les découverts ne sont pas autorisés et il n'y a aucune assurance pour les utilisateurs.
L'application a mis en place l'outil parfait pour budgétiser au mieux son quotidien, et en cas de problème le service client est disponible tous les jours.
En se tournant cette fois-ci vers les banques traditionnelles, et notamment l'une des plus reconnues des banques françaises, le Crédit Mutuel. En effet, il propose une formule adaptée pour les jeunes étudiants, avec la carte Mastercard Jeune réservée aux 18-25 ans, ainsi qu’une offre sur-mesure.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️Assurances | ❌ Offre payante |
| ✔️ Cashback | ❌ Frais à l'étranger |
| ✔️ Livret jeune |
Celle-ci comprend notamment des plafonds de paiements et de retraits adaptés, des assurances ainsi qu’un programme de cashback. L’offre est facturée 3,35 € par mois, ce qui reste abordable.
De plus, l'avantage certain de la banque traditionnelle, est de pouvoir profiter du réseau d’agences, d’un bon service de conseiller bancaire et de pouvoir demander un prêt ainsi qu’un livret jeune.
Il y a toutefois des frais à l’étranger sur les taux de change non négligeables et peu de services innovants, comme la carte bancaire virtuelle.
En savoir plus sur le Crédit Mutuel →
Société Générale propose également une offre étudiante attrayante pour les 18-24 ans. En effet, cette banque classique offre une nouvelle façon d'ouvrir un compte bancaire 100 % en ligne.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Aucuns frais de compte | ❌ Frais à l'étranger |
| ✔️ Conseiller dédié | ❌ Assurances |
| ✔️ 100 % en ligne |
Cette offre présente de nombreux avantages, tout d'abord, il n'y a aucuns frais de tenue de compte, ce qui n'est pas souvent le cas dans toutes les banques traditionnelles. Ouvrir un compte courant n'a jamais été aussi simple, avec l'aide d'un conseiller dédié, et avec une carte bleue personnalisable. Le RIB est invariant, en effet, le numéro de votre compte en banque demeure identique à vie.
Cependant, il y a des frais à l’étranger non négligeables, plusieurs options existent pour atténuer ou enlever les frais. En revanche, cela engendre un abonnement mensuel de minimum 2 €, et peut limiter le nombre d'opérations bancaires gratuites. De plus, peu d'assurances disponibles avec ce compte courant pour étudiant.