Quels sont les plafonds des cartes bancaires ?

🏧 Comment fonctionne le plafond de retrait d'une carte bancaire ?

Le plafond de retrait d’une carte bancaire renvoie au montant que l’on ne peut pas dépasser en retrait d’argent dans un DAB, sur une période donnée. Il concerne donc le montant total prélevé dans des distributeurs au cours de cette période.

Le plafond de retrait est fixé à l’avance par l’utilisateur de la carte ainsi que par son conseiller bancaire, et peut être modifié, sous réserve de l’accord de la banque. Une fois la somme maximale de retrait atteinte, l’opération de prélèvement au guichet est automatiquement refusée.

De plus, sachez que le plafond de retrait peut varier selon que vous soyez en France ou à l’étranger, et que vous utilisiez un distributeur appartenant à votre banque ou non.

🔍 Comparatif des plafonds de carte bancaire par banque

🛒 Comment fonctionne le plafond de paiement d'une carte bancaire ?

Similairement au plafond de retrait, le plafond de paiement correspond à la somme maximale que vous pouvez dépenser en payant avec votre carte sur une période donnée. Ce plafond est généralement plus élevé que le plafond de retrait, car il est plus courant d’utiliser sa carte pour régler des achats que pour retirer des espèces.

Comme le plafond de retrait, il peut être augmenté ou diminué sur demande auprès de votre banquier.

Dépassement des plafonds

Un dépassement des plafonds entraîne le blocage de votre carte bancaire. Pour éviter cette situation, vous pouvez, en prévision de certaines dépenses, demander d’augmenter vos plafonds temporairement. Grâce aux applications des banques, vous pouvez aujourd’hui gérer vos plafonds de manière autonome, sans devoir passer par votre conseiller. Cependant, certaines banques facturent les plafonnements de carte, notamment les augmentations d’urgence demandées. Comparez donc les différents frais pratiqués avant de choisir votre banque.

Plafond du paiement sans contact

Le paiement sans contact fonctionne différemment du paiement classique. Il y a 2 niveaux de limitation à ces paiements :

Le plafond par transaction : 50 €. En France, tout paiement sans contact est plafonné à 50 € (par opération). Le montant est fixé par le GIE Cartes Bancaires et s'applique à toutes les banques, sans exception.

Le plafond cumulé avant saisie du code : Après plusieurs paiements sans contact successifs, votre banque vous demandera sûrement de saisir votre code confidentiel afin d'authentifier l'opération. Le seuil varie généralement entre 150 et 300 € de cumul, selon l'établissement. C'est une mesure de sécurité obligatoire depuis la directive DSP2.

Bon à savoir : Ces 2 limites sont indépendantes de votre plafond de paiement global. Il n'y a pas de compteur séparé pour le sans contact dans votre enveloppe mensuelle.

📊 Quels sont les plafonds des différentes cartes bancaires ?

Visa

• Carte Visa Electron : entre 1 000 et 2 500 euros de plafond de paiement par mois et entre 300 et 500 euros de plafond de retrait par semaine.
• Carte Visa Classic : jusqu’à 2 500 euros de plafond de paiement mensuel et jusqu’à 500 euros de plafond de retrait par tranche de 7 jours.
• Carte Visa Premier : jusqu’à 8 000 euros de plafond de paiement par mois et jusqu’à 1 000 euros de plafond de retrait par semaine.
• Carte Visa Platinium : un plafonnement de paiement mensuel allant jusqu’à 12 000 euros et 2 000 euros de plafond par semaine pour les retraits.
• Carte Visa Infinite : plafond de paiement entre 10 000 et 20 000 euros par mois et plafond de retrait allant jusqu’à 4 000 euros par semaine.

Mastercard

• Carte Maestro : entre 1 000 et 2 500 euros de plafond de paiement par mois et entre 300 et 500 euros de plafond de retrait par semaine.
• Carte Mastercard : jusqu’à 2 500 euros de plafond de paiement mensuel et jusqu’à 500 euros de plafond de retrait par tranche de 7 jours.
• Carte Gold Mastercard : jusqu’à 8 000 euros de plafond de paiement par mois et jusqu’à 1 000 euros de plafond de paiement par semaine.
• Carte Platinum Mastercard : un plafonnement de paiement mensuel allant jusqu’à 12 000 euros et 2 000 euros par semaine pour les retraits.
• Carte Elite Mastercard : plafond de paiement entre 10 000 et 20 000 euros par mois et plafond de retrait allant jusqu’à 4 000 euros par semaine.

Ces fourchettes de montants correspondent aux plafonds de base offerts par les principaux établissements bancaires en France. Cependant, ils diffèrent d’une banque à l’autre.

🌐 Quels sont les plafonds établis par les banques en ligne ?

À la différence des banques traditionnelles, les plafonds des cartes bancaires des banques en ligne ne sont généralement pas négociables et fixés en fonction de vos revenus déclarés.

Boursorama Banque

Pour la carte Welcome, le plafond de retrait est fixé à 500 euros par tranche de 7 jours. Le plafond de paiement est nettement plus élevé : 5 000 euros sur 30 jours.

Concernant la carte Ultim, Boursorama hausse le plafond de retrait à 2 000 euros sur 7 jours et 20 000 euros sur 30 jours pour le plafond de paiement.

Fortuneo

Pour la carte Fosfo, Fortuneo fixe un plafond de 500 euros sur 7 jours pour les retraits et 2 000 euros sur 7 jours pour les paiements. La Gold Mastercard bénéficie d'un plafond de retrait plus élevé : 1 000 euros sur 7 jours glissants pour les retraits et 2 000 euros sur 7 jours glissants pour les paiements.

Hello Bank!

Hello Bank! propose la carte Hello One, avec un plafond de retrait variable allant de 400 sur 7 jours glissants et un plafond de paiement allant de 1 000 euros sur 30 jours.

La carte Hello Prime offre un plafond variable de retrait allant de 500 à 1 000 euros sur 7 jours glissants ainsi qu'un plafond variable de paiement allant de 1 200 à 2 500 euros sur 30 jours.

⚠️ Aujourd'hui, les cartes Visa Classic et Visa Premier ne sont plus commercialisés par Hello Bank!, cependant, pour les clients les détenant encore, les plafonds d'origine sont conservés :

• Pour la carte Visa Classic, le plafond de retrait est fixé à 500 euros sur 7 jours glissants. Le plafond de paiement est de 1 200 euros sur 30 jours glissants.
• Concernant la carte Visa Premier, Hello Bank! élève le plafond de retrait à 1 000 euros sur 7 jours glissants et 3 000 euros sur 30 jours pour le plafond de paiement.

Monabanq

Monabanq propose aujourd'hui quatre comptes avec des plafonds distincts. Tout d'abord, les offres Pratiq et Pratiq+ partagent des limites similaires : 500 euros de retrait sur 7 jours glissants et 1 500 euros de paiement sur 30 jours glissants. Le compte Uniq, quant à lui, monte à 700 euros de retrait sur 7 jours et 3 000 euros de paiement sur 30 jours. Enfin, l'offre la plus haut de gamme, Uniq+, possède le plafond de retrait et de paiement le plus élevé : 1 000 euros de retrait sur 7 jours et 5 000 euros de paiement sur 30 jours.

BforBank

BforBank propose 2 cartes : la BforBASIC et la BforZEN. La carte BforBasic est gratuite sous condition d'utilisation ; elle permet 500 euros de retrait sur 7 jours glissants ainsi qu'un plafond de paiement de 1 500 euros sur 30 jours glissants. La carte BforZEN, quant à elle, possède un plafond de retrait et de paiement plus élevé : 1 000 euros de retrait sur 7 jours glissants et 5 000 euros de paiement sur 30 jours glissants.

🏛️ Quels sont les plafonds des cartes bancaires des banques traditionnelles ?

L'avantage des banques traditionnelles est la relation avec un conseiller bancaire dédié à votre compte, que vous pouvez également rencontrer physiquement en agence. En effet, cette relation privilégiée permet d'ajuster plus facilement les plafonds de paiement et de retrait pour sa carte bancaire.

BNP Paribas

Le plafond de retrait pour la carte Visa Classic est de 500 euros sur 7 jours glissants chez BNP. Le plafond de paiement pour cette même carte est de 2500 euros sur 30 jours glissants.

Les plafonds de la carte Visa Premier sont plus élevés : 2000 euros sur 7 jours pour les retraits et 8000 euros sur 30 jours pour les paiements.

LCL

LCL applique des plafonds similaires à ceux de la BNP pour la Visa Classic, à savoir : 500 euros de retrait sur 3 jours et 2 500 euros de paiement sur 30 jours.

Le plafonnement de la carte Visa Premier diffère quelque peu avec 1 000 euros de retrait sur 3 jours et un plafond de paiement personnalisable allant de 2 500 à 15 000 euros par mois civil.

Crédit Agricole

Le plafond de retrait de la carte Mastercard est de 450 euros sur 7 jours glissants et son plafond de paiement est de 2 600 euros sur 30 jours.

Le plafond de retrait pour la Visa Premier est de 1 500 euros sur 7 jours glissants et son plafond de paiement est de 6 000 euros sur 30 jours.

Caisse d’épargne

Pour la carte Visa Classic, le plafond de retrait est fixé à 500 euros par jour. Le plafond de paiement est de 2 500 euros sur 30 jours glissants.

Concernant la carte Visa Premier, la Caisse d’épargne élève le plafond de retrait à 1 000 euros par jour. Le plafond de paiement est quant à lui de 5 000 euros, sur une durée de 30 jours.

✈️  Quels sont les plafonds de ma carte bancaire à l'étranger ?

Les plafonds de retrait et de paiement de votre carte s'appliquent aussi à l'étranger. Si vous retirez une somme en France, cette même somme sera déduite de votre plafond pour les retraits à l'étranger. Cependant, il existe trois particularités qui s'appliquent aux retraits à l'étranger :

Les plafonds parfois réduits hors réseau : Il existe des banques qui distinguent le plafond de retrait de leurs distributeurs et le plafond des distributeurs étrangers d'autres banques. Par exemple, le Crédit Agricole et la Caisse d'Épargne appliquent des plafonds légèrement différents si vous retirez sur leur réseau ou ailleurs.

Des frais qui s'ajoutent hors de la zone euro : Le plafond reste inchangé, mais des frais de change ou des commissions fixes peuvent s'appliquer à chaque opération en dehors de la zone euro dans une grande majorité de banques traditionnelles (entre 2 et 3 % du montant). Les banques en ligne comme Fortuneo, BoursoBank ou BforZEN suppriment ces frais totalement ou partiellement.

Conseil pour partir à l'étranger : Avant de partir à l'étranger, nous vous conseillons de vérifier le plafond disponible depuis votre application mobile, et, si besoin, de demander une augmentation temporaire. La plupart des banques vous permettent de faire cela en quelques clics à peine depuis leur application dédiée, sans frais, jusqu'à 3 fois par an.