Les offres de cartes bancaires gratuites
Le coût des cartes bancaires représente une part importante de vos frais bancaires. Ces tarifs oscillent entre 60 euros et 120 euros par an pour une carte classique et peuvent s'étendre à 120 euros, voire 240 euros pour une carte haut de gamme. Pour diminuer ces frais, une réponse est apportée : trouver un établissement qui propose une carte bancaire gratuite.
Dans ce comparatif des cartes bancaires, nous vous donnerons tous les éléments pour trouver la banque qui propose d’obtenir gratuitement, ou à coût réduit, une carte bancaire de retrait et de paiement.
Quel est le coût d’une carte bancaire ?
Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, une carte classique à débit différé est en moyenne facturée 45 euros par an, contre 43 euros en moyenne pour la version à débit immédiat. Si vous choisissez une carte haut de gamme, il faut s’acquitter de 127 euros par an en moyenne et de 300 euros pour les cartes Black de prestige.
À titre d’exemple, le Crédit Mutuel, dont les tarifs se situent dans la moyenne des banques françaises, applique les tarifs suivants :
- Mastercard Standard ou Visa Classic 44,44 € par an ;
- Mastercard Gold ou Visa Premier : 131,30 € par an ;
- Mastercard World Elite : 257,50 € par an ;
- Visa Infinite : 303 € par an.
Bien que les tarifs des cartes haut de gamme puissent vous paraître élevés, gardez à l’esprit qu’elles s’accompagnent de nombreux avantages, tels que des garanties d’assurance et d’assistance très intéressantes.
Les avis s’accordent à dire que les banques en ligne appliquent des tarifs extrêmement compétitifs. Ce constat découle en partie de l'obtention d’une carte gratuite lors de l’ouverture du compte client. De plus, avec un établissement en ligne vos frais de tenue de compte seront offerts, ou presque gratuits. C’est le cas d’Orange Bank par exemple.
Toutefois, cette gratuité dépend généralement du respect des conditions de revenus, de dépôt ou d’utilisation.
Ainsi, seule Monabanq n’exige aucune condition pour ses clients. Cependant, elle facture une cotisation mensuelle de 2 euros pour la carte Pratiq. Certaines banques en ligne se sont diversifiées et proposent un modèle payant. C’est le cas de Hello bank! Avec sa formule Hello Prime.
Quelles différences entre ces cartes ?
Les cartes bancaires n’ont pas toutes les mêmes caractéristiques et la même souplesse. C’est une des raisons pour lesquelles les établissements demandent à leurs clients des garanties financières plus élevées pour bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme.
Bien que la majorité des cartes bancaires peuvent être utilisées pour des paiements et des retraits, leurs montants autorisés sont plus ou moins limités, en fonction des plafonds de la carte bancaire. Ainsi, plus la carte est premium, plus les plafonds sont élevés.
Un autre point à prendre en compte avant de choisir votre carte : les assurances qui y sont associées. Visa et Mastercard proposent peu de garanties sur les cartes bancaires d’entrée de gamme. En revanche, la carte Visa Premier ou la carte noire Visa Infinite, les Mastercard Gold ainsi que World Elite intègrent des assurances de qualité pour leurs clients qui se déplacent à l’étranger ou effectuent fréquemment des voyages professionnels ou privés.
Le dernier point à ne pas négliger concerne les frais bancaires facturés à l’étranger. Les banques en ligne offrent généralement les frais liés aux retraits et paiements effectués dans la zone euro (SEPA). Cependant, les banques peuvent facturer les opérations effectuées hors zone SEPA.
Quelles sont les meilleures cartes bancaires gratuites ?
Boursorama Banque
Boursorama Banque a développé son offre : 3 cartes bancaires différentes sont proposées à l’ouverture du compte. L’une d’entre elles est gratuite (offre Welcome), accessible sans conditions de revenus, mais soumise à une condition d'utilisation. Une deuxième offre est disponible sous conditions de revenus (offre Ultim), mais n’est soumise à aucune condition d'utilisation.
L’offre Welcome s’accompagne d’une carte Visa Classic à autorisation systématique. Vous pouvez l’obtenir sans conditions de revenus, sous réserve d’utiliser la carte au moins une fois par mois. Autrement, la carte est facturée 5 euros par mois.
L’offre Ultim inclut aussi une carte Visa Classic à autorisation systématique, dont la garantie d’assurance est identique à la carte Visa Premier. 300 euros d’encours sont requis pour y accéder gratuitement, sous réserve d'utiliser la carte au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, la cotisation mensuelle s’élève à 15 euros.
Boursorama Banque propose aussi l’Ultim Metal, lancée en décembre 2020. Cette carte de paiement haut de gamme permet des retraits en devise gratuits et illimités et les plafonds sont plus élevés. Toutefois, la carte est payante et facturée 9,90 euros par mois.
Hello Bank!
Hello bank!, filiale en ligne de BNP Paribas, propose une large palette de produits bancaires. Parmi eux, se trouve une carte bancaire gratuite, sans conditions de revenu ni d’utilisation, associée au compte Hello One.
En parallèle, la banque a aussi une offre plus premium : Hello Prime, Seulement, celle-ci est facturée 5 euros par mois, et conditionnée par 1000 euros de revenus mensuels minimums.
Monabanq
La filiale du groupe Crédit Mutuel se distingue de ses concurrents, car elle n’exige aucune condition de revenus. Tout le monde peut donc y ouvrir un compte bancaire, avec en contrepartie, le versement d’une cotisation mensuelle.
Monabanq propose aujourd’hui 4 formules, avec la même carte bancaire gratuite : une Visa Classic. Néanmoins, les plafonds diffèrent d’un compte à l’autre.
Retenez que même si la carte bancaire est gratuite, des frais sont facturés pour la tenue du compte courant. Pratiq, le compte le plus standard, coûte 2 euros par mois. Sa version premium, Uniq+, est facturée 9 euros par mois. En outre, Monabanq offre la possibilité d’échanger sa carte contre une Visa Premier, pour un supplément de 3 euros par mois. Si vous choisissez l’offre Pratiq avec la Visa Premier, cela vous reviendra à 5 euros par mois.
Les offres Uniq et Uniq+ sont davantage destinées aux voyageurs : les frais à l’étranger sont réduits, voire nuls pour la version Uniq+.
ING
Fin 2019 la banque en ligne du groupe néerlandais dévoilait de nouvelles offres, qui s’accompagnent chacune d’un compte et d’une carte gratuite. Il s’agit des formules ING Essentielle et ING Intégrale.
L’offre ING Essentielle est un compte courant standard, avec une Mastercard Classic gratuite. Son avantage premier est qu’elle est sans frais et sans conditions de revenus. De plus, ING peut offrir à tous ses clients une solution d’épargne ou de crédit.
La formule ING Intégrale comprend une carte bancaire gratuite de type Mastercard Gold. Plus premium, elle s’accompagne de bien plus de flexibilité et permet, entre autres, la réalisation de toutes les opérations à l’étranger sans frais. Cependant, vous devez domicilier 1 200 euros de revenus par mois pour en profiter. Autrement, elle sera facturée 10 euros.
BforBank
BforBank permet à tous profils de clients d’obtenir une carte bancaire gratuite. La Visa Classic est disponible gratuitement, à condition de justifier d’un revenu de 1 200 euros mensuel.
Pour les clients désirant un modèle plus premium, il faut justifier de 1 600 euros de revenus mensuel ou déposer un minimum de 10 000 euros sur son livret d’épargne. Le client recevra alors une Visa Premier gratuite.
La gratuité des deux cartes (Visa Classic et Visa Premier) est soumise à une condition d’utilisation (minimum de 3 fois par trimestre), dans le cas contraire, des frais sont prélevés.
N26
Grâce à son offre Standard, N26 se distingue en proposant une offre de carte bancaire gratuite dont la souscription est particulièrement simple et rapide. Une dizaine de minutes suffisent pour créer un compte et votre carte bancaire est envoyée sous quelques jours ouvrés.
Selon de multiples avis, l'offre standard de N26 possède de nombreux avantages. Pour commencer, il n'y a aucuns frais associés au compte ou à la carte, à moins que le client n’effectue plus de 5 retraits d'espèces dans le mois, ou lors d’un retrait à l'étranger. En effet, les retraits supplémentaires sont facturés 2 euros par retrait et ceux à l’étranger sont facturés 1,7% du montant. Néanmoins, les paiements par carte restent sans frais, et ce dans toutes les devises.
Autre avantage : la carte bancaire gratuite N26 est accessible à tous et même les interdits bancaires peuvent en bénéficier.
Fortuneo
L’obtention d’une carte bancaire gratuite Fortuneo est soumise à des conditions de revenus :
- Carte Mastercard : un minimum de 1200 euros de revenus nets par mois ou un encours de 5 000 euros placé chez Fortuneo ;
- Carte Gold MasterCard : un minimum de 1800 euros de revenus nets mensuels ou un encours placé chez Fortuneo de 10 000 euros ;
- Carte World Elite MasterCard : 4000 euros de revenus nets mensuels au minimum et un versement minimum de 4000 euros par mois sur le compte Fortuneo.
De plus, afin de continuer à bénéficier de la gratuité de la carte bancaire, le client doit effectuer au minimum une opération de paiement par mois.
Fortuneo se distingue de ses concurrents en proposant, en plus des cartes bancaires gratuites, la prestigieuse American Express.
D’ailleurs, c’est aujourd’hui l’unique banque en ligne française à la proposer.
La carte est gratuite la première année, et cette gratuité peut s’étendre aux années suivantes, sous certaines conditions.
Quelles cartes gratuites choisir pour les banques traditionnelles ?
Les établissements en ligne font de la carte bancaire gratuite un argument commercial majeur. Il est rare que les cartes Visa ou Mastercard puissent être obtenues gratuitement dans les banques traditionnelles.
Toutefois, les tarifs varient beaucoup d’une banque à l’autre. Si vous souhaitez rejoindre une enseigne traditionnelle, il est donc nécessaire de comparer les montants des cotisations annuelles. Ainsi, vous pourrez obtenir la carte bancaire la moins chère possible.
De plus, notez que la plupart des banques traditionnelles proposent un tarif réduit lors de la souscription à votre deuxième carte bancaire.
Quelle carte bancaire gratuite choisir dans les banques en ligne ?
Le comparatif de cette page a été établi à partir des informations que nous recueillons régulièrement auprès des banques.
Différentes catégories de cartes bancaires internationales sont ainsi présentées : des cartes classiques comme Mastercard ou Visa Classic, des cartes haut de gamme telles que la Gold Mastercard ou Visa Premier, ainsi que des cartes premium comme la Mastercard World Elite ou la Visa Infinite. Pour chacune d'entre elles, nous précisons sous quelles conditions d'usage la carte reste gratuite. En effet, les banques peuvent facturer des frais d'inactivité si un certain nombre de retraits ou paiements ne sont pas effectués dans le mois.
À l’exception de Monabanq, qui facture une carte 2€ par mois au minimum, tous les établissements en ligne disposent d’une offre de carte bancaire gratuite.
L’offre de Fortuneo est très complète et chacune de ses formules (classique, haut de gamme et premium) propose une carte à 0€. La Mastercard World Elite peut être totalement gratuite à l’année, sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité.
Boursorama Banque, pour sa part, propose deux cartes gratuites : la classique Welcome et la carte haut de gamme Ultim.
Toutefois, si vous optez pour une carte classique, de nombreuses formules s’offrent à vous. Faites donc attention aux critères d'éligibilité, qui peuvent faire la différence. Hello bank et ING par exemple, n’imposent aucune condition de revenus ou d’épargne à déposer dans la banque pour obtenir une carte gratuitement. Sachez également que si vous préférez une carte à débit différé, vous devrez souscrire à une offre de gamme supérieure. En effet, aucun établissement ne propose cette option pour la carte classique.
En ce qui concerne, les cartes haut de gamme telles que la Visa Premier et Gold Mastercard, elles sont généralement disponibles en débit immédiat ou différé, au choix. En revanche, leur gratuité est presque toujours soumise à des conditions de revenus ou d’épargne à domicilier dans l’établissement.
Voici donc un petit classement des meilleures cartes bancaires gratuites :
- BforBank : Visa Classic, Premier, Infinite
- Hello bank : Hello One et Hello Prime
- Monabanq : Pratiq et Uniq
- ING : Essentielle et Intégrale
- Boursorama : carte bancaire Ultim et Ultim Metal