Quels sont les frais bancaires de Fortuneo ?
En 2022, les tarifs de Fortuneo sont parmi les moins élevés de toutes les banques, traditionnelles comme en ligne. Dans ce guide, nous détaillons l’ensemble des tarifs pratiqués par Fortuneo, depuis les frais de gestion de compte aux cartes bancaires, en passant par les frais d'incident.
Fortuneo : quels sont les frais de gestion ?
Comme dans la majorité des établissements bancaires en ligne aujourd’hui, Fortuneo ne facture aucuns frais d’ouverture et de gestion de compte.
Les services suivants sont également gratuits :
- Clôture du compte ;
- Relevé de compte mensuel ;
- Récapitulatif annuel de frais.
Les frais correspondant aux services de banque à distance de Fortuneo sont également très compétitifs. Toutes les informations de ce guide vont vous aider à trouver les tarifs bancaires les plus bas.
Vous bénéficiez par exemple de 10 alertes SMS de solde de compte gratuites par mois. Par la suite, vous serez facturés 2,5€ par mois pour 10 SMS supplémentaires.
La consultation de vos comptes sur internet est quant à elle gratuite. La réédition du code secret vous permettant d’accéder à vos comptes est un service gratuit, si la procédure est effectuée en ligne. Sinon la banque facture 10€.
Fortuneo met à disposition de ses clients un service client, joignable par téléphone au 02 98 00 29 00. Ce numéro n’est pas surtaxé.
Les différents moyens de paiement proposés par Fortuneo et leur prix
Fortuneo propose 4 cartes bancaires différentes : la Mastercard Standard, la Fosfo Mastercard, la Gold Mastercard et la Mastercard World Elite. Toutes ces cartes peuvent s’obtenir gratuitement, à condition de respecter certains points.
Voici quelques tarifs communs à toutes les cartes bancaires proposées par Fortuneo :
- Modification des plafonds d'utilisation de la carte bancaire : gratuit ;
- Refabrication de carte avant échéance : 10€ ;
- Nouvelle transmission du code confidentiel de la carte bancaire :
- Dans l'application mobile : service gratuit
- Par courrier : 7€.
Pour plus d’informations sur les cartes Fortuneo, consultez notre guide sur le sujet.
Mastercard Standard
La fourniture de cette carte de paiement internationale à débit immédiat est gratuite sous réserve de :
- Justifier de 1200€ de revenus nets mensuels ou 5000€ d’épargne chez Fortuneo pour un compte individuel ;
- Justifier de 2400€ de revenus nets mensuels ou 5000€ d’épargne chez Fortuneo pour un compte joint.
De plus, la cotisation à la Mastercard standard reste gratuite à condition de réaliser une opération de paiement par carte (hors retrait DAB) par mois.
À défaut, la carte est facturée 3 € par mois.
Avec une Mastercard Standard, tous vos retraits d'espèces au distributeur automatique de billets sont gratuits. Vos paiements par carte, s’ils sont effectués en euros, sont également gratuits.
En revanche, les opérations effectuées dans une autre devise que l’euro (retraits et paiements) sont facturées 1,94% du montant de l'opération.
Fosfo Mastercard
La Fosfo Mastercard est une carte de paiement internationale à débit immédiat. Cette offre est disponible gratuitement pour tous les clients, sans conditions de revenus ou d'épargne.
La seule condition pour conserver ce moyen de paiement gratuitement est de réaliser au minimum une opération de paiement par mois avec (hors retrait DAB).
Si vous ne respectez pas cette condition, la cotisation mensuelle s’élève à 3 €.
Avec votre carte Fosfo, vous bénéficiez de la gratuité totale sur tous vos paiements et retraits, en France comme à l’étranger.
Gold Mastercard
La Gold Mastercard est une carte de paiement internationale, à débit immédiat ou différé, selon les préférences du client.
Les conditions d’octroi se basent sur le niveau de revenus du client.
Les personnes souhaitant ouvrir un compte individuel doivent justifier 1800€ de revenus nets mensuels ou 10 000€ d’épargne chez Fortuneo pour la carte à débit immédiat.
La carte à débit différé est accessible aux clients justifiant 1800 euros de revenus nets mensuels ou 10 000€ d’épargne chez Fortuneo plus 1500€ de revenus nets mensuels.
Pour un compte joint, il faut justifier 2700€ de revenus nets mensuels ou 10000€ d’épargne chez Fortuneo (+2500€ de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé).
La Gold Mastercard est gratuite, sous réserve de réaliser une opération de paiement par mois. Si cette condition n’est pas remplie, le client est facturé 9 € par mois.
Avec cette carte tous vos paiements et retraits, en France ainsi qu’à l’étranger, sont gratuits.
World Elite Mastercard
La World Elite Mastercard est une carte de paiement haut de gamme.
Afin d’en obtenir une, les clients doivent remplir certaines conditions :
- 4000€ de revenus nets mensuels minimums, à justifier à la souscription pour un compte individuel ;
- 5500€ de revenus nets mensuels minimums, à justifier à la souscription pour un compte joint.
La Gold Mastercard est gratuite, sous réserve d’un versement mensuel de 4000€ sur le compte. À défaut, la carte est facturée 50€ par trimestre. Avec une World Elite Mastercard, les clients bénéficient de la gratuité sur tous leurs paiements et retraits, en France ainsi qu’à l’étranger.
Chèques
Outre les 4 cartes de paiement proposées par Fortuneo, la banque vous offre également la possibilité de posséder un chéquier.
La commande de ce chéquier et son envoi sont gratuits, à moins que vous ne soyez à l’étranger. Dans ce cas, la banque facture l’envoi du chèque 3,5€ + frais postaux en vigueur.
Aucuns frais ne sont facturés pour l’opposition d’un chèque ou d’un chéquier par l’émetteur.
Pour les chèques de banque, Fortuneo facture l’émission 5 euros lorsqu’elle n’est pas réalisée en ligne.
Irrégularités et incidents : quels sont les tarifs pratiqués par Fortuneo ?
Voici les frais que Fortuneo facture à ses clients en cas d’irrégularité sur le compte :
- Commission d’intervention : gratuite ;
- Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : gratuite ;
- Rejet de tout ordre de paiement : 20 euros par opération rejetée ;
- Lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 12€ ;
- Passage en débit immédiat de la carte bancaire suite à un ou plusieurs incident(s) : 15€.
Frais de découverts
Un client se retrouve en situation de découvert bancaire lorsque le solde de son compte passe en négatif. Si cela vous arrive, c’est que vous avez débité plus d'argent sur votre compte bancaire que vous en avez crédité. La banque vous demande alors de payer des intérêts. Ces derniers sont appelés agios.
Fortuneo se distingue de la concurrence et offre à ses clients de bénéficier d’un découvert autorisé de 200 €.
Les taux annuels des découverts appliqués par Fortuneo sont les suivants :
- Découvert autorisé : 7 % ;
- Découvert non autorisé : 16 %.
Prêts immobiliers et crédits à la consommation : quelle est l’offre de Fortuneo ?
Fortuneo propose des crédits à la consommation ainsi que des prêts immobiliers.
Pour tous les détails relatifs aux taux, assurance ainsi que garanties, il convient de consulter la banque directement.
Fortuneo vous permet de bénéficier des services suivants gratuitement :
- Demande de financement ;
- Frais de dossier à l’octroi du prêt ;
- Frais d’étude (en cas d’annulation du dossier) ;
- Modification des caractéristiques du prêt en gestion : comme un changement de date de prélèvement des échéances par exemple ;
- Remboursement anticipé.
Quel est notre avis sur les tarifs de Fortuneo ?
Les tarifs pratiqués par Fortuneo sont, sans l’ombre d’un doute, parmi les plus bas du marché. En effet, la banque est un des seuls établissements à vous permettre de bénéficier d’une World Elite gratuitement.
Autre avantage que possède Fortuneo : des frais à l’étranger peu élevés, voire inexistants pour certaines offres.
Cependant, la gratuité des cartes bancaires ainsi que leur obtention est soumise à certaines conditions. C’est un des seuls inconvénients de Fortuneo.