Ouvrir un compte bancaire Fortuneo : Les démarches en détail
En France, la banque Fortuneo s’est imposée comme un acteur phare sur le marché de la banque en ligne. Comment ? Grâce à la qualité de ses services et ses tarifs très compétitifs.
Dans ce guide, nous vous expliquons comment se déroule la procédure d’ouverture d’un compte Fortuneo, détaillons les offres et services bancaires proposés par l’établissement et partageons notre avis sur cette banque en ligne.
L’histoire de Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Fondée en 2000 elle n’est devenue banque en ligne qu’à partir de 2009. Avec son slogan « J’aime ma banque », l’établissement propose un compte courant en ligne associé à une carte bancaire MasterCard gratuite.
Avec des tarifs très compétitifs, Fortuneo propose plusieurs types de cartes ainsi que de nombreux produits et services bancaires tels que :
- Des produits d’épargne ;
- Des solutions de prêts personnels et de crédit immobilier ;
- Une offre d’assurance-vie.
Ces différentes offres et services vous permettront de vous aider à trouver la meilleure banque en ligne.
Comment ouvrir un compte Fortuneo ?
Les étapes pour ouvrir un compte Fortuneo
Comme pour toutes les banques en ligne, il est possible de souscrire à une offre Fortuneo depuis internet à partir d’un ordinateur ou depuis un smartphone via l’application mobile. Cependant, les futurs clients de Fortuneo peuvent aussi envoyer leur dossier par courrier, s’ils le souhaitent. Pour ouvrir un compte, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Choisir la carte bancaire souhaitée
- Signer électroniquement le contrat
- Envoyer les pièces justificatives nécessaires
- Effectuer le versement initial d'un minimum de 300 €
Une fois toutes ces étapes faites, Fortuneo contrôle l'ensemble des pièces et valide l’ouverture du compte. Après la validation du compte et le dépôt du versement initial sur le compte, votre carte bancaire est envoyée sous 2 à 15 jours selon la carte demandée.
Les pièces justificatives pour ouvrir un compte Fortuneo
- Une pièce d'identité en cours de validité
- Un avis d'imposition de moins de 12 mois rattaché à votre adresse actuelle
- Un RIB à votre nom et prénom pour le versement de 300 €
Les conditions pour ouvrir un compte Fortuneo
Les conditions d’ouverture d’un compte Fortuneo sont basiques :
- Être une personne physique majeure
- Disposer déjà d'un compte bancaire en France
- Ne pas être interdit bancaire
Si un problème survient lors du processus d'ouverture, contactez au plus vite le service client de Fortuneo pour solutionner le problème.
Quelles sont les offres de Fortuneo ?
Les offres de Fortuneo
L’offre de Fortuneo se décline en 3 formules différentes. D’abord, l’offre Fosfo, c’est l’offre la plus simple, l’offre de base. Ensuite, nous avons l’offre Gold : il s’agit de la première offre haut de gamme de Fortuneo qui est soumise à des conditions de revenus. Pour finir, nous avons l’offre World Elite. Cette dernière offre permet au client de bénéficier d’une World Elite MasterCard, c’est l’offre la plus haute de gamme proposée par Fortuneo.
| Offres | Fosfo | Gold | World Elite |
|---|---|---|---|
| 💳 Carte | MasterCard | MasterCard | MasterCard |
| 👛 Tarifs | Gratuite* | Gratuite* | Gratuite** |
| 💸 Condition de revenus | Aucune | 1 800 € de revenus nets/mois | 4 000 € de revenus nets/mois |
| 📝 Assurances | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
| 🛍️ Plafond de retraits | 500 €/7 jours | 1 000 €/7 jours | 1 600 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 2 000 €/semaine | 2 000 €/semaine | 3 000 €/semaine |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 💵 Retraits à l'international | 10 retraits/semaine | 10 retraits/semaine | 49 retraits/semaine |
| ✈️ Paiements à l'international | 30 paiements/semaine | 30 paiements/semaine | 30 paiements/semaine |
* À condition d'effectuer un paiement carte par mois
** À condition d'effectuer un versement mensuel de 4 000 €
Les cartes bancaires
Le compte Fortuneo s’accompagne d’une carte bancaire, que vous pouvez choisir parmi les 3 gammes proposées par la banque. La première gamme est celle de la carte Fosfo, qui est particulièrement adaptée aux jeunes actifs ainsi qu’aux étudiants, car elle n’est soumise à aucune condition de revenus. Elle permet au client de réaliser toutes les opérations du quotidien (retraits, paiements et virements), en France comme à l’étranger. La deuxième carte proposée par Fortuneo est une Gold Mastercard. Soumise à des conditions de revenus, c’est une carte haut de gamme. La dernière offre proposée par Fortuneo inclut la carte World Elite Mastercard, carte premium qui s’adresse à une clientèle aisée et donne accès à de nombreux privilèges.
| Carte | Fosfo Gratuite*
| Gold Gratuite*
| World Elite Gratuite**
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Mastercard classique | Gold Mastercard | World Elite Mastercard |
| 💸 Condition de revenus | Aucune | 1 800 € de revenus nets/mois | 4 000 € de revenus nets/mois |
| 💰 Type de débit | Immédiat | Immédiat u différé | Immédiat ou différé |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Mastercard classique | Assurance Mastercard Gold | Assurance Mastercard World Elite |
* À condition d'effectuer un paiement carte par mois
** À condition d'effectuer un versement mensuel de 4 000 €
Quels sont les tarifs des prestations bancaires de Fortuneo ?
Cotisation annuelle
Fortuneo est une des rares banques à ne facturer aucuns frais de gestion et à proposer la gratuité sur l’ensemble de ses cartes bancaires. Cependant, cette gratuité est soumise à certaines conditions.
La carte Fosfo est gratuite sans condition de revenus. Toutefois, elle nécessite de réaliser au minimum un paiement par mois, sinon des frais mensuels de 3 € seront facturés.
La Gold Mastercard peut s’obtenir gratuitement à la condition d’avoir 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d'épargne placés dans la banque. De plus, le client doit effectuer au moins un paiement par carte par mois pour conserver cette gratuité. Si cette condition n’est pas respectée, des frais mensuels de 9 € seront appliqués.
Pour finir, les clients de Fortuneo peuvent aussi obtenir une World Elite MasterCard gratuite à condition qu’ils justifient de 4 000 € de revenus nets mensuels et de 4 000 € de versement mensuel sur le compte. Sinon la carte sera facturée 50 € par trimestre.
Si vous bénéficiez de la version gratuite de ces moyens de paiement, Fortuneo propose une assurance perte ou vol gratuite. Sinon, elle est facturée 18 € par an.
Retrait d’espèces en GAB ou DAB
Les clients de Fortuneo disposant des cartes Gold et World Elite ne sont pas facturés pour leurs retraits effectués en zone € ainsi qu’à l’étranger, peu importe le guichet utilisé. En revanche, les titulaires d’une MasterCard Classique sont facturés 1,94 % du montant lorsqu’ils retirent de l’argent à l’étranger. Les retraits en zone euro restent gratuits.
Frais des opérations courantes
La gestion d’un compte standard Fortuneo est gratuite. Cependant, la gestion des comptes inactifs est facturée 30 €.
Les virements occasionnels initiés en ligne sont gratuits tout comme l’émission d’un chèque de banque depuis internet. Autrement, l’émission sera facturée 5€ . Enfin, notez que la banque ne facture aucune commission d’intervention.
Fortuneo : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Procédure d'ouverture de compte simple et rapide | ❌ Pas de dépôt d'espèces possible |
| ✔️ Gratuité de la plupart des services | ❌ Des conditions de revenus élevées |
| ✔️ Aucun frais à l'étranger | ❌ Un service client peu efficace |
Les avantages de Fortuneo
- Une procédure d'ouverture de compte simple et rapide : Pour ouvrir un compte, tout se fait directement en ligne de depuis votre ordinateur ou via l’application mobile de Fortuneo. Un processus simple, intuitif et rapide qui vous fera gagner beaucoup de temps et d'énergie.
- La gratuité de la plupart des services : Contrairement à ses concurrents, Fortuneo n’applique pas de frais supplémentaires pour la réalisation de la majorité des transactions, un avantage considérable lorsque l’on compare avec ses concurrents.
- Aucuns frais à l'étranger : Peu importe l’offre choisie, Fortuneo n’applique pas de frais sur les retraits et paiements à l’étranger, vous pouvez ainsi partir à l’étranger sans jamais vous soucier des frais de carte bancaire.
Les inconvénients de Fortuneo
- Le dépôt d'espèces n'est pas possible : Avec Fortuneo, malheureusement, il est impossible de déposer des espèces sur votre compte, seuls des virements sont possibles. Une contrainte qui peut freiner des clients potentiels qui pourraient avoir besoin d’effectuer des dépôts d’espèces.
- Les conditions de revenus sont élevées : Deux des offres de Fortuneo sont soumises à des conditions de revenus. Ces deux offres sont des offres hautes de gamme, les conditions de revenus sont donc très élevées. Ce qui rend ces deux offres peu accessibles pour la majorité des personnes.
- Le service client est peu efficace : Les avis clients s’accordent sur le fait que le service client n’est pas au rendez-vous. Beaucoup jugent le service client difficile à joindre et inefficace pour la résolution des problèmes, ce qui entraîne de nombreuses démarches administratives et beaucoup de patient avant de voir un problème être résolu.