Qonto


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  • Banques En Ligne Pro
  • TARIF MENSUEL : A partir de 9 € / mois 1 mois offert
  • STATUTS JURIDIQUES :
    • SAS et SARL
    • Auto-entrepreneur
    • EI et EIRL
    • SCI
  • AVANTAGES :
    • 4 offres sur-mesure
    • Assurances intégrées
    • Choix de cartes premium

Qonto a été créée en 2016 en France et se positionne comme la néo-banque spécialisées pour les indépendants et petites PME. Elle propose différentes offres qui s’adaptent aux besoins d’entreprises de toutes tailles, du freelance à la SAS - sauf association. Cette diversité lui permet d’être l’une des banques les moins chères du marché.


Forte d’une récente levée de fonds de 104m € (janvier 2020), Qonto se positionne parmi les leaders du marché, avec plus de 100 000 clients en France, Allemagne, Espagne et Italie. La néo-banque dispose d’une licence d'établissement de paiement depuis 2018 et vise celle d’établissement de crédit en 2020.


Les différentes offres de Qonto


Qonto propose un modèle simple de 4 offres, de la plus basique, conseillée aux freelances et indépendants, à la plus complexe, pour les grosses entreprises.


Voici un tableau comparatif des différentes offres, avec l’option de carte ONE - la plus basique.

  Solo Standard Premium Corporate
Coût mensuel 9€ 29€ 99€ 299€
Utilisateur(s) 1 5 Illimité Illimité
Cartes physiques gratuites 1 2 5 15
Cartes virtuelles gratuites Aucune 2 Illimité Illimité
Virements et prélèvements gratuits (SEPA) 20 / mois 100 / mois 500 / mois 2000 / mois
Virements vers l’étranger (SWIFT) 1% par virement 1% par virement 1% par virement 1% par virement
Plafond retrait (30j. glissant) 1000€ 1000€ 1000€ 1000€
Plafond paiement (30j. glissant) 20000€ 20000€ 20000€ 20000€
Chèquier Non Non Non Non
Dépôt de chèque 2€ / chèque 3 gratuits / mois 10 gratuits / mois 10 gratuits / mois
Assurance Garanties Business One Garanties Business One Garanties Business One Garanties Business One

De plus, chacune des offres propose différentes fonctionnalités de comptabilité et dépenses. Celles-ci sont répertoriées dans le tableau ci-dessous :

Comptabilité et dépenses Solo Standard Premium Corporate
Historique des transactions illimité
Affichage des transactions en temps réel
Ajout de justificatifs de paiement
Export des transactions au format CSV, PDF et QIF
Accès personnalisé pour les administrateurs, collaborateurs et les experts comptables  
Détection automatique de la TVA  
Ajout de labels personnalisés pour catégoriser les transactions  
Virements groupés  
Pré-saisie des virements par les collaborateurs    

 

Les options de cartes bancaires


Pour les 4 offres Qonto, il existe la possibilité de choisir des cartes premiums, à la place de celle fournie gratuitement de base, la Qonto ONE.


Pour +6€ par mois, quelle que soit l’offre souscrite, vous avez la possibilité de prendre la carte Qonto PLUS. Elle offre une réduction sur les commissions de change pour les paiements hors zone euro, qui passent de 2% à 1%. La limite de paiement (30j. glissants) passe, elle, de 20 000€ à 40 000€ et le plafond de retrait passe à 2 000€. Enfin, vous avez droit à l’assurance Garanties Business Plus, qui offre de meilleures prestations que celle incluse dans la carte ONE.


Si cela ne vous suffit pas et vous désirez une carte très premium, vous pouvez alors, pour +20€ par mois, choisir la carte Qonto X Métal. Avec celle-ci, les commissions de change sur les paiements hors zone euro sont supprimées, la limite de paiement (30j. glissant) passe à 60 000€ et le plafond de retrait s’établit à 3 000€. De plus vous avez accès au lounges d’aéroport et à un service de conciergerie. Enfin, l’assurance Garanties Business X est incluse et vous offre des prestations très haut-de-gamme.


Les assurances incluses


Chez Qonto, tous les comptes ont des assurances incluses qui sont définies selon la gamme de la carte bancaire choisie. En effet, quelle que soit la formule que vous choisissez, vous avez droit à l’offre Garanties Business One. Si vous décidez de choisir une carte plus premium, vous aurez alors de meilleures assurances. 

Voici un récapitulatif:

qonto-assurances

De plus sont incluses diverses garanties telles que fraude et achat en ligne, voyage et poursuites judiciaires, effets personnels et professionnels ainsi que maladie et accident.

 

Le dépôt de capital


Si vous souhaitez ouvrir une nouvelle entreprise, sauf auto-entrepreneur et micro-entreprise, vous devez procéder au dépôt de capital. Qonto propose cette option pour 50€, mais également des packs dépôt de capital + 1 an de souscription aux offres Solo ou Standard, avec une remise appliquée. Le petit plus c’est que vous recevrez votre réponse sous 72H. 


En résumé


Avec Qonto vous avez vraiment la possibilité de personnaliser votre compte professionnel au maximum, grâce aux 4 options de comptes bancaires et aux 3 cartes de crédit proposées. Vous arriverez donc à l’un des meilleurs qualité-prix du marché. C'est également l'un des rares acteurs à proposer un package d'assurance, même avec sa carte ONE. Attention toutefois aux coûts lorsqu’on ajoute les cartes premium à l’offre de base, qui peut alors dépasser ce qu’un freelance pourrait trouver ailleurs.

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