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Quelle est la meilleure banque pour les jeunes ?
Un nombre croissant de jeunes mineurs ou d’étudiants sont attirés par les banques en ligne, car elles proposent des offres attractives. Généralement, celles-ci donnent accès à une carte bancaire gratuite et une gestion facilitée via les applications mobiles. Toutefois, bien qu’elles soient économiques, toutes les banques en ligne ne proposent pas d'offres jeunes spécifiques.
En revanche, si le budget n’est pas un critère de choix, pourquoi ne pas opter pour une banque traditionnelle ? Les parents peuvent tout à fait ouvrir un compte pour leur enfant dans leur banque et lui donner accès à une carte bancaire avant ses 18 ans. Certaines banques proposent d’ailleurs des offres spéciales pour les jeunes, telles que BNP Paribas, la Banque Postale ou encore la Société Générale. Dans ce guide, nous détaillons les meilleures offres bancaires pour jeunes proposées par les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, pour, vous aidez à trouver la meilleure carte bancaire.
À partir de quel âge peut-on avoir une carte bancaire ?
Les mineurs peuvent ouvrir un compte avec une carte bancaire. Cependant, leurs parents ou représentants légaux doivent veiller à respecter les conditions liées à l’âge de leur enfant.
- Avant 12 ans : seuls les représentants légaux sont habilités à gérer les comptes du mineur ;
- À partir de 12 ans : le mineur peut demander l’ouverture d’un livret jeune. Il peut procéder à des dépôts et retraits, mais cela nécessite la signature de ses représentants légaux ;
- Dès 16 ans : l’ouverture d’un compte bancaire et l’octroi d’une carte est possible, mais soumise à l’autorisation des parents, sauf exception, comme le précise la loi sur l’émancipation des mineurs. À présent, le mineur a accès aux sommes déposées sur son compte bancaire.
Pour plus d'informations sur les établissements bancaires qui mettent en place des cartes de crédit ou cartes de débit pour mineurs, rendez-vous sur notre article, les meilleures banques pour mineurs.
Quelle carte bancaire choisir pour un mineur ?
Au-delà des différences entre MasterCard et Visa, minimes, il existe divers types de cartes bancaires. Quatre d'entre elles sont particulièrement adaptées pour les jeunes et les mineurs, nous les détaillerons un peu plus bas. Les frais afférents aux cartes bancaires varient selon les établissements, c’est pourquoi il est important de comparer les différentes offres avant de se décider.
La carte prépayée
C'est une carte préchargée qui est créditée d'un montant défini. Lorsque celui-ci est épuisé, la carte doit être rechargée. Elle permet d’effectuer des paiements en France, à l’étranger et sur Internet. Ce type de carte est idéal pour un mineur, pratique et sans danger. En effet, il n'existe aucun risque de découvert et les parents ont un certain contrôle sur les dépenses de leur ado.
Autre avantage, la carte prépayée n'est pas obligatoirement associée au compte bancaire du mineur. Elle peut être reliée au compte de ses responsables légaux. C’est le cas des cartes proposées par N26, Nickel et Revolut, bien que ces enseignes ne soient pas directement accessibles aux mineurs.
La carte de retrait
Une carte de retrait peut être reliée à un compte courant ou à un Livret jeune. De cette manière, les parents peuvent utiliser les fonds pour les dépenses concernant l’enfant, à partir de ses 12 ans. Les cartes de retrait sont celles ayant le moins de fonctionnalités puisqu’elles autorisent seulement le retrait aux distributeurs automatiques. L’adolescent ne peut pas effectuer de paiements avec ces cartes bancaires. De plus, elles peuvent être plafonnées selon un montant hebdomadaire ou mensuel.
La carte de paiement
La carte de paiement s’accompagne de nombreux avantages et permet notamment au mineur d’effectuer des retraits dans des DAB ainsi que des paiements chez un commerçant ou en ligne. Sans autorisation de découvert, cette carte s'adresse à des jeunes déjà responsables qui savent gérer leur budget.
La carte à autorisation systématique
Une carte à autorisation systématique permet les retraits et les paiements, sur le même principe que la carte de paiement. Cependant, la banque vérifie avant chaque transaction le solde disponible du mineur, afin d’éviter tout risque de découvert. En cas de fonds insuffisants sur le compte bancaire, l’opération est automatiquement rejetée.
Quels sont les tarifs des cartes bancaires pour jeunes ?
Deux facteurs sont prépondérants lorsque l’on choisit une carte bancaire pour jeunes : la sécurité et le prix. Heureusement, certains établissements proposent des offres particulièrement adaptées, avec des prix très compétitifs ! Voici notre comparatif des meilleures offres en France :
Compte jeune
Monabanq propose un compte bancaire pour les jeunes âgés de 16 à 18 ans, qui s’accompagne d’une carte de paiement Visa à 1,5 € par mois ou d’une carte de retrait gratuite.
De plus, Monabanq offre 40 euros de prime de bienvenue pour l’ouverture d'un compte courant.
L’ouverture du compte doit être réalisée par un représentant légal (comme un parent). Ce dernier devra fournir les informations concernant le mineur, notamment une pièce d’identité (du mineur et du représentant), un justificatif de lien de parenté, un justificatif de domicile et le RIB du représentant.
Pour finaliser l’ouverture du compte, un dépôt initial de 10 euros doit être effectué.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Seulement 1,5 € par mois | ❌ Pas de découvert autorisé |
| ✔️ Retraits et paiements gratuits en zone euro | ❌ Pas de débit différé disponible |
| ✔️ Aucuns frais d'ouverture de compte | |
| ✔️ Service client efficace |
En effet, l’offre Jeunes de Monabanq inclut une carte de paiement Visa Classic, facturée 1,5 € par mois, ou une carte de retrait gratuite, en zone euro tous les paiements et retraits sont gratuits. Cependant, lorsqu'il y a un changement de devises, c'est-à-dire tous les paiements et retraits hors zone SEPA, des frais s'ajoutent au montant initial.
De plus, l'un des services bancaires que Monabanq propose est qu'il est possible de déposer des chèques et des espèces dans plus de 2000 distributeurs CIC.
Il est important de noter que ce moyen de paiement n'autorise aucun découvert bancaire, et ne propose aucun type de livret.
BoursoBank propose plusieurs offres destinées aux jeunes.
Welcome
Pour commencer, l’offre Welcome, aux tarifs intéressants, s’accompagne de multiples fonctionnalités et propose une ouverture de compte simple et rapide.
Être majeur suffit pour ouvrir le compte et aucune condition de revenu n’est demandée. Présenter une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et une signature suffit à ouvrir un compte et à recevoir une carte.
La carte Visa associée est gratuite, à condition de réaliser au minimum une opération par mois. Autrement, la cotisation mensuelle est de 5 euros.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Tarifs adaptés aux étudiants | ❌ Retrait non illimité hors-zone Euro |
| ✔️ Paiement gratuit partout dans le monde | ❌ Pas de débit différé disponible |
| ✔️ Découvert autorisé | |
| ✔️ Sans condition de revenu |
L'offre Welcome BoursoBank comprend une carte Visa Classic gratuite (sous condition d’utilisation) à autorisation systématique. Cet établissement bancaire propose une ouverture de compte sans frais, des retraits, paiements et virements gratuits en zone SEPA, et un accès direct aux autres bancaires de BoursoBank (produits d'épargne, assurances, etc.).
Freedom
En 2017, BoursoBank a également lancé son offre destinée aux adolescents de 12 à 17 ans : l'offre Freedom. Elle est réservée aux enfants dont les parents, ou représentants légaux, sont déjà clients chez BoursoBank.
L'offre Freedom inclut une carte bancaire Visa Classic gratuite à autorisation systématique.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Carte gratuite | ❌ Les retraits en devises ont des frais* |
| ✔️ Paiements gratuits partout dans le monde | ❌ Les représentants légaux doivent être clients de la banque |
| ✔️ Assurances | ❌ Pas de découvert autorisé |
| ✔️Compte d'épargne disponible |
*1,69 % du montant du retrait
Elle s'accompagne d'une application 100 % mobile et innovante, une personnalisation possible des plafonds de retraits et de paiements, toutes les assurances de la carte bleue Visa Classic. Il est possible d'avoir accès à un compte d'épargne, pour leur apprendre à faire leurs premiers pas dans la vie financière d'adulte. Notez que les parents ont accès à toutes les opérations du compte.
En savoir plus sur BoursoBank →
BNP Paribas propose deux offres à destination des jeunes : Esprit Libre Découverte et Carte Origin.
Esprit Libre Découverte
L’offre Esprit Libre Découverte est un compte bancaire pour les mineurs de 16 à 17 ans, regroupant les services essentiels et beaucoup de produits bancaires optionnels, comme des assurances, etc. Cette offre bancaire propose l'un des moyens de paiement les plus complets pour les mineurs.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Offre gratuite | ❌ Assurances |
| ✔️ Virements instantanés gratuits | ❌ Pas de découvert autorisé |
| ✔️ Service de messagerie instantané | |
| ✔️Possibilité d'émettre des chèques |
L’offre Esprit Libre Découverte est une offre 100 % gratuite, sans frais de tenue de compte. Permettant d'avoir accès à de nombreux services bancaires, comme des virements instantanés et gratuits, pouvoir émettre 2 chèques par an. Ainsi que la possibilité de payer et de retirer de l'argent partout dans le monde, dans la limite des plafonds.
Origin
La carte bancaire Origin est une formule réservée aux mineurs de 12 à 17 ans, et inclut une carte Visa Électron. Celle-ci est à autorisation systématique. Les paiements de même que les retraits sont plafonnés, mais cette limitation est personnalisable.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️Paiement et retrait gratuit partout dans le monde | ❌ Des plafonds très bas |
| ✔️ Remise de chèques | ❌ Carte payante* |
| ✔️ Suivi simplifié et régulier |
*La carte Origin coûte 42 € par an.
Votre carte Origin est l'un des moyens de paiement les plus complets pour les mineurs, permettant des paiements, virements et retraits gratuits partout dans le monde, dans la limite des plafonds disponible. BNP Paribas souhaite proposer une offre qui plaira au plus grand nombre, en incluant beaucoup de services innovants, comme le plafond de paiement et le plafond de retrait sont personnalisables.
Cependant, cette offre est payante, en effet, cette carte haut de gamme coûte 42 € par an.
En savoir plus sur BNP Paribas →
Compte 12-17 ans
Avec la Banque Postale, les frais de gestion et la carte bancaire Visa Classic sont gratuits jusqu’à 18 ans. Les mineurs ont une offre dédiée pour eux, pour ouvrir un compte spécial 12-17 ans et pour avoir une carte Visa Realys.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️ Paiement et retrait gratuit partout dans le monde | ❌ Pas de découvert autorisé |
| ✔️ Plafond personnalisable | ❌ Pas de débit différé disponible |
| ✔️Compatible Apple Pay et Samsung Pay |
Cette offre comprend une carte Visa à autorisation systématique. De plus, avec cette nouvelle carte, il est possible de choisir et de personnaliser le plafond d'utilisation de la carte, pour les retraits ainsi que pour les paiements.
De plus, en France et à l'étranger, il est possible d'effectuer un retrait ou un paiement par carte bancaire.
Pour un paiement sans contact, cette carte de crédit est compatible avec Apple Pay et Samsung Pay, et vous offre de nombreux services bancaires innovants.
En savoir plus sur La Banque Postale →
Ma carte LCL
LCL a une première carte bancaire gratuite pour jeunes, qui accompagne l’offre « Ma carte LCL ». Elle s’adresse aux enfants de 12 ans à 17 ans, et peut s’associer à un compte de dépôt, un compte sur livret, livret A ou livret jeune.
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
| ✔️Gratuite | ❌ Pas de découvert autorisé |
| ✔️ Plafonds personnalisables | ❌ Pas d'assurance voyage |
| ✔️ Paiements et retraits gratuits en France et à l'étrange | |
| ✔️ Assurances |
LCL propose une offre associée à une carte Mastercard où tous les retraits et paiements par carte sont gratuits en France et à l'étranger. Le titulaire de la carte peut donc devenir autonome financièrement dès le plus jeune âge et en toute sécurité.
Grâce au débit immédiat, le solde du compte est actualisé instantanément, ce qui vous aidera à mieux gérer votre budget au quotidien.
La carte est gratuite lors de la première année du compte, puis elle engendra des frais mensuels, de 1 € par mois. De nombreuses assurances accompagnent la carte, comme l'assistance médicale et le rapatriement de l'étranger, ou une assistance juridique à l'étranger. Cependant, elle ne possède aucune assurance voyage.