.png)
Les offres de cartes bancaires gratuites
Le coût des cartes bancaires représente une part importante de vos frais bancaires. Ces tarifs oscillent de 60 à 120 euros par an pour une carte classique et peuvent s'étendre à 120 euros, voire 240 euros pour une carte haut de gamme. Pour diminuer ces frais, une réponse est apportée : trouver un établissement qui propose une carte bancaire gratuite.
Dans ce comparatif des cartes bancaires, nous vous donnerons tous les éléments pour trouver la banque qui propose d’obtenir gratuitement, ou à coût réduit, une carte bancaire de retrait et de paiement.
Quel est le coût d’une carte bancaire ?
Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, une carte classique à débit différé est en moyenne facturée 45 euros par an, contre 43 euros en moyenne pour avoir un débit immédiat. Si vous choisissez une carte haut de gamme, il faut s’acquitter de 127 euros par an en moyenne et de 300 euros pour les cartes Black de prestige.
À titre d’exemple, le Crédit Mutuel, dont les tarifs se situent dans la moyenne des banques françaises, applique les tarifs suivants :
- Mastercard Standard ou Visa Classic 44,44 € par an ;
- Mastercard Gold ou Visa Premier : 131,30 € par an ;
- Mastercard World Elite : 257,50 € par an ;
- Visa Infinite : 303 € par an.
Bien que les tarifs des cartes haut de gamme puissent vous paraître élevés, gardez à l’esprit qu’elles s’accompagnent de nombreux avantages, tels que des garanties d’assurance et d’assistance très intéressantes.
Les avis s'entendent pour dire que les banques en ligne appliquent des tarifs extrêmement compétitifs. Ce constat découle en partie de l'obtention d’une carte gratuite lors de l’ouverture du compte client. De plus, avec un établissement en ligne, vos frais de tenue de compte seront offerts, ou presque gratuits. C’est le cas d’Orange Bank par exemple.
Toutefois, cette gratuité dépend généralement du respect des conditions de revenus, de dépôt ou d’utilisation.
Quelles différences entre ces cartes ?
Les cartes bancaires n’ont pas toutes les mêmes caractéristiques et la même souplesse. C’est une des raisons pour lesquelles les établissements demandent à leurs clients des garanties financières plus élevées pour bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme.
Bien que la majorité des cartes bancaires puissent être utilisées pour des paiements et des retraits, leurs montants autorisés sont plus ou moins limités, en fonction des plafonds de la carte bancaire. Ainsi, plus la carte est premium, plus les plafonds sont élevés.
Un autre point à considérer avant de choisir votre carte : les assurances associées. Visa et Mastercard proposent peu de garanties sur les cartes bancaires d’entrée de gamme. En revanche, la carte Visa Premier ou la carte noire Visa Infinite, les Mastercard Gold ainsi que World Elite intègrent des assurances de qualité. Spécialisé pour leurs clients qui se déplacent à l’étranger ou effectuent fréquemment des voyages professionnels ou privés.
Le dernier point à ne pas négliger concerne les frais bancaires facturés à l’étranger. Les banques en ligne offrent généralement les frais liés aux retraits et aux paiements effectués dans la zone euro (SEPA). Cependant, les banques peuvent facturer les opérations effectuées hors zone SEPA.
| Banque | Offre | Tarifs | Plafonds | Retrait à l'étranger | Paiement à l'étranger | Assurance |
 | Gratuite* | Retrait : 400 €/semaine Paiement : 5 000 €/mois | 1/mois (1,69 % au-delà) | Gratuit | ✔️ | |
| Boursobank Ultim | Gratuite* | Retrait : 2 000 €/semaine Paiement : 20 000 €/mois | 3/mois (1,69 % au-delà) | Gratuit | ✔️ | |
 | Hello One | Gratuite* | Retrait : 400 €/semaine Paiement : 1 000 €/mois | 2 % + 3 € | Gratuit | ❌ |
 | Revolut Standard | Gratuite | Retrait : 200 €/semaine Paiement : Illimité ** | Gratuit en dessous de 200 €/mois | Gratuit | ✔️ |
 | BforBasic | Gratuite | Retrait : 500 €/semaine Paiement : 1 500 €/mois | 1,95 % | 1,95 % | ❌ |
 | 3 €/mois | Dépends de vos revenus | 3/an | Gratuit | ✔️ | |
| 6 €/mois | Dépends de vos revenus | 25/an | Gratuit | ✔️ | ||
| Uniq + | 12 €/mois | Dépends de vos revenus | Gratuit | Gratuit | ✔️ | |
 | N26 Standard | Gratuite | Retrait : 1 050 €/semaine Paiement : 1 000 €/jour | 3/mois (2 € au-delà) | Gratuit | ❌ |
.png) | Gratuite* | Retrait : 500 €/semaine Paiement : 2 000 €/semaine | Gratuit | Gratuit | ✔️ | |
| Gratuite* | Retrait : 1 000 €/semaine Paiement : 2 000 €/semaine | Gratuit | Gratuit | ✔️ | ||
| Gratuite* | Retrait : 1 600 €/semaine Paiement : 3 000 €/semaine | Gratuit | Gratuit | ✔️ |
Quelles sont les meilleures cartes bancaires gratuites ?
BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) a développé son offre : 2 cartes bancaires différentes sont proposées à l’ouverture du compte. L’une d’entre elles est gratuite (offre Welcome), accessible sans condition de revenu, mais soumise à une condition d'utilisation. Une seconde offre est disponible sous conditions de revenus (offre Ultim), mais n’est soumise à aucune condition d'utilisation.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️Paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Retrait non illimité hors-zone Euro |
| ✔️Outils de gestion complet | ❌ Pas de dépôt d'espèces |
| ✔️Assurances | |
| ✔️Découvert autorisé |
L’offre Welcome s’accompagne d’une carte Visa Classic à autorisation systématique. Vous pouvez l’obtenir sans conditions de revenus, sous réserve d’utiliser la carte au moins une fois par mois. Autrement, la carte est facturée 5 euros par mois.
L’offre Ultim inclut aussi une carte Visa Classic à autorisation systématique, dont la garantie d’assurance est identique à la carte Visa Premier. 300 euros d’encours sont requis pour y accéder gratuitement, sous réserve d'utiliser la carte au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, la cotisation mensuelle s’élève à 15 euros.
BoursoBank propose aussi l’Ultim Metal. Cette carte de paiement haut de gamme permet des retraits en devise gratuits et illimités et les plafonds sont plus élevés. Toutefois, la carte est payante et facturée 9,90 euros par mois.
Avec les 3 offres, les paiements gratuits partout dans le monde permettent de voyager autour du monde sans avoir peur des frais. Cependant, il n'y a qu'un retrait gratuit à l'étranger, hors-zone SEPA.
Boursobank propose deux types d'assurances différentes, assurance pour moyen de paiement gratuit et assurance de voyage. De plus, il autorise un découvert allant jusqu'à 1000 € après utilisation de la carte bancaire pendant plus de trois mois.
En savoir plus sur Boursobank →
Hello bank!, filiale en ligne de BNP Paribas, propose une large palette de produits bancaires. Parmi eux, se trouve une carte bancaire gratuite, sans conditions de revenu ni d’utilisation, associée au compte Hello One.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Filiale du groupe BNP Paribas | ❌ Pas d'assurance |
| ✔️ Pas de condition de revenu | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Sans engagement | ❌ Retrait avec frais hors zone Euro |
| ✔️ Cashback |
La carte Hello one est une carte Visa internationale, avec laquelle les paiements sont sans frais dans le monde entier, ce qui permet de voyager partout sans avoir peur des frais. Cependant, les retraits hors zone SEPA ont des frais de 2 % du montant du retrait +3 €.
De plus, la carte n'a accès à aucune assurance pour protéger les utilisateurs et aucun découvert n'est autorisé. En cas de problème, le service client n'est disponible que de 8 à 20 h du lundi au vendredi.
En parallèle, la banque a aussi une offre plus premium : Hello Prime. Seulement, celle-ci est facturée 5 euros par mois, et conditionnée par 1000 euros de revenus mensuels minimums.
En savoir plus sur HelloBank! →
Revolut, une néobanque qui propose une offre bancaire standard, se démarque des banques pas chères, car elle est gratuite, accessible sans condition de revenus et avec des frais bancaires proches de zéro.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement illimité | ❌ Découvert non autorisé |
| ✔️ Assurances | ❌ Limite dans le montant du change de devise |
| ✔️ Sans engagement | ❌ Pas de débit différé |
| ✔️ Virement instantané |
La carte de crédit utilisée est une carte MasterCard qui permet d'avoir des paiements illimités partout dans le monde, sans plafond. En revanche, Revolut Standard a une limite de 1000 €/mois de change de devises sans frais, du lundi au vendredi.
Une assurance « moyen de paiement gratuit » est aussi incluse avec la carte. Cependant, si l'utilisateur souhaite être plus assuré, il devra choisir une carte payante de Revolut, ou avoir une assurance séparée. De même pour les découverts, ils ne sont autorisés que pour les versions payantes de Revolut.
De plus, l'application bancaire de Revolut est un outil de gestion qui accompagne au quotidien les clients, pour budgétiser ses dépenses, faire des virements instantanément et aider à gérer tout autres opérations bancaires.
BforBank permet à tous profils de clients d’obtenir une carte bancaire gratuite.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Service client 24 h/7 | ❌ Retrait et paiement avec des frais hors zone Euro |
| ✔️ Sans engagement | ❌ Pas d'assurance |
| ✔️ Carte virtuelle |
La gratuité des deux cartes (Visa Classic et Visa Premier) est soumise à une condition d’utilisation (minimum de 3 fois par trimestre), dans le cas contraire, des frais sont prélevés.
BforBank propose une offre gratuite, nommé BforBasic, avec beaucoup d'avantages. Le compte bancaire est sans engagement et sans condition de revenu. De plus, il est possible de créer facilement des cartes virtuelles pour plus de sécurités sur Internet, et en cas de problème, le service client est disponible 24 h/7j.
Cependant, les découverts ne sont pas autorisés sur cette offre, et tous les retraits et paiements hors zone Euro auront 1,95 % du montant en frais. De plus, la carte ne comprend aucune assurance pour protéger les utilisateurs.
Monabanq, la filiale du groupe Crédit Mutuel, se distingue de ses concurrents, car elle n’exige aucune condition de revenu. Tout le monde peut donc y ouvrir un compte bancaire, avec en contrepartie, le versement d’une cotisation mensuelle.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Retrait et paiement gratuits en zone euro | ❌ Pas d'offre gratuite |
| ✔️ Découvert autorisé | ❌ Pas de débit différé disponible |
| ✔️ Assurances |
Monabanq propose aujourd’hui 3 formules, avec la même carte bancaire gratuite : une Visa Classic. Néanmoins, les plafonds diffèrent d’un compte à l’autre.
Retenez que même si la carte bancaire est gratuite, des frais sont facturés pour la tenue du compte courant. Pratiq +, le compte le plus standard, coûte 3 euros par mois. Il existe également l'offre Uniq à 6 € par mois. Sa version premium, Uniq+, est facturée 12 euros par mois.
Les plafonds de paiements et de retraits des offres Monabanq
| Revenus | Plafonds de paiements | Plafonds de retraits |
| Moins de 1 000 € | 1 000 €/30 jours | 300 €/7 jours |
| 1 000 - 1 799 € | 1 500 €/30 jours | 400 €/7 jours |
| 1 800 - 2 999 € | 2 000 €/30 jours | 500 €/7 jours |
| 3 000 - 3 999 € | 2 500 €/30 jours | 600 €/7 jours |
| 4 000 € et plus | 3 000 €/30 jours | 500 €/7 jours |
Les offres Uniq et Uniq+ sont davantage destinées aux voyageurs : les frais à l’étranger sont réduits, voire nuls pour la version Uniq+.
Monabanq présente de nombreux avantages. Tout d'abord, des paiements et retraits illimités en zone SEPA, l’assurance Visa Classic incluse avec la carte bleue, compatible avec Google Pay et Apple Pay.
Grâce à son offre Standard, N26 se distingue en proposant une offre de carte bancaire gratuite dont la souscription est particulièrement simple et rapide. Une dizaine de minutes suffisent pour créer un compte et votre carte bancaire est envoyée sous quelques jours ouvrés.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Carte physique payante |
| ✔️ Pas de condition de revenu | ❌ Peu de retraits disponibles |
| ✔️Ouverture de compte très rapide | ❌ Pas d'assurance |
| ✔️ Service client disponible 7 j/7 |
La formule standard permet d'avoir des paiements gratuits partout dans le monde. Cependant, la carte physique est payante (au prix de 10 €), les découverts ne sont pas autorisés et la carte ne propose aucune assurance pour les utilisateurs.
L'application a mis en place l'outil parfait pour budgétiser au mieux son quotidien, et en cas de problème le service client est disponible tous les jours.
Selon de multiples avis, l'offre standard de N26 possède de nombreux avantages. Pour commencer, il n'y a aucuns frais associés au compte ou à la carte, à moins que le client n’effectue plus de 5 retraits d'espèces dans le mois, ou lors d’un retrait à l'étranger. En effet, les retraits supplémentaires sont facturés 2 euros par retrait et ceux effectués à l’étranger sont facturés 1,7 % du montant. Néanmoins, les paiements par carte restent sans frais, et ce, dans toutes les devises.
Autre avantage : la carte bancaire gratuite N26 est accessible à tous, et même les interdits bancaires peuvent en bénéficier.
L’obtention d’une carte bancaire gratuite Fortuneo est soumise à des conditions de revenus :
- Carte Mastercard : un minimum de 1 200 euros de revenus nets par mois ou un encours de 5 000 euros placé chez Fortuneo ;
- Carte Gold MasterCard : un minimum de 1 800 euros de revenus nets mensuels ou un encours placé chez Fortuneo de 10 000 euros ;
- Carte World Elite MasterCard : 4 000 euros de revenus nets mensuels au minimum et un versement minimum de 4 000 euros par mois sur le compte Fortuneo.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Retrait et paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Condition de revenu |
| ✔️ Découvert autorisé | ❌ Pas de service clients disponible 24 h/24 h |
| ✔️Assurances | ❌ Pas de débit différé pour toute la gamme |
| ✔️ Large gamme de produits disponible |
De plus, afin de continuer à bénéficier de la gratuité de la carte bancaire, le client doit effectuer au minimum une opération de paiement par mois.
Fortuneo se distingue de ses concurrents en proposant, en plus des cartes bancaires gratuites, la prestigieuse American Express.
D’ailleurs, c’est aujourd’hui l’unique banque en ligne française à la proposer. Des découverts sont également inclus dans chaque option, allant jusqu'à 200 €.
La carte est gratuite la première année, et cette gratuité peut s’étendre aux années suivantes, sous certaines conditions.
Quelles cartes gratuites choisir pour les banques traditionnelles ?
Les établissements en ligne font de la carte bancaire gratuite un argument commercial majeur. Il est rare que les cartes Visa ou Mastercard puissent être obtenues gratuitement dans les banques traditionnelles.
Toutefois, les tarifs varient beaucoup d’une banque à l’autre. Si vous souhaitez rejoindre une enseigne traditionnelle, il est alors nécessaire de comparer les montants des cotisations annuelles. Ainsi, vous pourrez obtenir la carte bancaire la moins chère possible.
De plus, notez que la plupart des banques traditionnelles proposent un tarif réduit lors de la souscription à votre seconde carte bancaire.
Quelle carte bancaire gratuite choisir dans les banques en ligne ?
Le comparatif de cette page a été établi à partir des informations que nous recueillons régulièrement auprès des banques.
Différentes catégories de cartes bancaires internationales sont ainsi présentées : des cartes classiques comme Mastercard ou Visa Classic, des cartes haut de gamme telles que la Gold Mastercard ou Visa Premier, ainsi que des cartes premium comme la Mastercard World Elite ou la Visa Infinite. Pour chacune d'entre elles, nous précisons sous quelles conditions d'usage la carte reste gratuite. En effet, les banques peuvent facturer des frais d'inactivité si un certain nombre de retraits ou paiements ne sont pas effectués dans le mois.
À l’exception de Monabanq, qui facture une carte 3 € par mois au minimum, tous les établissements en ligne disposent d’une offre de carte bancaire gratuite.
L’offre de Fortuneo est très complète et chacune de ses formules (classique, haut de gamme et premium) propose une carte à 0 €. La Mastercard World Elite peut être gratuite à l’année, sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité.
BoursoBank, pour sa part, propose deux cartes gratuites : la classique Welcome et la carte haut de gamme Ultim.
Toutefois, si vous optez pour une carte classique, de nombreuses formules s’offrent à vous. Faites donc attention aux critères d'éligibilité, qui peuvent faire la différence. Hello bank, par exemple, n’imposent aucune condition de revenus ou d’épargne à déposer dans la banque pour obtenir une carte gratuitement. Sachez également que si vous préférez une carte à débit différé, vous devrez souscrire à une offre de gamme supérieure. En effet, aucun établissement ne propose cette option pour la carte classique.
En ce qui concerne, les cartes haut de gamme telles que la Visa Premier et Gold Mastercard, elles sont généralement disponibles en débit immédiat ou différé, au choix. Cependant, leur gratuité est presque toujours soumise à des conditions de revenus ou d’épargne à domicilier dans l’établissement.