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Quels sont les différents frais bancaires ?
Saviez-vous qu'il existe de nombreux types de frais liés à votre compte en banque ?
Selon votre profil, vos souhaits, et grâce à ce guide, vous allez pouvoir trouver la meilleure banque sans frais.
Les frais de tenue de compte
Sont qualifiés de frais de tenue de compte, les frais perçus par votre banque pour la gestion de votre compte. En d’autres termes, les tarifs associés à toute intervention humaine ou informatique sur votre compte.
C’est pourquoi les banques en ligne ainsi que les néo-banques ont plus de facilité à proposer des frais de tenue de compte gratuit (certaines sont sous conditions d’un niveau de revenu).
C’est, par exemple, le cas de Monabanq, Fortuneo Banque, Boursobank, Hello Bank ! ou ING Direct, et N26.
La carte bancaire
Moyen de paiement incontournable, le prix des cartes bancaires varie en fonction de la gamme choisie, mais également selon les agences. Dans une banque traditionnelle, comptez entre 35 et 50 euros par an pour une carte bancaire Visa classique. La cotisation d’une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard) est plus élevée : entre 125 euros et 140 euros par an. Les banques en ligne quant à elles, sont nombreuses à proposer ces mêmes cartes gratuitement.
D’autres frais peuvent s’ajouter à la cotisation d’une carte bancaire, comme l’assurance perte et vol du moyen de paiement ou encore les frais de retrait dans un DAB d’une autre banque.
Ces derniers sont gratuits dans les banques en ligne, tandis que certaines banques traditionnelles facturent chaque retrait 1 euro, à partir du troisième ou quatrième retrait.
Les frais de découvert
Votre contrat peut autoriser un découvert dont le montant varie selon les profils et les établissements. Néanmoins, sachez qu’un découvert bancaire entraîne des frais, que vous choisissiez une banque en ligne ou traditionnelle. En effet, des intérêts débiteurs (agios) ainsi que des frais de commission sont facturés.
Si vous dépassez votre découvert autorisé, des frais supplémentaires tels qu’une commission d’intervention et des frais de forçage sont facturés.
De plus, sachez que la loi plafonne les frais bancaires pour les dépassements de découvert de même que les rejets de chèque ou de prélèvement.
Toutes les banques prélèvent des agios, mais ces derniers varient d’une banque à l’autre. Si ces frais sont un critère important pour vous, veillez à trouver un établissement dont les intérêts débiteurs sont plus avantageux qu’ailleurs.
Nous vous recommandons de vous tourner vers les banques en ligne, qui ont tendance à facturer des agios moins élevés que les banques traditionnelles.
Les frais d’utilisation hors de la zone euro
Sachez que l’utilisation de votre carte bancaire en dehors de la zone euro peut entraîner des frais. C’est un détail important si vous voyagez fréquemment à l’étranger. Ainsi, vos retraits, vos paiements ainsi que les virements à l’international peuvent être facturés, sous la forme d’un pourcentage de l’opération, ou encore de frais fixes. Ces frais varient selon les banques et dépendent aussi de la formule et de la carte souscrite. Fortuneo Banque et Boursobank ne facturent aucuns frais de change.
Quelles banques en ligne sans frais ?
| Banque | Offres | Frais de tenue de compte + CB | Frais de paiement à l'étranger | Frais de retrait à l'étranger gratuit | Assurances | Condition de revenus |
 | Boursobank Welcome | 0 € | ✔️ | 1/mois* | ✔️ | Aucune |
| Boursobank Ultime | 0 € | ✔️ | 3/mois* | ✔️ | Différé : 2400 € net /mois | |
 | Hello One | 0 € | ✔️ | Illimité** | ❌ | Aucune |
.png) | Fosfo MasterCard | 0 € | ✔️ | Illimité | ✔️ | Aucune |
| Gold CB MasterCard | 0 € | ✔️ | Illimité | ✔️ | 1800 € net /mois | |
 | Bforbasic | 0 € | 1,95 % du montant | 1,95 % du montant | ❌ | Aucune |
*Au-delà 1,69 %
**Sans frais dans les distributeurs BNP Paribas et de ses filiales
Boursobank
L’avantage que possède Boursobank sur ses concurrents ? Proposer des services et produits parmi les plus compétitifs du marché. Ses formules Boursorama Welcome et Boursorama Ultim, sont gratuites et accessibles sans condition de revenu. Seuls les retraits hors zone euro sont facturés au-delà de 1 ou 3/mois en fonction de l'offre. La condition pour bénéficier des offres Welcome et Ultim gratuitement est de procéder à une opération par mois minimum.
Hellobank !
Hellobank !, filiale de BNP Paribas, propose 1 offre sans frais avec une carte de paiement : Hello One. Hello One est un compte sans condition de revenu et gratuit, qui vous permet de payer à l'étranger sans souci ainsi que faire des retraits sans frais dans les distributeurs partenaires.
Fortuneo
Vous pouvez bénéficier des deux formules de Fortuneo (classique et haut de gamme) gratuitement. En effet, la banque en ligne propose un compte courant avec une carte bancaire MasterCard gratuite. Fortuneo va plus loin, en faisant aussi bénéficier ses clients de la gratuité des paiements et retraits à l'étranger en illimité.
Néanmoins, ces offres sont soumises à certaines conditions :
- Pour la Fosfo MasterCard : sans condition de revenu ;
- Pour la Gold CB Mastercard : dès 1800 € de revenu net mensuel.
BforBank
BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole. Une option s'offre à vous pour obtenir un compte bancaire sans frais : Bforbasic sans condition de revenu et entièrement gratuite. Les frais de paiement et de retrait à l'étranger sont quant à eux de 1,95 % du montant.
Notre avis sur les banques en ligne sans frais
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️Paiement à l'étranger | ❌ Peu de retrait d'espèce à l'étranger sans frais |
| ✔️Assurance | ❌ Condition de revenu pour le débit différé |
Notre avis sur Boursobank :
BoursoBank propose une offre complète, exonérée de frais pour les paiements à l'étranger. De plus, les assurances proposées par Boursobank sont appréciés par de nombreux clients.
Il est important de noter l'absence de dépôt d'espèces avec Boursobank. Il vous est également impossible de déposer des chèques.
En savoir plus sur Boursobank →
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement à l'étranger | ❌ Assurance |
| ✔️Aucune condition de revenu | ❌ Pas d’agence physique |
| ✔️ Service client réactif | ❌ Limitation de dépôt en espèce |
| ✔️ Retrait sans frais dans les distributeurs BNP Paribas et de ses filiales |
Notre avis sur Hellobank :
HelloBank! filiale du groupe BNP Paribas, propose une offre bancaire sans frais. Hellobank se distingue des offres compétitives par gratuité des services, l'absence de condition de revenu pour l'offre hello one et les avantages pour les paiements et retraits à l'étranger en font une option très attractive. Cependant, les assurances ne sont pas incluses via cette offre, vous ne trouverez pas d'agence physique, malgré cela le service client est très réactif.
En savoir plus sur HelloBank →
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Deux offres gratuites | ❌ Condition de revenu pour l'offre Gold CB Mastercard |
| ✔️ Paiement et retrait à l'étranger illimité | ❌ Pas de dépôt d'espèces possible |
| ✔️ Assurances | ❌ Un service client peu efficace |
Notre avis sur Fortuneo :
Fortuneo Banque se distingue par la gratuité de deux offres, incluant des paiements et retraits illimités à l'étranger, et des assurances incluses. Cependant, les conditions de revenu ou d'épargne pour obtenir la carte Gold CB Mastercard peuvent constituer une barrière pour certains utilisateurs, le dépôt d'espèce est impossible et le service client reste peu efficace. En somme, Fortuneo propose des services très attractifs pour ceux qui remplissent les conditions requises.
En savoir plus sur Fortuneo banque →
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Aucune condition de revenu | ❌ Assurances |
| ✔️ Une application mobile efficace et facile à utiliser | ❌ Fais pour les paiements et les retraits à l'étranger |
| ✔️ Service client réactif | ❌ Pas d’agence physique |
Notre avis sur BforBank :
BforBank propose des avantages significatifs tels que l'absence de condition de revenu pour l'offre BforBasic, une application mobile performante et un service client réactif. Cependant, les frais associés aux paiements et retraits à l'étranger et l'absence d'agences physiques peuvent constituer des inconvénients pour certains clients. En général, BforBank est une option intéressante pour ceux qui privilégient une banque en ligne avec une bonne expérience utilisateur et un service client efficace.
Quelles sont les néobanques sans frais ?
De nombreuses néobanques, comme N26 ou encore Revolut, proposent des comptes bancaires gratuits, sans frais de tenue de compte. De plus, les opérations bancaires courantes (retraits en DAB ou paiements par carte en devise) sont possibles tandis que les découverts sont interdits. Voici les néobanques avec le moins de frais bancaires.
| Banques | Offres | Frais de tenue de compte + CB | Paiement à l'étranger | Retrait à l'étranger | Assurance | Condition de revenu |
 | N26 Standard | 0 € | ✔️ | 1,7 % du montant | ❌ | Aucune |
 | Standard | 0 € | ✔️ | 200 € ou 5 /mois | ❌ | Aucune |
N26
La néobanque allemande propose une première offre standard, gratuite. Elle s’accompagne d’une MasterCard gratuite et l’ouverture du compte n’est soumise à aucune condition de revenus et ne s'accompagne d'aucune assurance. Cette offre vous permet de profiter des paiements en devise illimités, quant au retrait, ils sont facturés 1,7 % du montant.
Revolut
Revolut propose une offre Standard, gratuite et accessible à tous. Les retraits en DAB sont sans frais jusqu’à 200 euros par mois ou 5 fois par mois, concernant les paiements en devise, il n'y a aucuns frais.
Notre avis sur les néobanques sans frais
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Aucune condition de revenu | ❌ Assurances |
| ✔️ Paiements à l'étranger illimité | ❌ Frais sur les retraits à l'étranger |
| ✔️ Application intuitive | ❌ Service client non réactif |
Notre avis sur N26 :
N26 propose des offres attractives sans condition de revenu et avec des paiements à l'étranger illimité. L'application intuitive constitue un autre point fort. Cependant, les frais pour les retraits à l'étranger, les assurances limitées, l'absence d'agences physiques et un service client parfois non réactif peuvent être des inconvénients pour certains utilisateurs. En général, N26 est une option intéressante pour ceux qui cherchent une banque mobile facile à utiliser et avec de bonnes options pour les paiements internationaux.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Aucune condition de revenu | ❌ Pas de dépôt de chèques et d'espèce possible |
| ✔️ Paiements en devise illimité | ❌ Aucun découvert possible |
| ✔️ 5 retraits en devises / mois | ❌ Assurances |
| ✔️ Virement instantané |
Notre avis sur N26 :
Revolut propose des offres attractives sans condition de revenu, avec des paiements en devise illimités ainsi que cinq retraits en devise par mois sans frais, de même que des virements instantanés. Cependant, l'absence d'encaissement de chèques, de dépôt d'espèce, de possibilité de découvert et des assurances limitées peuvent être des inconvénients pour certains utilisateurs. En général, Revolut est une option intéressante pour ceux qui cherchent une banque mobile avec de bonnes options pour les transactions internationales et des services financiers rapides.
Quelles banques traditionnelles sans frais ?
| Banques | Offres | Frais de tenue de compte + CB | Frais de paiement à l'étranger | Frais de retrait à l'étranger | Assurance | Condition de revenu |
 | Visa Classic | 0 € | 2 % | 1,50 € + 2 % | ✔️ | Sans conditions de revenus |
 | Standard | 0 € * | 2,50 % | 5 € + 2,50 % | ✔️ | Sans condition de revenu |
*à condition de réaliser 4 mouvements créditeurs sur l'année
Une solution pour ne pas payer de frais de tenue de compte est de se tourner vers les bancassureurs. C’est une option à ne pas négliger, puisque certains services ne sont proposés que par les banques traditionnelles. Vous pourrez alors bénéficier de produits d’épargne tels que le livret A ou l’assurance-vie. De plus, les agences de ces établissements sont pratiques pour le dépôt de liquide, et vous permettent d’être en relation avec un conseiller.
Axa Banque
L’assureur Axa a une banque en ligne, dont la tarification privilégie les clients utilisant régulièrement leur carte bancaire. De ce fait, les frais de tenue de compte sont gratuits pour ceux ayant une carte Visa classique. Autrement, ils sont facturés pour une carte visa premier. La carte bancaire est également gratuite, sans condition de revenu. Cependant, cette offre vous facture des frais sur les paiements ainsi que les retraits à l'étranger.
Allianz Banque
Un compte bancaire Allianz banque s’ouvre en agence ou en ligne et gratuitement sous conditions. En effet, les frais de tenue de compte sont de 30 euros par an pour un compte standard, mais deviennent gratuits à condition de réaliser 4 mouvements créditeurs sur l’année.
Autre avantage : l’abonnement à internet pour la gestion de son compte est gratuit.
Les retraits d’espèces en zone euro sont gratuits tandis que ceux effectués à l’étranger sont facturés 5 euros plus 2,50 % du montant du retrait. Sachez que ce taux s’applique aussi aux achats par carte.
Un virement occasionnel coûte 3,95 euros lorsqu’il est effectué en agence, mais est gratuit en ligne. Un virement permanent mis en place en agence est facturé 1,20 euro par opération et gratuit depuis son espace personnel.
Notre avis sur les banques traditionnelles sans frais
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ offre gratuite et sans condition de revenu | ❌ Frais sur les paiements à l'étranger |
| ✔️ Assurances | ❌ Frais sur les retraits en devise |
| ✔️ Service client efficace | |
| ✔️ Agence physique |
Notre avis sur Axa banque :
AXA Banque propose des offres attractives avec une option gratuite, des assurances incluses, et aucune condition de revenu, soutenues par un service client efficace et la possibilité de déposer des espèces en agence. Cependant, les frais sur les paiements et retraits en devise, peuvent constituer des inconvénients pour certains utilisateurs. En général, AXA Banque est une option intéressante pour ceux qui privilégient la sécurité des assurances et le contact direct avec une agence physique.
En savoir plus sur Axa Banque →
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Assurances | ❌ Frais sur les paiements à l'étranger |
| ✔️ Aucune condition de revenu | ❌ Frais sur les retraits en devise |
| ✔️ Service client efficace |
Notre avis sur Allianz banque :
Allianz Banque propose une offre gratuite avec des avantages tels que des assurances incluses et l'absence de conditions de revenu, accompagnée par un service client efficace. Cependant, les frais de tenue de compte en l'absence de mouvements annuels, ainsi que les frais sur les paiements et retraits en devise, peuvent constituer des inconvénients pour certains utilisateurs. En général, Allianz Banque peut être une option intéressante pour ceux qui cherchent une sécurité grâce aux assurances et un service client réactif, mais les frais associés aux transactions internationales doivent être considéré.
Comment trouver la meilleure banque sans frais ?
Afin de rester compétitives, de plus en plus de banques proposent des formules gratuites. Cartes bancaires, frais de gestion de compte ou encore opérations à l’étranger : il est possible d’ouvrir un compte avec ces services offerts. Alors qu'attendez-vous pour changer de banque ?
Toutefois, cela concerne principalement les banques en ligne ainsi que les néobanques.
Il existe ainsi des solutions pour les clients préférant rester avec une banque traditionnelle plutôt que de changer de banque et s'engager avec une banque en ligne.
Toutefois, gardez à l’esprit que les tarifs (ou l’absence de frais) ne sont pas le seul critère à considérer lorsque vous choisissez votre banque. Pareillement, des frais de tenue de compte élevés ne devraient pas être rédhibitoires. En effet, il est important de prendre en compte vos besoins, vos habitudes et votre profil client pour choisir un établissement.