Comment utiliser une carte prépayée ?
Les cartes prépayées sont proposées par les réseaux Visa et MasterCard et sont disponibles auprès de tous les établissements bancaires : enseignes traditionnelles, néobanques ou encore enseignes commerciales.Une fois l’achat de votre carte prépayée effectué, vous pouvez la créditer du montant de votre choix, dans les limites fixées par l’émetteur. Si la carte n’est pas rechargeable, elle ne peut être utilisée qu’une seule fois jusqu’à épuisement de son solde. Dans le cas contraire, libre à vous d’effectuer un rechargement dès que vous le souhaitez.
Grâce à ce guide trouver la meilleure carte bancaire. Par ailleurs, la carte prépayée est la seule carte ne nécessitant aucun compte bancaire. Elle débite simplement un compte de paiement, doté d’un contrôle de solde systématique. Carte bancaire Si elle est affiliée à un réseau d’acceptation international (Visa, MasterCard…), la carte bancaire prépayée est utilisable en France ainsi qu’à l’étranger.
Elle peut être rechargée jusqu’à 1 000 euros par mois, avec un plafond total de 10 000 euros. Avec une carte bancaire prépayée, les retraits ainsi que les remboursements en espèces sont limités à 1 000€ par mois.
Afin de créditer votre carte prépayée, vous pouvez utiliser :
- Des espèces ;
- Un virement bancaire ;
- Une carte bancaire ;
- Un chèque.
Comme seule la somme présente sur la carte prépayée peut être dépensée, vous ne pouvez pas bénéficier d’un découvert autorisé.
Pourquoi choisir une carte prépayée ?
La carte prépayée est le moyen de paiement idéal pour éduquer un mineur à gérer ses dépenses. Vous pouvez souscrire à une carte prépayée pour votre enfant afin qu’il s’accoutume à la planification de son budget. Aucun âge minimum n’est requis pour utiliser une carte prépayée, ce qui en fait un moyen de paiement particulièrement adapté aux enfants de moins de 12 ans, ne pouvant pas accéder à la carte bancaire classique.
Cette carte est aussi une bonne solution pour les particuliers en situation d’interdiction bancaire ou encore les voyageurs, pour régler leurs dépenses et effectuer des retraits d’argent à l’étranger.
Cartes nominatives ou anonymes ?
Vous pouvez souscrire à une carte prépayée de manière anonyme ou nominative, selon le canal que vous choisissez :
- Anonyme : si vous achetez votre carte dans un bureau de tabac ou un commerce de proximité. À noter que les cartes prépayées anonymes ne peuvent être créditées de 250€ par mois ;
- Nominative : si vous y souscrivez auprès d’une banque ou d’une néobanque, comme Transcash, Anytime ou Nickel.
Où l'acheter ?
Les cartes prépayées sont des moyens de paiements très accessibles. Vous pouvez vous en procurer :
- Dans votre banque ;
- Sur internet, depuis un ordinateur ou votre mobile, si vous souscrivez à une banque en ligne ou une néobanque ;
- Chez un buraliste ;
- Dans certains commerces de proximité tels que des supermarchés ou des kiosques de presse.
Quels sont les critères de sélection d’une carte prépayée ?
Carte prépayée avec ou sans compte bancaire
Quel usage souhaitez-vous faire de la carte prépayée ? Un compte en banque sera nécessaire si vous avez besoin d'un RIB et d’un IBAN, afin d'y domicilier votre salaire et vos prélèvements. En revanche, une carte prépayée sans compte courant associé est idéale si vous n'avez pas la possibilité d'ouvrir un compte bancaire, ou que vous préférez rester anonyme.
Les frais d'une carte bancaire prépayée
Certains établissements bancaires proposent des cartes prépayées gratuites, mais la plupart facturent des cotisations annuelles et appliquent des frais de paiements et retraits. Si vous souhaitez utiliser votre carte à l’étranger, c’est un coût non négligeable. Il est donc important de bien comparer les offres afin de définir vos besoins.
Les modalités de souscription et les caractéristiques des offres
Certains établissements vous demanderont de communiquer des justificatifs afin de valider votre compte. D'autres sont plus souples et vous permettent de maintenir votre anonymat. Néanmoins, sachez que pour les paiements d’un montant supérieur à 250 € par période de 30 jours, vous devrez présenter une pièce d’identité.
De plus, les plafonds de versement, de retraits et de paiements varient d’une offre à l’autre. Retenez que les plafonds imposés par la loi sont de 10 000 € maximum avec une limite de recharge mensuelle de 1 000 € par mois. Les retraits et remboursements en espèces sont également limités à 1 000 € par mois.
Quelles sont les meilleures cartes bancaires prépayées ?
Les banques traditionnelles
La plupart des banques traditionnelles proposent des cartes prépayées. Toutefois, vous devez déjà avoir un compte ouvert dans l’établissement bancaire pour en bénéficier. La Banque Postale en propose une large gamme, avec des prix s’échelonnant de 19 à 32€ par an et un plafond de 1 500€. Certains établissements réservent davantage ce moyen de paiement pour leurs offres jeunes.
Anytime
Anytime propose une carte prépayée qui permet de réaliser retraits, achats et virements en ligne, en France comme à l’étranger. Aucun justificatif n’est demandé pour obtenir une carte. Anytime propose trois comptes, adaptés à différents profils : jeune, particulier et pro.
Les avis sur la carte Anytime sont très positifs, notamment en raison de :
- Son accessibilité : la carte est disponible pour les mineurs âgés de 12 ans ou plus, ainsi que pour les personnes faisant l’objet d’une interdiction bancaire ;
- Sa transparence : le client peut connaître son solde en temps réel, à l’aide de notifications par SMS ;
- Sa disponibilité : les fonds sont disponibles à tout moment ;
- Sa sécurité : la carte utilise le protocole 3D Secure et le client peut activer ou bloquer sa carte via l’application dédiée.
Si l’on choisit l’offre Solo, la cotisation standard est de 9,5 euros par mois, pour une MasterCard standard. Anytime commercialise aussi une carte prépayée premium, à un tarif de 19,5€ par mois.
En zone euro, les retraits sont facturés 1,50€ et les paiements sont gratuits. Hors zone euro, chaque retrait est facturé 1,90€ + 1,80% du montant. En ce qui concerne les paiements effectués, 1,8% du montant par transaction sera facturé.
Nickel
Accessible sans condition de revenu, la MasterCard Standard commercialisée par Nickel est facturée 20€ par an. La néobanque propose également une carte prépayée premium à 50€ par an : la carte Nickel Chrome.
Celle-ci vous permet de bénéficier de nombreux services comme la souscription d'assurances et d’assistances de voyage élargies.
Les plafonds de la carte bancaire sans compte MasterCard Standard sont de 300 à 800 euros par semaine pour les retraits et 1500 à 5000 euros par mois pour les paiements. Cette MasterCard s’accompagne d’un RIB français qui vous permet d’envoyer et recevoir des virements, de mettre en place des prélèvements et de domicilier vos revenus.
Chaque retrait en zone euro est facturé 0,5 euro s’il est effectué auprès d’un buraliste partenaire. Autrement, il coûtera 1 euro. Toute opération réalisée en zone euro est gratuite. Concernant les retraits hors zone euro, ils sont facturés 2€ pour le compte standard et 1€ avec Nickel Chrome.
Les cartes Nickel ont de nombreux avantages :
- Accessibilité : aucun justificatif de revenus n’est demandé par la néobanque pour obtenir la carte prépayée ;
- Carte bancaire premium disponible : Nickel Chrome permet de bénéficier de frais réduits, d’assistance et assurances voyage ;
- Souscription rapide : depuis votre mobile ou sur internet, en cinq minutes, vous pouvez obtenir votre RIB ainsi qu’une carte chez un buraliste partenaire ;
- Tarifs attractifs : le compte standard n’est facturé que 20€ par an.
SoShop
Accessible sans conditions de revenu, la carte prépayée de SoShop est proposée à 19,90€ par an. La gestion du compte est presque gratuite, car facturée seulement 1€ par mois.
Les plafonds pour cette carte sont de 750€ par jour pour les retraits et de 1000 euros par jour pour les paiements.
Les paiements en zone euro sont gratuits et chaque retrait est facturé 0,99€. Hors zone euro, les retraits sont facturés 2,75€ + 0,70% du montant et chaque paiement est facturé 0,63€.
Cette carte prépayée s’accompagne de nombreux services et vous donne accès au programme de cashback SoShop Club. Il vous permet d’obtenir jusqu’à 40% de remboursement sur vos achats dans les commerces partenaires tels que Nike, Sixt ou encore Samsonite.
Voici quelques avantages de la carte SoShop :
- Aucune condition de revenu pour l’obtention du moyen de paiement ;
- Des frais de gestion peu élevés : 1€ par mois ;
- Un RIB français disponible dès la souscription ;
- Un programme de cashback très attractif.
Sogexia
Cette carte prépayée (Visa ou MasterCard) est accessible sans condition de revenu, pour 9,90€ à l’achat puis sans cotisation.
La néobanque propose aussi une carte prépayée premium Mastercard Metal facturée 10€ par mois.
Les plafonds pour cette carte sont de 1000€ par jour pour les retraits et de 5000€ par jour pour les paiements. Les retraits d’argent en zone euro sont facturés 1 euro et les paiements sont gratuits. En revanche, hors zone européenne, les paiements et retraits sont tous deux facturés 2,95% du montant.
Les cartes Sogexia donnent accès à un programme de cashback pouvant aller jusqu’à 20% chez Ralph Lauren, Marionnaud ou encore Monoprix.
Veritas
Veritas est une carte prépayée MasterCard. Parmi ses services, Veritas propose une fonctionnalité assez particulière qui permet de choisir, lors de l’achat, la devise de référence de votre choix : euro, dollar, livre sterling ou rand sud-africain.
Avec votre carte Veritas, vous pouvez aussi faire des transferts d’argent de carte à carte, si le destinataire possède aussi une carte prépayée Veritas. Autrement, vous pouvez aussi faire des virements, puisque la carte bancaire prépayée Veritas est reliée à un IBAN.
Aucuns frais ne sont facturés pour l’obtention de la carte, mais vous êtes ensuite prélevé 29,9 euros par an.
Les paiements en France sont gratuits, mais chaque retrait en zone euro est facturé 2,5€. Hors zone euro, les retraits sont facturés 2% du montant.